諾金融資案是哪個地方

⑴ 南京諾金擔保有限公司怎麼樣

南京諾金擔保有限公司是2004-12-07注冊成立的有限責任公司(自然人投資或控股)，注冊地址位於下關區建寧寬帆路22號亞都大廈商務樓902室。

南京諾金擔保有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是913201067681683961，企業法人陳昌敏，目前企業處於開業狀態。

南京諾金擔保有限公司的經營范圍是：非融資性擔保服務；投資咨詢服務；房地產信息咨詢；汽車租賃；建築材料、五金交電、日用百貨、嫌巧蔽機電產品銷售；通訊設備銷售、維修；水電安裝、綠化工程。（依法須經批準的項目，經芹州相關部門批准後方可開展經營活動）。

通過愛企查查看南京諾金擔保有限公司更多信息和資訊。

⑵ 「羅靜案」再起連環炸：又一家A股公司捲入！30億保理融資吉凶難測

走進經濟生活里的一切

導讀： 這次涉及的是羅靜實際控制的廣東中誠實業控股有限公司及相關方。涉及尚未清償保理融資款本金近 30 億元。

來源丨 21世紀經濟報道（ ID： jjbd21）

編輯丨 朱益民

羅靜被刑拘一事的影響在持續發酵中，A股上市公司法爾勝（000890.SZ）也捲入其中。這次涉及的是羅靜實際控制的廣東中誠實業控股有限公司及相關方。

7月16日，法爾勝表示，子公司上海摩山商業保理有限公司（以下簡稱「上海摩山」）與羅靜實際控制的廣東中誠實業控股有限公司（以下簡稱「中誠實業」）以及由中誠實業和羅靜提供連帶擔保的第三方（簡稱「中誠實業相關方」）存在業務往來，涉及尚未清償保理融資款本金近 30 億元。

涉及資金近 30 億

法爾勝稱，經向子公司上海摩山核實，上海摩山與羅靜實際控制的中誠實業以及中誠實業相關方存在業務往來。

中誠實業尚有對上海摩山的保理融資款本金金額計人民幣3,314.96萬元未清償，羅靜對於以上債務承擔連帶保證擔保責任。

中誠實業和羅靜對中誠實業相關方綜合保理融資額度內所發生的全部債務向上海摩山承擔連帶保證擔保責任。

中誠實業及中誠實業相關方以蘇寧易購集團股份有限公司蘇寧采購中心等主體為付款方之應收賬款債權向上海摩山申請了保理融資款，並簽署了相應《國內保理業務合同》及其他相關債權轉讓文件。截至2019年6月 30 日，尚未清償保理融資款本金金額計人民幣289,938.21萬元。

此前7月8日晚間，諾亞財富 公告 稱，旗下上海歌斐資產管理公司(下稱「歌斐資產」)的信貸基金為羅靜實際控制的承興國際控股(Camsing International Holding Limited)相關第三方公司提供供應鏈融資，總金額為34億元人民幣。作為這些基金的基金管理人，上海歌斐資產已經發起訴訟。基金的投資標的，主要是向承興國際相關方就其與北京京東世紀貿易有限公司之間的應收賬款債權提供供應鏈融資。

7月9日，京東方面回應稱，這個事情和京東無關，「承興涉嫌偽造和京東的業務合同對外詐騙，對於這種行為，我們非常震驚，並且已經配合受害公司進行了報案。」

圖/圖蟲

公司已成立應急處理小組

法爾勝原本主營金屬製品業務，主要是生產、銷售多種用途、不同規格的鋼絲、鋼絲繩產品。

其子公司上海摩山商業保理有限公司2014年4月在上海自由貿易試驗區注冊，實收資本金為6.35億元人民幣，主要提供以應收賬款融資為主要服務內容的商業保理服務、以及與商業保理有關的咨詢業務，專業提供應收賬款及信用風險綜合管理的新金融服務。

2016年，法爾勝向商拆隱沖業保理業務轉型，商業保理業務首次出現在年報中，此後營收凈利潤逐年增長。2018年，上海摩山完成營業收入8.59億元，凈利潤1.76億元，商業保理業務已佔法爾勝主營構成的50.28%。

由於羅靜被刑事拘留事件尚在偵查中，無法准確判斷該事項的影響程度，但羅靜直接持有博信股份的股權及通過控股股東蘇州晟雋間接持有的股權已全部被其他公司提請司法凍結，並且還有輪候凍結。如需追償，或許還需要時日。

法爾勝在 公告 中還表示：

正在核實上海摩山與中誠實業及中誠實業相關方的業務情況，目前該事項對本公司的影響尚無法准確判斷。

公司目前成立了專項應急處理工作小組，採取了相應應急措施；派專人前往中誠實業、中誠實業相關方及其應收賬款債務人了解情況，並送達告知函、催款函，同時委託律師事務所向中誠實業及中誠實業相關方寄送了律師函；

整理、准備相關材料，如相關方涉嫌詐騙，公司將對接專業律師團隊及公安機關，啟動對相關方的刑事及民事程序，全力挽回損失。

由於承興事件尚在偵查中，無法准確判斷該事項對本公司的影響，公司正積極籌劃上述中誠實業及中誠實業相關方應收旅殲款債權的風險解決方案，目前正與意向方磋商債權轉讓方案，待取得實質性進展後，公司將及時披露進展情況。

21君

你怎麼攜薯看？

本期編輯 黎雨桐

⑶ 貴州融資詐騙案多嗎

現在爆雷的特別多。

本人於2016年購買了這款《三都水族自治縣城鎮建設投資有限公司2016年直接債務融資》產品，用於三都水族自治縣農貿市場片區基礎設施建設工程項目，但是，到今年2018年9月份早已到期，可是，現在十月份都要完了，還是遲遲沒有收到我的本金和利息，也沒有任何明確的解釋……

當初之所以敢入手，也是因為看中是國企融資、國資擔保，誰承想，ZF債扮棗現在也開始坑投資咐裂人的血汗錢了？？？最關鍵的是，該基金募集資金規模不是才不到2億元么？？？5.05億的土地抵押哪去了衡缺閉？？？注冊資金高達30億元的三都水族自治縣國有資本營運有限責任公司連我們這點錢難道都兌付不了嗎？？？說好的ZF三函支持呢？？？出了這樣的事情，三都縣人民ZF、財政局、人大常務委員會就視而不見嗎？？？將ZF信用置於何處？將我們對於GJ的信任置於何地？？？這可都是我們這些投資人一輩子的積蓄，全家的血汗錢吶，現在一紙通知說要延期、展期，憑什麼？？？請領導們重視，盡快給我們一個合理的解決方案，不要讓我們失去對ZF的信任！！！

⑷ 興業、阜新銀行「鋅銀」被騙案引發的關於存貨融資風險防範的思考

近日網上公布了一起貸款詐騙案，某公司用幾十噸金屬鋅冒充銀，坑了銀行超一億元。其中阜新銀行沈陽分行沈北支行被騙了8000萬元，興業銀行沈陽分行被坑了5765萬元。事實上，在過去的很長一段時間里銀行因存貨融資被騙的現象屢見不鮮。

在我們的日常認知中，銀行有著相當成熟的風控系統及嚴格的審批制度，要騙銀行的錢是非常難的。既然如此，銀行為什麼還會被騙，我們結合這個案例來看看。

在分析銀行為什麼會被騙之前，我們首先需要弄清楚存貨融資的風險管理的邏輯是什麼。

存貨融資的風險管理邏輯既包括一般金融風險管理的邏輯，還因為其特性，具一套特定的風險管理邏輯。存貨融資的風險管理邏輯可以概括為九個字「看得清、管得住、賣得掉」。

存貨融資的關鍵在於商品，風險管理基本是圍繞商品展開的。「看得清」是指對用於融資的商品要做到心中有數，即充分掌握商品的基本信息，主要包括名稱、規格、價格、數量、重量、儲存條件、外觀特徵、性狀及與類似貨品的主要區別和區別方法等。為什麼要「看得清」呢？主要是為了能夠在商品評估階段及時發現以次充好、以假亂真的情況發生。能夠在在簽約前就一定程度上杜絕欺詐的發生。

「管得住」是指自簽約洽談階段起就能夠有效的掌控貨物的實時狀態，對貨物實施有效監管，並在簽約後對貨物享有絕對控制權。在簽訂貸款協議之後，貨物一般存放在第三方倉儲機構，而此時金融機構需要做的是與可靠的第三方機構合作共同對貨物進行監管，實時掌控貨物在庫的情況、出入庫的情況及何時何人接觸貨物等情況。並且金融機構此時應該牢記一點，貨主不再是貨物的笑廳賣實際控制人，在還款之前應該將貨主與貨物進行最大程度的隔離，這也是避免貨物被掉包或發生偷盜、短缺、失蹤及隔離貨主與貨物風險的最有效手段，同時也能避免一貨多貸的情況發生。很多金融機構認為簽訂借款合同取得貨物控制權就萬事大吉了，其實這才是剛剛開始。即使擁有了控制權，如果監管不得當，貨物依然可能出現問題。

「賣得掉」是指在出現碰逗違約時，金融機構能以最快的速度處置貨物，伏叢最大程度的避免或減少損失發生。當然「賣得掉」是以「看得清、管得住」為前提。同時賣得掉也要求金融機構對市場有充分的了解，能夠大致了解當前市場的供需現狀、價格波動情況及銷售渠道。很多金融機構在面臨違約時雖然知道能夠通過處置貨物避免或者降低損失發生，然而現實卻是往往缺乏處置貨物的能力，致使貨物砸在手裡。

清楚了存貨融資的風險管理邏輯，我們再來看興業、阜新銀行被騙事件，就能很容易知道他們為什麼被騙了。

據網上資料，這單案件的主角叫劉建革，男，1969年12月28日出生於遼寧省沈陽市，漢族，高中文化，原系沈陽宏輝銅業有限公司法定代表人。

2013年10月至2014年4月，劉建革作為宏輝公司的法定代表人與杜某生（在逃）二人以宏輝公司名義，以事先購買的35193.5千克鋅錠冒充銀錠作質押，騙取阜新銀行沈陽分行沈北支行貸款並獲得總額1.6億元的銀行承兌匯票，通過李某5將匯票貼現後歸還所欠李某5的欠款及利息等，致該行實際損失8000萬元。

2013年12月至2014年6月，被告人劉建革與杜某生以宏輝公司名義，以事先購買的29273千克鋅錠冒充銀錠作質押，騙取興業銀行沈陽分行的貸款並獲得總額1.153億元的銀行承兌匯票，致該行實際損失5765萬元。

案件中幾個相關人員的證言還原了整個案件，同時也顯露出了被騙的真實原因。

據阜新銀行沈陽分行沈北支行市場部經理的證言：

2013年10月宏輝公司實際控制人杜某生以34000千克銀錠作質押向我行申請8000萬元的綜合授信，經我行審貸會審議通過後，阜新銀行沈北支行與宏輝公司簽署綜合授信協議，並簽署最高額保證合同。2014年4月9日我行與宏輝公司、中外運對宏輝公司質押給我行的銀錠進行盤庫取樣，放貸前我行對該批銀錠進行割角兒取樣，經鑒定銀含量不小於99.99%。同年4月15日我行給宏輝公司簽發一筆票面總額為1.6億元的承兌匯票，其中8000萬元作為保證金，給宏輝公司的授信是8000萬元，約定於2014年10月16日還款。2014年9月我行發現杜某生已出國並失聯，後來興業銀行、中信銀行分別起訴宏輝公司導致其質押給我行的銀錠被查封。承兌匯票到期後，宏輝公司尚未歸還敞口金額8000萬元。現我行得知該批銀錠是假的，故到公安機關報案。

據興業銀行沈陽分行營業部員工的證言：

2014年1月宏輝公司以29000千克白銀作質押，從我行開出一筆7000萬元的承兌匯票，同年6月又開出一筆4530萬元的承兌匯票，期限均是六個月。匯票到期後找不到宏輝公司的實際控制人杜某生，尚未歸還敞口金額5765萬元。我與公司同事於某、劉某4、閔某在中外運公司檢驗質押物時，宏輝公司的劉建革、劉某2也在場，曹某和另外一個人在集裝箱里負責割角兒，他們說有火星，讓我們在集裝箱外看著，所以沒看到割角兒過程，我們拿他們給的割角兒到中科院下屬的金屬檢測中心做鑒定。後來公安機關找到我們說宏輝公司可能存在詐騙犯罪，故我行對宏輝公司提供的質押物白銀重新鑒定，才發現質押物實際上是鋅。

按理說，是鋅還是銀，仔細取樣做鑒定應該可以避免被坑騙，那麼此案中，銀行員工是如何蒙在鼓裡？

據被害人宮某的陳述，驗貨（質押物）的過程中是這樣的：

我方隨機抽取3塊銀錠，由宏輝公司的員工負責切割。我同事欲撿起掉落在地上的割角兒，對方員工提出割角兒溫高，待冷卻後再將割角兒交付我方拍照保存，此過程由我及白某1全程監督。當日我方將三個割角兒拿去鑒定，檢驗結果為白銀純度大於99%。

據另外一個被害人劉某1的陳述：

2014年6月11日，我經王海東介紹，在冠鼎公司的辦公室見到杜某生，其想以13527千克純銀作質押向我借款3000萬給冠鼎公司，宏輝公司作擔保，月息2%，期限三個月。杜某生對我說其是冠鼎公司和宏輝公司的實際所有人，借款實際上歸其個人使用。杜某生向我出示了冠鼎公司從葫蘆島強盛金屬有限公司購買該批銀錠的《銷售合同》及強盛公司出具的該批白銀的權屬證明和質量證明書。同年6月13日，我去驗貨，對方公司的丁某、劉建革、劉某2及兩個工人在場。我從宏輝公司的庫房裡拿出一塊兒銀錠，劉建革提出用電鋸切割銀錠後拿割角兒做鑒定，兩個工人背對我切割銀錠。劉某2對我說：「大哥，你往外站點，別崩你身上火星兒。」我往外走幾步，割角兒工人和劉某2將我擋在外邊故沒看到切割過程。

據被害人張某1的陳述：

冠鼎公司和宏輝公司的實際控制人杜某生詐騙我5000萬元，冠鼎公司的法人是丁某，宏輝公司的法人是劉建革。2014年5月我經王海東介紹認識的杜某生，其想以21293.013千克純銀作質押向我借款5000萬給冠鼎公司，宏輝公司作擔保人，月息2%，期限三個月。我從庫房裡拿出一塊兒銀錠，劉建革提出用電鋸切割銀錠後拿割角兒做鑒定，兩個工人背對我切割銀錠，劉某2對我說割角兒時有火星就沒讓我進去，我沒看到切割過程。我拿割角兒到遼寧省寶玉石質量鑒定檢驗中心鑒定，鑒定結果為金屬含量99.9%的白銀。同年7月15日，杜某生未向我支付利息也找不到其人，借款給杜某生的劉某1也找不到其人。我們對存儲在中外運的質押物重新抽樣鑒定，鑒定結論是鋅。可能是在中外運割角兒時銀錠被掉包了。

來看看是如何掉包的。

據裁定文書內容，曹某是劉建革的員工，據他的證言：

2013年開始，劉建革和劉某2陸續找我去公司為取樣割過四、五次角兒，最後一次割了16個角兒。他倆告訴我切割的是銀錠，劉建革還讓我別多問，按照他們的要求割角兒。我在杜某生、劉建革及杜某生秘書張某3的辦公室都割過，劉某2希望我盡量每次割的角兒都一樣，割下來的角兒都被劉某2拿走了。我到中外運割過幾次角兒，每次劉建革、劉某2、金增發還有個被稱為「高某3」的人在場。每次去中外運割角兒的前幾天，劉某2都找我先到公司割角兒，然後再到中外運割角兒。劉建革在他的辦公室告訴我按照前幾次在公司割角兒的大小切割，在中外運割角兒時我發現切割的金屬很硬，與在公司割的金屬不一樣，劉某2和劉建革不讓我瞎問。我按照他倆要求割角兒的大小切割，每次快切割完時「高某3」戴手套將割角兒直接掰下來扔給對方，我發現「高某3」扔在地上的角兒與我現場切割的金屬不一樣，他扔的應該是我之前在公司里切的角兒。我在中外運現場切割的金屬比之前在公司切割的金屬質地硬、顏色發青並有黑點。在中外運現場沒人發現高某3扔出去的角兒與我切割的金屬不一樣，劉建革和劉某2不許我多說話，我第一次在中外運的倉庫中割角兒就發現「高某3」掉包了。

從銀行職員及幾個被害人的證詞來看，其實很難斷定這批「銀錠」是在什麼時候出現問題的，但是通過宏輝公司員工曹某的證詞我們就能知道其實這一開始就是一個騙局，所謂的「銀錠」就是鋅。在事後看來，我們會覺得這就是一個明顯的騙局，銀行之所以陷入這樣的騙局主要原因在於以下幾點。

1.宏輝公司作為貨主，精心編造了一個騙局，存在道德風險。道德風險這個東西由人的主觀意識決定，很難察覺，防不勝防。

2.銀行作為資金方，存在識貨不清，押品管理失效的問題，也就是未做到「看得清、管得住」。

首先是識貨不清的問題。銀和鋅乍一看其實沒什麼區別，但是只要稍微仔細一點其實很好區別（見下表銀與鋅的主要特徵），尤其是純度很高的鋅與銀。

銀與鋅的主要特徵

銀

鋅

外觀

白色有光澤

銀白色略帶淡藍色

密度

10.49g/cm³

7.14g/cm³

熔點

961.78℃

419.5℃

其他

延展性好，質地軟

質地較硬

從外觀上來看，銀是白色有光澤，顏色發白，而鋅是銀白色略帶淡藍色，也就是曹某說的發青。顏色的細微差別加之受當時光照條件或其他因素的影響可能一時無法發覺。但是銀與鋅的密度差別還是比較大的，也就是說同樣體積大小的銀與鋅，重量相差3.35g。稱重是當時最快最簡單能夠判別鋅與銀的方法，如果總的重量一定，那麼體積肯定不一樣，計算體積最簡單的就是數塊數，並不需要耗費過多的人力物力。還有就是我們在電視劇里常見到的方法，用牙咬，銀質地軟，用鈍器敲擊能留下痕跡，而鋅比較硬基本不會留下痕跡。還有一個方法其實也很容易做到，由於鋅的熔點比較低，用普通酒精燈加熱就會變軟，而銀基本不會發生變化。

所以說只要稍作準備就能夠快速的判斷真假，杜絕欺詐的發生。顯然案件中無論是阜新銀行還是興業銀行的涉事員工都沒有做到這一點。很多金融從業者由於長期紮根於本行業，可能對金融業務相關知識非常了解，但是隨著金融業的發展，金融產品的種類也在不斷創新，所以需要掌握的知識也是需要不斷更新的，除了金融知識以外，還需掌握產業、貿易、供應鏈、產品等的相關知識。對於存貨融資來說，貸前不僅要對貨主進行嚴格的風險審查，對貨物同樣也要進行充分的了解，而且對貨物的審查有時要跟對貨主一樣嚴格甚至更嚴格。

其次是押品管理失效的問題。在達成貸款意向到還款完成這個階段，銀行都需要對押品實施有效管理。對押品的管理牽涉到兩方，一是案件涉及的銀行，二是第三方倉儲公司——中外運。

第一，押品入庫後，銀行應該時時刻刻讓押品在自己的監控下，使貨主與押品完全隔離。但是從各方證言來看，無論是押品的取樣還是檢驗，貨主都全程參與，而且在取樣這一關鍵時期，銀行方竟然因為所謂的火星未使取樣在自己全程監控下完成，這就給宏輝公司創造了有利的機會。事實上對於一些貨值比較高的貨品在取樣到送檢的過程不僅需要資金方全程參與還需要視頻全程記錄，這是其一。其二，取樣到送檢的過程，銀行應該聘請有資質的獨立第三方來完成，而不是由貨主派人參與。正是因為這樣，鋅才能一次又一次變成「銀」，這兩點是銀行出現的最大管理失誤。

第二，中外運作為第三方倉儲公司，在存貨融資中承擔的是金融倉儲的職能。與普通倉儲不同，金融倉儲不僅是存放貨物，同時還要配合資金方全程參與貨物的監管，也就是說倉儲方在此時要幫助銀行實現對押品的絕對控制權，除了資金方任何一方都不能接觸貨物。這樣能夠避免貨物出現問題和重復質押的問題。當然，案件中對中外運提及甚少，如果中外運此次與銀行簽訂了相關金融倉儲的協議，那麼此次中外運也存在一定的監管失職，如果沒有，那隻能說銀行缺乏風險意識。

最後一點，就是押品處置的問題。案件中我們可以看到，押品是被警方查封，所以其處置權屬於誰未可知。但是，處置權如果歸銀行，鋅雖然不如銀貴重，處置得當也能在一定程度上降低損失。

事情已經發生，損失也無可避免，只能說此次事件又是給了眾多做存貨融資的金融機構一次警醒，那麼如何防範存貨融資風險，至少要做到以下幾點：

第一，注重企業資信。這里的企業主要是指借款企業與第三方監管企業。一是要選准借款企業。重點考察企業的經營能力和信用狀況，盡量選擇主營業務穩定，內部管理制度完善健全、管理層素質較高，無不良信用記錄的企業，嚴格實行貸款資格准入制度。二是選准第三方監管企業。監管企業的信用狀況及資產狀況直接關繫到押品是否能夠被有效監管。在監管企業的選擇上要遵循以下幾個原則：資產實力雄厚；依法合規經營，內部管理嚴格，社會信譽良好，無不良記錄；有完善的內部控制制度，從業經驗豐富，有具體的監管計劃和方案；具有承擔押品監管和對銀行負責的態度和能力。

第二，充分了解商品的相關信息。一是要對商品所有權進行嚴格的確認，只有所有權屬於借款人的貨物才能出質或抵押，對非法途徑取得的物品，不能作為質押商品。二是全面評估存貨質量。包括存貨的數量、規格、重量、外觀特徵等是否與提交的文件資料中的描述相符；貨物的估價是否如實反映了市場狀況；市場價格波動是否會影響到即將質押或抵押的貨物；貨物保管的難易程度；貨物未來的市場銷售等。對性質不穩、易變質、損耗、市場價格波動大、無經常性市場需求的貨物不能被選為押品，對於價值比較高的貨物需要謹慎對待。如果自身缺乏對貨物的了解，可以聘請外部專家對貨物進行評估。三是明確各方的法律關系及權利義務，注意貨物的驗收確認、貨物出質、置換和解除監管等關鍵環節的控制。四是合理確定貨物價值和質（抵）押率。確定計算貨物價值的標准，比如以商品的進價或成本價、地區內過去6個月中的最低市場價兩者中的低者確定。融資金額應綜合考慮借款人的資信狀況、授信額度、質押物種類、質量、市場行情、變現難度等因素合理確定。

第三，完善存貨監管措施。一是要加強業務運營管理和內部操作規范管理，不能出現案件中類似取樣不全程監控的情況，只要涉及到人接觸貨物的情況，都應該在資金方的監管之下進行。二是充分發揮第三方企業的監管職能，與倉儲企業簽訂金融倉儲協議，明確貨物實際控制權，嚴格執行監管協議規定的責任與義務，最大限度的將借款人與存貨隔離，防範存貨被調換、偷盜、重復質押或再抵押風險。三是實時掌握存貨的信息，引入物聯網、區塊鏈、大數據等現代信息技術，建立存貨的信息收集和反饋體系，不僅僅是掌握存貨在庫的狀態，同時也要掌握存貨的市場價值和銷售情況變化規律，有效地進行質押貨物價值和銷售狀況的實時追蹤與評估。設置預警線，對可能發生的風險提前預警，當市場價格下跌或存貨因量的減少到預警線時，按協議規定通知出質人增加質物和保證金，避免業務的損失。四是，建立有效的存貨處置渠道，一旦出現違約能高效地處置存貨，避免或降低損失。

近年來因存貨融資被騙的事情屢見不鮮，無非就是換個商品換家銀行被騙，可是仔細分析發現被騙的原因大同小異。為什麼這樣的事件一次又一次發生，這值得我們反思與深思。很多金融機構因為這些事件都不再做存貨融資這一業務，可是不做存貨融資就不會被騙嗎？或者說是存貨融資的問題嗎？其實並不是。如果風控觀念與風控手段及自身掌握的知識不與時俱進的話，即使不在存貨融資被騙，也會因為別的業務被騙。您覺得呢？

筆記：李大大拿

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⑸ 深圳諾金投資有限公司怎麼樣

簡介：深圳諾金投資有限公司於2015年11月在深圳前海設立，是一家專業的基金管理公司，擁有私募基金管理人資格（登記編號：P1029080），是北京漢唐資產管理集團有限公司旗下全資產業並購子公司。漢唐資產管理集團成立於2004年，注冊資本5億元，經過十二年的發展，漢唐集團形成了以資產管理、財富管理、產業並購、證券投資、海外金融為主營業務的金融投資板塊和賓館、餐飲等實業經營板塊的綜合集團。諾金投資主要業務包括戰略投資（並購基金）、PE投資和財務顧問類（定向增發、股權質押、保理/供應鏈金融、融資租賃、擬IPO投貸聯動、可轉債、可交債、資產證券化ABS、大股東信用借款等）。2016年8月4日，諾金投資完成了基金產品——深圳金諾信股權投資合夥企業（有限公司）的備案工作，正式投資渤海證券。2016年10月21日，廣東星徽精密製造股份有限公司（300464.SZ）發布公告，擬與諾金投資共同發起設立產穗檔業並購基金。本次並購基金總規模10億元，首期規模3億元人民幣。2017年3月23日，深圳前海皇庭資本管理有限公司與諾金投資簽署了戰略合作備忘錄，雙方約定通過設立產業並購基金，投資於與皇庭集團業猜鏈亂務相關的優質企業。皇庭集團總部位於深圳，旗下擁有皇庭資本、皇庭國際（000056.SZ）等公司，是一家大型投資控股集團。
法定代表人：宋愛民
成立時間：2015-11-04
注冊資本：1000萬人民幣
工商注冊號：440301114263666
企業類型：有限責任公司（自然人投資或控股的法人獨資）
公司地址：深圳市前海深港合喚敗作區前灣一路1號A棟201室（入駐深圳市前海商務秘書有限公司）

⑹ 怎麼查詢自己的貸款

如您在中國銀行申請了個人商業貸款，您可登陸中國銀行手機銀行、網上銀行、微銀行查詢本罩毀人名下貸款信息。以手機尺哪銀行為例，進入「貸款」模塊，頁面上方顯示的貸款本金總余額，即為您剩餘未還的貸款本金之和。如有多筆貸款，可點擊余額後查詢詳情。此外，您可攜帶本人有效身份證件在貸款辦理陵悶碼網點查詢。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

⑺ 安陽融資詐騙案900億追回了嗎

還沒有追回，河南安陽宣判一「驚天集資大案」，5萬人被騙433億元 江蘇警方 來源澎湃新聞 問政 出來混，總是要還的 靠非法集資買的香車寶馬奢侈品， 也是要還的。
每日經濟新聞記者從安陽工商局網站查詢到了安陽中豫隆豐的注冊情況， 「安陽物吵市中豫隆豐投資商貿有限公司非法融資情況反映」材料，該材料稱，曹。
中豫隆豐樣本最新消息價格戶型點評 每日經濟新聞記者從褲信安陽工商局網站查詢到了安陽中豫隆豐的注冊情況，注冊資本200萬元，其經營范圍是房地產。
安陽一非法集資案最新公告，抓緊去登記 8月31日，安陽市殷都區張振良非法集資處置工作組發布殷都區張振良非法吸收公眾存款案件核准登記公告，此次核。
來源安陽新聞網 記者冀坤 原標題現場簽約項目89個，總投資12207億元「大美安陽 投資熱土」2020安陽招商大會召開。罩純侍

⑻ 威海市諾金服務中心理財安全嗎

安全的很，不列期的只發利息，到期不給本金。要錢的人山人海，坑了多少人，傾家盪產，騙子公司。

⑼ 什麼是非法融資_非法融資案例五篇

非法融資指未經有關部門批准，以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。下面我就和大家分享一些有關非法融資的勵志，來看一下吧

關於非法融資1

一、什麼是非法集資?

非法集資指單位或個人違反國家金融管理法律法規向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金或變相吸收資金的行為。

同時具備四個特徵即涉嫌非法集資：

1、未經有關部門依法批准或借用合法經營的形式吸收資金;

2、通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳;

3、承諾在一定期限內給出資人以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣，從目前案發情況看，大多採用直接吸收公眾存款或集資詐騙形式，大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營四大類，主要表現為以下幾種形式：

一是非法集判兆資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設等旗號，由傳統的 種植 、養殖向工程項目、科技開發、投資入股、消費返利等方式轉化。二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經濟違法犯罪行為相互交織在一起，採用傳銷手段首先對集資人員進行洗腦，許諾種.種優惠條件和獲利模式，然後再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極「兌現」回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規模迅速呈幾何級放大。三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪 文章 ，利用報道宣傳不法企業的「業績」;將部分非法集資款投入公益事業或進行捐贈;僱傭業務員竄入社區散發傳單，傳播集資信息;舉辦各種活動，並在現場兌現紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳「現身說法」。

三、非法裂沖數集資的常見手段

非法集資波及的領域日漸廣泛，商品營銷、資源開發、種植養殖、投資擔保等傳統領域案件時有發生，借貸理財、私募股權、虛擬貨幣、消費返利等新興領域已逐步成為非法集資犯罪的重災區。特別是互聯網上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特徵更加突出，傳染積聚速度更快。

值得注意的是，許多低收入人群、農民群眾、退休人員參與其中，有的案件中超過半數參與者為老年人，不少群眾把「養老錢」、「救命錢」投入集資，幾乎血本無歸。

1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造「天上掉餡餅」、「一夜成富翁」的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，採取聘請明星代言、在大的電視台、廣播、報紙上發布 廣告 、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的還通過網站、博客、論壇等網路平台和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。

4、利用親情誘騙。有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公肆首眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

四、非法集資活動的危害。 一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用於非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食剩下來的，也可能是養老錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或非法佔有，參與人很難收回本金。二是非法集資也嚴重發干擾了正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往規模大人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。

五、如何識別非法集資陷阱

一看融資合法性。合法的融資應得到有關部門批准。如發行股票要得到中國證監會批准，在股票交易所交易;銷售 保險 應當得到中國保監會批准獲取代理人資格等。因此，投資時應當查看有無批准文件，幫助識別。二看回報率。要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬於非法集資。判斷風險大小的第一步，就看預期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構產品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風險很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。但是，他的預期收益率在上述區間范圍，也不一定就是絕對安全的。2015年8月，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》出台。該司法解釋規定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。 三看宣傳方式。是否通過分公司、門店，以推介會、傳單、手機簡訊、電話推薦等方式傳播理財信息，或者經親戚朋友同事轉發等各種途徑，向市民傳播投資信息。四看經營模式。具體要看投資回報有哪些，有沒有實體項目，為什麼不向銀行等正規金融機構貸款，獲取利潤的途徑是什麼。沒有項目或虛構項目都蘊含巨大風險，要格外引起警惕。五看范圍。要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬於非法集資。國家有關法律法規明文規定，私募基金不得通過報刊、電台、電視、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、手機簡訊、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項規定的，就可能屬於非法集資。比如，「e租寶」通過一些電視台和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規定。六看資金流向。要看籌集資金為誰所用，如果是自己佔用，就屬於非法集資。七看參與投資主體。是否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺，不要上當受騙。

如遇以下情形之一的「投資」、「理財」項目，務必警惕：

1.以「看廣告、賺外快」、「消費返利」為幌子的;

2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的; 3.以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的;

4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的;

5.以投資「虛擬貨幣」、「區塊鏈」等為幌子的;

6.以「扶貧」、「慈善」、「互助」等為幌子的;

7.在街頭、商超發放廣告的;

8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;

9.「投資」、「理財」公司、網站及伺服器在境外的;

10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

關於非法融資2

一.投資的地方永遠是在線上!

非法融資的平台基本上是走的線上注冊賬號，獲取你身份信息，轉賬的平台，要麼是公眾號，要麼是APP，要麼是PC端網站!首先騙子會給你講，電影市場怎麼好怎麼好，另外說的心動之後，會給你說操作流程，比如先注冊賬號，而且很多都帶有推薦碼!

二.投資的影片大多都是上映過的!

比如目前最火的影片，都是上映過的，平台裡面全部都有!!~!，是真的嗎?當然不是，盜的羊頭，賣的狗肉，這個是騙子的手段!!

三.15天返利————45天返利，高息誘惑!

馬雲聽完也要嚇壞了，比早期的支付寶利潤還高。假設投資30萬元，45天之後我就會得到445800元，一個月凈賺接近15萬。如此高的利潤顯然太不合常理，更像是之前頻頻暴雷的P2P。

我嚇壞了!對此，金融理財的專業人士，他稱：「一般銀行理財的正常年化收益率是5%—6%，這顯然不是一般的理財。而且，日化收益就能達到1.08%，周期僅為45天，高收益背後，必然藏著高風險。

四.永遠簽訂的是電子合同!!

說白了，從注冊到投資，你永遠沒有見過這個公司，簽訂的合同都是電子合同，那麼我想說了，平台倒閉，數據清空，你憑什麼說，你投資過?

五：公司資質查不出來!!

正規的影視公司，其資質，還有項目拍攝許可證都是公開的，可以在網上隨時查詢到信息的!

六：僥幸心理

我這幾天遇見一個奇葩的人，他給我說，既然這些平台是騙人的，那麼在倒閉之前，應該是資金沒有籌夠，那麼我能不能投一筆進去，等這錢賺了，我再收手。我聽完這個朋友的想法，我直呼，僥幸心理害死人，你想僥幸一筆，你就想僥幸兩筆，往後越來越大，突然平台跑了，你就欲哭無淚吧，就想賭博一樣，存在這樣的心理，最終還是陷進去!!

所以最後再勸大家一句，影視投資固然好，選對公司很重要!!

關於非法融資3

中金社2017年7月28日消息，近日有消息曝出，近40萬名投資者約300億元人民幣「被騙」。據處置非法集資部際聯席會議公布的數據顯示，2016年全國新發非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。2017年至今雖然尚未有相關統計數據出台，但是涉案金額高企的非法集資案件時有發生，非法集資「毒瘤」長期危害人民的人身財產安全。而非法集資的手段又是花樣百出，讓人防不勝防。

中國財富網特約北京市煒衡律師所高級合夥人楊航遠律師，就如何辨析非法集資以及如何防範非法集資等問題，作出一一解析，以幫助投資者辨別真偽，防止上當，減少損失。

楊航遠曾辯護的典型非法集資案件有：西北證券涉嫌非法吸存案;海天葯業集團某高管涉嫌非法吸收公眾存款案;黑龍江焦英霞、楊春孝涉嫌集資詐騙案等。

非法集資的四大特徵

楊律師介紹，《刑法》176條規定了「非法吸收公眾存款罪」，《刑法》192條規定了「集資詐騙罪」，這兩個罪名所表述的犯罪行為的性質和主要行為方式，就是我們老百姓常說的「非法集資」。

「非法集資」犯罪行為有四個特徵

第一，常常表現為沒有經過有關權力部門的批准，沒有經過有關行政部門的批准，或者是經過了批准，但是以合法的形式實施非法的手段。比如說過往案例中，有的是農村信用社，主體本身是有權利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高於國家規定的利率，也會把它按照非法吸收公眾存款罪來定。

第二，常常表現是一種公開的宣傳，比方說，我們日常會收到的一些簡訊，內容大致為「給你的存款承諾多高回報」或者說是「能夠有一個高收益的投資行為」。而投資本身是有風險的，不能保證投資者一定能賺錢，那麼這樣的承諾也是不合法的。

第三，一般會承諾還本付息。

第四，表現為面對不特定的多數人。但是這里也需要注意，如果是僅限於親戚朋友范圍的，或者僅限於本單位范圍內的集資，一般情況下也不屬於非法集資。

在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無論是約定的高額回報也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現，而越往後，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，後面的參與者得到償付的概率越低，到了最後，資金鏈出現斷裂，就出現案件的發生。而有些企業，比如一些民營企業貸款比較困難，他們有時會向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業經營狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬於非法集資行為。

非法集資的新特點

隨著社會的進步，經濟的發展，非法集資出現了新特點。

首先從數量和規模上來看，近年來，非法集資案件規模越來越大，金額越來越觸目驚心，造成危害也越來越大。

其次，具有廣泛性，一個是行業覆蓋的廣泛性，一個是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數發生在經濟比較發達的地區，因為經濟越發達，民間融資越活躍。但是現在，不僅僅是經濟發達地區，經濟不太發達的三四線城市裡，集資行為也數量眾多，爆發出來的案件金額也是驚人。

還有從形式上，集資的方式 方法 也是越來越多樣化。

楊律師介紹，不管是發生在哪個領域，房地產也好，金融領域也罷，萬變不離其宗，拋開形式來說，本質就是一個金融模式，承諾在一定時間、一定期限，給予投資者一個高額的回報或者是一個相對固定的回報。

如何避開非法集資陷阱

「看到承諾高收益的時候，投資者就需要謹慎」 ，楊律師說，「大家都知道，投資都是有風險的，如果有人承諾你高額的回報、固定的回報的時候，你就需要警惕了」 。換句話來說，不要期望「天上掉餡餅」。公眾在面對投資項目時，可以計算銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

此外，「不熟不做」，投資者對於投資的項目以及項目所在的領域，應該有一定的理解，投資者如果沒了解清楚所投資的項目，聽到一個 故事 就往前沖，那麼也很可能上當受騙。

還有就是對於投資機構主體應該有所審查，公眾可以查詢政府網站，看看該企業是不是經過國家批準的合法公司，是不是具備法律賦予的發行、銷售股票，出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格。如果不法分子以「證券投資咨詢公司」「股權投資基金公司」等為名，推銷所謂的產品，可通過政府網站查閱是否已經批准發行等。對於合法的主體，行業口碑比較好的企業，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。

發現非法集資後如何維權

對於投資者來說，避免風險為第一要務，但是如果風險已經產生，又該如何維權?

楊律師分析，作為投資方，如果投資已經完成，一定要對這個項目進行監管，盡自己所能了解項目公司的運作情況，注意該項目是不是按照正常合規的流程在運作，防患於未然。在資本運作過程中，如果發現可能是不正常的投資，那就要積極跟項目聯絡人聯系，盡可能拿回本金退出該項目。而對於很多老百姓來說，對經濟信息的捕捉和經濟危機的發生可能不是很敏感，如果是事情已經發生了，這時候絕大部分選擇到公安機關去報案。

最後，楊律師奉勸投資者「投資者一定要理性投資」 。投資不能光被高額的回報所迷惑，要把風險放在考慮的第一位。在經濟活動中，只有雙贏才能持久，如果單從自己的角度出發，謀求不切合實際的利潤，那麼也不會是一個長久的模式，最終有可能傷害到的是自己。

關於非法融資4

近年來，隨著經濟的發展，民間融資日益活躍，非法集資活動也呈上升趨勢。非法集資行為嚴重破壞國家的金融秩序，侵犯人民群眾的財產安全。此類行為還具有涉及區域廣、涉案人員多、涉案金額大等特點，處置不當極易引發群體性事件，危害極大。

一、非法集資的社會危害

(一)騙取公眾資金，擾亂金融秩序和社會秩序

非法集資目的是騙取公眾的個人資財，非法集資公司表面上雖為實體，但多數與其他企業並沒有交易結算關系，即使有部分資金用作投資，也根本不會產生他們承諾的收益。其本質就是靠不斷的被集資者的參與來維持。因為其運作手段是用後期吸收的資金兌現前期資金本息，所以有一天必然會導致資金鏈斷裂，最終融資活動全面崩盤，非法集資者捲款而逃，造成市場秩序的混亂和社會的不安定。

(二)使弱勢群體雪上加霜

非法集資的受害者往往是生活困難的弱勢群體，很多是老年人和下崗職工。他們渴望致富但又苦於沒有 渠道 ，極易受到誘惑和欺騙，成為非法集資活動中底層的主要成員。當他們以參賭心態進行「投資」時，很多人動用了養老金、購房款，甚至孩子的 教育 費用。

(三)降低了政府的公信力

參與非法集資的群眾事後反映最強烈的是對政府的問責： 為什麼非法集資天長日久才被有關部門發現? 為什麼會有政府官員參加非法集資公司的慶典? 為什麼集資者會有政府部門頒發的經營執照?為什麼集資者會堂而皇之地在新聞媒體做廣告?由於參與非法集資的群眾法律意識相對淡薄，一旦案發造成損失，受害者往往強調非法集資者有以上原因而要求政府賠償，從而釀成群體事件，造成惡劣影響。

二、非法集資的防範和治理

(一)提高對社會的控制力。充分發揮社區等基層組織的作用，增強政府部門對「社情」的掌控度，及時發現、掌握非法集資情況。

(二)建立預警機制。由政府牽頭，建立工商、金融、公安等部門的信息共享網路，增強信息採集能力，暢通信息傳輸渠道，整合部門力量，協調配合，提高預防監督的能力，避免或減少打擊上的滯後。同時要及時發布預警信息，改變群眾處於信息不對等的境地，引導群眾自覺規范投資和理性理財。

(三)加強相關法制宣傳。使人民群眾充分認識到非法集資的本質和危害，積極引導、增強群眾理性投資意識，尤其要對投資的風險性、參與投資的責任分擔、政府對投資無代償責任等關鍵問題進行家喻戶曉的宣傳。

關於非法融資5

一、國家級專利產品+非零和消費返利營銷模式，助力江蘇汝康快速發展。

近年來，由陳瑜老師的《消費資本論》一書而引起的關於消費者和投資者的關系的爭論屢有發生。學術界、企業界爭論不斷，各種新的學術觀點和營銷實踐屢有發生。

江蘇汝康公司的掌門人吳紅慶就是利用這種消費投資理論，加上自己的長期營銷實踐，提出了「非零和」合作共贏模式， 即強調生產商與消費者彼此合作、利益均享，創造雙贏、多贏、共贏的「命運共同體」。

在汝康公司的「非零和」合作共贏銷售模式中，汝康公司與消費者簽訂《消費回饋協議》，雙方約定：消費者在汝康公司購買產品累計達到人民幣壹萬伍仟元整的對價時，消費者將享受產品3.3折會員優惠待遇，汝康公司即向消費者贈送市值3萬元的同類產品;同時，消費者可以選擇將受贈的3萬元產品委託汝康公司代為銷售，每周享受汝康公司的市場營業利潤的35%左右按期的回饋，汝康公司在銷售消費者委託銷售的三萬元產品時，將扣除百分之二十的運營成本，最終向消費者累計回饋滿人民幣貳萬肆仟元整的產品銷售款項時，本合同的雙方義務履行結束。

在產品選擇方面，汝康公司生產經營世界首創的植物氨基酸系列酒(國家發明專利號：ZL201210357981.6)、香草泉神經酸元寶楓系列的五項國家發明專利產品(國家發明專利號：ZL201310162977.9、ZL201310162957.1、ZL20131012960.3、ZL201310163089.9、ZL201310162959.0)、香榧酒系列以及果蔬粉系列和三蓮系列保健床寢用品等高科技產品。

在公司管理方面吳紅慶先後收購並創辦了江蘇汝康酒業有限公司，江蘇丹楓神源生物科技有限公司、瀘州市汝康酒類銷售有限公司、江蘇汝康食品商貿有限公司和香榧酒庄等多家企業。

在市場運營方面吳紅慶採用建設「汝康非零和直營店」加會員制的管理體系。他先從浙江入手。在丹陽、無錫等在建設直營店，每家店都嚴格按照工商管理規定辦理相應合法的法律手續。和會員之間每筆交易都簽訂《消費回饋協議》

藉助這種營銷模式和管理機制，吳紅慶實現了企業的快速發展，江蘇汝康在全國陸續建設了400多家汝康非零和直營店，擁有了20多項食品發明專利技術，和3個酒廠、三個綠色食品種植基地。

據公開資料顯示。在浙江省麗水市召開的「2015中國生態休閑養生健康產業大會」上，汝康集團董事長吳紅慶以「非零和分享經濟帶動下的萬眾創新」為主題進行了演講，並獲譽 「2015中國生態休閑健康產業最具影響力人物」。他所倡導的企業非零和經營模式獲得了與會者的肯定與認可。原全國人大常委會副委員長顧秀蓮向吳紅慶頒發了「2015中國生態休閑健康產業最具影響力人物」獎牌。

為了開發自己的專利產權元寶楓，2016年7月，吳紅慶代表江蘇汝康食品商貿有限公司與浙江省麗水市蓮都區政府達成協議，在當地的老竹、麗新、黃村建立15000畝元寶楓種植基地、30畝育種基地及旅遊養老產業基地，同時，江蘇汝康食品商貿有限公司的四川元寶楓、雲南瑪咖等種植基地也在積極地運行。

二、管理滯後引發的經營混亂

2016年9月，快速發展的汝康公司的銷售出現了以下問題：首先，社會上出現一些雖然沒有汝康公司的主打商品但是模仿汝康公司的銷售模式的公司，這些公司只是拿來其他公司的產品，加價賣給消費者，並向消費者進行高額的返利，顯然，以他人的商品加價倒賣必然虛增成本，並且有違法經營之嫌，導致2016年的下半年一些公司紛紛倒閉，很多參與者血本無歸，造成銷售市場的恐慌心理，該現象被汝康公司的競爭者和利用汝康公司的商品或借用汝康公司的名義、實施違反國家法律禁止的營銷行為的人所利用，誤導了對汝康公司的商業行為合法性的判斷;

其次由於汝康公司在各地的銷售門店均為授權代理商，汝康公司對代理商的所謂「店長」監管力度不夠，造成個別「店長」為追求傭金，偏離汝康公司的理性消費的理念和游戲規則，對消費者進行所謂高額返利誤導宣傳，導致了部分消費者不理智的消費，有的甚至處置財產、借高利貸購買汝康公司的優惠產品，以追求返利目的而過渡消費，導致一些非理性消費者發生了債務危機，試圖向汝康公司轉嫁責任;

第三，個別競爭對手和汝康公司內部持有利己利益動機的人相互配合，乘機製造謠言，串通破壞汝康公司的市場，甚至在自媒體上發布極不負責任的言論和文章，使得眾多消費者對汝康公司的「非零和」合作共贏模式產生懷疑，致使汝康公司的銷售開始下滑。

為此，吳紅慶准備對汝康公司的「非零和」合作共贏銷售模式進行整改和完善。該改革動議觸動了所謂既得利益，為此，有人公開有組織的到汝康公司鬧事，並發生了組織社會人員綁架吳紅慶、經營效益最好的代理商黃亞萍及公司高管的事件。

三、公安以「非法融資」強行介入導致的企業生存危機

2016年12月24日，江蘇丹陽市公安局對汝康 公司法 定代表人吳紅慶進行了刑事拘留。

據汝康公司代理律師北京市翔實律師事務所主任郭永昌律師介紹，在處理汝康公司問題上，丹陽公安先以涉嫌集資詐騙為由、後以非法吸收公眾存款罪為由的介入。隨著江蘇地方公安的介入，其他地域的公安也開始介入，並紛紛對相應被認為的涉案財產採取強制 措施 。

各地公安的迅速行動導致汝康公司的造夢游戲迅速破裂，幾百家直營店紛紛關張，許多店長被公安拘押，有的交了巨額保釋金後被取保後審。

涉及的的數萬消費者更是忐忑不安，他們不知道自己的行為是否合法。許多消費者依據消費協議回饋的大量產品被扣押。

四、消費返利還是非法融資?如何執法考量執法部門的執法水平。

關於汝康公司的《消費反饋協議》的法律效力問題。北京市翔實律師事務所郭永昌主任介紹：他們在代理過種中發現。蘇州地方公安機關在接到對汝康公司和其法定代表人吳紅慶等人的舉報後的態度有別於其他公安機關，在看了舉報人提交的協議後鮮明的表示，這就是一份消費協議，根本不屬於刑事案件。沒有介入汝康公司的「非法吸收公眾存款」案中去。但是，丹陽、無錫等地方公安紛紛對汝康公司的經營者和代理商採取了強制刑事措施。

是消費返利還是非法融資。汝康公司的造夢游戲就這樣草草收場。而由此引發的社會問題卻遠未結束。

河南鄭州某品牌酒業老總研究汝康的資料後認為，汝康公司的經營模式和他們一直在做的買酒送汽油、買酒送車的營銷模式本質上沒有什麼區別，只是一種營銷手段和經營模式。