金融監管模式有什麼

『壹』 國際上金融監管體制模式主要有哪些及優缺點

主要有三種類型：統一監管模式、分業監管模式以及雙峰監管模式。採用分業經營分業監管的國家主要就有我國和法國；而同樣是在分業經營的同時採取統一監管的有韓國；美國採用的則是綜合經營分業監管；著名的金融帝國—英國採用的是統一監管的體制，採用同等模式的還有諸如日本、新加坡等資本主義國家。但是各種監管體制的融合趨勢日益增強。x0dx0a統一監管模式指由一個機構統一負責至少對銀行、證券、保險三大主要金融領域的審慎監管和市場行為監管。統一監管主要是為了適應金融業務綜合化的發展趨勢而產生，也是全球金融監管體制的發展趨勢。其利在於利於對整個金融體系的風險系數進行把握和控制，有利於規模效益，同時能夠降低監管時不統一所產生的摩擦成本，減少了監管真空和重疊，對於在混業經營日益明顯的當今，能夠對整個金融集團進行風險評估，並作出有效的監管。不足之處則在於如果沒有對監管目標進行清晰的界亮仔大定，其監管效果反而會比分業監管更加低下，不能達到與其的一致性和監管效率；與此同時，集權統一的監管機制容易造成官僚主義，並進而產生道德風險。x0dx0a分業監管模式指在機構監管的基礎上，銀行、證券、保險三大金融領域分別設立專門的監管機構，負責對領域內金融活動進行全面監管。其利在於有明確的監管分工，能夠避免單一金融領域的風險而產生連鎖的金融危機；各監管機構能夠集中部門經歷對領域內的市場活動進行監控，專業性強。但是，隨著金融業的迅猛發展，其不足之處也日益凸顯，監管交叉重疊；金融法律不統一，沖突嚴重，影響權威；監管效率由於協調機制的不完善而日益低下；監管的分散容易產生「真空」地帶，金融高危性增加；主要是在混業經營趨勢的當今，難以對金融集團的集體風險進行把握。我國是分業經營分業監管的代表國家。有些國家在回歸綜合經營後，依然實行分業監管。x0dx0a雙峰監管模式，指在功能監管的基礎上，根據金融監管的兩大主要職能，即審慎監管和市場行為監管進行監管，由此而產生兩類監管機構，分別進行負責，這種監管模式的典型國家為澳大利亞。此種監管模式的利處在於能夠較好的分別對金融機構的兩個階段的行為進行有效監控，能夠保證在各自的監管領域內敬豎的監管目標一致，同時也避免了不同機構的存在同領域監管但是因為部門因素、體系因素而產生的監管交叉、真空。降低了監管機構之間的摩擦成本與協調難度；同時也形成了一定的制衡機制，避免道德風險的產生。但是同樣也存在其天生不足的弊端，就是容易在兩塊監管領域之間產生「灰色區域」，沒有能夠因材施教、因地制宜，充分戚正尊重不同金融機構之間的特色而進行監控。

『貳』 中國金融監管模式是

中國現行金融監管體制的基本特徵是分業監管。大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統一實施金融監管；第二階段是從1998年開始，對證券業和保險業的監管從中國人民銀行統一監管中分離出來，分別由中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監會和保監會三家分業監管的格局。2003年中國銀行監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業經營、分業監管、三會分工的金融監管體制。

按照金融監管的分工，銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信託投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監管，以大銀行業為口徑，銀監會成立了監管一部、二部、三部、合作金融監管部和非銀行金融機構監管部，自上而下相應設立了省局，市分局、縣（市）辦事處體制。而證監會和保監會則分別負責證券、期貨、基金和保險業的監管；內部設立了相應的監管部室，自上而下則建立了相應會、局（省、市、計劃單列）的體制。銀監會成立後，中國人民銀行著重加強制定和執行貨幣政策的職能，負責金融體系的支付安全，發揮中央銀行在宏觀調控和防範與化解金融風險中的作用。這種金融監管組織結構表明，除中央銀行負責宏觀調控外，其他幾個監管機構都是集中於相對行業的微觀規制層面。選擇這種監管體制的最大好處是有利於提高監管的專業化水平並及時達到監管目標，有利於提高「機構監管」的效率。

『叄』 金融監管體制有哪些類型

金融監管體制按照不同的依據可以劃分為不同的類型，其中按照監管機構的組織體系劃分金融監伍陪管體制可以分為統一監管體制、分業監管體制、不完全集中監管體制。\x0d\x0a統一監管體制：只設一個統一的金融監管機構，對金融機構、金融市場以及金融業務進行全面的監管。代表國家有英國、日本、韓國等。\x0d\x0a分業監管體制:由多個金融監管機構共同承擔監管責任，一般銀行業由中央銀行負責監銀巧管；證券業由證券監督管理委員會負責監管；保險業由保險監督管理委員會負責監管，各監管機構既分工負責，又協調配合，共同組成一個國家的金融監管組織體制。\x0d\x0a不完全監管體制：不完全集中統一的監管體制可以分為「牽頭式」和「雙峰式」兩類監管體制。\x0d\x0a「牽頭式」監管體制：在鋒橘鍵分業監管機構之上設置一個牽頭監管機構，負責不同監管機構之間的協調夠工作。巴西是典型的「牽頭式"監管體制。\x0d\x0a「雙峰式」監管體制：依據金融監管目標設置兩頭監管機構。一類機構專門對金融機構和金融市場進行審慎監管，以控制金融業的系統風險。另一類機構專門對金融機構進行合規性管理和保護消費者

『肆』 目前世界上金融監管機構的設置模式主要有

目前世界上金融監管機構的設置模式主要有：統一監管模式、分業監管模式以及雙峰監管模式。
統一監管模式指由一個機構統一負責至襪沒返少對銀行、證券、保險三大主要金融領域的審慎監管和市場行為監管。統一監管主要是為了適應金融業務綜合化的發展趨勢而產生，也是全球金融監管體制的發展趨勢。
分業監管模式指在機構監管的基礎上，銀行、證券、保險三大金融領域分別設立專門的監告飢管機構察鎮，負責對領域內金融活動進行全面監管。
雙峰監管模式，指在功能監管的基礎上，根據金融監管的兩大主要職能，即審慎監管和市場行為監管進行監管，由此而產生兩類監管機構，分別進行負責。

『伍』 目前對金融市場監管的四種形式

縱觀當今世界各國的金融監改臘管實踐，金融監管有四種主要模式：即美國模式纖信、香港模式、澳洲模式和英國模式。
(一)美國模式。專業監管模式。
(二)香港模式。與美國的模式相近。
(三)澳洲模式。雙峰模式。
(四)英國模式。超級監管機構——金毀殲輪融服務管理局(FSA)

『陸』 國際金融監管的模式

現行的國際金融監管的模式主要有四種：
1、混業經營和分業監管的美國模式，由美聯儲作為傘型監管者，負責監管混業經營的金融控股公司，銀行、證券、保險分別由其他監管部門監管；
2、混業經營和混業監管的英國模式，將銀行、證券悔亂液、保險的監陪衫管統一於非中央銀行的單一的金融監管機構；
3、分業經營混業監管的韓國模式，由中央銀行同時負責貨幣政策和銀行、證券、保險的監管；
4、分業經營和分業監管的法國模式，即將銀行、證券、保險的監管從央行中分離出來。
國際金融監管是指國家的金融碧物監管機構或國際金融組織對金融機構及其活動進行規范和約束的行為的總稱，國際金融監管的模式是指關於國際金融監管機構和金融監管法規的體制安排。

『柒』 常見的金融監管手段主要包括

手段如下：1、公告監管
公告監管是指政府對金融業的經營不作直接監督，只規定各金融企業必須依照政府規定的格式及內容定期將營業結果呈報政府的主管機關並予以公告，至於金融業的組織形式、金融企業的規范、金融資金的運用，都由金融企業自我管理，政府不對其多加干預。
公告監管的內容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標准規定。在公告監管下金融企業經營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來的監管方式，有利於金融機構在較為寬松的市場環境中自由發展。
但是由於信息不對稱，作為金融企業和公眾很難評判金融企業經營的優劣，對金融企業的不正當經營也無能為力。因此公告監管是金融監管中最寬松的監管方式。
2、規范監管
規范監管又稱准則監管，是指國家對金融業的經營制定一定的准則，要求其遵守的一種監管方式。
在規范監管下，政府對金融企業經營的若乾重大事項，如金融企業最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規范，但對金融企業的業務經營、財務管理、人事等方面不加干預。
這種監管方式強調金融企業經營形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由於未觸及金融企業經營的實體，僅一些基本准則，故難以起到嚴格有效的監管作用。
3、實體監管
實體監管是指國家訂立有完善的金融監督管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業進行全方位、全過程有效的監督和管理。
實體監管過程分為三個階段：
第一階段是金融業設立時的監管，即金融許可證監管；
第二階段是金融業經營期問的監管，這是實體監管的核心；
第三階段是金融企業破產和清算的監管。
實體監管是國家在立法的基礎上通過行政手段對金融企業進行強有力的管理，比公告監管和規范監管更為嚴格、具體和有效。

拓展資料：
金融監管是政府通過特定的機構，如中央銀行、證券交易委員會等對金融交易行為主體作的某種限制或規定。本質上是一種具有特定內涵和特徵的政府規制行為。金融監管可以分成金融監督與金融管理。
金融監督指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，並以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。
金融監管是金融監督和金融管理的總稱。綜觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。
從詞義上講，金融監督是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，並以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。
金融監管有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律規定對整個金融業(包括金融機構和金融業務)實施的監督管理。廣義的金融監管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等內容。
監管目的
1、維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。
2、確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。
3、金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。
4、銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。
5、中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。
6、金融監管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

『捌』 金融監管模式有哪幾種

我國金融業經營模式幾經變遷，歸納起來主要有以下幾個階段：

第一階段，新中國成立至1983年，混業經營一統天下。

完全實行混業經營體制，並由財政部監管。

第二階段，1984年至1993年，分混交叉，中國開始實行銀行、證劵、保險、投資等業務全方位交叉，但同時出現分業經營的苗頭，並由中國人民銀行監管

第三階段，1993年至1995年，分業經營分業監管制度正式確立。

第四階段，1996年至今，分業經營受到挑戰。

由此可見，我國金融業曾經進入過混業經營，再到分業經營，目前總體上還是分業經營，分業監管。

二．我國的金融分業經營模式

我國金融業目前實行的是分業經營的模式。

分業經營即銀行業、證券業、保險業各自經營與自身職能相對應的金融業務。

但我國的分業經營並非要求絕對的分離，而是有限的分離，表現在：

1.商業銀行可從事買賣 *** 債券、代理發行、兌付及承銷 *** 債券等部分證券業務；

2.商業銀行可以從事保險代理業務；

3.商業銀行可以在境外從事保險、信託和證券業務。

4.在國家另有規定的情形下混業經營。

（一）歷史成因

改革開放以來，在「摸著石頭過河」的經營思路下，我國的五大國有銀行都開辦了證券、信託、租賃、房地產、投資（自辦公司）等業務，實質上進入了「混業經營」時代。

但由於缺乏自律約束和監管能力不足，混業經營加速了風險的積聚，催化了證券市場、房地產市場「泡沫」的生成。

因此，國務院於1993年決定進行金融體制改革，對金融業進行治理整頓並提出了分業經營的管理思路。

至2003年4月28日銀監會成立，我國形成了「一行三會」即中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證劵監督管理委員、中國保險監督管理委員會的金融監管新格局，分業經營、分業監管的管理體制進一步確立。

（二）利弊優劣

分業經營作為我國目現行的經營模式，有著其自身的優點：

第一，分業經營有利於證劵業務和商業銀行業務的發展。

一方面，有利於兩種業務各自的專業技術和專業管理水平的發展。

另一方面，分業經營也為兩種業務發展創造了一個穩定而封閉的環境，避免了競爭摩擦和合業經營可能出現的綜合性銀行集團內的競爭和內部協調困難問題。

第二，分業經營有利於控制經營風險蔓延。

例如，保證商業銀行自身及客戶的安全，阻止商業銀行將過多的資金用在高風險的活動上。

此外，分業經營還有利於抑制金融危機的產生，為國家和世界經濟的穩定發展創造了條件。

然而，分業經營模式目前正面臨著生死存亡的挑戰，隨著這種經營模式在我國長久的運行，其存在的問題也逐漸顯現出來：

一是分業經營使金融風險進一步加大。

分業經營易造成各類金融機構事實上「數嫌分割經營、孤立經營」的局面，不利於我國金融業的健康發展。

二是分業經營阻礙我國金融業發展：

首先，以法律形式所構造的兩種業務相分離的運行系統，使得證劵和商業銀行兩類業務難以開展必要的業務數畢賀競爭，具有明顯的競爭抑制性。

其次，分業經營也不利於銀行進行公平的國際競爭，一是分業經營限制了金融新產品的開發和新業務的開展。

二是分業經營限制了金融機構跨行業的並購，而金融創新和跨行業合並是提高金融機構國際競爭力的薯派重要法寶。

此外，面對規模宏大，業務齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業銀行也很難在國際競爭中占據有利地位。

許多學者通過對金融業制度的上述反思以及國外經營模式的借鑒，提出混業經營乃大勢所趨。

而筆者認為，我國金融業經營模式仍有改善的餘地，其轉變也並非一蹴而就之事，還需綜合考量、總體把握、充分醞釀，必須審慎。

三．我國的分業監管制度

金融監管是指各監管主體依法對金融機構和金融業務及金融市場進行直接限制和約束的一系列行為的總稱。

金融監管體制指的是一國金融監管機關的設置、職責劃分和權力分配及其協作配合與組織制度。

我國目前屬於分業經營、分業監管體制。

即分業監管主要是指是由中國人民銀行、中國證監會、中國保監會分別對銀行業、信託業、證券業、保險業實行監管，其中，人民銀行作為中央銀行，同時負責貨幣政策的制定與執行。

（一）現狀

銀監會設立前，我國實行的是由中國人民銀行、中國證監會、中國保監會分別對銀行業、證券業和保險業進行監管的分業監管模式，而中國人民銀行兼具監管銀行和制定貨幣政策的雙重任務。

2003年3月10日，十屆全國人大一次會議舉行第三次全體會議。

方案將中國人民銀行對銀行、資產管理公司、信託投資公司及其它存款類金融機構的監管職能分離出來，並與中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會。

由此，我國形成了銀監會、證監會和保監會共同負責金融監管的格局。

（二）存在的問題

對於分業監管之優點，已在前文與分業經營一並提及，不再贅述。

筆者主要就目前的法律監管存在的問題加以分析：

第一，我國的金融監管體制尚未理順。

我國目前金融監管體制的選擇——分業經營、分業監管。

而進入WTO後大量外資銀行進入中國，他們佔有優勢的混業金融監管體制對我們有所挑戰。

我國也開始實行一定程度混業監管，然而我國金融分業監管體制才建立不久，金融監管的政策法律不健全不完善，金融監管體系不完備，實行混業監管需要人才我國又缺乏國內金融機構的金融創新和事實混業經營，突出表現為銀行業、信託業、證券業、保險業之間的業務劃分日益模糊這種變化使得現行監管體制所隱含的問題日益突出。

第二， 金融監管缺乏統一完善的法律制度。

首先，立法與現實脫節；其次，在三法並存格局中，有關監管的法律規定只佔很少的部分，條文簡單抽象、缺乏可操作性和相互的協調性。

此外，一些法規和規章因未能及時修訂已有明顯過時的內容，有的條文甚至與現行的法律相矛盾，或者無法適應現時的經濟生活之需要。

第三，金融監管的風險監管措施缺乏，監管的能力和效率整體水平不高。

我國現階段分業監管體系不完備。

三大金融監管機構在分業監管中，機構之間出現監管的真空地帶、摩擦而且缺乏協調，監管成本過高。

比如多元化監管主體缺乏必要的信息交流與合作、證券業和保險業的監管資源（包括人力、物力和技術）與行業發展不匹配、金融監管缺乏完善的實務操作系統等。

綜上，在不同的時期，採取適宜的金融業經營模式和監督制度是十分重要的。

這是實現金融業健康、安全、穩定發展的前提和保證，也是提高一個國家金融業整體效能和國際競爭力的重要動力。

『玖』 簡述金融監管的不同模式

1、雙元多頭金融監管體制。即中央和地方都對金融有監管權，同時每一級又有若干機構共同行使監管職能。

2、單元多頭金融監管體制。是指全國所有金融機構的監管權集中在中央，地方沒有獨笑大租立的權利，在中央一級有兩家或兩家以上機構共同負責的監管模式。

3、集中單一金融監管體制碰兆。是指有一家金融機構集中進行監管。這一機構通常是各國的中央銀行。

『拾』 金融監管體制有哪些類型

世界各國的金融監管體制大致有3種類型：
1.高度集中的金融監管體制，即由單一的管理機構負責監督管理。目前世界上大多數國家採用這種體制，英國為這一體制的典型。1996年英國借鑒德國的統一監管模式，建立了金融業監督管理局進行統一的監管。英國素以非正式監管著稱，但強調監管的法制化、規范化亦是其近年來的主要舉措。
2.雙層多頭的監管體制，即在中央和地方兩級設立多家管理機構共同負責金融監管工作。這種體制多存在於聯邦制國家，以美國為代表。在聯邦一級，有貨幣監理署、聯邦儲備系統、聯邦存款保險公司對銀行進行監管，而證券交易委員會、聯邦住房放款銀行委員會、聯邦儲備貸款保險公司、國民信貸公會管理局和國民信貸工會保險基金負責對非銀行金融機構的監管。在州一級，各州都有各自的金融法規和金行監管機構。美國是典型的分業監管，但1999年通過的《1999年金融服務法》標志著美國金融監管制度的重大變革，它允許銀行、證券公司和保險公司以金融控股公司的方式相互滲透，實現混業經營，徹底結束了銀行、證券、保險分業經營與分業監管的局面。
3.單層多頭的金融監管體制，即只在中央一級設立幾家管理機構共同進行金融監管。如法國設有國家信貸委員會、銀行委員會、銀行規章委員會、法蘭西銀行等機構共同負責監管工作。我國也採用這一體制。