汽車金融租賃貸款有哪些問題
『壹』 干貨 | 如何應對汽車金融貸款中的3種風險
汽車金融火了。
汽車金融滲透率低、購車群體的年輕化以及超前消費觀念陪爛的普及，加之資本的青睞和互聯網的加持，使得汽車新零售新金融迅速成為了互聯網金融領域的新風口。
那蘆好漏么問題來了！汽車金融企業或平台如何在新零售新金融模式下立於不敗之地，又該如何運用大數據技術建立核心競爭力？本文主要針對汽車新零售的三種模式，以及面臨的三種主要風險，提出如何通過大數據來化解風險。
01 數據驅動下的汽車新零售模式
商業模式好壞與否或競爭力的強還是弱，關鍵都在於是否能有效解決用戶的痛點。那麼在購車這個場景下，用戶最關心的問題可以歸納為兩個： 一個是能不能貸款購車；一個是在可以貸款的情況下能否提供一個適合且利率公允的產品 。為了解決以上問題，汽車金融企業或平台可以利用大數據在如下幾個方面進行發力。
1. 建立純線上的自動化授信體系
融合業務數據和互聯網大數據， 利用先進的機器學習技術打造純線上自動化汽車金融大數據風控體系，從而改變傳統汽車金融依靠線下提交材料人工審核的方式，給用戶以更優質的購車體驗。 同時以授信為主，也可以提前鎖定一個潛在購車用戶，因為一個肯在線上提交資料進行授信的用戶肯定比只是APP上瀏覽車型的用戶需求更明確。
2. 以用戶為中心進行授信
以用戶為中心的授信就相當於在你的平台上給用戶發放了一張汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和使用期限，可以隨便購買平台上任何車。也就是 授信弱化了對車型和車價因素的干擾，從而極大提高了用戶的體驗。 試想下，如果你每改變一款車型或車價發生了改變就需重新走審批流程，這種體驗會有多糟糕。
3. 動態風險定價，提供靈活多變的金融配套方案
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的。根據用戶的實際情況利用數據進行動態的風險定價策略，提供適合用戶的金融配套方案，將有利於提高用戶對平台的忠誠度和粘性，也更利於企業的長遠發展。
02 汽車新金融存在的主要風險
在中國的汽車金融業務中，最主要的參與方有四大類：商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司和互聯網汽車金融平台。其中，銀行和汽車金融公司無疑是最主流的玩家，銀行有資金優勢，汽車金融公司的主體則往往是整車廠或經銷商，有渠道優勢，這倆已經占據了95%的市場份額。
作為汽車新金融代表的融資租賃公司和互聯網汽車金融平台均選擇差異化競爭的道路：渠道下沉，針對銀行、汽車金融公司無法覆蓋的人群，以及產品、服務的持續深化。 目前各企業基本都是瞄準二三線以下甚至農村地區缺乏購車資金的年輕人，他們消費意識超前，對金融產品接受度比較高，同時也熟悉互聯網 。
與此同時，汽車金融業務在低線城市的滲透，客戶質量還明顯低於銀行、汽車金融公司，因此其中的風險是顯而易見的。在擴大業務規模的同時，有力的風控能力，將成為新興汽車金融機構在這一輪競爭中的決勝點所在。
首先我們來分析下汽車融資租賃業務（這里主要討論直租）中存在的主要風險，可歸為如下三類：
1. 信用違約風險
信用違約，即通常我們說的償還能力不足導致的違約，這襪液類違約人群均是真實購車意願用戶。 這類風險主要是由於申請時材料造假導致，比如虛高收入等，或者後期由於某些原因導致的，如失業等。
2. 車輛套現風險
這類風險主要是承租人出於現金周轉的需要，而選擇將車子去進行套現處理。汽車租賃過程中因為車輛的所有權不在承租人，選擇這種方式去進行變現的代價過大。這類人一般都是在正規渠道（包括網路借貸平台）已經無法借到錢或者已經是信貸黑名單客戶。
3. 詐騙風險
汽車金融欺詐可以分為個人欺詐和團伙欺詐（中介欺詐）。可以認為， 個人欺詐的概率很小 。假定10萬元的車，按1成首付加上保險等費用差不多需小2萬元，正常二手市場買差不多可以7-8萬元，但因租賃車輛承租人無所有權，只能進入黑市轉賣，大概在3-4萬元，因此通過這個方式騙得的金額並不高，而手續卻極其繁瑣，代價很高。肯冒這個險的人其實都可以歸為上述第二類風險人群裡面。
03 汽車新金融的大數據風險控制
對於第一類風險， 一方面建立多渠道交叉驗證機制，避免用戶信息的造假；另一方面，融合業務數據和互聯網大數據，利用先進的機器學習技術，全面評估用戶履約能力；再者就是建立貸中監控機制，如發現用戶異常（如工作單位經營異常、最近出現多平台借款行為等），則可提前主動介入，最大程度降低企業損失。
對於第二類風險， 可以建立黑灰名單模型。黑名單數據深得各家互金公司的寵愛，幾乎是來者不拒。但因數據污染等問題的存在，市面上各家黑名單的質量參差不齊，而且整體質量有不斷下降的趨勢。因此如果還是按照命中黑名單就拒絕這種強規則邏輯肯定不適合，且會將很多本質上是優質的客戶拒之門外。
在這里我們可以 藉助Adaboost演算法思想更好的挖掘黑名單的價值， 集眾家之所長。藉助這個演算法原理，可以把每家黑名單當成一個弱分類器，隨著接入外部黑名單數據源的不斷增加，根據各家黑名單的表現給予各家一定的權重，最終構成一個強的分類器。根據最後模型的得分進行黑灰名單的劃分，從而採取拒絕或者提高首付或降低授信額度等措施。
Adaboost演算法結構
對於第三類風險， 因汽車金融裡面欺詐不同於3C產品或網貸，手續卻極其繁瑣，均是需要專業產業鏈團隊進行操作，而且持續的時間一般較長，涉及的鏈路較長。正是因為這樣的欺詐特性， 可以通過大數據建立關聯知識圖譜同時結合線下人工審核的手段來有效防止團伙的欺詐。
作者 | 第一消費金融 甘華來
文章來源 | 金融科技安全
『貳』 汽車金融公司貸款買車的優點有哪些 缺點又有哪些
汽車金融公司貸款買車的優點有哪些 缺點又有哪些
汽車金融公司貸款買車的優點：
(1)汽車金融公司貸款買車會比向銀行申請貸款買車方便，借款人提供房產證明和收入證明即可，當然，借款人信用記錄需要較好。
(2)借款人貸款申請審批時間較短，如果借款人各項資質較好，最快可以當天提車。
(3)汽車金融公司車貸利率是根據借款人的貸款期限來確定的，同時也會考慮到購車者所支付的首付比例情況等來將貸款利率上下浮動，但是基本上是借款人所申請的貸款期限如果越短，那麼借款人所需支付的首付比就越高，貸款利率就越低。
汽車金融公司貸款買車的缺點：
(1)借款人需要注意的是，向汽車金融公司申請貸款買車一般利率在9%以上，簡言之，就是貸款利率較高。借款人選用汽車金融公司貸款，需要在汽車貸款的4S店購買車險等，4S店的車險往往高於單獨向保險公司投保埋鏈的價格。
(2)借款人如果向汽車金融公司申請貸款買車，需要知道的是車價優惠與利率優惠是不能同時享受的。
汽車金融貸款有的優點有哪些, 汽車金融貸款買車好處有哪些啊？
國內現在的汽車金融公司不超過十五家。汽車金融公司最大的優點就是不需貸款購車者提供任何擔 保，只要有固定職業和居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好即可。
通常情況下，貸款額度與銀行基本一致，而且手續較為簡便，審批速度也快。同時，現在個別 汽車金融公司也推出彈性還款，可以根據自身資金狀況選擇適合自己的貸款方式。不過汽車金融公 司貸款的利息相對較高，利率水平比銀行高出20%~40%。
優點：優惠較多、貸款額度高、手續相對簡便
缺點：利率高
適合人群：購買賓士、通用、大眾、豐田、福特、東風標致、東風日產、沃爾沃、奇瑞等品牌 汽車的人群。
汽車金融公司貸款注意事項有哪些
汽車金融公司貸款方案往往帶有活動期限性，不像信用卡分期有持續梁液信性，也許上一個季度你了解的汽車金融產品方案，下一個季度就終止了。當然，隨著汽車市場競爭加劇，各家汽車金融公司還是朝一個良性運作模式發展，比如銀行就不提供車輛置換業務，而汽車金融公司可以靈活採取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機構所不能比擬優點。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時過戶的一些擔憂。
汽車金融公司貸款買車有什麼優勢
汽車金融貸款最大優勢就在於申請門檻低， 手續簡單，辦理流程快。首付一般為20%～30%，貸款年限最長可達5年。 汽車金融貸款的優勢主要體現在哪幾個方面，申請門檻、辦理手續、專業知識，詳情如下： 1、申請門檻更低 只需要身份證、駕照、教師資格證、6個月銀行流水和收入證明等資料即可申請汽車金 融貸款。銀行車貸在一些基本的資料稽核上與汽車金融公司車貸一致，主要的區別在於銀行 對於消費者的財力、房產和戶籍證明上，銀行的政策更嚴苛橡輪，而汽車金融公司車貸則更靈活。 2、辦理手續簡單 在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學歷、收入、工作等 都是其參考標准，而不需像銀行那樣要質押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的阻礙。此外， 汽車金融公司的貸款放貸速度較快，通常幾天內就可以辦妥。 3、辦理更加專業 拿通用金融來說，有智慧型貸款和大眾金融的彈性貸款，消費者都可以將一部分貸款額 (通常不超過25%)作為彈性尾款，在貸款期限的最後一個月一次性支付，而不計算到月付金 額，這樣就能使購車者的月供明顯低於傳統信貸的月供。合約到期時，消費者可以有多種選 擇：一次性結清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權;或對彈性尾款再申請為期12 個月的二次 貸款;或在經銷商的協助下，以二手車置換新車，將尾款從舊車折價中扣除。
找汽車金融公司貸款買車，靠譜嗎
借貸者可以看是否有正規的經營許可權以及經營范圍，若是沒有最好找正規的銀行或者其他信用好的貸款買車。
北京的汽車金融公司有哪些
太多了， 賓士 寶馬 奧迪 等等。
北京的汽車金融公司很多
目前中國銀監會批准成立的十多家汽車金融公司在北京都有業務開展，而且很多總部也在北京，比如賓士--梅賽德斯金融、寶馬金融、沃爾沃金融、豐田金融等等
有哪些比較好的汽車金融公司可以貸款
只要是正規的都是可以貸款的，借貸者還要滿足貸款的要求等才可以，借貸者可以通過網路進行查詢一下。
可以加盟的汽車金融公司有哪些
是想了解汽車貸款加盟這方面的嗎？可以資訊下富創斯特，希望可以幫助到你。
『叄』 汽車抵押貸款需要注意哪些常見問題
汽車抵押貸款需要注意汽車抵押借款可以用來裝修、旅遊、購物，或者自僱人士作為經營性貸款。所以汽車抵押貸款還是用途多樣的，額度比較大，有較長的貸款期限。一般來說可以貸汽車評估價的8成。最長可以貸3年。
是否必須是本人車輛：沒衫則碧有貸款經歷的朋友會認為，或舉只能用本人車輛才能辦理抵押借款。機構規定，可以用他人汽車，多數人會用配偶、父母或其他家人的。如果你盯伏名下的確沒有車輛，在辦理貸款的時候就需要車主和借款人一起辦理。
根據《機動車登記規定》：
第二十二條 機動車所有人將機動車作為抵押物抵押的，應當向登記地車輛管理所申請抵押登記；抵押權消滅。
第二十三條 申請抵押登記的，機動車所有人應當填寫申請表，由機動車所有人和抵押權人共同申請，並提交下列證明、憑證：
（一）機動車所有人和抵押權人的身份證明；
（二）機動車登記證書。
『肆』 寶馬汽車金融租購常見問題 你的疑問我來解答！
關於購車貸款，大多數人都表示很清楚，但是租購的方法知道的人就不多了，就算知道也會有很多的疑問，而不敢去辦理。比如寶馬汽車金融租購方案，你知道多少？又有哪些疑問？今天就來為大家解答幾個常見問題，供大家參考。
從產品的性質而言，寶馬金融提供的融資產品是貸款，而先鋒租賃提供的產品是融資租賃產品。
在寶馬金融的貸款產品中，在貸款期間，客戶是車輛的登記所有人，也是車輛法律意義上的所有人，而在先鋒租賃的融資租賃產品中，雖然客戶是車輛的登記所有人，但在融資租賃期間，先鋒是車輛在法律意義上的所有權人，擁有車輛的所有權。
2、寶馬融資租賃的汽車抵押流程是怎樣的？
抵押流程大致與汽車貸款業務一致，個別地區車管所會要求提供額外的資料。
3、為什麼我要從先鋒選擇融資租賃產品？和BMW汽車金融和其他銀行比起來有什麼好處？
寶馬租賃業務是寶馬集團為客戶提供的融資方案之一，旨在為客戶提供更多的融資選擇。先鋒租賃和寶馬汽車金融同屬於寶馬集團，可享受到和寶馬金融客戶相同的客戶體驗。
4、寶馬金融和先鋒國際融資租賃簽的合同有什麼不同么？
因為業務性質的不同，選擇寶馬汽車金融的產品時，客戶將簽訂貸款合同，如果選擇先鋒國際融資租賃的產品，簽訂的是售後回租合同。
在這里為大家解答了馬汽車金融租購方案的四大常見問題，看完你明白了嗎？
『伍』 申請汽車金融車貸需要什麼手續優勢和劣勢有哪些
選擇汽車金融公司來貸款是幾年都比較流行的貸款方式，收入穩定但又一下子無法支付大筆費用的用戶都可以申請貸款來進行購車。有朋友咨詢，申請汽車金融車貸需要什麼手續呢？優勢和劣勢有哪些？
首先貸款人要准備好申請貸款的相關資料，一般有汽車金融貸款申請表、身份證明材料、機動車輛駕駛證、收入證明(稅單、公司開具的收入證明等)、房產證復印件/土地使用復印件/居住證明(主要目的是為了證明貸款人有穩定且長期的居住場所)、銀行流水等。
准備好了相關的材料之後，貸款人可選擇好貸款公司，然後選擇購車經銷商(一般去4S店即可)，然後到店之後提交材料，汽車經銷商會把材料送往汽車金融公司審批，通過審批後即可在4S店進行簽約，放款之後就能提車。
優勢和劣勢有哪些？
選擇汽車金融公司貸款的優勢就是方便和快捷。這種車貸方式相對來說比較靈活，可在經銷商處直接申請辦理，中間省略了一些繁雜的步驟，同時貸款門檻也比銀行低一些，可供選擇的還款方式也靈活多變一些。
而汽車金融公司的車貸劣勢也是比較明顯的，基本只提供本品牌和相關品牌指定車型業務；貸款期限相對於信用卡分期較長；正常車貸利息高於同期銀行貸款，審批嚴格；搭車收費項目較多，還沒有進入以促銷為主良性模式。
以上就是對於「金融車貸需要什麼手續」的相關問題解答，希望能夠幫助到大家！
『陸』 賓士金融租賃除了正常還款還有什麼風險嗎
賓士金融租賃除了正常還款還有信息安全風險梁高森。根據查詢相關資料顯示，2022年2月10日，因侵害了消費者的知情權，自主選擇權，並存在消費者信息安全風險隱患等原因，梅賽德斯賓士汽車金念核融有限公司（簡稱賓士汽橡畝車金融）遭銀保監會點名通報。
『柒』 向汽車金融公司申請貸款買車有哪些優缺點
隨著生活質量的提高，不少朋友想要購買汽車，雖然汽車不是奢侈品，但是考慮到種種因素，不少朋友會想到申請貸款買車，今天就來介紹一下向汽車金融公司申請貸款買車有哪些優缺點呢？
汽車金融公司貸款買車的優點：
(1)汽車金融公司貸款買車會比向銀行申請貸款買車方便，借款人提供房產證明和收入證明即可，當然，借款人信用記錄需要較好。
(2)借款人貸款申請審批時間較短，如果借款人各項資質較好，最快可以當天提車。
(3)汽車金融公司車貸預期年化利率是根據借款人的貸款期限來確定的，同時也會考慮到購車者所支付的首付比例情況等來將貸款預期年化利率上下浮動，但是基本上是借款人所申請的貸款期限如果越短，那麼借款人所需支付的首付比就越高，貸款預期年化利率就越低。
汽車金融公司貸款買車的缺點：
(1)借款人需要注意的是，向汽車金融公司申請貸款買車一般預期年化利率在9%以上，簡言之，就是貸款預期年化利率較高。借款人選用汽車金融公司貸款，需要在汽車貸款的4S店購買車險等，4S店的車險往往高於單獨向保險公司投保的價格。
(2)借款人如果向汽車金融公司申請貸款買車，需要知道的是車價優惠與預期年化利率優惠是不能同時享受的。
經過的介紹，想要向汽車金融公司申請貸款買車的朋友心中應該知道有哪些存在的優缺點了吧。覺得，借款人可以結合自己的實際情況，然後選擇最適合自己的方式才是最好的。
『捌』 申請汽車貸款需要注意哪些問題
第一、檢查相關資料是否齊全
一般來說，去貸款機構申請貸款，需要帶齊以下證件：個人身份證、婚姻證明、工作證明、收入證明以及其它一些必要的證明材料。小編建議在出門之前，一定要仔細檢查下這些證明。免得因為落下了而來回奔波，進而浪費時間和精力。
第二、仔細查看貸款合同條款
在簽訂正式的汽車貸款合同之前，借洞缺貸人一定要拿數仔細查看貸款合同中的每一項條款。由於現在絕大多數的貸款機構都提供的是已經印刷好的格式合同，其信貸經理在介紹貸款的時候，不會詳細逐條介紹，只會挑重點介紹，這就存在故意忽略某些條款的可能，因此申請者一定要逐條研讀，不要正式簽字了才後悔。
第三、注意還貸方式和時間
在簽訂正式貸款合同後，其汽車貸款就基本辦成了。對於借貸者來說要銘記的是自己的汽車貸消顫首款還款方式和還款時間。目前汽車貸款主要分為兩種還款方式：等額本息與等額本金。等額本息每月還款額度一樣，但是支付利息較多，等額本金還貸逐月遞減，利息較少，但是前期還款金額較多。至於還款時間只有以合同中規定的時間為准，借貸者一定要按時還款，千萬不要逾期，否則不僅會被貸款機構收取一定的罰息，而且還可能影響自己的徵信記錄。
『玖』 汽車「以租代購」陷阱多風險大，汽車融資租賃行業存在哪些亂象
汽車融資租賃行業的亂象主要集中在三個方面，一是渠道商通過抬高購置價來賺取差價，二是消費者容易被合同“套路”，三是承租人被出租人用不合理的方式回收租賃車輛。由此可見，汽車融資租賃雖然是一種新經濟模式，但該行業的亂象並不少。
三、承租人被出租人用不合理的方式收回租賃車輛
在汽車融資租賃業務中，承租人被出租人用不合理的方式回收租賃車輛算是該行業最常見的現象之一。通常來說，出租人往往會通過第三方公司對承租人進行催收，以此來降低自身可能會承擔的法律風險。而對於第三方公司來說，能否成功回收汽車決定著他們的業績，所以他們往往會採用一些不合理的手段來進行收車，讓承租人苦不堪言。
綜上所述，汽車租賃行業的亂象主要有三方面，一是渠道商抬高購置價，二是消費者容易被合同“套路”，三是承租人被出租人用不合理的方式收回租賃車輛。