理財險該如何去挑選

❶ 什麼是理財險怎麼買合適自己的理財險

想要購買理財保險，那麼而首先需要了解理財保險的種類，然後再了解各理財保險的適用人群是哪些，避免入坑。

理財保險的種類有哪些？

投資型保險一般來說兼具保障與投資理財的雙重功能，保險公司除了為被保險人提供一定的保障，同時還能代為進行投資理財。投資型保險的回報主要與保險公司的收益與經營業績有關，目前市場上常見的投資型保險產品包括三大類。

1、分紅險

分紅險是指將保險公司的經營收益盈餘按一定比例分配給保單持有人的保險產品。分紅險的主要功能依然是保障，紅利分配屬於分紅險的附加功能，分紅險收益與保險公司的實際經營成果掛鉤，具有不確定性，且上不封頂。

2、萬能險

投保萬能險後，所交保費會被分為兩部分，一部分用於保障，一部分劃入專屬的個人賬戶用來投資理財，投保人可以根據需求調整保障與投資的比例。

3、投連險

投連險比萬能險設立的賬戶還要多，其中包括保證收益帳戶、發展帳戶、基金帳戶等。每個帳戶的投資組合不同，收益率與風險也不同。

在三種投資型產品中，投連險的分紅收益最高，但分紅收益不可控；萬能險提供最低收益保證，但是要比投連險低很多；分紅險的分紅視保險公司的經營成果而定，如果公司經營不善，依舊有保底收益。

如何選擇理財保險進行投保？

剛剛在上面我們已經分析了理財保險的三種類型，分別是萬能險、投連險和分紅險。這三種不同類型的理財產品我們該如何選擇呢？

財大師小編建議大家，根據不同的優勢選擇適合自己的理財型保險。

萬能險優勢主要是繳納靈活、費用透明等；投保人繳納首期保費後，之後可以進行不定期、不定額地繳納保費，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。如果對靈活性要求較高的投保人可以選擇萬能險。

投連險在於擁有多個賬戶，用戶可以根據自己的偏好選擇賬戶；而這些不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，分別投向股票、債市、貨幣市場等，保戶可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶。它是一種與股市聯系最為緊密的理財險種，所以他的收益也是最高的，但是投連險不具備保底收益，風險性較大。適合於對風險承受能力較高，對收益要求較高的投保人。

分紅險在保險公司將經營收入的盈餘部分按照一定比例分配給保單持有人，保戶可以跟保險公司共同分享這一年的經營成果，所以它具有抵禦通貨膨脹上的作用。

❷ 理財保險怎麼買

理財保險怎麼買需要結合自身的財務管理需求確定。
從產品類型上來看，理財保險大致可分為年金險、壽險、分紅險等。如果希望每年都獲得一定的收益可以選擇年金產品，這類產品就將保險金額以年金的形式每年返還；如果希望在未來或某一特定時期獲得收益，可以選擇定期、終身型的壽險，當然還可以選擇分紅險參與保險公司經營所得。
從理財的期限上來看，如果希望短期投資，可以選擇3、5年的產品，如果傾向長期收益，可以選擇10年、20年期甚至更久的產品。

❸ 理財保險怎麼買風險低

1、打好理財產品「組合拳」。單一的金融產品投資風險較大，如果同時選擇多種理財保險產品，相應的風險也會降低哦。

2、貨比三家再重申。這里再次強調，要買到低風險的理財保險，最好貨比三家，也許你會發現同樣的保險在不同保險公司的規定中，其繳費、保險范圍、領取保險賠償等方面也不盡相同！

3、買保險明確「三條款」。買保險先仔細閱讀保險合同上的保險責任條款、責任免除條款和賠償處理條款，以防日後在保險賠付時碰上「霸王條款」，讓保險金額大打折扣哦。

❹ 理財養老險如何選購

理財養老保險的選購規則是注意自身條件、基本保障全面、考慮產品穩健性和越早投保越好。
1、注意自身條件：從個人和家庭經濟條件出發，在已有基礎養老保險的基礎上，選擇保費合理、保額合適的理財養老保險產品；
2、基本保障全面：在購買理財養老保險之前，應先注意投保人身保險，為個人和家庭提供必要的保障，尤其是步入老年後身體各項機能大不如前，更需要人身保險的保障；
3、考慮產品穩健性：購買商業養老保險，應注重產品的穩健性，以提供養老保障為目的，不要盲目追求高收益率；
4、越早投保越好：養老保險越早買越好，一般在28歲到50歲之間購買最合理。在年輕時投保費率會相對較低，同時還可以有效避免因年齡問題造成的投保限制，如保險公司拒保或增加投保條件的情況；另一方面越早投保，儲蓄時間越長，未來能夠領取的養老金越多。
拓展資料：
理財是指以實現財務的保值、增值為目的，對財務（財產和債務）進行管理。
理財可分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。理財途徑有銀行理財、證券公司理財、保險理財、投資公司理財等，投資渠道有炒金、基金、股票等。
「理財」一詞，最早見之於20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
具體內容
理財，顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下含義：
①理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
②理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
理財途徑
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發型的基金不屬於理財
2．證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4．投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

❺ 怎麼選擇理財產品

在挑選理財產品的時候，它的風險程度、安全性、流動性等等都是要考慮到的。當然，它的收益情況也必須要考慮到。
如果資金不多，又不希望承受太大的風險，而且還需要隨時用錢的話，就要選擇保本、活期的理財產品，像貨幣基金、國債逆回購，以及銀行存款等等。
如果有較充足的資金，而且流動性需求不大，又能承受一定的風險的話，就可以追求一些高風險高收益的投資，像股票、黃金、期貨等等。
拓展資料：
常見的理財產品及特點
一、銀行理財產品
銀行理財產品的特點：
1、風險較低，通常都可以拿回本金；
2、具有固定的投資期限，一般是7天到半年不等，中途不允許贖回；
3、收益率相對較低，一般年化收益率在4.5-5.5%之間，而且隨著央行降息之後，銀行理財產品收益也進一步下跌；
4、投資門檻較低，一般5萬元起。
5、銀行理財產品一般適合以短期現金管理為目標，喜歡穩健收益且期限固定的投資者。
二、p2p網貸理財
P2P網貸的特點：
1、單筆交易小且分散；
2、投資期限多為幾個月到一年；
3、平均歷史年化收益率一般為8%-12%，想要進行p2p投資理財，團貸網是不錯的選擇。
三、貨幣基金
貨幣基金的特點：
1.貨幣基金短期比銀行定期利息要高；
2.容易變現，隨時支取；
3.風險性低，收益穩定。
四、保險理財
保險是佔有市場份額相當大的一種常見理財產品，當然保險有分有不同種類。
保險理財的特點：
1.安全性。保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。
2.長期性。壽險保單期限短則5年10年，長則終身。
3.確定性。確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。
4.強制性。這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。
5.融資性。對客戶而言，保險的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。
五、國債
國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。
國債特點：
1、安全性高。
2、流動性強，變現容易。
3、可以享受許多免稅待遇。
4、能滿足不同的團體、金融機構及個人等需要。
六、信託
信託(Trust)是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。
信託理財產品的特點：
1、信託品種在產品設計上非常多樣，因此信託計劃的預期收益率也會有所不同，目前年收益率一般在10%-15%之間；
2、合規的信託產品最低起投點是100萬，低於此門檻的產品多為集資購買；
3、投資期限一般是1-3年為主，中途一般無法退出。
4、信託產品適合風險承受能力較高，且有足夠的風險處置能力(例如需要打官司)的高凈值投資者。

❻ 理財保險應該怎麼買

學姐建議要結合自己實際的經濟情況和理財規劃來買理財產品，因為每個人的投資需求和經濟情況不同，理財的方案也是不一樣的，適合自己的才是最好的。
如果大家不知道該看哪些理財產品的話，學姐的這篇文章可千萬不能錯過哦：
2022年最值得買的十大理財產品排行榜！為了幫助大家買到適合自己、性價比高的理財保險，學姐這就來給大家支支招：
1、學姐一直跟大家強調，買理財保險一定要根據自己實際的經濟情況，在配置理財保險時，全面評估個人實力，有針對性地對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的理財保險。如果自身經濟條件一般，那麼最好購買一些風險性較低的理財險產品。像萬能險就有明確規定保底利率，可以保證自己的收益平穩增長。
如果對萬能險這類險種感興趣的話，可以看看學姐准備的這篇文章：用萬能險理財，收益穩定又安全？一文起底萬能險！2、提前測算收益，很多理財型保險的收益我們是可以提前測算的，像年金險的話，通常可以通過保單的現金價值計算出IRR內部收益率，正常情況下測算出的IRR數值越高，那就表示該產品收益情況越好，是比較值得買的。
3、看準後再出手，大家在購買時，一定要多多對比各種不同的理財險產品，在經過詳細的對比後，得出自己所需要購買的重點是什麼後再出手購買，不要沒看
清楚就隨意出手，那麼很可能購買到不符合自身的產品，後期出現退保等不必要的情況。如果真的買到不合適的理財保險，想要退保的話，那麼可以參考這篇文章：保險退保時要注意哪些細節？望採納
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