為什麼賣理財產品是騙人的

『壹』 窮人為什麼一聽到理財就說是騙人的

理財本身不會騙人，騙人的是那些理財大師的理財課。

本人有幸接觸過一次理財免費公開課。公開課上，侃侃其談的大師一遍遍強調，我們一定要在股票最低點買，要在最高點賣。隨後告訴你怎麼通過看k線來判定買入時機。

但是股票發展規律，從來都不是單一因素決定。影響股票漲跌的因素很多，但唯獨不受過去的股價影響。

如果你用了他們的理論去買教育股票，國家禁止教育企業上市融資後，你還有出路嗎？

騰訊的 游戲 做的蒸蒸日上，王者榮耀工作室鼎盛時期一天收入2百萬，你也買騰訊。好，新華社一篇文章痛批 游戲 是精神鴉片，企鵝市值暴跌4千億。

k線圖能預測國家政策嗎？當然不能。

最後說一句，理財課的收費是2980，眼熟嗎？詐騙案件立案最低標準是3000。

窮人們能有這種認知，說明了憑勞動獲取勞酬的勞苦大眾們，不好讓推銷理財的人給忽悠蒙騙了，那這也算是天下的勞苦大眾們在思想認知上的聰明和進步了。因為恕我直言，凡金融行業的各種花樣招式的理財產品，大多都是騙人、蒙人、坑人的各種刮錢的陷井招式，其目的無非是讓其金融運作方的利潤達到最大化，而廣大的理財者們，則是任其魚肉割宰的對象，並常常伴隨著未知的風險。而他們金融行業之間的經營運作，尤其是各種理財，其中則是充滿著相互訛詐的各種陷套路數。難怪連股票交易也常提示：股市有風險，投資須謹慎。那理財之類的產品購買交易，人們則更是要慎之又慎了。

理財是有錢人對窮人的二次剝削，就算你跟著有錢人理財賺了一點錢，其實他們賺的更多，變相使貧富差距更大了！ 是不是你變得更窮了呢[捂臉][捂臉]

呵呵，你真以為不是騙人的？我如果有那些閑錢我還需要理財嗎？我沒有閑錢，我做理財，我貸款做？那收入能折算過來嗎？一天天的吃飽了沒事撐得，還理財，還打廣告，就他媽的知道收割窮人！

理財課可能一周或者半個月以內是免費的，半個月以後進一步讓你學習，那就收費了，那就是套

理財本身有一定的知識與認知門檻，再加上市場魚龍混雜與各種負面新聞，窮人，或者說教育水平較低的人，在認知上沒有理解其原理，於是一味地理解為騙人，也算是一種化繁為簡的自我保護吧。

不能理解理財原理的人，往往也是一些沒有多少財可理的人。人的財富與認知往往是同步的，沒關系，等到合適的時機，對理財的認識也會轉變。

認知的事從來都無法操之過急。

因為確實是騙人的，窮人理財確實沒用，基數太少，所需的時間無限多，與其理財不如把錢花在自己身上，自己去賺錢效率更高。

很簡單，因為眾多的理財產品生產出來就是騙窮人的。富人的錢能生錢，而窮人的錢只能被富人割。窮人缺乏相應的精力、理財知識和信息獲取渠道。掌握這些的人，恰恰是最喜歡追逐金錢的一批人，他們的目標很明確，割取窮人。

對於很多窮人來說，因為資源有限，所以目光會更聚焦在一些確定性的東西。

說理財是騙人的，首先就是認知能力的不足。他可能根本就不清楚，所謂的理財到底是幾個意思，他可能就是單純的認為把錢放進去，每年就能固定收回多少本金和利息，對於金融品類、資產配置等很多相對專業的問題，壓根就不清楚也不明白。

其次就是很多人既要且要，又想本金保得住，又想獲得高利息。所以就特別容易當韭菜。風險和收益是相關的，銀行存款很保險，但是利息也是最低的。真正高風險的產品接受不了，低利率的產品又嫌棄，最後騙子就把高風險的包裝成低風險的，比如當年的網貸，很多人就順利當了韭菜。

其三因為經濟能力有限，很多人不能接受短期的虧損，比如投資基金和股票，熊市的時候沒有耐心，受不了虧損低價拋出，牛市的時候，賺錢效應溢出，急匆匆的高位殺進去，追漲殺跌大概率是賺不了錢的。

於是自己的經驗，周圍人的經驗，匯聚成一句話：理財都是騙子。他們都會讓你損失本金。其實根本上，還是本身認知的不到位，本金有限無法承擔風險。

因為窮人雖然窮但是不傻啊？富人理財是因為富人懂理財，富人能經得起虧損，能守到盈利那天，窮人拿什麼守，拿口糧？拿兒女教育的錢？拿高利貸？所以題主你不要抱怨窮人不理解你，你應該抱怨你為什麼會選擇去為窮人理財？窮人真適合理財嗎？你自己好好去想想。另外窮富有標准嗎？你只盯自己的業績，不管別人死活，你能做好理財嗎？別盯窮人了，你方向錯了。

『貳』 有人說投資理財是騙局，是嗎

財投資選擇安全可靠的，只能提現到你的銀行卡裡面投資的風險也比較低，你的資金不用於消費，幾乎是沒有什麼風險，現在理財通還是不錯的投資理財方式，理財通保護資金是比較安全的設置了安全卡，還是可以信賴的，收益比較穩定。
不是的，但是要選擇合適的渠道才可以，有很多騙人的組織。理財一定要找正規的平台 千萬不能貪圖利息高 找一些小的平台 現在基本上外面不正規理財公司都是：你惦記他的利息，他惦記著你的本金！

拓展資料：
注意事項：
一、投資者對超高收益的投資要保持戒心，不要被暫時的高利率迷惑雙眼，切勿相信只掙不賠的「買賣」，避免落入網路投資理財詐騙陷阱。
二、不要輕信陌生人發來的「盈利圖」，不加入全是陌生人的「投資群」，不輕信「營業執照」，不做「國際盤」。
三、不要向陌生個人賬號匯款轉賬，向平台注資時要多方驗證是否合法正規。一旦遭遇詐騙，保存好匯款或轉賬時的憑證立即報警。
四、微信、抖音等平台上認識的男女朋友，薦股、釋放所謂內幕消息之類的，都是騙子的慣用伎倆，其最終目的是通過他們搭建的非法理財平台、釣魚網站，誘騙受害者在上面投資。個別受害人會在前期獲得短暫小額收益，一旦投資數額巨大，網站就會出現打不開的狀況，甚至於網站背後的騙子捲款潛逃。高回報的投資往往都是陷阱。
五、各類虛假投資理財平台類詐騙層出不窮，手法各異。法院負責此類案件的張法官介紹說，詐騙犯罪分子利用被害人的投資心理，以高額回報、迅速賺錢、人生贏家等等案例，哄騙被害人下載理財APP軟體在網上進行投資理財。被害人先期投入少量資金後，先讓被害人獲利引誘被害人相信，待被害人投入大額資金後，發現不能提現且軟體打不開，最終被騙。
被詐騙的錢還能否要回來，取決於案件能否偵破及抓獲犯罪嫌疑人贓款贓物是否被揮霍。如果案件不能偵破或者贓款贓物被揮霍就不能要回來，否則就可以發還受害人。
一、建議及時搜集證據，及時報警以挽回你的損失，對方的行為可能涉嫌詐騙。 《中華人民共和國刑法》 第二百六十六條 詐騙罪 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。被網路詐騙後，報案並立案後，錢財有追回的可能，但概率很低，網路詐騙案件一般比較難破，調查取證不方便，破案時間會比較長，不利於追回受害人損失。 作為受害人，積極主動聯系警方，提供盡可能多和詳細的助於破案的信息，有利於盡快抓到罪犯，追回損失。
二、網路時代，製作一個理財網站平台或者理財APP成本極低，同時黑產還批量地製作虛誇的理財教程，而幾百人的教學微信群，幾乎都是騙子偽裝的托兒，不斷散布盈利消息，鼓吹平台價值。費勁心思包裝的目的，就是讓受害人拿錢入局，而入局的實質就是將錢轉入騙子設立的個人賬戶、公司賬戶中。

『叄』 理財的騙局有很多，為什麼現在還有這么多人在理財

眾所周知，理財是有風險的，尤其是現在市面上的理財公司和理財產品良莠不齊，一個不小心就容易遇到騙子。因為理財被騙到傾家盪產的人有很多，因為理財被騙得背上巨額債務的也有很多。網上每天都有關於理財被騙的新聞，但是依然有很多人趨之若鶩的去買理財產品，了解理財項目。因為有人有理財的需求，所以才有那麼多的理財公司和理財產品，可以說兩者是相互作用的一個結果。那麼，理財的騙局有很多，為什麼現在還有這么多人在理財？之所以理財騙局多還有人要去理財，主要有下面幾個原因。

有那麼多因為理財被騙的新聞，無論是線上還是線下，每天都可以看到很多關於理財詐騙的科普，但是依然擋不住很多人要買理財的想法。之所以現在還有那麼多的人在理財，是因為這些理財的人都覺得自己不會被騙，覺得自己就是那個例外。

如果大家對理財這個話題感興趣，歡迎積極評論參與我們的話題互動討論。

『肆』 有人說在國有銀行有許多理財櫃台坑人，這是真的嗎，為什麼

小編的問題表達的不是很清楚，到底是想表達國有銀行的理財產品出現過風險損失，還是經歷過在國有銀行存款變理財的情況。國有銀行的所有產品講安全性、出現風險概率均優於地方銀行，如果說國有銀行理財櫃台坑人，那隻能基於以下原因。

總之，國有銀行理財櫃台不管坑人不坑人，客戶自己首先把握住方向，確定到底買不買理財，不買別去理財櫃台湊合。買什麼樣的理財產品，不管自己懂不懂，不要盲目下結論，考察好再買。

『伍』 銀行理財產品是騙人的嗎

銀行的理財產品種類繁多，但是其中一部分並不是銀行自營的，而是銀行代銷其他機構的產品。作為投資者，選擇銀行理財產品時，需要小心分辨，以避免遭受「理財」陷阱。

銀行的理財產品都是自營的嗎?

答案是否定的，當然不是。

很多人都喜歡投資銀行理財產品，覺得它比較「靠譜」。這是因一般該類產品有銀行自身信用作保障，所以其安全性相對較高，投資風險相對較低。以往投資者購買的銀行理財產品，基本很少有虧損，這是因為這些產品有銀行來把關兜底，也就是以前的「剛性兌付」，所以銀行理財產品的安全性才會有保障。

但是銀行理財產品從概念上來講，是商業銀行針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。而在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。一些銀行自營的非保本浮動收益型產品不能保證本金，也不保證收益。

值得注意的是，有些理財產品卻並非銀行自營，而是銀行代銷的。這些代銷產品有很多都是私募基金和信託的產品，其中有些產品雖然可能會給出很高的預期收益率，但是風險會很大，投資者購買後甚至可能會陷入理財「騙局」，到期後甚至無法定額兌現。

其實，銀行更「偏愛」代銷

銀行代銷理財產品是銀行中間收入的一部分。該類業務，銀行不需動用自己的資金，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委託事項，並據以收取手續費。因為中間業務相對傳統的息差而言資本佔用更少，目前逐漸成為銀行發力的重點之一。

銀行代銷的理財產品大多指基金、保險、信託等產品，銀行作為一個銷售渠道，從這些代銷機構收取傭金。當然，銀行的客戶資源加之品牌背書，因此賣各金融機構產品時，有著天然優勢。因此選擇代銷哪些金融改歲機構產品，除了看底層資產質量的把關和篩選，也看這些產品帶來的中收貢獻是多少。尤其是大行們、零售業務見長的股份制銀行，議價能力都比較強。

銀行內部一般也會有相應的中收提成獎勵機制，如貴金屬、代銷的基金、保險等。當然，不同的產品提成也不同。以代銷保險為例，其對銀行中間業務收入的貢獻相對較高。其主要原因是，商業銀行尤其是大銀行代理保險產品的平均傭金率相對很高，且逐年上漲。而一般來說，在銀行的銷售及代銷收入體系中，除非特推某款產品，否則自營理財及結構性存款提成是最低的，因此，銀行員工可能更傾向於向客戶推介哪些提成較高的代銷產品。

此外，隨著2018年4月27日《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(即「資管新規」)的落地，因為監管要求資管產品實行凈值化管理後，為平滑波動，資管產品必須分散投資。資管規模較小的部分銀行會更傾向於「代銷」發展理財業務，銀行代銷理財產品具有風險低、成本低的特點，獲利更為穩定。當然即使是自身開展了理財業務的銀行，也會通過引入代銷業務，增加中間收入。

而相對於代銷業務，銀行賣自營產品，需要設立理財子公司，並且在技術、投資等方面需要承擔更多成本和風險。目前，銀行都在轉型凈值化產品，因「打破剛兌」要求，所以理財產品不保本，銀行也沒法兜底。而凈值型產品背後掛鉤的資產會有部分權益類投資，相應的，風險也會提高。一旦客戶買入的銀行自營理財產品虧損，而因與銀行發生糾紛，這對於銀行的信用及形象方面也不好。顯然，銀行可能並不喜歡銷售自營理財產品。

「飛單」，銀行最常見掛羊頭賣狗肉手法

上述業務，盡管銀行員工會因為傭金、提成等因素會偏向於一些代銷產品，但這部分產品終究是合規的，是與銀行有一定櫻拍關系的。但致使投資者陷入理財騙局的「飛單」卻不是。

據了解，銀行理財產品的「飛單」，是指部分銀行工作人員在利益驅使下，利用職務便利，違規向投資者推薦銷售銀行以外的理財產品，這些理財產品可能包括私募理財、P2P產品，乃至「虛假理財」產品。也就是說，投資者實際是購買與銀行沒有任何關系的產品，部分銀行理財經理乾的是「私活」。

舉個例子，2017年11月30日，據銀監會官網披露，北京銀監局對三家銀行開出罰單。其中，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則，合計被罰2750萬元。這創下了銀監系統2017年內最高的罰款紀錄。相關違法人員也被給予終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。

據了解，民生核頌睜銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產品，並以產品「讓利」轉讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，銀行的部分人員使用偽造的理財合同和銀行印章，騙取客戶理財資金，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達30億元。非法募集客戶資金有一部分用於投資房產、文物、珠寶等領域，所募集資金未進入民生銀行賬務體系。

所謂「無利不起早」，上述例子中從行長到員工都參與賣「飛單」，那麼他們的利益點在什麼呢?是「灰色收益」或者說是「回扣」。銀行的基層理財經理直接接觸客戶，又有著銀行員工的身份背書，容易取得客戶們的信任。因此他們也成了其他金融產品機構用灰色利益拉攏的對象。多銷售他們的產品，能夠得到更多「回扣」。一般而言，相較於銀行基層經營的績效薪酬體系，「回扣」返點的誘惑遠遠高於自營甚至代銷的提成。

而「飛單」產品有一個顯著特點就是高收益，一般是正規銀行理財產品的兩三倍，因而容易銷售。因此投資者面對預期收益率高的產品，不要被貪婪占據頭腦。要知道高收益一般也意味著高風險。此外，需要注意的是，理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。銀行及銷售人員的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。投資者需要認真閱讀產品說明書，也不要對理財產品的收益預期過高。

機構統計，2019年8月份的銀行理財產品平均預期收益率僅為4.04%。其中普通產品預期收益率在4.2%-4.3%左右，據了解普通型理財產品主要是固收類產品，固定收益、固定期限。而銀行推出的轉型新產品，收益較為不錯，收益能達到5%及以上，部分產品的年化收益達到10%。

值得注意的是，無論是易銷錢多的「飛單」還是銀行代銷的產品，銀行方面不負責代銷產品的管理，需要發行機構自身信用作保障。也就是說如果銀行代銷的理財產品出現虧損，那麼責任由發行機構或者投資者承擔。除非代銷銀行及其客戶經理在代理銷售行為中存在違規行為，比如銷售誤導、刻意隱瞞產品風險、未經授權銷售產品等，則銀行及其客戶經理要承擔相應的違規銷售責任，賠償客戶的部分或全部損失。故而，如果投資者購買銀行代銷產品，投資者就不能僅依賴於對銀行的了解與信任，更是要重點考察基金公司、保險公司、信託公司等發行主體公司及產品本身的情況。

不過顯然，比起基金公司、信託公司，銀行信用尤其是大型銀行的信用等級更高，抵禦風險的能力更強，到期不能對付的概率較小。因此在購買銀行理財產品時，如何分辨該產品是否是銀行自營產品也很重要。

手把手教你如何確定理財產品的歸屬

以平安銀行的一款理財產品為例。平安銀行目前的滾滾添利系列產品中有和盈滾滾添利180天、和盈滾滾添利90天、和盈滾滾添利60天、和盈滾滾添利30天、智慧滾滾添利90天、智慧滾滾添利60天、智慧滾滾添利30天、智慧滾滾添利180天。我們選擇其中一個預期收益率較高的理財產品，其產品名稱為智慧滾滾添利90天，其預期收益率為4.15%。

一般而言，單從產品名稱即可判斷該產品是哪家銀行發行的，是不是投資者購買產品時所處機構發行的產品。若產品名稱含某某銀行或者是某某銀行名稱的簡稱，那麼該產品屬於銀行自營的理財產品。但是產品名稱沒有某某銀行的字樣的理財產品，也可能銀行自營理財產品。這種情況下要從簽訂的理財合同上仔細辨別。

該產品的全稱為平安財富-尊貴智慧資產管理類滾滾添利 90 天人民幣理財產品，名字中並沒有平安銀行字樣。這個時候需要去仔細查看產品說明書。

找到該理財產品說明書的第三大條——投資管理人，上面寫道「本產品的投資管理人為平安銀行。」投資管理人條款的核心內容就是說明這款產品是由哪家機構管理，由哪家機構發行的。

而在第一大條——產品概述中，也寫出理財產品管理人是平安銀行，理財資產託管人也是平安銀行。這個意思就是該理財產品的管理方是平安銀行，而與委託人簽訂委託資產託管合同，履行託管人相關職責的機構也是平安銀行。

之後我們繼續在第一大條——產品概述中，找到登記編碼，顯示為C1030717001139。根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第十二條，銀行所發行的理財產品需要在全國銀行業理財信息登記系統(即「中國理財網」)進行登記，而理財產品登記編碼就是中國理財網賦予該銀行理財產品的標識碼，具有唯一性，登記編碼一般是以大寫字母「C」開頭的14或15位編碼，投資者可根據這串數據在中國理財網查詢該產品的信息。搜索該登記編碼，出現了該產品的介紹頁面。這說明這款產品是登記過的合規產品。

在該頁面也可以看到，發行機構是平安銀行股份有限公司。到此，可以判斷這款產品是平安銀行自營產品。

還有一個小技巧就是看合同的蓋章。投資者購買產品想要判斷是否是銀行自營的理財產品時，可以從產品合同的蓋章加以區分。若是銀行自營理財產品，那麼產品合同上的印章是銀行自己的公章;若是銀行代銷的理財產品，那麼合同上蓋的章是理財產品發行方的公章。此外也要注意「蘿卜章」等。

『陸』 理財是不是都騙人的

不是。
只要核培是正規平台都靠譜。
理財最忌諱人雲亦雲！
可以了解下「標准普爾家庭資產配置圖」，就是著名的4321定律，即40%投資＋30%生活開銷＋20%儲蓄備用＋10%保險，這個配置方法改叢唯被認為是世鄭祥界上最科學、穩健的資產分配方式，根據生活中可能遇到的情況將資產分為四個區域，以保證合理的增值。歡迎對理財感興趣的朋友去搜簡道悟生（D音同號）一起交流學習理財知識。因為每個人基礎不同，是從最基礎的東西開始分享。平時還有其他活要忙，只能抽空分享。走過一段路程，最終有緣的朋友可以加入我們的理財小團隊里。
而這中間的40%投資還要進行科學合理規劃，比如高風險高收益類、穩健類等。

『柒』 為什麼大家都說，8%以上的理財產品不能相信，八成是坑

不是不可信，是有一定的風險，有風險和不可信是另一碼事。為什麼有一定風險呢？讓我慢慢細道其中的緣由。

通俗來講，理財產品就是把你的錢放在一個地方，然後隨著時間的推移，而獲得一定的收益。從年收益率的低到高分別為

銀行的活期存款（0.3%）<銀行定期存款（1.75%）<貨幣基金（3%）<國債（4%）<債券基金（5%）<信託（7%）<P2P理財（9%）<股票基金（15%）<股票（20%）<期貨（50%）

這些年收益率，只是大概的一個數值，我們不難發現，高於8%年收益率的，就是在信託和P2P理財之間間了。4%的年收益率就是一個分水嶺，也就是這個是無風險利率，也就是不損失本錢，也只收益的利率。超過5%以上就有可能收益不固定，還有可能有損失少量的本金。

為什麼收益率低於4%就沒有幾乎沒有損失本金的風險 ，而高於6%或高於8%就有損失本金的風險呢？大家都知道，我們把錢放進銀行或放到基金公司，投資信託金融公司的錢，最終都會流入市場，流入實體經濟中去。我們存款的錢也流入實體經濟嗎？對的，比如我們定期存款1年，利率為1.75%，銀行拿我們的錢給房貸，房貸利率4.9%，銀行的資金池大，所以就算有些貸款逾期，他也能夠有錢還你本金和利息。這就是為什麼存款能保證本金和利息是固定的，就是這樣的。

大家再來看看高於6%或8%收益率的資金要投向哪裡呢 ？投到股票，期貨中去，那些都是高風險的投資工具。因為你要給投資者8%的收益，你必須找一種投資收益要大8%很多的投資工具，不可能把放貸。因為銀行的放貸利率才5%-7%。

我這樣寫出來，大家明白，為什麼大於8%收益率的理財產品有風險了吧。 再來看看P2P理財年化收益率8%-12%，為什麼也是有風險的 ，因為平台放貸出去收借款人至少24%利率的利息，這么高的利率，一般都是一些不能從銀行借錢的人或企業，他們借這些錢出去風險大，容易還不起，形成壞賬，所以平台容易追不回來，那追不回來了，投資者的錢就會拿不到了。

所以為什麼說收益率高於8%的風險很大，就是這樣的原因。

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理財產品收益超過8％就是坑，這一說法是近兩三年在網路上傳出來的，很多人都信以為真，但是這其實是一個誤傳！究其原因是因為近年來，接連有很多網路金融公司暴雷，大多涉及龐氏騙局，導致投資者血本無歸，致使這一說法越傳越盛。

那麼理財產品收益穿過8％是否安全呢？

第一，確定它是否是正規金融機構發行的理財產品，現在智能手機已經很普及了，可以在發行它的金融機構官方網站上查看產品說明，找到C開頭的產品編碼，上網搜索中國理財網，在該網上查詢理財產品真偽。

第二，查看理財產品的風險等級，我國對於風險等級排序採取五級分類，一級低風險、二級較低風險、三級中等風險、四級中高風險、五級較高風險。目前正規金融機構發行理財產品中相對比較穩健的風險等級大都集中分布在一二三級內，一般收益率達到8％的產品，風險等級都屬於四五級，並且一一類產品購買起點金額較高（100萬元以上），都是面對高資產高凈值客戶群體的。

第三，還要考慮理財產品的投資方向，理財產品說明裡都會標明，超8％產品，一般會投資股票、指數基金、股票基金、私募基金、期貨、外匯等高風險資產，購買這類產品就要量力而為了。

8%以上甚至遠超8%的理財產品也多的是，股票、期貨、信託、私募年收益超過20%對專業人士而言不是什麼太難的事。題主所說的「八成是坑」指的是風險，指的是普通人。指的非正規金融機構和產品。普通人面對8%以上的理財產品時，確實「八成是坑！」

1、太多人理財時眼裡只有收益，卻忘記了高收益必然伴隨高風險。

2、保本保息，高利承諾是線上線下非法集資的慣用伎倆，經過多番教訓後，大家終於明白：「高息理財產品八成是坑」

3、正規的理財產品實現8%甚至更高的收益都是可以實現的。前提是你是否做好相關的風險管理。

4、投資單一產品的風險確實更大，較難實現穩定和持續的高收益。制定科學合理的資產配置方案，多元化分散投資可以做大限度的降低風險。

5、作為普通人，理財小白而言，一個人單兵作戰，在理財市場上要想獲取高收益更多的靠的是運氣。對大多數人「八成是坑」。

綜上，努力學習相關專業知識，適時求助於理財規劃師及身邊的專業人士才是避坑的根本。不學習是盲目，盲目的下一步就是入坑。

力橙 財經 ，為您解讀身邊的金融 財經 密碼。

其次就是以支付寶理財產品的中位數利率來劃分第二梯隊。當前支付寶推薦的理財產品中不管是三個月還是半年期或者是最長的一年，利率基本維持在3%~5%之間。我們暫且以4%為中位數，4%附近的市面理財產品基本上是中低風險也是當前理財市場的中流砥柱。

最後就是以第二梯隊的核心利率4%為基礎翻一倍，就得到了題主所說的8%高利率。如果再翻一倍的話是12%，屬於超高風險類型，這里的風險類型劃分有一個前提就是門檻特別低，比如現在市面上的一些信託產品起步門檻幾百萬過千萬利率10%以上，這不算。

所以這也就造成維持在年化率8%以上的中低門檻理財產品本身數量就稀少，其次如果門檻特別低比如1000元起步或者1萬元起步，都得優先考慮自己本金的安全。因為但凡在當前市面上比較小眾化的正規高利率理財它的起步門檻要比大額存單高得多，現在所有銀行的大額存單起步都是20萬或者30萬，所以千萬不要被高利率所誘惑。

對於我們普通理財者而言，維持在一個中位數水平利率基本上就已經比較滿足了。如果實在不滿足的話，那中旬利率和風險成正比的情況，可以適當的去配置一些股票或者基金，這些都是可以適當提高自己年利率的常見通用方式。

我們先看一下基準利率（見附圖)

一年期基準1.5%，貸款利率4.35%，銀行可以按比例上浮，但今年年初大部分銀行理財都在4%到5%，現在還要低一點但整體高於基礎貸款利率，也就是說銀行如果拿理財的錢放貸，即便能賺錢也是薄利。

顯然收益高的理財產品就不大可能是短期而且可靠的資金拆借類銀行產品了，因為基礎利率決定了這類產品收益不可能高到8%。

那麼高收益到8%以上的產品都有哪些呢？就銀行來說涉及信託，債權，外匯，黃金，石油，期權等組合型或者對賭性質的理財收益要高於市場基準，原因是風險放大了，但還處於可控，一般這類理財都有風險回撤的設置，也就是說本金微虧或者收益沒有的風險仍然存在。

而8%以上皆風險是有些片面了，其實有風險的標的，你不管收益高低，都有可能中招。

如果是正規平台，高於基準數倍，然告訴你低風險高收益，那就是侮辱智商了。

投資理財有個不可能三角：低風險，高收益，高流動。如果誰給你說有個產品達到這三點，等於和你扯天上掉餡餅，母豬會上樹，N只兔子全撞樹。所以很多P2P，炒幣（一種所謂虛擬幣實物化投資全是騙局），還有公司對外發售股權（非法集資）基本都是這樣宣傳的。

我們看到如今四大行工農建中成立自己的銀行理財公司，其實就是風險隔離的同時加強銀行理財的專業化，我對銀行理財公司這件事不感冒，但其肯定會促進金融衍生品增長，但是請做好風控少坑人，老百姓錢來的不容易，作為國有銀行務必愛惜點羽毛。

回到主題目前8%也好XX%產品就眼下的利率及市場環境來說，要麼期限長要麼風險高，總之達到這個收益，期限短，風險低那是不太可能的，如果有可以在評論區給我介紹一下，先到個謝，讓我長長見識，土豪圈子拆借就算了那是民間借貸個例不具有普適性。

縱觀2018年保本保收益最高為4.8%左右。2019年保本保收益最高為4.5%左右。2020年保本保收益最高也就4.3%左右。

今年不要說8%，超過5%收益以上的理財產品風險系數都比較高了，到期好的情況就是可能收益偏低，最壞的情況就是本金不保。

高收益必然存在高風險，老話說得好，天上不會掉餡餅。但是人都有貪的本性，當聽到可以得於高利率的回報，誰都想要，我也不例外。在股市最好的2015年，買什麼股票都會長，買什麼基金都會賺，那時候銀行里的理財產品給出的利率會在5%-5.5%之間，也是比較高的。現在的股市遠不如那時，銀行里售賣的理財產品，保本理財產品的利率基本上是3%左右，非保本理財產品的利率基本上是4%-4.5%左右。證券公司的理財產品有可能給得更高一點，但也少有達8%以上的理財產品。給出高利率的理財產品一般都是網路上的金融互助平台、非法集資平台等。證監會主席郭樹清在陸家嘴論壇上說過：」在打擊非法集資的過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上的就要准備損失全部本金「。現實中也出現了許多貪圖高利理財，崩盤血本無歸，還有許多平台暴雷的消息。所以，人還是要保持理智，理財產品相對於銀行的定期存款來說，利息確實是高。但我們要互相對比，就和銀行的理財產品的基本利率比一下，如高出太多，八成是個坑。

關於投資理財，這是大家一輩子都在做的事情，特別房地產沒有上漲空間之後，選擇理財產品進行投資，成為很好的選擇。不過，在理財的道路上，很多人發現坑比機會多，如何理解8%以上收益率的理財產品，大概率是一個坑呢？

首先，要看投資者在哪裡買的理財產品，如果在銀行裡面購買，至少這個產品是真實的存在，如果在銀行以外的地方購買，這樣的產品是100%屬於坑和騙局。

其次，如果在銀行購買8%的收益率產品，需要分析判斷這個產品的類型和投資條款，如果銀行告訴您這個產品是保證賺錢和沒有任何風險，則說明這個產品是坑，因為在投資世界裡面，沒有任何資產和產品可以保證收益率。

最後，告訴大家，現在在銀行裡面的理財產品，產品收益率在4%以下的產品，屬於風險很低的產品，如果超過4%的產品，都需要注意風險。同時，建議在大型銀行購買理財產品，如果在農商銀行或者小銀行購買產品，也會有風險。

8%以上的理財產品八成是坑，這句話在一定程度上是正確的，因為對於沒有太多金融理財知識的朋友，在選擇高收益率產品時，很難看清楚產品的本質，故很容易踩到坑。

市面上8%以上固定收益率產品主要包括信託、私募基金、P2P等，其收益率區間在8%-12%。前二者都是面對高凈值客戶的產品，門檻通常在100萬以上，信託的安全性要大大高於私募基金。P2P則是面向小額資金的用戶，通常100元起購買，由於備案仍在進行中，風險非常高，若投一定要選頭部平台。

另一大類就是浮動收益率的產品，理論上投資得當，收益率可以達到8%以上，但這類產品對專業知識要求高，有虧損本金的可能。例如股票基金、混合基金等。

要說市面上不合規的產品，那就千奇百怪、層出不窮，難以以產品的形式一一描述。歸結起來可以說，凡是龐氏騙局的產品，表面收益率一定能夠達到8%，並且遠遠高於8%。這類產品的特徵就是借新還舊，用新用戶的錢來還老用戶的本金和利息，只要後續資金跟不上之後，就會爆掉。

對於金融犯罪，幾十年來從未停止過，一些規模還非常大，讓人防不勝防！對於被騙的朋友，一是因知識匱乏被騙，再是明知有風險，確認為自己可以先跑一步。

對於知識匱乏的朋友，他們通常不了解金融的方方面面，甚至連基礎的高風險高收益都不明白。在利益的驅使下，容易迷失自己。對於明知道有風險卻參與的朋友，玩的就是賭博和心跳，不加以過多評論，要相信經過設計的騙局是不按常規出牌的。

在理財市場，高收益率一定匹配高風險，甚至匹配的是大坑，在投資理財時務必要小心謹慎。不少理財產品收益率確實能夠達到8%，但需要有挑選識別產品的能力，過高收益率的產品建議不要參與。

並不是說80%以上的理財產品不能相信，而是對於投資來講，風險和收益永遠是成正比的，高收益意味著高風險。當前，資本使用成本大約在八個點左右，這也就是一個無形的鴻溝，這表明8%以上的收益屬於高風險投資。

每個人的風險承受能力不同，選擇的投資種類也不同。相對較保守的投資者來講，可以選擇銀行儲蓄、各類貨幣基金、國債、長短期定存，固收類相對來講風險較低，同樣，收益也比較低，就目前來講，收益率應該在4%以內。對於穩健型投資者，可以適當比例的配置一定債券，理財，保險，基金。對於高風險偏好者來講，可以配置一定比例的股票，期貨，信託，房產商鋪等，每個人要根據自己的風險偏好選擇適合自己的投資。

對於大多數普通人來講，高風險偏好的產品並不適合，因為它們不但不能保證本金，很有可能會部分或者全部喪失本金，對於某些投資，國家明確規定，合格投資者。合格的投資者就意味著本身具有承擔損失的能力，他們本身凈資產高，賺錢能力強，一定程度的損失並不會給他們生活帶來影響。對於普通大眾來講，千萬不要聽信各種暴富神話，你看中的是高收益，他看中的卻是你的本金。倘若受到蠱惑將自己的全部收入投入，就代表所有的錢打水漂兒，對於一個普通家庭而言，這就是滅頂之災。投資時候一定要拒絕高利誘惑，選擇適合自己的投資理財方式。

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『捌』 招商銀行的低風險理財怎麼變成騙財了為什麼

理財產品的風險主要有：市場風險、信用風險、利率風險、匯率風險、不可抗力風險和道德風險。任何理財產品收益與風險都衫灶是對等的，若預洞皮期收益率是同期限存款利率兩倍以上，那麼風險自然也不會小。因此，投資者在購買前得給自身做個風險承受能力的評估再購買。

通過這個招商銀行理財產品的騙局，我們不但要了解產品風險關鍵是要高或顫扮清楚產品的投向。而且投資人只要掌握一個技巧也能避免如上這樣的被動局面。投資人只需要盯住該金融產品的管理人，如果是銀行自己的產品，管理人就是銀行，而第三種情況的產品管理人就不一定是銀行，往往是某公司。不管怎麼說，銀行理財的這些坑不得不防，細心一點總是好的。