如何做好理財工作思路

A. 關於理財服務的工作思路和心得

關於理財服務的工作思路和心得

從2007年開始，公司就確定了客戶服務由通道服務模式向理財服務方向轉型的理念。作為營業部的負責人，我一直在緊盯著此項工作的進展情況。從去年。。營業部開始做理財轉型試點單位，到CRM系統的升級開發完成，客戶資料的完善，營銷活動的響應，再到體驗式服務的試點運行，直至現在，體驗式服務在公司范圍內的全面推廣。從這些連續的迅捷進程中，我們看到了公司先人一步的戰略眼光，感受到了公司銳意改革、努力創新的進取精神。對於營業部而言，方向既已明確，那就只有快馬加鞭，迎頭快上。以下為我對理財服務轉型工作和體驗式服務的一些認知以及在實際工作中的具體實施辦法和工作思路，現作匯報如下：

一、單一的通道服務是沒有出路的

從營業部的角度來說，過去的營業部只是作為證券公司的一個通道服務點，從地域的角度上盡可能地吸引周邊的客戶並最大限度的為客戶的通道交易提供方便。但是通道服務不可能是營業部的核心競爭力所在，隨著第三方託管的全面展開，客戶已經不必要鎖定在當地進行交易。由此，近兩年來的明顯市場特徵是通道服務的份額被同行業不斷蠶食，同質性的服務、過度的競爭造成了傭金率的不斷下降。通過這種方式最後只能造成證券全行業的內耗。很多營業部可能發現花費了大量的成本，降低了自己的傭金，挖掘了別人的客戶之後，卻發現自己的領地也在被不同的對手所蠶食，結果是自己的市場份額和利潤也沒有增加或甚至有可能是減少的，真所謂是“賠了夫人又折兵”。

與發達國家的券商相比，在發達國家提供單一通道服務的公司，其收費維持在一個較低的利潤率水平。由此可以看出，價格戰絕不是營業部的出路，同質性的服務導致其價格必將趨於統一並下降至一個更低的水平，這個趨勢是無法阻擋的。因此經紀業務必須重新尋找出路，確定自己的核心競爭力所在。

二、理財服務是未來經紀業務的發展方向

從現代市場營銷的角度上來說戚慎信，營銷具備三個必不可少要素：市場、渠道和產品。對於證券公司來說，投資者就是市場，其提供給投資者的服務就是產品。長久以來，證券公司提供給投資者的服務一直局限於證券買賣的通道服務;但是隨著利潤率的不斷下降，越來越多的公司認識到必須為客戶提供更多更全面的服務—— 理財服務應運而生。理財服務專注於為投資者提供廣泛的市場信息和咨詢服務，幫助客戶認清市場環境、理清投資思路，提高投資成效。這必然會成為未來經紀業務的發展方向。目前市場上個別暫時領先的券商，如中金、高華等也為這種轉向提供了很好的案例。

三、獲得理財服務轉型成功的基礎條件

正是因為理財服務轉型本身要求轉型者必須滿足一定的條件，因此並不是所有的證券公司都能夠轉型成功.

這就像是成功的營銷必須有切合客戶需求的產品，並且有良好的產品渠道;能夠轉型成功的證券公司也要求能夠提供滿足投資者需求的理財服務產品和良好的理財產品服務渠道。缺少其中的任何一點，理財服務轉型都不可能成功。

證券公司要能夠提供滿足投資者需求的理財服務產品就必須擁有廣泛的資訊來源，強大的研究隊伍，並且認識到客戶之間本身所具有的差異性，因人而異提供適當的產品給適當的客戶，即合適的產品給合適的客戶。

所謂良好的理財服務渠道即該渠道必須覆蓋面廣、渠道中的各個環節親密合作，能夠以最快的速度，最精準的距離傳遞給最廣泛的人群。

四、公司總部的強大支撐提供了營業部轉型的現實可能性

我公司早在幾年前就已經在醞釀轉型問題。首先從硬體上，我公司已經開發了國內券商領先的CRM系統，功能強大，可謂是為理財服務轉型工作提供了一把利刃;另外我公司也對網站主頁進行了多次改版，並在其中開發了客戶端，加強了客戶與公司之間的'聯系，除此之外我公司還積極探索新的溝通環節。

其次從軟體上來說，我公司努力提高公司員工的知識技能水平;並且通過招聘優秀大學畢業生，高學歷研究生博士生充實營業部的人才隊伍，提高全孝散公司的人力資源水平，保證理財轉型時能夠在人員上高輪獲得優勢。

再次，我公司研究所、受託資產部等多個部門通過竭誠合作，打通業務鏈，已經形成多種適合市場的研究產品，並且所有工作都還在不斷繼續完善改進中。

從外在因素來講，證券公司之間的價格戰愈演愈烈，在這個時候推出理財服務轉型工作，將會成為整個戰役中的一個突破口。如果成功，將會使得我公司擺脫疲於應付傭金持續下降局面的困境。

正是這種公司總部的強大支撐提供了營業部轉型的現實可能性。

五、如何推進理財轉型服務

面對營業部的激烈競爭和現狀，對於轉型問題已經不是轉不轉的問題，而是如何轉的問題。

營業部作為證券公司在地方上長期駐扎的窗口單位，其具備良好客戶基礎、鮮明的公司形象、廣泛的人脈關系是證券公司天然的營銷渠道。因此，通過差異化的服務，樹立獨特的核心競爭力，以此來為營業部經紀業務服務是營業部必須踏上的改革轉型之路。我們首先應該考慮的就是應該如何讓營業部成為一個優秀的理財服務通道。

根據上述內容，營業部要成功從傳統的通道服務向理財服務轉型就必須在兩個方面下功夫：第一是營業部必須擁有適應市場的，能夠滿足客戶差異需求的，豐富的產品;第二點是營業部必須在制度、組織結構、人員配備等各個方面入手，保證營業部具備向以客戶服務為中心，渠道服務轉型的主客觀基礎和工具。

當然要做到以上兩點，工作上是有難度和挑戰的。我認為首先營業部提供給客戶的一系列產品，其質量必須得到保證，並且要有相應的制度和測算方法，能夠讓客戶真切的感覺到該產品是必需的、可靠的、成功的。要做到這點，公司就必須要具備雄厚的研究實力，當然這一切不可能一蹴而就，我們必須要在前行的路上邊摸索邊提高。

第二，從制度上來說，營業部現有制度是建立在舊的服務理念上的，並主要關注於營業部的基礎服務工作，還沒有形成有關理財服務的專門的制度和工作準則，除了針對基金銷售業績的結果考核之外，考核員工對客戶服務質量優劣的方式方法還不夠完善，這也是造成以客戶為中心的理財服務難以開展的原因之一。

其次從組織結構上來說，營業部長期按照傳統的業務模式來運行，營業部員工已經形成了自己根深蒂固的工作內容和方式方法，突然之間要其改變原有的工作模式，員工必然會產生惰性，從主觀上抵制改革的進行。

再次從人員配備上來說，營業部員工尚沒有完全理解和熟悉公司各種產品的具體內容和使用規則，在給客戶推薦的過程中員工自己都難免產生一些模糊的感覺，導致了在員工自己清楚了解之前，該項工作沒有辦法順利開展。另外員工在理財服務中與不同客戶的溝通能力也有待加強，服務說到底離不開溝通，只有與人溝通打交道的能力提升了，員工在推廣相關產品服務的時候才能得心應手。

六、我營業部在推廣工作中的經驗和不足

當然，面對困難一定要迎難而上，只要盡力，辦法總比困難多。在上述問題中，我營業部已經做了多項工作來保證公司理財轉型、體驗式服務在營業部能夠順利實行。

首先，遵照公司統一部署，我營業部員工從很早就開始為理財轉型做准備，目前已有近半數名員工獲得AFP資格認證。

其次從體驗式服務剛剛試點開始，利用每日的晨會及業務例會，大家都會積極關注和討論這方面的內容，提前做好體驗式服務的准備工作，吸取相關兄弟營業部在實行過程中的經驗教訓，學習成功的案例，並轉化為成功的經驗在以後的工作中運用起來。

B. 理財小白，如何做好理財規劃

1. 建立緊急儲蓄基金：應該在銀行或其他金融機構中建立一個儲蓄賬戶，用於應急情況，例如失業或意外支出。2. 確定預算：制定一個每月的預算，將收入和支出列出來，以便更好地管理資金。3. 做好財務規劃：不要只關注眼前的消費，應該考慮未來的財務需求，例如退休金、子女教育基金等。4. 建立緊急備用金
緊急備用金是指在消消遇到急需資金時能夠快速支取的一筆資金，通常建議儲蓄量相當於三個月的生活開支。建立緊急備用金可以避免在緊急情況下不得不借高息貸款。

5. 理性消費
在消費時，應該考慮自己的收入和支出是否平衡，不要盲目追求過度消費，這樣會將自己的財務狀況推向負面方向。避免高利率借款，如信用卡借款、消費貸款等。

6. 為退休儲蓄
如果你的公司拿森知不會為你提供養老金，那麼你應該開始儲蓄，為退休生活做准備。建議定期投資，例如401(k)計劃、個人養老金計劃等。

7. 打造強大的信用記錄
信用記錄對申請貸款、信用卡、租房甚至就業等方面都非常重要。建議每個月堅定不移地還款，確保不違反使用信用卡的極限，並確保不會出現在信用記錄中長期拖欠債務的情況。

8. 固定資產投資
投資房地產、車庫及其他固定資產也是一種理財選擇，可以保障資產增值，同時也可以作為未來的收入來源。

9. 投資股票或基金
在股票、基金或其他金融工具上投資可以獲得可觀的回春裂報，但也存在風險，所以在投資前應該仔細研究，了解投資的基本流程和潛在的風險。

10. 節省開支
控制開支是理財的重要一環，只要能夠控制消費，積累資金就會有所增長。可以通過制定預算、購買必需品、使用優惠券和促銷活動、嘗試自製食品等方式來減少支出11. 借貸時謹慎：如果需要借貸，應該確保只借貸必要的金額，並在還款期限內還清借款12. 深入了解投資：在投資之前，應該仔細研究相關知識，了解不同的投資方式和風險。13. 避免過度消費：不要為了短暫的享樂而放棄長期的財務健康，應該避免過度消費和不必要的花費。14. 保險是必要的：購買醫療保險、車輛保險和房屋保險等能夠幫助人們在意外事件發生時減輕財務壓力。15. 將資金分散投資：不要把所有資金都投入同一種投資方式，應該將資金分散投資以減少風險。我的回答結束

C. 如何做好理財規劃

1、每天記賬

每天都記賬，記下你每天的開銷，有助於你對個人或家庭的收入和開支情況做到了如指掌，並有效地避免一些個人或家庭不必要的浪費，也能省下一大筆錢。

2、做個人理財規劃

很多人只知道拚命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。

3、不盲目跟風

我們發現周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看汪昌黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。

4、目標要主次分明

一個人的理財目標是多種多樣的，可能有短期目標，如半年內要買台電腦，也有中長期目標，如十年內買房;可能有單一目標，如儲蓄要達到多少多少，也有綜合目標，如制定自己的職業發展規劃。這些目標中，有的屬於剛性目標，必須在一定時間內完成，而有些目標的彈性租敏則較大，可以拖後或者提前。因此，每個人都應該根據輕重緩急和時間要求來確定理財目標。同時，各個理財目標之間應該有一定的聯系，都是實現整個人生目標的重要組合部分，而不能將每個目標都孤立化。

5、目標要適時調整

投資理財目標不是一成不變的，通常在設定好理財目標後，通過一段時間的實踐後，就要根據形勢的變化和家庭具體情況進行適時調整和完善。如經濟好轉，可以調整投資組合，將投資收益率提高困型扒;相反，若投資組合中高風險的股票較多，在市場蕭條時，就該降低股票的比例。