科技金融如何為製造業升級賦能

1. 山東中行：科技金融賦能科創企業，金融活水澆灌創新之花

科學技術是第一生產力， 科技 創新是引領發展的第一動力。「十四五」規劃提出，堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位，把 科技 自立自強作為國家發展的戰略支撐。中國銀行落實規劃要求，讓金融深度賦能 科技 ，著力推進 科技 金融蓬勃發展。在中國銀行成立110周年之際，本文聚焦「 科技 金融」，講述山東中行利用金融力量賦能 科技 型企業，助力區域經濟高質量發展的良好實踐。

經濟的發展依靠 科技 推動，而 科技 產業的發展需要金融的強力助推。《中國銀行「十四五」 科技 金融規劃》提出， 科技 金融是指 科技 研發、成果轉化和產業壯大的一系列金融工具、金融政策與金融服務。中國銀行山東省分行（下稱「山東中行」）緊緊圍繞總行戰略部署，致力於成為金融支持 科技 創新的全要素整合者、全鏈條創新者和全周期服務者。

作為國內持續經營時間最長的商業銀行，一直以來，中國銀行擔當大行責任，著力發展 科技 金融。20世紀80年代。中國銀行貸款支持我國第一家中外合資企業——福日電視機廠落成；90年代，授信支持中國第一條中外合資金溫鐵路順利通車，為當時中國 科技 產業的發展提供助力。進入新時代，山東中行結合山東省內 科技 創新市場發展現狀，著力提高科創企業服務水平。截至2021年末，該行提供授信支持各類科創型企業460多家、貸款總額超200億元。

優化組織聚焦集群，提升科創服務能力

隨著戰略性新興產業集群發展工程深入推進，山東省內涌現出若干具有國際競爭力的龍頭企業和一大批發展潛力大的中小企業，創新能力強、引領帶動能力強的產業集群成效明顯。山東中行深度融入山東省「十四五」戰略性新興產業發展戰略，發揮集團綜合化經營優勢，重點扶持關鍵核心技術、「卡脖子」技術企業，為提升山東省戰略性新興產業競爭力注入新動力。

濟南市章丘區素有「鍛造之鄉」的美譽，城東工業園內匯集了大量鍛造企業，形成了以鍛造為主的產業集群。工業園內某能源裝備公司是一家以「鍛造」為主業，進行多元產品經營的 科技 型企業。2021年，該企業進行核電深海工程高端裝備科創產業園項目，急需貸款支持。濟南中行深入企業調研，第一時間為該企業籌組了9億元銀團貸款，緩解了企業的燃眉之急。

同時，山東中行持續優化內外部工作機制，內部組建了 科技 金融專門服務領導小組，建立協同聯動的工作機制，為 科技 創新企業打造全方位差異化金融服務鏈； 探索 科技 型企業綠色審批機制以及給予基層機構更多自主權等多種方式，著力推動 科技 金融擴面提質增效。

銀政合作、資源整合，打造創新支持平台

一直以來，山東中行積極對接省 科技 廳和各地市 科技 局。2021年10月，該行與省工信廳簽訂了信貸支持「專精特新」中小企業戰略合作協議，同步加入山東省中小企業投融資聯盟，並作為首批六家銀行入駐工信廳「專精特新」中小企業信貸對接服務系統，並納入風險補償體系。截至2021年底，該行「專精特新」企業貸款余額超50億元，戶數近600戶。

山東某新材料股份有限公司是當地規模較大的聚氯乙烯生產企業。2021年，企業憑借其優秀的科研技術與豐富的科研成果，榮獲山東省「瞪羚企業」「隱形冠軍」「專精特新」企業稱號。臨近年末，企業存在大量未完成訂單，在無法結匯的情況下存在資金需求，濰坊中行向企業介紹該行對於「專精特新」企業優惠政策，最終該企業選擇中行敘作短期流貸業務，在批復的第二天順利完成投放1000萬元。

山東中行積極參與2021山東省創新創業共同體首屆「揭榜掛帥」活動，在項目評估與准入環節給予技術指導並在融資治談環節深入參與。活動開展以來，該行累計參與洽談客戶64家，達成授信意向金額9070萬元。

聚焦全周期專業服務，全面支持 科技 企業發展

（濟南）科創金融試驗區的獲批，讓山東省內 科技 金融的發展迎來了黃金機遇期。山東中行認真研究試驗區總體方案，針對金融支持 科技 創新的重點領域和突出問題，先行先試，加強金融支持 科技 型企業的產品創新、制度創新和服務創新，形成了山東中行服務科創金融改革試驗區總體方案。

下一步，山東中行將深度融入山東省 科技 創新戰略，進一步開拓新思路，創新模式，將金融支持 科技 放在更加重要的地位，全力推動金融與 科技 的融合發展，為推動山東省經濟高質量發展貢獻「中行力量」。

2. 如何發揮金融投資在企業轉型升級中的作用

發揮金融投資在企業轉型升級中的作用：
金融是現代經濟的核心。最關鍵的是努力加快金融產業自身改革與發展。主要有以下6個方面：
(一)堅持以深化改革為動力，推動金融發展由「政策紅利」步入「改革紅利」階段。
金融發展要以深化改革為動力，進一步明確市場和政府的關系。要建立一個改革創新、競爭有序、監管適度、功能完善的現代金融體系，就是要繼續深化改革，釐清政府和市場的邊界，發揮市場在資源配置中的決定性作用，同時有效發揮政府的引導、服務和監管職能。
(二)堅持以推動產業轉型升級為主線，實現金融、科技、產業深度融合發展。
不局限於土地、勞動力、資源等要素的主導地位，經濟發展更多要從金融環境、創新環境、營商環境、法制環境等方面要動力。金融、科技、產業融合創新發展有利於構建支持轉型升級的體制機制和文化環境，有利於形成要素組合的新優勢，有利於欠發達地區實現跨越式趕超，是最好的實現路徑。
(三)堅持以服務重大項目建設為突破點，為地方建設提供融資支持。
綜合運用銀團貸款、並購貸款保險資金、社保基金、產業投資基金、鐵路等重點產業發展基金、金融租賃、銀行間私募債等金融工具和手段籌集重大項目建設資金。
(四)堅持以服務企業為出發點，為企業發展提供全方位綜合金融服務。
企業是投資、生產的組織核心和運營主體，要保證經濟增速，轉變增長方式，穩定就業水平，一個關鍵條件是企業能高效獲得成本適當的融資支持。
由於中國正處於加快金融改革進程中，利率市場化改革、金融資源配置結構不夠合理以及地方融資平台部門存在「財務軟約束」等原因，企業實際融資成本仍然較高，這給企業帶來很大的融資壓力。
通過專門為科技型中小企業服務的投融資服務中心，建立企業信用評價制度和統一徵信平台，通過發展小額貸款公司、融資擔保機構、地方金融控股集團、建設民間金融街以及引導民間資本參與地方金融機構改制等，積極引導民間資本進入金融服務領域，在信貸、債券、保險等方面也推出了大量創新型金融產品和服務模式。
(五)堅持以金融合作開放為特色，樹立金融服務實體經濟新優勢。
按照「金改八條」的要求，加快探索證券交易所在證券信息、產品開發、技術聯通等方面開展深層次合作，通過建設21世紀海上絲綢之路，建立有利於投資和貿易便利化的總體金融制度安排。
(六)堅持牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
金融改革和發展要牢牢堅持一個底線，就是不發生系統性、區域性金融風險。金融業關系社會大眾，涉及經濟方方面面，可謂「牽一發而動全身」。隨著中國去產能化和金融改革的持續深入，特別是規范地方政府融資和房地產市場運行，金融風險的可能性在不斷增大。
歷史經驗告訴大家，一旦爆發區域性、系統性金融風險，將對整個地區的經濟發展和社會穩定帶來強大沖擊。應該加快建設金融綜合統計制度和金融運行監測平台，繼續加強對金融風險的監測預警，並進一步完善地方政府與中央金融監管部門的金融監管協調機制。