理財穩定期和維持期屬於什麼理論

Ⅰ 根據生命周期理論個人在穩定期的理財特徵為什麼

多地儲備資產、積累財富。根據個人在穩定期的理財生命周期理論特徵是在多地儲備資產、積累財富，是經過規定的。理財是指猜敬碼的穗哪是對財務進行管理，以實現財務的稿銷保值、增值為目的。

Ⅱ 根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（ ）。

【答案】：C
AD兩項屬掘配純於穩定期賣握的投資工具；B項屬於維持期的投資工具。 退休期主要理財任務就是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益判咐投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特徵，風險小、收益穩定，而且一般債券收益率會高於通貨膨脹率。

Ⅲ 舒伯的生涯發展理論五個階段有哪些

1、成長階段（0~14歲）

這個階段的特徵是，人開始考慮自己的將來，逐漸具備一定的生活控制能力，獲得勝任工作的基礎，並且在該階段末期，越來越意識和關心長遠的未來。個人所要做的，是通過學校學習、社會活動來認識自我，理解世界以及工作的意義，初步建立起良好的人生態度。

主要任務：認同並建立起自我概念，對職業好奇佔主導地位，並逐步有意識地培養職業能力。

薩柏將這一階段，具體分為3個成長期。

（1）幻想期（10歲之前）：兒童從外界感知到許多職業，對於自己覺得好玩和喜愛的職業充滿幻想和進行模仿。

（2）興趣期（11-12歲）：以興趣為中心，理解、評價職業，開始作職業選擇。

（3）能力期（13-14歲）：開始考慮自身條件與喜愛的職業相符合否，有意識的進行能力培養。

2、探索階段（15-24歲）

這個階段是職業認同階段，個人在這一時期里有了初步的職業選擇范圍、並且為之准備教育或者實踐。該階段的任務是，深化對職業和工作的人事，將學習成果和實踐經驗沉澱結晶，具體化自己的職業偏向，並初步實施。

主要任務：主要通過學校學習進行自我考察、角色鑒定和職業探索，完成擇業及初步就業。

也可分為3個時期。

（1）試驗期（15-17歲）：綜合認識和考慮自己的興趣、能力與職業社會價值、就業機會，開始進行擇業嘗試。

（2）過渡期（18-21歲）：正式進入職業，或者進行專門的職業培訓，明確某種職業傾向。

（3）嘗試期（22-24歲）：選定工作領域，開始從事某種職業，對職業發展目標的可行性進行實驗。

3、建立階段（25-44歲）

個體在這個階段開始確定自己在整個生空卜櫻涯中應有的位置，並開始增加作為家庭照顧者的角色。這個階段的任務主要是在不斷的挑戰中穩定工作，並學會在家庭和事業之間合理的均衡。

主要任務：獲取一個合適的工作領域，並謀求發展。這一階段是大多數人職業生涯周期中的核心部分。

（1）嘗試期（25-30歲）：個人在所選的職業中安頓下來。重點是尋求職業及生活上的穩定。

（2）穩定期（31-44歲）：致力於實現職業目標，是個富有弊彎創造性的時期。

職業中期危機階段

職業中期可能會發現自己偏離職業目標或發現了新的目標，此時需重新評斗叢價自己的需求，處於轉折期。

4、維持階段（45-64歲）

個體已經找到了適合的領域，並努力保持在這個領域的成就。與前一階段相比，這個階段發生的變化主要是職位、工作和單位的變化，而不是職業的變化。個人主要應鞏固已有的地位並力爭有所提升。

主要任務：這一長時間內開發新的技能，維護已獲得的成就和社會地位，維持家庭和工作兩者間的和諧關系，尋找接替人選。

5、衰退階段（65歲以上）

該階段的重心逐步由工作向家庭和休閑轉移。該階段的主要任務是安排退休和開始退休生活，精神上尋求新的滿足點。

主要任務：逐步退出職業和結束職業，開發社會角色，減少權利和責任，適應退休後的生活。

不僅如此，在後期的研究中，薩柏又進一步深化了生涯發展階段理論，將每個發展階段同樣分為成長、探索、建立、維持、衰退五個階段，提出人生發展按照的是螺旋循環發展模式。

但所有的發展階段理論里，薩柏都強調個人重視生涯發展的規律，根據發展階段安排自己的任務，也要合理塑造生涯發展的過程，使得各個階段能夠如期而至，並符合它們應有的意義。

Ⅳ 2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點(10)

2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點：個人理財基礎

一、生命周期理論

人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發蒼蒼的老人，是自然規律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經濟學獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認為一個人、一個家庭，都是在相當長的時間內，計劃自己的即期收入、遠期收入、各項支出、工作時間等要素。

家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務狀況。

形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20

成長期：支出穩定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊!

成熟期：保值。收入達到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40

衰老期：支出大於收入。增配債券、貨幣。

個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。

探索期、建立期、穩定期、鏈迅高原期、退休期。

生命各周期有不同的理財活動(見書P24-26)

例題: 根據生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特徵為：

A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 (小孩子)

B 風險厭惡程度高，追求穩定的投資收益

C 願意承擔較高風險，追求高收益

D 盡力保全已積財富，厭惡風險。

二、理財棚滲此價值觀

理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。

理解義務性支出和選擇性支出。

四種典型的理財價值觀：

後享受型、先享受型、購房型、以子女為中心

三、客戶的風險屬性：

1、影響客戶投資風險承認能力的因素：

年齡、資金投資期限、理財目標的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等

2、客戶風險偏好的分類

(1)非常進取型

(2)溫和進取型

(3)中庸穩健型

(4)混合保守型

(5)非常保守型

3、客戶風險偏好的評估

喊櫻(1)評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風險承受能力。

(2)評估方法

定性/定量、客戶投資目標、對投資產品的偏好、概率和收益的關系

習題：

選擇題：

1、將富餘的消費資金轉換成銀行儲蓄，是哪個階段：

A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩健期 D 退休養老期

2、不屬於客戶風險特徵的是：

A 風險偏好 B 風險認知度 C 實際風險承受能力 D 客戶的理財目標

3、分析理財客戶的風險特徵應該從()幾方面入手：

A 客戶的年齡 B 客戶的受教育程度 C 客戶的風險偏好 D 客戶的風險認知度