跟理財怎麼寫咯

1. 如何寫個人理財計劃書

如何制定個人理財計劃書呢?

設定理財目標

根據個人的財務狀狀制定短期和長期財務目標。一般可以按照時間來分為：1個月、6個月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你覺得目標還大，還可以把它分割成小的具體目標。

目標順序分明

設定不同階段的目標，需要遵循一定的理財順序，根據自身的期望和需求來制定，具體可以和家人詳細討論，分析出對自己最重要的目標優先實現。

計算所需現金

制定了目標後，就要開始計算出實現這些目標，具體需要每個月省出多少錢來進行相應的投資。

計算個人凈資產

精確的計算出自己有多少凈資產，了解有多少凈資產可以有效把握投資。

堅持儲蓄

計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制支出和透支

比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的(例如去一次歡樂谷)?哪些項目是應該增加的(儲蓄)?控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

投資生財

投資理財是實現錢生錢的好方法，在理財前最好是測評以下個人的風險承受能力，便於進行適當的投資。如果風險能力差，可以選擇保守型的銀行理財產品，或是國債和基金。如果有一定的風險承受能力，可以選擇收益相對較高的理財產品。比如一財金融，年化收益率達10.8%~12.6%，由第三方匯付天下進行資金託管，不觸碰用戶資金，並且活動福利多多，比如現在的元旦活動，投資不僅送紅包，更有豪華年貨等你拿!需要注意的是投資理財都會有風險。

人要衡量好自己的實際情況，還要根據自己的資金情況和風險承受能力，選擇適合自己的個人投資理財方法，不要盲目的趕潮流。

相關閱讀——女性應該如何制定理財計劃

現代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想像空間，事業上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實，女性一生要經歷很多，從最初單純無憂的女孩到賢妻良母，但無論角色如何變化，聰明的女性都應該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

1、初入職場

先儲蓄後消費，積累投資本金

剛畢業的女性，初入職場，在這個階段一般沒有儲蓄觀念，“拚命地賺錢，瀟灑地花錢”，這時的你開始有了收入，雖然起薪可能並不高，但是這個階段應當開始培養自己的理財意識，有儲蓄的習慣，積累投資本金，這將對今後的理財人生起到很關鍵的作用。

這一階段最重要的投資就是自己，投資自己並不是意味著把花銷都用於吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養和能力上，例如參加培訓提高職業技能，多看書，建立人脈資源等。

首先，應從合理控制收支開始，不要做月光族。可以充分利用各種生動、便利的記賬軟體等應用程序來培養記賬和預算的習慣。要合理消費，形成良好的儲蓄習慣。

其次，可以合理使用信用卡從而增加現金的流動性。不過，也有理財師提醒，對於消費慾望強的年輕女性，在使用信用卡時一定要養成良好的用卡習慣，否則就會深陷卡債危機，淪為不折不扣的“卡奴”。

在這個階段的資產配置，由於年輕人的風險承受力高，建議把月收入的20%-30%用於強制儲蓄。不過，在儲備到3-6個月的月支出作為緊急備用金的情況下(根行扮據自身情況靈活掌握)，可再將其中10%左右用於股票型、混合型基金定投，“這樣做可以在未來5-10年為自己積累一筆可觀的財富”。

“知易行難，可以設定一些小目標給自己一些獎勵”，建議大家，比如可以強制儲蓄六個月，獎勵自己一瓶小香水，預算三個月沒超支獎勵自己一支超喜歡的口紅等等。

此外，在保障方面，建議大家在社保健全的前提下，用不超過年收入5%的資金來為自己購彎猜買消費型意外險和消費型重疾險。

2、組建家庭

有明確的生活規劃，完善家庭財務組合

當女性從單檔鬧灶身生活逐步步入婚姻生活後，事業也進入穩定期，在這一階段的女性開始有了新的生活規劃，以及更多理財目標，比如買房、買車、結婚、生子等等。在理財前，要定期整理家庭的財務狀況，把手上的財務狀況做一次詳細的盤點，比如有多少存款、每月的現金流多少、每月開支預計多少、有什麼大宗消費預計會發生等等。這樣就會比較清楚家裡處於什麼狀況，也好安排後續理財。

這個階段的你需要將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務健康，這時的家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關投資經驗，完善家庭投資組合。

對於這一階段的女性資產配置，建議大家首先將家庭收入的30%左右用於理財，一部分用於購買國債、銀行理財產品、債券型基金等中低風險產品，一部分可根據風險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風險產品。

這一階段的家庭一般都背負著房貸、車貸等貸款，有某種給銀行打工的感覺，因此，在理財方面首先要先架上一層安全網，也就是說要做好家庭的保險規劃，健康保險和意外保險是此階段必不可少的，由於女性的生理特徵，也要加一些女性保險。

建議大家，這一階段保險的保障也必不可少，建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險，還可以根據經濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。

3、多重角色

儲備教育基金，資產穩步增值為主

步入35歲左右的女性，身上的擔子也越來越重，不僅要撫養孩子，有些家庭還要承擔起贍養老人的責任。在這個階段，財務保障、穩健的資產增值十分重要。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點，確保子女順利完成學業，父母安度晚年。

首先要盡早為子女做教育金儲備。由於教育是剛性的需求，教育金是一筆剛性的支出，在選擇儲備教育金的工具時，盡量避免高風險和過短期，越早准備越好，最好選擇比較長期、穩健的理財工具。對此，建議大家，可以選擇一種能與孩子一起“成長”，具有長期投資優勢的產品，可以採用基金定投的方式給孩子儲備教育金，5-10年後將是一筆不小的財富。

建議大家，在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%-10%比較合適，保額應為家庭年收入的10倍。

從子女出生到上中學這一段時間，可以將可投資資本的30%投資於房產，以獲得穩定的長期回報;40%投資於股票、外匯或者期貨;20%投資於銀行定期存款或債券及保險;10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當地增加健康保險和養老保險的保額。

然後，從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，理財也應側重於擴大投資。建議大家，在投資種類的選擇上，不建議選擇過多高風險投資產品，應先選擇一支固定收益類的產品，收益高於CPI即可，作為養老金。“剩餘資金再去選擇一些債券型和股票型的理財產品。隨著退休年齡逐步接近，對於風險性投資產品應該逐漸減少”。

4、步入中老年

穩妥投資為主，加強健康保障

對中老年女性來說，穩定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期，對財務保障和穩健增值的功能更為看重，同時更需要加強家人及自己的健康保障。

此時理財的原則應該是身體第一，財富第二。理財方式必須要以穩健為主，保本在此時比什麼都重要。

這個階段要開始為自己、家人儲備養老金。養老金的儲備期限越長，對女性的晚年生活越有利，因此中年需要開始准備專門用於養老的費用了，“這部分資金可以選擇定投等小投資、細水長流的方式，也可選擇分批投資風險較小的品種，比如國債、定存或固定收益的理財產品等，做好期限的選擇”。

此外，還應該適當地加大保險需求的投入，尤其是對重大疾病的預防，同時還應考慮購買定期壽險、養老險等，為晚年健康撐起保護傘，防止意外狀況發生後造成財務危機。這個階段理財目標以保值為主，逐漸減少高風險理財產品的投資，中低風險產品如國債、銀行理財、債券型基金都比較適合配置，對於資產較多並有一定投資經驗的家庭來說，可適當配置一些高風險資產，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

這個階段不宜進行自行炒股等高風險的.投資，宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風險的產品。

生活大調查：

1、超六成女性掌握家庭財政大權：調查顯示女性對於家庭財權的掌握中更具有優勢，64%的女性掌握了家庭的“財政大權”，高出男性受訪者的36%，表明隨著中國女性的地位以及教育和職業化的程度改變使得女性，在家庭的財務決策中扮演的角色的提升。

2、婚姻家庭狀況改變女性理財行為：在婚姻狀況的數據中，未婚女性的消費行為可以描述為“自我型”、“月光族”以及“享樂型”，已婚無子女的女性在“規劃性”中遙遙領先，而已婚有子女的女性主導著“家庭型”消費。這種區別表現出婚姻和家庭狀況對於女性消費觀念的影響，隨著女性組建家庭，由單一個體到三口之間的轉變，其消費觀念不斷向家庭中心遷移。尤其是婚後的女性更重視理財，未婚女性更樂意攢錢而鮮少花精力理財，同時更願意把錢用於完善自我、享受生活方面。已婚人士則更注重理財，調查可見，女性在婚後且無子女的時期是個極其重視資產管理的時期。有子女的女性理財規劃則更有目的性和規劃性，對家庭建設投入更多。

3、女性理財偏保守，安全感更重要：調查顯示，較之男性，女性由於自身對於穩定和安全的追求程度較高，所表現出來的投資理財策略也相對保守，傾向於規避風險。故存錢仍是大多女性常用的理財方式，基金以及信託這種收益與風險相對穩定的產品也成為受廣大女性投資者的喜愛，而對於股票等風險系數較高的產品則不像男性投資者那麼熱衷。

4、調查還顯示，女性到達25-35之間的年齡段對於商業保險的態度有明顯的轉變，由13.7%上升為56.7%，表明隨著年齡的增長、婚姻家庭關系的改變以及財富的積累，女性開始展現出更關心天災人禍可能造成的意外損失，對於財富以及健康安全的關注程度上升。而在投保對象方面，女性對於自己以及家庭成員的重視程度比男人要高。

5、而隨著年齡的增長及投資經驗的提高，女性對股票等激進型投資品種的熱情以及對於風險的承受能力也逐步上升。

2. 理財經驗怎麼寫

理財經驗可以按照自己平時如何管理錢，進行一個簡單敘述，下面我們來看看其他人的理財經驗是怎樣的。

短期內要用的錢：比如說，下個月的房租水電費、還花唄和信用卡的錢，或者一部分應急資金。這部分，我一般會放在活期里，比如說放余額寶，或者買其他的貨幣基金。

半年-幾年內可能會用到的錢：這部分錢，我會選擇買一些定期理財的產品，或者投入債券型基金，收益相對比較穩定。半年或到期後需要用時，再取出來。如果用不到，就讓它繼續增值。

長期不用的錢：這一筆錢，是為自己以後的養老金做准備，每個月定投200-400元。這一筆錢，投進了收益較高、風險也比較高的指數基金中。這部分錢，投進去後，我就會當作它丟了，不再打算把它取出來。

合理使用信用卡的免息期，養一兩張大額度的信用卡：平時多參加信用卡活動，一年下來省下也不少，當需要信用卡貸款的時候，也可以憑借良好的個人信用透支到比較大的額度。關鍵時刻信用卡就解決了燃眉之急。

不要看不起小錢：積少成多，財富積累都是這樣一個過程，聚沙成塔大家都知道，但是很少人能夠做到，從不起眼的定存開始，每個月存下500元相信大家都可以做到，一年6000,10年就是6萬，10年也是彈指一揮間的事情，更何況，你的財富會增長，可能不到五年就早已經存款10萬了。

3. 個人理財報告怎麼寫

個人理財還要報告？誰要？……
如果非要寫，可以具體為一年的理財報告。
可以按照理財年月的先後順序，按照日期，把理財產品的名稱、購買時限、利率、利息，一並做出表格展示。
然後，可以按照表格，把其它日期所購買的理財產品，按照表格做出歸納。
最後，年終總結，可以做個累加。把理財投入總金額累加、把所得利息進行累加。這樣就可以看出一年中你的理財總投入和總收益了……

4. 個人理財規劃怎麼寫啊

以下是莫言的自述：

各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。

小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。

因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。

小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。

老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。

目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。

每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。

我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？

偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！

————————————————————————————————————

一、財務分析

現在：

家庭固定稅後月收入：4334

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：-166

月不確定性收入：500

年終獎金20000

將來：預計

家庭固定稅後月收入：6734

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：2234

月不確定性收入：500

年終獎金：未知

資產負債情況：

資產：

活期存款：8000

房子一套，價值50萬

公積金余額：5100

負債：

房貸本金：約為24萬5千多

從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。

二、理財目標

1、兩三年內活期存款達到5萬以上

2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支

3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用

三、理財目標分析與財務安排思路

莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。

四、理財規劃

1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。

2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。

3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。

4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。

5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。

6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受

7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。

5. 理財規劃書怎麼寫

綜合理財嗎？
你的資料欠缺啊。難怪你寫不出來。
1、支出情況。
2、理財目標不明確。組建家庭，何時？需要多少錢？
3、風險與保險保障。
4、退休生活。資金缺口？
5、投資經驗？風險偏好？股票的買入價、何種股票。
你不會寫出一份好的個人理財計劃書的。因為好多未知
就是這樣
參考

6. 理財文案怎麼寫

分享5句比較好的理財文案給你：
1、長得漂亮是本錢，賺得漂亮是本事。
2、學習和理財是一生的事，什麼時候都不晚。
3、種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。
4、小孩子才喜歡生氣，成年人更喜歡生錢。
5、世上只有兩種人，一種是理財族，一種是月光族。