銀行經理為什麼推銷基金定投

❶ 基金定投有哪些好處

基金定投：看上去很美2011-01-16 01:50在震盪市才能體現定投攤平成本的優勢

巴菲特曾經說過，通過定期投資指數基金，一個什麼都不懂的業余投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者。一個非常奇怪的現象是，當「愚笨」的金錢了解到自己的缺陷之後，就再也不愚笨了。

2005年初，中國工商銀行聯合廣發、申萬巴黎、華安、國聯安、南方和融通等基金公司開辦基金定投業務，由此開啟了國內基金定投業務的先河。近幾年，基金定投更成為基金公司大力「吆喝」的重點。但是，基金定投真的有「吆喝」的那麼「美」嗎？巴菲特的理論又適應中國嗎？

不是「萬能膏葯」

「基金公司最近幾年力推基金定投是有原因的。」銀河證券基金研究中心研究總監王群航在接受第一財經日報《財商》采訪時表示，在2007年股市單邊上漲的行情中，很多投資者申購基金，基金公司規模得到迅速擴張。但2008年股市暴跌後，大量投資者贖回基金。「這個時候基金公司沒辦法鼓動投資者大量申購買入基金後，便開始著重推廣基金定投，讓投資者每次拿出較少的錢，但持續地投入，以擴大基金公司規模。」

招商銀行一位姓林的客戶經理也指出，基金定投的緣起可能就是銀行的「零存整取」。「因為目前市場存款利率比較低，用戶把錢直接存在銀行根本無法跑過通脹，所以近幾年大力宣傳基金定投，讓投資者獲得超越銀行儲蓄或者通脹的收益。」

但在一些基金公司和銀行的宣傳中，似乎都把基金定投說成了「萬能膏葯」，似乎所有的投資者在所有的市場環境下，甚至所有的時間定期定額投資所有的基金產品都可以獲得不錯收益。

「這些觀點明顯是錯誤的。」王群航告訴記者，基金定投只是一種投資方式，本身無所謂「好」或「壞」，關鍵在於投資者如何應用。「每個人有自己的生命周期，不同階段對資金的要求不同，選擇的投資方式也不同。」

「沒有一種投資方法能適合所有市場和所有的環境。」諾亞財富理財中心部門經理馬天翼告訴記者，如果市場處於單邊上漲或單邊下跌，肯定不適合基金定投，只有在震盪市中基金定投才是最佳選擇，可以平攤成本、分散風險。「如果市場單邊上漲，最好直接去買股票。如果市場單邊下跌，只有通過精選個股才能賺錢。」

匯添富基金首席理財師劉建位也告訴記者，在大牛市過程中，定投肯定不如一次性買入，而熊市中，定投的虧損幅度會小於一次性買入，但震盪市最能體現定投攤平成本的優勢。

定投不等於正收益

「積少成多」是固定的自然規律，但這個理論並不一定適用於投資領域。在目前的一些市場宣傳中，許多公司都把基金定投和正收益畫上等號，甚至有的宣傳「每月投入1000元，百萬富翁不是夢」……於是，基金定投被賦予了無限光環，似乎選擇了基金定投就可以包賺不賠。

「任何一種投資方法本身都不能賺錢，投資者的收益都是基於市場的漲跌。」好買基金研究員曾令華表示，基金定投是基於「看多」股市的基礎上，這種投資方法本身對股市的預期就是上漲，但並非所有的市場都一定會上漲。「十幾年都不漲的市場也有，比如日本這十多年都在下跌，如果定投日本股市那肯定是每年獲得穩定的虧損。」

「只能說基金定投是一種相對比較好的投資方式。畢竟單邊上漲和單邊下跌的市場概率比較小，大多數市場都是以震盪為主。」馬天翼認為，最好在震盪市場中選擇基金定投，即使市場沒有上漲，也仍有可能賺錢。

馬天翼舉例說，假設定投某一隻股票，在定投期間股票價格曲線呈現正U形走勢。開始買入價為100元，之後每次股票價格以5%的速度下跌，之後每次定投價分別為95元、90.25元、85.73元、81.45元，下跌到81.45元的時候開始上漲，最終漲回100元。「雖然從漲幅上來看是零，但如果是絕對對稱U形的話，定投最後肯定是賺錢的。因為100元跌到95是下跌5%，但95元上漲到100元漲幅是5.2%，之後的每一次漲幅超過了前面的跌幅。」

但這種模擬畢竟是最理想的狀態，現實中股市和基金凈值的波動根本無法預料，所以投資者在選擇基金定投時，必須對預期收益率有一個合理的認識。

「基金定投是在市場上漲的時候買得少，下跌的時候買得多，平滑了投資成本，所以能夠獲得的收益也是基於市場漲跌基礎上的一個平均收益。」曾令華指出，如果期望獲得超額收益的話，最好不選擇基金定投。

上述銀行客戶經理林先生也指出，通過基金定投獲得超過存款利率或跑贏通脹還是大概率事件，但並不一定能獲得絕對的超額收益。

智能定投是雙刃劍

基金定投為市場詬病的另一原因在於投資者基本喪失了擇時的權利，但是對於「擇時」究竟好還是不好，仍然有爭議。

上述林先生認為，基金定投並沒有讓投資者喪失擇時的權利。「投資者可以隨時選擇贖回，而且也可根據情況增加或減少基金定投份額，可以定投不定額，這是非常靈活的操作。」 據了解，目前市場上推出的「定期不定額」種類不一，最主要的差別在於其增加購買的依據標准不同，一種是以跟蹤指數為標准，一種是以跟蹤基金凈值為標准。

「定投不定額的智能定投是雙刃劍。」劉建位認為，巴菲特總結他投資成功的秘訣是在別人貪婪時恐懼，在別人恐懼時貪婪。對於那些能夠學習巴菲特理性地進行投資的人來說，利用「定投不定額」的智能定投，越是大漲越是減少定投金額，越是大跌越是增加定投金額，肯定會以更大的優勢戰勝市場。

但劉建位認為，對於大部分業余投資者來說，容易盲從市場，「定投不定額」的智能定投可能反而有害。他們可能在牛市越漲越追加定投金額，在熊市越跌越減少甚至停止定投，結果會讓他們落後市場更多。

目前，基金公司也在嘗試將「傻瓜式」定投變得更加智能，但實際效果仍有待市場檢驗。如匯添富基金公司首家引入了「移動平均成本法」的基金智能定投方式——定期不定額。該方法以投資者自己的真實投資狀況為跟蹤目標，以實際的基金凈值為標准，決定每個月該扣多少錢。當投資者的平均持有成本低於定投基金的凈值時，增加投資金額去購買更多基金份額，當投資者的平均持有單位成本高於定投基金的凈值時，減少金額去購買較少的單位基金份額。

「這相當於加入了變相的擇時方法，融合了技術面分析。」曾令華表示，歸根到底這也只是一種投資策略，但實際有效還是取決於市場，未必會比單純的定期定額投資好

❷ 人們常推薦基金定投，它適合哪些人群

第三，誰適合基金定製？適合所有人嗎？

沒有一種投資方法適合所有人。這就是經濟學常說的和投資常識。

誰適合基金定製？

首先，它適合每月有一定存款的人。比如，每個月都有一定數額的生活費節省，而這些儲蓄不是一次性的。那些一次存了很多錢的人並不適合所有人都投資基金。

二是有一定投資能力的人。由於有一定的投資經驗，我們可以選擇一個好的基金投資客戶或者一個好的基金產品，所以我們不必盲目尋找基金投資客戶。

三是具有一定風險承受能力的人。畢竟基金固定股不是存款，存在一定的風險，如果你沒有風險承受能力，最好不要選擇基金固定投資。

四，對於資金短缺或儲蓄不固定的人，不建議投資於固定數額的資金。畢竟，基金的固定投資需要在一定時期內定期進行投資。如果不能定期投入一定數量的資金，就會造成一定的損失。因此，在選擇基金的固定投資時，尤其是在數額的選擇上，一定要明確。

五，基金投資是一種風險投資，不是一種理財方式。很多人建議每月固定投資500元。優點是可能的收益比較高，缺點是可能的風險也比較大。因此，對於月薪較低的工薪階層，我不建議採取這種理財方式，因為風險太大，可能會面臨虧損。

❸ 為什麼要基金定投 基金定投有哪些優勢

新手想要操作簡單而且時間自由的理財方式的話，基金定投是個很好的選擇。但還是會有不少小夥伴說，基金定投不賺錢得，那隻是因為你掉入了基金定投的幾個坑裡，今天就來講講基金定投的技巧和常見的坑。
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一、基金定投一大忌：虧損時停止定投
大家最容易犯的錯誤，就是堅持定投一兩年，心情隨著基金走勢起起落落，漲了後悔沒買多一點，一跌了又怕虧得更多，最後就在虧損停止定投。這是基金定投的一大忌。
要是你已經看好一支基金，那麼這支基金就算一直跌也要買，因為只有在基金低點的時候，同樣的錢才能買更多的份額，才能拉低平均成本。
只有這樣，才有回本的可能，至少能讓你找到合適的機會安全退出。
二、不管不顧的定投方式
雖說基金定投是一種懶人的投資方式，但也不能一直不管不顧，不關注這個市場動態，甚至不關注自己買的基金的動態。
市面上的基金要是大部分都是上漲的趨勢，而你的基金卻是下跌的趨勢，那你說明可能買到了「垃圾雞」。
所以你得去關心一下你買的這只基金的基金團隊有沒有什麼異變，或者這只基金是否持有垃圾股票，如果是的話，就應該及時贖回手裡的基金，避免一跌再跌。
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三、債券基金、貨幣基金適合定投嗎？
定投基金選擇價格波動大的比較好。
定投原先就能夠使得價格波動平滑，但是有些人選擇定投債券基金、貨幣基金，這類基金波動小，如果定投債基或貨基，就沒有任何意義了。
尤其是在單邊上漲的債券牛市裡，如果想拿到高收入，那就一次性投入。
因此要選波動大的基金來定投。基金有很多種，我比較建議選擇用波動較大的偏股基金或指數基金定投。
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以上是我對《為什麼要基金定投 基金定投有哪些優勢》的回答，望採納~
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❹ 為什麼要做基金定投

1、堅持基金定投可以積少成多，養成良好的理財習慣。基金定投和銀行零存整取差不多，長期堅持定投，財富就會越來越多；

2、基金定投的操作手續簡單，不需要投資者時時刻刻盯盤，起點金額低，因此很適合大眾投資者；

3、每次買入的成本不同，所以定投可以分散投資，攤薄持倉成本；

4、基金定投是一種復利增長方式，從歷史收益看定投收益比一次性買入的收益高。

除了以上作用外，堅持定投還能抵禦物價上漲的風險、能學習理財知識、能讓財富積累等優點。因此，如果投資者有閑置資金，不妨試試基金定投，這樣一年下來不知不覺就存到了一筆錢。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。入市有風險，投資需謹慎。
應答時間：2021-06-22，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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