金融機構如何控制交易風險

A. 銀行如何管控金融風險

導語：“強化內控機制，增強風險掌控力成為培育現代商業銀行核心競爭力的重要內容，能否實施有效的風險防範和控制是衡量各家銀行核心競爭力強弱的重要標尺。”

銀行如何管控金融風險

一、加強教育，打造合規文化。

讓合規的觀念和意識滲透到每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造重操守、講合規、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，從源頭上預防案件的發生。

二、與時俱進，完善規章制度。

根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程。規章制度是構築內部控制的基本要素，是各項業務應當遵循的標准和程序的總和，也是檢查和糾正一切違規問題的依據。規章制度的制定，要著重解決內部控制的“真空地帶”的問題，並且把可操作性的規程規范建設放在完善內控制度的首位，對那些不適應新發展的規定和辦法，該廢止的廢止，該補充的補充，該修訂的修訂。在制度面前做到人人平等，堅持以制度為標准，事實為依據，不搞雙重或多重標准，不故意誇大或縮小問題，不迴避矛盾，不當“和事老”，報實情、說實話。對一切破壞內部控制運行的違紀違規者，不管是誰，做到王子犯法與庶民同罪，以維護制度的嚴肅性、權威性。否則，姑息遷就則久必釀成大禍。

三、運用科學，量化銀行風險。

風險量化的第一階段是計量和跟蹤，對數據進行量化。第二階段是評估的階段，當量化有關信息之後，要對它進行衡量，在第二階段需要很多相關技術的開發。可以建立來自於內部和外部的風險損失事件資料庫，並從數據中擬合風險損失的分布，通過設置一個置信區間，比如95%，可以計算出風險損失。而到了第三階段，就是向各個管理層提供數據，以讓他們採取適當的補救措施，解決所面臨的問題。

四、優選客戶，防範信貸風險。

信貸業務作為銀行的主要盈利來源，風險防控至關重要，而防範信貸風險關鍵在於選擇客戶。一是選擇信用記錄好及實力強的客戶。在信貸業務過程中，客戶自身的信譽與實力起著非常重要的作用。

銀行如何管控金融風險

(一)保持理性的信貸增長。

現階段銀行的主要風險依然是信用風險，做大信貸總量實際上是對銀行風險管理能力的考驗。現在我國每年有10萬億元的新增融資投放，加上幾十萬億元存量貸款到期後的重新發放，對後續的信貸風險管理、防控大面積金融風險將帶來很大的壓力。因此，各銀行要恪守穩健的風險偏好，堅持穩健經營，信貸投放要循序漸進，不搞突擊放款，堅決避免非理性的.信貸增長。要改進和完善銀行內部考核評價機制，不宜把貸款增加多少列入對分支機構經營業績的考核評價指標，從機制上避免分支機構不顧潛在風險，過度強調業務的增長，過度激勵貸款業務發展，過度追求短期業績的行為。同時，還要通過信貸業務的後評價機制來杜絕分支機構發放沒有實際用途或沒有真實交易背景的貸款，嚴格限制過度依賴抵押品來償還的貸款、過度依賴第三方保證的貸款、過度依賴擔保公司擔保的貸款等。

(二)制定多維度的信貸政策。

商業銀行董事會應根據宏觀經濟金融形勢，結合本行的戰略導向、風險偏好、資本實力等，統一制定信用風險政策，確定區域、行業、產品信貸政策與風險限額。經營管理層要進行市場細分，確定重點行業，分析行業經濟周期、行業法律與政策環境、行業依存度、行業產品可替代性、行業主要經濟技術指標等。通過行業數據的收集，確定銀行信貸行業相關指標領先值、標准值、最低值，確定風險管理技術與方法，明確哪些行業是進入類行業，哪些行業是禁入類行業，並制定出行業風險限額、授信總額等限額指標。在區域信貸政策方面，對於跨區域經營銀行來說，要依據不同區域經濟發展狀況、信用環境，制定差異化區域信貸政策，對縣及縣以下還需要制定有別於城市金融的信貸政策。有條件的銀行應當實行區域評級，對區域授信額度的確定要遵循發展、收益、風險相協調的原則。通過制定多維度的信貸政策，將行業或客戶區分為積極支持類、適度支持類、清收退出類。這樣既便於董事會及高級管理層明確風險政策、掌握整體風險狀況，也便於前台營銷部門有的放矢開展營銷，有利於中台部門掌握統一的審批標准，還有利於後台管理部門明確風險監控的重點。

(三)建立信用評級、統一授信管理體系。

客戶信用評級是指對客戶市場競爭力、經營狀況、管理能力、信譽狀況、發展前景設置若干定性、定量指標，按照一定的方法與技術對客戶償債能力與意願作出評價，並映射得出相應信用等級，作為投資與信貸管理准入的依據。對商業銀行來講，什麼樣的客戶可以進入，什麼樣的客戶不能進入，客戶評級是基本依據。目前國內評級企業不少，幾家較大的評級企業有了較快發展和一定聲譽，外資及中外合資評級公司對上市企業尤其是境外上市企業及重大項目融資評級佔有較大業務份額。但由於受文化習慣、信用環境等因素的影響，相當部分中小企業缺乏公認的評級管理。國內商業銀行一般根據開戶客戶群狀況、風險偏好進行內部評級。各銀行應當引進評級公司並結合自身力量，建立符合自身客戶狀況及風險偏好的評級系統。除公司類客戶評級系統外，對個人客戶還應當按照信用卡、按揭貸款、汽車貸款、個人消費貸款、生產經營貸款等，分別建立評分卡系統。

(四)依託大數據創新信用風險管理方式。

銀行既不能弱化對借款人的實地調查，又要創新風險管理方式，通過多渠道的信息採集，強化多信息的校驗分析和邏輯判斷，解決調查、審查、貸後管理中的信息不對稱問題，並為經營決策、政策制定、審查審批等提供支持。還要充分運用數據信息和技術，以大數據思維來改革風險管理方式。銀行總行要發揮信息集中的優勢，整合內外部數據信息，對客戶進行全方位的復合式動態風險評估，以便更全面地了解客戶，及時發現其潛在的風險及變化趨勢，為分支機構提供信息支持。

B. 都說金融的本質是風控，那麼金融機構的風險控制是如何實現的

在傳統金融時代，金融機構藉助徵信機構+內部風控來完成風險控制，降低借貸風險。而進入互聯網時代後，特別是移動互聯網普及後，大數據+科技的結合，則成為了金融機構進行風險控制的重要手段。以大智金科為例，大智金科的智能風控決策引擎，運用大數據進行智能風控，精準反欺詐，毫秒級響應速度，快速識別欺詐因子。引擎通過風控規則模塊化，可自由配置定製策略，匹配不同客戶風控需求，機制安全滿足各類場景。金融機構可以和大智金科這類的服務商合作，實現風險控制。

C. 如何更好的加強金融監管，防範和化解金融風險

以下材料供你參考：
加強金融監管念，防範和化解金融風險
隨著金融全球化和金融混業經營的日漸深入，如何實現我國金融監管水平質的飛躍，建立起遵循市場經濟規律和國際慣例，又符合我國國情的監管體制，以達到防範和化解金融風險的目的，是當前所面臨的緊迫而又棘手的問題。我個人認為，應從以下五方面下手來加強金融監管：
（一）建立健全金融監管法規，完善金融監管法律體系。面對我國加入WTO的新形勢，為順應世界金融業發展潮流，遵循國際慣例，我們應當根據我國金融市場開發的狀況、外資金融機構的設立和經營等情況及時清理和完善現的法律法規。同時還要相應加強我國金融業市場准入和業務規范、金融行業競爭、金融機構市場退出機制、金融網路化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強社會信用制度建設，通過增強借款人的償還能力和償還意願，促進借款人履約水平顯著提高，降低金融風險，加大對違法違紀行為的打擊力度，從而為維護我國金融業健康發展。此外，我們還應當對金融監管的執法理念進行調整，給金融個體更大的行動和選擇空間，以適應金融業務發展的需要。
（二）更新金融監管理念，明確金融監管內容。從我國現有的金融監管方式來看，主要存在監管目標不夠明確，偏重於合規性監管和事後監管等弊端，已難到適應當前經濟發展的要求。為此，我們應當更新監管理念，做好以下幾個方面的轉變：一是從傳統的合規性監管向經營性風險監管和功能性監管轉變，現在的合規性監管主要側重於金融機構的審批和業務經營的合規性，是一種一般性、淺層次、靜態的金融監管方式；而經營性風險監管則是以風險監管為中心，著重設立風險監管指標體系，早期預警體系和有效的「進入-退出」機制等，是一種深層次，前瞻性動態的監管方式，有利於統一監管標准，有效配置監管資源和提高監管成效；功能性監管關注的是金融產品所實現的基本功能，以金融業務來確定相應的監管機構各監管規則，強調的是跨機構，跨市場的監管，減少監管職能的沖突、交叉重疊和監管盲區，二是從單純維護金融安全監管提升到兼顧金融安全和提高金融業核心競爭力上來。
過去金融監管往往以犧牲效率為代價來追求所謂的「安全」，難免會產生「惜貨」和「大量超額儲備」等現象，這是一種監管成果的變形和異化；真正的監管應當在維護安全的基礎上努力提高金融企業的核心競爭力，注重在監管中不斷提出解決問題的切實措施，將監管和強化法人治理結構，強化風險管理等有機結合在一起，做到兼顧安全和效率。三是以外部監管向內外結合型監管轉化。目前我國金融業自律意識較差，行業競爭往往處於無序和犧牲效率追求總量的狀態，加上金融監管信息存在嚴重的不對稱，所以金融監管主要側重於外部監管；但是從國外金融監管改革的潮流來看，應當採用內外結合型監管方式，逐漸將監管重心轉向金融機構的法人治理結構和內控制度，督促他們建立完善的金融機構自我約束和自我發展機制，確保金融機構的穩定健康發展。

（三）建立和完善信息披露制度，金融機構披露的准確性和全面性將直接影響看金融監管制效率和成果，從美國安然公司和環球電訊公司破產事件中，我們可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的嚴重後果。當前，我國在信息披露方面與國際標准還存在一定的差距，主要表現在：一是披露的作不真實，如高估資本充足率和資產質量、准備金提取嚴重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏對非財務信息的披露和風險管理的定量信息，對會計報表附註不夠重視等；三是缺乏對信息披露的具體規范和統一規定等等。因此，我們應當進一步健全信息披露制度，統一信息披露原則和披露標准，規范披露內容，
注重會計報表和報表附註的真實性，滿足披露信息的有用相關、可靠和中立，報表附註則應當包括會計政策、資產質量情況，可能構成損失的或有事項金額和衍生金融產品的實際狀況等。要進一步改進披露方式，採用自願披露和強制披露相結合的方法，強調補充報表的披露；創新披露手段，藉助於現代信息技術，以實時披露代替定期披露，以復合數據披露代替財務數據披露以期達到巴塞爾協議和國際通行慣例的要求。

（四）完善金融監管操作，加快基礎設施建設。首先是要制定金融機構市場准入的統一量化監化監管標准，確定區域內的金融機構數量和業務規模結構，確定金融業務結構和金融機構的業務范圍，嚴格高級管理人員的任職資格，從而保證適度竟爭和防範化解風險，其次，進一步完善金融機構非現場監管，科學地設計統一的金融機構報表體系，力求金融信息全面、真實和及時地反映金融機構的經營狀況和風險狀況，同時開發先進的報表分析軟體，建立一套嚴格准確地反映銀行資產負債運用結構、流動性、盈利性和資產質量等情況的比例分析體系，強化預警功能，對金融機構進行連續跟蹤，充分發揮事前監管的作用，將金融風險扼制於萌芽狀態。第三，加強金融信息系統的基本設施建設，因為金信息不僅是中央銀行和監管當局進行貨幣政策和實施金融監管的依據，也是其改善金融服務，提高政策透明度，進行有效監管的基礎，因此，應盡快建立一個適應金融發展變化，標准統一，檢索方便，資源共享的金融信息系統和包括企業和個人在內的信用信息系統，實現金融監管當局對金融機構進行實進的風險評估和風險預警。

（五）加強隊伍建設，提高金融監管人員素質，我國己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮洶涌而至，科學技術高速發展，金融創新日新同異，這些都要求金融監管人員掌握最新的科學知識，最新的技術手段，最先進的監管方法和最新的金融信息。監管人員如不具備這些素質，金融監管的質量和效果將大打折扣，因此，必須加強隊伍建設，努力造就一支具備以上素質的金融監管隊伍。一是要建立優勝劣汰的人才競爭機制，擇優調配優秀人才和業務骨幹充實副監管崗位，並在人、財、物方面向監管一線傾，形成突出金融監管這一主線的工作氛圍。二是加強業務培訓，採取「走出去，請進來」，以會代訓等多種形式，多層次、多渠道全方位地對監管人員開展業務培訓，如指派監管人員到金融機構進行實踐鍛煉，逐步熟悉金融機構的各項金融實務和業務流程，為監管工作打下基礎；聘請學有所長，精通業務的學者，專家辦理講學，使監管人員更多、更快、更好地了解、掌握先進的監管理念和監管方式，開拓視野，全面提高監管人員的執法水平。三是加強對監管人員的「再監管」，著重抓好對監管人員職業道德教育和行為規范考核，使之依法行政，文明執法，樹立良好的監管形象。
此外，金融監管是一個長期、循序漸進的過程。我們應當在堅持從本國國情出發的原則下，借鑒國外先進經驗的教訓，在堅持效率性、協調性、獨立性和前瞻性有機結合的前提下，繼續強化我國的金融監管，防範和化解各類金融風險，使我國經濟穩步、持續、健康的發展。

希望能幫到你。

D. 怎樣防控金融風險

一、堅持守法經營，依法防範風險。

二、恪守社會責任，有效防範風險。

三、重視科技運用，切實防範風險。

四、建立健全制度，努力防範風險。

(4)金融機構如何控制交易風險擴展閱讀：

金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈。而金融本身的高風險性及金融危機的多米諾骨牌效應，使得金融體系的安全、高效、穩健運行對經濟全局的穩定和發展至關重要。

我國憑借人民幣資本項目下尚未開放及1993年開始的宏觀調控已擠去大量經濟泡沫的雙重保護，在亞洲金融危機中倖免於難。然而在慶幸之餘，我們應清醒地認識到，中國金融領域也同樣存在很多深層次問題。

E. 工行具體是怎樣實現交易業務事前風險控制的

工行於近日依託其自主研發的金融市場交易管理平台，率先實現了對金融市場交易業務的事前風險硬控制，探索出了一條通過事前系統硬控制防範金融市場交易業務「黑天鵝」事件的風險防控創新之路。

業內人士表示，工行是目前國際上首家廣泛應用事前風險控制理念並全面研發、實施事前風險控制技術的金融機構，這標志著工行在金融市場交易事前風險控制技術方面已領先國際同業。