金融如何更好支持實體經濟

『壹』 金融業如何助力實體經濟發展

金融業助力實體經濟發展的方法檔銀如下：
1、必須暢通政策傳導機制。
2、必須建立科學規范的考核辦法。政策落實得怎麼樣，資金有沒衡困有真正流到實體經濟領域，不行攔宴能只靠銀行自己說，而要通過科學、剛性的考核辦法來體現。

『貳』 金融如何支持實體經濟發展

隨著實體經濟的不斷發展，居民儲蓄的不斷上升會限制生產投資的增長，使許多生產過程因缺乏投資被困在沒有經濟效益的規模上。虛擬經濟則可以其流動性和高獲利性吸引大量暫時閑置和零散的資本投入到股票、債券和金融衍生品等虛擬資本上，全社會的沉澱資本就由此投入到實體經濟中滿足實體經濟發展過程的資金需要。如銀行系統通過儲蓄存款將社會上的閑散資金集中起來，由貸款、投資等方式讓企業在證券市場上通過發行股票、債券、票據、可轉換債券等金融工具吸收社會閑散資金，滿足其進一步發展之需。由於金融市場上融資渠道的拓寬、融資技術的提高、融資成本的下降，使儲蓄轉化為投資的渠道更通暢、更便捷，為實體經濟的發展提供了堅實的融資支持。

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『叄』 要引導金融機構加大對實體經濟特別是什麼的支持

小微企業、科技創新、綠色發展。
中央經濟工作會議明確要求，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持。作為支持實體經濟發展的主力軍，銀行業必須切實擔負起穩定宏觀經濟的責任，持續提升服務圓盯段實體經濟質效，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。
今年以來，銀行業持續推動供給側結構性改革，在為實體經濟提橘譽供充足「血則段液」的同時，推動信貸結構持續優化。前10個月，銀行業各項貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實體經濟合理資金需求。

『肆』 如何讓金融成為更好的金融

金融要更有力地支持實體經濟，可做的工作很多慎頃戚，尤其對於構建新發展格局，金融應該努力推動國內大循環，在做法上可以從「供」與「求」兩方面聯動。
從供給側來看，金融要有力支持經濟創新，核心問題在於轉變增長模式，讓創新成為增長的主要動力。經濟增長模式要轉變，金融發展模式也必然要跟著轉變。金融要支持經濟創新，有兩方面工作要做，一是金融創新，二是市場化改革。金融創新包括以下三個方面：
第一，發展資本市場，提高直接融資比重。中國金融體系的顯著特徵是銀行主導。金融體系中最大的市場參與者是商業銀行。商業銀行之前為大規模的製造業擴張提供資金，有效地乎槐支持了經濟快速增長。一般而言，資本市場在支持創新時具有先天優勢，在識別風險、耐心陪伴創業者成長等方面更擅長。因此，寬陵金融創新的首要任務是發展資本市場，提高直接融資比重。從國際經驗來看，美國、英國等國領先的金融體系都以資本市場為主導。我們目前也已經在做此類工作，將來還需要持續且加大力度。

『伍』 [論金融服務於實體經濟]金融服務對實體經濟

一、金融為何要服務於實體經濟(一)金融本身作為一種虛擬經濟(基本特點是“以錢生錢”)，其存在的意義就在於服務實體經濟——金融市場金融市場是社會資源進行有效余兄配置的一個平台。一個健康的金融市場能夠引導社會上龐大、分散和無序的資本自動流向那些最有效率的產業和企業，從而產出最大的生產力。
（二）中國當前最引以為傲的資本，依然是我們“世界工廠”的地位
這個名詞明確告訴我們，無論是經濟的增長率還是勞動力的就業率都仰仗於堅實的實體經濟基礎，而金融為實體經濟的發展提供巨大的支持。第一，活躍的金融市場為實體經濟提供巨大的融資平台，滿足實體經濟的資金需要，使企業獲得長期資本，確保企業的生產動力。第二，金融市場對實體經濟進行資源的優化配置。通過發行交易公司股票或債券等虛擬資本，作為發行主體的企業能夠籌集到常規積累難以在短期內獲得的充足資本，並帶動技術、勞力及其他自然資源的配置，通過產權重組和股權的置換、分割、減持、購並等虛擬資本的運作，優化企業的產權組織結構，提高資本配置效率，促進實體經濟的發展。第三，分散市場主體的經營風險。通過資本運營和企業產權制度多元化重組等與虛擬資本相關的運作，控股企業的資金會更加雄厚，決策的透明化和科學化程度會進一步提高。伴隨著資產證券化進程的加快，從而不斷增強避險和抗險能敬判力。
（三）金融服務實體經濟是實現金融業長遠發展的保證
實體經濟是虛擬經濟的基礎，金融作為一種虛擬經濟，其長遠發展自然也離不開實體經濟。從銀行和證券業的角度來看，我國銀行的盈利模式依舊依賴於傳統的利差盈利模式，商業銀行貸款主要還是面向實體經濟中的眾多企業。因而實體經濟的發展程度、企業的盈利狀況決定了銀行的資本收益率，決定著銀行的利潤。股票和證券市場更是直接產生於企業的融資行為，以股票、債券為代表的有價證券的價格主要取決於企業的未來收益和社會貨幣的信用狀況。宏觀經濟形勢好，實體經濟越發展，企業的經濟效益就較高，貨幣信用狀況就比較寬松，利率水平也會比較低豎稿襲， 證券市場的行情就會比較紅火；反之，證券市場的行情就會比較低迷。從這個意義上來說， 金融是必須服務於實體經濟的。
二、當前我國金融不能充分服務實體經濟的原因
（一）資本總是逐利的，對於金融業來說，不必通過巨大的勞動就能獲得超額利潤是最大的追求
與虛擬經濟相比，實體經濟往往投入成本較高、產出周期偏長、利潤空間有限，從而不受金融業的重視。在虛擬經濟高度發展的今天，金融業越來越顯示出脫離實體經濟的傾向。金融精英們通過創造金融衍生產品等各種投機行為，獲取了天價的利潤，同時又完全割斷了金融業與實體經濟的聯系。金融投機就像吸血行為一樣將資金帶離實體經濟，當大部分資源都流向虛擬經濟時能夠用於實體經濟的資源自然就相應減少，實體經濟就失去了循環發展的動力。美國的金融危機就是金融業過度逐利的反例，值得各國政府警覺。
（二）當前中國的金融業面臨著嚴重的資源分配錯位的問題
一方面是各種各樣的“炒”，還有眾多壟斷性的國企財大氣粗；另一方面卻是眾多中小企業資金鏈斷裂嗷嗷待哺，溫州金融危機倒下的眾多企業就是鮮明的例證。這個問題的源頭就在於中國畸形的金融體系。中國正處在經濟轉型的時期，金融業也不可例外帶著轉軌的特徵，一種計劃體制和市場經濟混合的特徵。一方面國有商業銀行承擔著為國有經濟輸血的功能，又處在行業的壟斷地位，行政力量取代市場成為資本的主導，利率的非市場化確保國企以極低的利率從銀行取得貸款和銀行獲取暴利；另一方面卻是眾多中小民營企業從銀行貸款不得不承擔比民間***還要高的利率。例證就是2011年定期存款年利率是3.5%，而1—3年的貸款利率卻高達6.65%，這當中就有高達3%的利差。而這個利差是由國家規定的，國家給銀行較高的利差，銀行就可以得到更多的收入，就可以賺更多的錢。在資金緊張情況下，銀行議價能力提高，資金市場進入賣方市場，為獲得有限的信貸資金，中小企業還必須被迫接受利率高達30%-50%的上浮幅度。盡管如此，銀行信貸資金仍然主要流向了政府投資的項目和效益較好的大中型企業，“貸大戶、貸壟斷”現象突出，中小企業借貸環境並未得到根本改善。
（三）金融業之所以不能充分服務實體經濟，最根本的源頭還在於我國金融制度建設的落後性，金融行政壟斷力量強大，不符合市場經濟的要求
我國金融壟斷最大問題便是銀行業的壟斷，而銀行的壟斷實際便是行政權力的壟斷。四大國有商業銀行和其他國有控股的銀行資產占國內90% 以上的份額，存款、貸款比重分別在80%和70% 以上，企業獲得資金必須從這些國有銀行借貸。聯繫上面論點也就不難發現，中國的金融業為何不能服務好實體經濟了。如果說銀行業的壟斷還只能說是抽象行政壟斷，那麼證監會、銀監會就是赤裸裸的具體行政壟斷。證監會發審委的股票發行審批制度就是最大的行政壟斷，發審委如何審查那些動輒部級的超級國企，只能利用其手中的權力來阻止中小企業上市，使眾多效率低下的國企用天價股圈走股民的血汗錢。目前中國的G D P和就業當中有2/3以上是由民營和外資企業貢獻的，國有企業僅貢獻了不足1/3，眾多中小企業因為IPO審批制度失去了從證券市場上融資的機會。從這個角度看，證監會的行政壟斷對於實體經濟根本就是百害而無一利。這個根源性的問題不解決，金融便不能充分服務於實體經濟了。
三、金融業改革措施
（一）金融業改革最根本在於打破國有金融的壟斷，依靠體制內外金融制度的調整
1.體制內金融制度的調整。第一，應該建立健全我國的政策性金融體系，我國目前的政策性銀行僅有3家，遠遠不能滿足眾多行業的融資需求。應當根據新的經濟形勢，設立新的政策性銀行。第二，國有商業銀行應當加快自己的市場化步伐，完善銀行監管法規，通過組織體系重構，內部管理強化，使國有商業銀行追趕市場經濟的步伐。第三，取消發審委，取消IPO審批制度，使符合條件的企業都可以通過股票市場進行融資。
2.體制外金融制度的改革。第一，應該建立民間資本的內生金融機制。放開民營銀行，鼓勵民間資本進入金融領域。第二，積極支持金融組織創新，建立與完善我國國有融資體制外金融組織體系。一是實行有差別的金融機構設置管理制度, 適當降低設置區域性商業銀行、非銀行金融機構的條件，大力促進各類金融機構的發展。二是積極支持地方性中小金融機構的發展，如城鄉信用社和城市商業銀行，以彌補國有商業銀行金融服務的空缺。三是引進外資銀行及興辦中外合資銀行，增加金融市場競爭機制。第三，擴大上市公司規模，擴大企業證券市場的規模。
（二）緩解當前中小企業融資難問題，實現利率市場化，減少管制存貸款利率在金融市場上的比例
將利率決定權下放給銀行，銀行圍繞著服務實體經濟，優化服務和信貸結構，根據企業的信用和發展狀況，評價風險結構，通過不同的風險定價體系，向企業發放不同利率的貸款。
（三）民間融資已成燎原之勢
央行的一份 調查報告 指出，2010年，民間借貸市場的資金存量已超過2.4萬億元，占當時借貸市場比重5%以上。以溫州為例，溫州89%的家庭、個人和59%的企業都參與了民間借貸。在這種情況下“堵不如疏”，國家應當承認民間融資的合法地位，完善相關法律法規，確保民間融資透明化，同時進行適度的監管，建立規范的信息披露制度，減低民間借貸潛藏的信用風險，確保資本充分服務於實體經濟。
在當前經濟形勢下，應該以實體經濟為根本，金融業圍繞服務實體經濟大力進行改革與創新，才能真正做到防患於未來，中國經濟也才會迎來真正的春天。
(作者單位：中國農業大學煙台研究院）

『陸』 金融業如何有效服務實體經濟

可行的做法如下：
1.首先，服務實體經濟理念跟不上實體經濟發展形勢，致使服務節奏落後。近年來，金融業無論在銀行信貸上還是資本市場融資方面，都存在「重大輕小」、「重國企國輕民企」傾向，金融機構對實體經濟發展動態、狀況及現實需要知之甚少，或不願去了解，使實體經濟融資難、融資貴困局始終得不到根本解決。
2.其次，資金流動方向跟不上實體經濟需求節拍，致使支持方向錯位。金融機構由於受高利驅動，無論信貸市場還是資本市場，資金脫實向虛現象嚴重，導致資本市場、信貸市場、房地產市場加杠桿和高泡沫化傾向，使中央政府各種金融政策難以實施到位，或被「截留挪用」：一方面使實體經濟陷入「嗷嗷待哺」困局，一方面金融泡沫又推動了中國產業經濟泡沫的加劇。
3.再次，金融服務模式與實體經濟運行客觀現實脫節，致使服務有效性不足。這方面，銀行機構表現得尤為突出，對實體經濟幾乎都按大型國有企業要求，實行「全面」、「嚴格」的擔保抵押貸款制度，過分強調防範自身風險，而實體經濟多為民營中小微企業，財務管理相對不規范、一些成長性企業缺乏有效擔保抵押物。為此，大量中小微企業被擋在銀行信貸大門之外，導致銀行貸款難放和企業貸款難兩難尷尬困局，大大抵消了銀行信貸的有效性。
4.最後，金融服務產品創新與實體經濟發展特點不相容，致使服務力度不準。目前，金融產品創新可謂日新月異，尤其中間業務理財產品多達幾萬個品種，平均每天都有數百個品種誕生，但仔細研究，針對中小微實體經濟的不多，大都為大型國企或上市公司而「創新發明」；無論銀行信貸市場的貸款品種、理財產品，還是資本市場融資規定，都有向大型國企傾斜跡象；且推出的中間業務或理財產品往往成本高，實體經濟難以承擔。如此，金融服務手段遠遠跟不上實體經濟多樣化金融服務需求，也無法對實體經濟實現精準扶持，最後使支持實體經濟陷入「疲軟無力」狀態。

『柒』 國常會：加大金融支持實體經濟力度，需要從哪些方面著手

需要給予實體行業一定的經濟補助、提高消費者的購買欲、引進更多投資商、針對消費者出台優惠政策、聯合實體行業促銷等。

『捌』 為了更好發揮金融對實體經濟的支持作用，我國應怎樣進一步建設和優化融資體系

金融發展的根基是實體經濟。當前我國經濟運行雖然總體平穩，但實體經濟面臨不少挑戰。由於金融扶持不夠，實體經濟特別是小微企業仍然融資貴、融資難等問題長期未能得到有效解決，這凸顯了當下提高金融服務實體經濟水平、強健實體經濟的緊迫性。做好當前經濟工作，就必須把這種局面扭轉過來，加大金融支持實體經濟的力度，讓金融更好地服務實體經濟。
金融是現代經濟的核心。分析起來，金融具有優化資產配置、強化風險管理、發現市場價格等功能，可以成為創新創業活動的發動機、產業升級的助推器、參與全球競爭與合作的黏合劑。但如果金融過度膨脹甚至脫離實體經濟自我循環，就有可能產生泡沫，擠壓實體經濟發展空間，乃至引發危機。此次國際金融危機就是典型事例，其真正原因就是世界性的實體經濟與金融投向的結構性失衡。
當前，我國金融業發展取得了顯著成效，其與實體經濟發展總體適應，但也存在不匹配和不協調的問題。雖然我國是世界上儲蓄率最高的國家之一，資金供給比較充裕，但在微觀上，一些銀行機構只看眼前、不顧長遠，仍在大肆拆入資金，借銀行理財、信託投資的名義在金融圈裡「空轉」，大玩「錢生錢」的虛擬游戲，令原本流動性充裕的國內金融業深陷「缺錢」境地，更令很多實體企業嚴重「失血」。而實體經濟經營困難，反過來又使金融部門不願介入，由此形成惡性循環，對經濟健康運行極為不利。因此，進一步完善金融市場，構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系，讓金融更好地服務實體經濟，具有戰略意義。
讓金融更好地服務實體經濟，首先要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發展和良性循環的要求出發，努力盤活貨幣信貸存量，用好增量，提高使用效率。在這一過程中，須貫徹國家宏觀調控政策、產業政策、區域經濟政策等國家經濟發展戰略，真正解決金融當前時點突出服務什麼樣的實體經濟問題。盤活的存量和增量貸款，要重點向在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的行業傾斜，向化解過剩產能傾斜，向小微企業傾斜，向「三農」傾斜，向消費升級傾斜。
其次，讓金融更好地服務實體經濟，還要深入研究和推動金融及相關領域改革。在現有體制下，我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險。如，金融機構經營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發展相對滯後，金融監管能力有待提升等。針對上述問題，應加快推進金融體制改革。值得關注的是，前不久，金融機構貸款利率管制全面放開，金融機構與客戶協商定價的空間進一步擴大，在客觀上不僅有利於促進金融機構採取差異化的定價策略，降低企業融資成本，而且有利於金融機構不斷轉變經營模式，提升服務水平，更好地發揮金融支持實體經濟的作用，更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。下一步，要健全國有金融資產管理體制，繼續改善金融機構的公司治理；清除不適應市場經濟發展的各項金融管制，逐步放開金融市場的准入限制，加快利率市場化改革，推動信貸和保險市場的實質性競爭；應完善金融宏觀調控機制，更多採用市場化的貨幣政策工具，減少對金融機構和金融市場活動不當的行政干預；可考慮建立和完善金融安全網，加快存款保險制度的推出，建立和規范市場化退出機制。
與此同時，加強金融基礎建設，優化金融服務實體經濟的軟環境也是題中應有之意。金融基礎建設是金融正常運行、維護金融穩定、提供便捷高效金融服務的重要保障。金融基礎建設主要包括法律法規、會計標准、徵信體系、支付清算體系等。在當前的情況下，可根據金融發展規律和實際，針對當前金融投機和民間借貸無序發展等問題，進一步完善金融發展的制度框架和頂層設計；借鑒發達國家金融業的經驗，積極建設金融機構總部和區域金融管理總部，進一步完善對商業銀行、信託公司、保險公司等金融機構總部的管理和調控；加快制定存款保險、金融機構破產、信用評級以及徵信等方面的法律法規；制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和制度。加快社會信用體系建設，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍，為金融更好地服務實體經濟創造良好社會環境。