金融機構如何釋放數據潛能

Ⅰ 金融機構數字化轉型，這五大趨勢值得關注

多年來,金融證券機構積累了不少行之有效的營銷方式,如以老帶新,組合營銷,廳堂營銷,電話營銷等。

但是隨著業務規模的逐漸擴大以及客戶群體的變化,金融行業傳統營銷模式的不足日益顯現,原先的那種粗放式的營銷之路越來越行不通。

一、加速金融數字化營銷迫在眉睫

隨著業務流程的日益繁瑣,在金融產品種類繁多,客戶體量龐大而且客戶需求存在很大差異的當下,員工往往缺少對客戶的需求洞察,壓根不知道客戶需要什麼,客戶對哪些產品感興趣,員工往往浪費了大量的時間一個個的向客戶發產品介紹,而無法做到高效的推廣產品和精準化的運營客戶。

盡管行業一直強調「以客戶為中心」,但是在實踐營銷中,員工往往走的是「以產品營銷為中心」的老路。另一方面,基於中國的國情,員工與客戶的溝通與互動,最終都要回歸微信這一坐擁12億用戶的巨大流量池。一個員工微信里連接著上千個客戶,如何在微信生態中緊密連接客戶,並與客戶輕巧互動?如何靈活匹配產品並幫助客戶解決問題?如何打造一個集產品咨詢-查看-購買一站式的整合服務平台?都是金融行業面臨的營銷難題。

二、金融行業數字化營銷的五大趨勢

即使沒有疫情的沖擊,數字化經營也是金融行業大勢所趨,而此次疫情無疑加速了這一進程。新的客戶行為和市場環境正在從根本上重塑數字化營銷,以下五大趨勢尤其值得關注:

1、抓住建設線上營銷陣地的良機,打造一站式線上服務平台

疫情的到來,最明顯的沖擊,是銀行的客戶經理和理財經理,原先他們是以網點為主陣地去營銷獲客,但疫情降低了客戶來網點的頻次,如何通過線上營銷獲客,是各家銀行需面對的難題。金易聯金融行業解決方案可以給每個投顧生成一個專屬的一站式線上服務平台,支持自定義個人工作室,達到千人千店的效果。不僅可以讓客戶經理更好地介紹自己,讓客戶留下良好的第一印象,產生共同話題,製造共情,而且可以快速把市場趨勢和理財產品等信息標准化傳遞給客戶,滿足不同階段客戶需求,讓客戶產生興趣,製造成交機會。

2、從「一次性戰術」到「持續經營客戶」

營銷已經逐漸摒棄傳統的單點擊破、追求短時間曝光的一次性戰術,逐漸轉變為全面的、持續性的,以客戶持續經營為核心,與客戶建立長期聯系為目標的營銷方式。

明顯的趨勢是公域平台的紅利時代已經過去,且難以實現「私人化」的情感聯系,金融行業紛紛開始布局沉澱在自有平台、可更低成本獲取且反復使用的「私域流量」,把過去由平台壟斷的用戶「奪」回來,導入自有用戶池,並以「優質內容」作為核心經營流量,以「全員營銷」等創新模式引爆流量,搶占「一人一銀行」的私域時代高地。

金易聯搭建了一個覆蓋客戶全生命周期的在線數字化內容平台,在線整合和鏈接各種媒體資源和熱點資訊,為金融行業人員提供適配的多樣化營銷內容素材庫(文章、圖片海報、廣告等),持續地經營客戶關系。

3、從「單向推送」到「以客戶為中心」

營銷不再是單向輸出,而是從客戶需求出發的雙向互動。營銷需要關注客戶「在什麼時候,想要什麼」,而不是單向的「我們想要表達和傳遞什麼」。

數字化的精準營銷方式正在崛起,精準營銷的本質在於營銷決策用數據說話。投資顧問可以查看客戶所有的瀏覽行為，他看了哪些產品?對哪個感興趣?投資顧問都可以知道,進而制定對應的跟進策略,下一步推薦什麼樣的產品,從而降低客戶流失率,提高對營銷決策的前瞻性、預見性和創造性,實現個性化的客戶經營。

4、從「圈地為王的封閉運營」,到「對資源要素更充分的流動與組合「

很多金融機構在數字化營銷上存在一大痛點:無法將美好的數字化願景落地,在實施過程中往往出現轉型節奏緩慢。一個典型的現象是,企業從內容的生產、信息傳遞、效果追蹤、管理統計,各個環節都是由單獨的部門各自在做,協同效率低,沒有形成有效的閉環。

而中台式營銷實現了企業管理層、員工、客戶的同時在線,這樣各部門、各層級人員就能有效協作,推廣流程連接到一起,真正讓企業實現推廣有素材,傳播有反饋,分享有激勵,數據有分析,管理有工具,落地有商城及客戶管理系統,讓推廣真正落地,從而實現全員規模化標准化的推廣,同時為企業節省大量的推廣成本。

5、數字化管理平台,全業務場景數字賦能數字化營銷對於營銷管理提供了技術上的可能

對於金融行業的營業部來說,小到一場活動,一個線上的推廣,大到針對一個服務,產品和一個行業推廣,一個部門的營銷業績,都可以變得可跟蹤,可評估,可預測,可考核。所以數字化管理是金融行業數字化營銷轉型的一個重要里程碑和使命。

對於金融總部來說,可以查看各個營業部的線索報表、營銷報表、客戶報表、產品使用分析、營銷運營分析及運營管理等數據,而且實時更新,真正實現業務運營動態化、信息共享實時化,幫助總部打造「總部+營業部+員工+客戶」四端一體的數字化營銷管理平台。

三、數字化營銷需從頂層設計開始是高層自上而下的戰略問題

金融行業數字化營銷轉型之所以會不想轉、猶豫不決、躊躇不前,是因為戰略存在不確定性。基於對數字化營銷的思考與實踐,我們可以從三個層面對此進行了深入剖析:

第一個層面,金融行業是高級管理層高度集權的,涉及到資源和組織的問題,更多的情況是由高層自上而下決策。

因而,數字化營銷首先要解決的就是高層想不想的問題,也就是所謂的戰略問題。

第二個層面,金融機構的運轉是建立在中層的專業性和執行力之上的,一旦涉及資源分配和組織的變化,必然觸動中層的切身利益。即使高級管理層決策了,推進轉型了,但具體執行的廣度、深度還是由中層把控。

因而,數字化營銷必須解決中層的利益糾葛和執行力的問題,如何規避劣幣驅逐良幣,如何有效協同。

第三個層面,是員工的參與度。金融的客戶和市場都來自於一線員工,員工在轉型中能夠獲得什麼?這要解決員工的成就感和獲得感的問題。

金易聯作為金融行業數字化服務解決方案提供商，已經為工行、第一創業證券、長城證券、廣發證券、建信基金等多家金融企業提供數字化解決方案。想了解更多詳情，可進入金易聯官網查看： https://www.finogeeks.com/solution/swan

Ⅱ 金融行業如何做好數字化轉型

本人也是個剛入行的金融小白，剛看到一篇文章，覺得很好，來和大家分享下：

數字化轉型：大勢所趨下的機遇與挑戰

01銀行業數字化轉型是大勢所趨

「數字化轉型」並不是什麼新鮮的概念。早在20世紀80年代個人電腦誕生之後，依託於個人電腦和單機軟體的大規模應用，第一波數字化轉型顯露了雛形，這是數字化轉型的第一階段。

20世紀90年代，伴隨著互聯網技術的突飛猛進，第二次信息化浪潮孕育了第二波數字化轉型。

當前，隨著金融科技的迅猛發展，第三次數字化轉型浪潮應運而生，人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等技術被運用到金融領域的方方面面。

根據相關數據統計，超過20%的銀行已在新興技術領域布局，開展謀劃大規模數字化轉型，85%的銀行將推進數字化作為重點工作。為參與下一階段的業務競爭，絕大多數銀行都在積極籌備數字化轉型。

那麼，數字化轉型要如何推進，這是不得不面對的問題。只靠加大科技投入，僅僅是將傳統業務搬到線上，這種做法顯然已經過時了。

在未來，銀行需要通過技術手段實現金融的穿透性服務，使金融功能服務於大眾生活的各個領域。

02銀行業數字化轉型面臨的挑戰

①認知不足，定位失誤

不可否認，許多銀行對數字化銀行已經具備了具體而清晰的認知，能夠結合行內業務規劃、信息化基礎等現狀，全方面搭建與自身條件相符的數字化轉型道路。

但除此之外，仍有大部分銀行對數字化轉型的認識，還只有一個模糊的輪廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

此類銀行出於對數字化轉型的認識不足，通常過分追求數字化轉型的短期效益，缺乏對長期數字化能力的規劃。

②系統老化，支撐不力

當前，既有的銀行系統老化而孤立，與全面數字化轉型的要求還有相當大的差距。 銀行系統的支撐是實現全面數字化轉型的前提，而當今的銀行業系統卻呈現不容樂觀的分化現象。

首先是各國有大行，以及領先股份制銀行，此類銀行的IT建設起步早，IT人才儲備充足，基本上已構築起符合自身需求的IT系統架構。此類銀行以對當前現有系統的梳理、建設與優化為導向，並開始探索人工智慧平台、雲平台、數據中台等先進理念。

而另一方面，因為資金、能力等方面的不足，中小銀行的系統建設則基本以零散的業務需求為方向。

因此，體系化的技術架構難以形成，整體先進性不足，再加上技術平台的成本壓力，與全面數字化轉型的要求差距很大。

03銀行業數字化轉型的建議

①客戶中心，服務導向

無論怎樣轉型，客戶都首先是第一位的，數字化轉型，必須依然以客戶為中心。

數字化轉型的在於利用數字化的技術，重構服務模式，以更便捷、更人性化的方式服務客戶。

各大領先銀行在手機銀行中增設生活服務功能，並將銀行服務開放給各類互聯網應用，在重構銀行的客戶服務模式的同時，重塑客戶關系了。

②戰略布局，落地思路

銀行決策者需要對數字化轉型具有深刻認識，要重視數據投入和長遠布局，不能將眼光囿於業務發展和短期效益。

因此，因此銀行管理者要放眼未來，以戰略眼光看待數字化轉型，掌握未來核心競爭力。同時，銀行管理者也需要以落地的思路推進數字化轉型的實現，構建保障機制，確保轉型規劃的穩步實施。

04結語

當前，銀行業內部競爭激烈，外部金融企業也紛紛入場。面對如此白熱化的局面，銀行業未來培育新動能，必須盡快謀劃並推進數字化轉型。同時，銀行也應該堅守其作為核心金融中介的身份，確保金融供給與實體經濟需求之間相匹配。

Ⅲ 數字化轉型，傳統金融機構如何「乘風破浪」

數字技術與金融深度融合、增加供給並提升效率

改革開放以來我國金融體系發展的經驗和經濟理論均表明， 科技 與金融相結合，在提高金融服務效率的同時，也推動著金融體系的轉型與變革。上世紀80年代我國商業銀行業務由手工記賬向電子自動化轉變，實現了跨區域的通存通兌。進入21世紀後，金融機構的網路化轉變實現了業務網上審批、資金異地實時匯轉，推進了金融機構資金清算、風險控制和內部管理效率的大幅提升。近年來，隨著大數據、人工智慧、雲計算等數字技術的快速發展，這些技術與金融業務開始深度融合，推動著金融機構服務向場景化轉變，也正在推動著金融機構向數字化與智能化轉型。

如果說金融交易的最大難題是信息不對稱，很容易造成逆向選擇和道德風險的問題， 數字技術的最大貢獻恰恰是幫助降低信息不對稱的程度，尤其是對那些傳統金融機構難以觸達、難以服務的中小微企業和低收入人群。 我國數字金融創新在解決普惠金融發展中普遍存在的「獲客難」、「融資難」問題方面，提供了一條可能的路徑。這個創新對傳統金融機構甚至對世界各國金融業具有十分重要的啟示意義。

數字技術的快速發展、傳統金融有效供給不足以及相對寬松的監管環境，是新興數字金融和數字經濟得以快速發展的主要原因。到目前為止，我國在移動支付、大數據風控、網路貸款、數字保險和線上投資等領域取得了較大的成功，在發展普惠金融方面的創新與成就甚至是世界級的。迄今為止，這些數字金融創新大多是由新型數字金融機構推動的。

金融機構數字化轉型的進程與挑戰

下一步我國數字金融的發展可能會呈現一個新的趨勢，即在新型數字金融機構持續引領創新的同時，傳統金融機構可能會成為我國數字金融的主力軍。 甚至出現 科技 公司與金融機構發揮各自的比較優勢、緊密合作的情形，即 科技 公司為金融交易提供技術解決方案，金融機構里使用數字技術改善金融服務效率。從業務發展看，數字技術將進一步與傳統金融機構的商業模式、業務流程和金融產品結合。比如大數據風控與傳統銀行風控結合，既可以提升風控的精準度，還能擴大金融服務的覆蓋面。從業務領域看，數字金融將從目前的支付和貸款擴展到智能投服與數字貨幣等新領域。可以說，數字技術改變金融的進程才剛剛開始。

在現實中，很多金融機構已經在積極地推進自身的數字化轉型：第一，傳統金融機構主動利用數字技術在服務範式、渠道創新、 科技 賦能和生態構建等方面實現數字化、智能化轉型；第二，傳統金融機構主動借鑒數字金融的一些業務方式改善金融服務。比如學習基於數字技術的大數據風控方法，與傳統風控模型結合，提高風控的效率，尤其是改善對普惠金融客戶群體的服務；第三，監管部門積極應對數字金融發展所引發的一些新問題，利用諸如「我國式監管沙盒」等做法平衡金融創新與金融穩定。

然而，值得指出的是，盡管近年來我國在數字技術與金融業務融合方面取得了快速進步，我國金融機構數字化轉型仍然面臨著不少挑戰。比如，不同類型金融機構數字化能力差異顯著，傳統金融機構數字化思維尚未真正形成，金融機構內部跨部門與跨條線之間欠缺有效的協同機制，創新技術人才不足，數據質量和數據治理問題，監管模式和效率難以適應數字技術與金融業務快速融合的節奏，等等。這些都是當前金融機構進行數字化轉型面臨的主要挑戰。因此，積極引導和推動金融機構數字化轉型，構建與數字經濟和金融 科技 相適應的金融體系，具有重要的現實意義。

推動金融機構數字化轉型及 健康 發展的政策建議

課題組認為，數字技術與金融服務相融合，是金融發展的規律與自然趨勢，應積極推動金融機構數字化、智能化轉型，並遵循順應市場、支持創新和優化監管的原則。特別是新冠疫情發生以來，數字經濟已發揮了宏觀經濟穩定器的作用。這期間，非接觸式金融服務需求較為旺盛，不僅年輕人更傾向於移動支付、網路理財等線上金融服務，老年人、病患者、以及殘障人士也迫切需要「不出門、不見面」就能獲得安全便捷的金融服務，這對金融機構數字化轉型提出了更高要求。

為此，課題組提出了以下六條具體建議：

第一，積極利用數字技術推動傳統金融機構實現商業模式及服務群體差異化轉型。 大型金融機構應加大數字技術研發與傳統金融業務的融合，提高服務效率。中小金融機構應注重與金融 科技 服務平台合作，明確差異化市場定位，更多向數字零售銀行轉型，運用數字化技術控制運營成本、提高風控效果、擴大服務客群范圍。不同類型不同規模金融機構建立差異化、精細化分工合作，優化金融業產業鏈格局，擴大金融服務群體，提升金融服務效率。

第二，加快數字金融基礎設施建設，為金融機構的數字化轉型創造良好的營商環境。 這可以包括在全國范圍內鋪設5G網路、完善智能身份識別系統包括金融機構遠程開戶以及搭建統一的數據平台等。

第三，加快數據立法，加強針對數據使用與數據隱私保護的綜合治理。 一是重點解決數據攜帶的問題，只有個人可以攜帶大 科技 平台上的數據，才談得上大數據。但與此同時，也必須保護大 科技 平台的利益與積極性。二是保障市場競爭，避免形成大 科技 平台贏者通吃的局面，增強數字金融業的活力，保護消費者利益。

第四，積極創新金融監管工具，藉助監管 科技 助推金融機構數字化轉型。 一是利用「監管沙盒」的機制，為金融 科技 創新應用提供安全便捷的測試環境。有條件地試驗新的業務模式、技術流程及金融產品，成功了再推出到市場上。二是考慮到數字金融風險傳播快、傳播廣、構成復雜的特點，積極發展監管 科技 能力，與傳統的信息披露、現場檢查等手段結合，更好地識別並處置金融風險。

第五，適時推進金融 科技 、監管 科技 和數字金融產品的標准建設，促進金融創新與金融風險的合理平衡。 一是要積極研究並適時制定大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等創新技術在金融領域應用的相關標准；二是針對這些數字技術在金融領域的應用，催生的新的商業模式、新業態，加快完善金融產品、金融服務以及金融監管等方面的標准，充分發揮金融標准在創新推廣和風險管理的支撐與引領作用。

第六，改革監管框架，盡快由機構監管轉向功能監管，重視行為監管以加強數字化轉型中的金融消費者合法權益保護。 金融綜合經營以及數字 科技 與金融活動進一步融合，是目前金融發展的基本趨勢，也是金融機構在經濟全球化進程中提升競爭力的必然選擇。我國應從機構監管轉向功能監管、審慎監管、行為監管相結合的同時，逐步構建綜合性的金融監管框架，應對金融機構綜合化經營的趨勢。

Ⅳ 一文讀懂金融雲：59%的金融機構如何抓住升級末班車

著名經濟學家周金濤曾經表達過過一句流傳甚廣的觀點：人生發財靠康波。康波就是康波周期。康波理論的核心是說，無論是個人，還是行業，都有一個發展的周期，有波峰，有低谷，一浪接一浪，如果把握好了這個周期，跟上了行業上升的浪潮，那麼就事半功倍。反之，就會有很多的徒勞。

金融雲是什麼？為什麼大家都要爭搶這方面的業務？它將如何影響到金融機構、企業與用戶？未來將會呈現怎麼樣的競爭格局？這一篇我們將從技術、業務、市場等方面進行詳盡的解讀。

① 技術分解：基礎設施+雲平台、雲應用解決方案

【雲計算：生發於谷歌，做強於金融】 雲計算概念是谷歌2006年提出，雲服務主要包括基礎設施即服務（IaaS）、軟體即服務（SaaS）和平台即服務（PaaS）三部分。

應用在金融領域的雲計算服務（金融雲），是專門為金融機構定製的專有雲服務，集合了互聯網、行業解決方案和彈性的雲計算空間，可以完美的契合金融機構的業務需求。

公有雲、混合雲、私有雲是金融雲重要組成部分，以及面向金融行業的雲平台、雲應用解決方案。利用雲計算的技術，金融雲將金融機構的數據分散到雲，並且可以完成對於數據的處理和分析。

② 業務分解： 金融雲的業務范疇如銀行的業務場景、手機應用操作

【世界是金融的，而金融是雲計算的】 相比較傳統產品，雲計算在運算和分發更加容易操作，對於金融機構業務的擴展更有利。比如通過金融雲提供的技術支持，可以加快產品研發速度，提供業務快速迭代開發的能力，可以更好地支持手機銀行業務的推進。同時客戶在體驗端的感受也會更流暢。

隨著金融機構的快速轉型，以及國際化進程加快，加上龐大的市場需求，對銀行 IT 系統的要求也越來越高，雲計算技術使得銀行不需要再去購買多餘的數據中心，通過統一管理，就能實現節約運營成本提升工作效率的目標。

① 從興起到群雄逐鹿，金融雲的發展只用了十數年。

1.0階段 初始階段（2013、2014年興起） 2013年，阿里率先入局。在之後的2016年，騰訊與網路同樣布局金融雲。2017年末，京東也加入戰場，互聯網巨頭們的入局，讓金融雲成為了冉冉升起的新興行業。

2.0階段 蓬勃發展（2017年爆發式增長） 2017年，金融雲開始爆發，大型金融機構和互聯網企業開始推出自己的金融方案，開始瓜分外部市場。2018年，互聯網公司、金融機構開始跨界合作，行業開始蓬勃發展。

3.0階段 格局漸成（2020年及以後） 到了2019年之後，行業格局逐漸形成：2019年上半年，IaaS和IaaS+PaaS市場，前10大廠商占據了超過90%的市場份額。

2020年8月，中國金融 科技 行業發布了首個《金融 科技 （FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，重點發展高新 科技 在金融領域的應用，為金融雲的發展提供了重要的政策支撐。

分析顯示， 金融雲市場的發展可能三個因素驅動增長 ：

有利政策 ：雲計算作為互聯網數據的最佳存儲地址，已經受到銀監會和央行的認可，銀監會要求將基於互聯網的數據遷移到雲平台；同時央行也針對雲計算平台的安全和標准提出要求，並且規劃了金融 科技 的發展方向，從而讓金融機構可以放心使用雲平台。

產業挑戰 ：金融 科技 正在面臨著一種業務和需求倒逼產品的階段，在金融機構的日常運營中，對於雲計算和金融 科技 的需求日益增加，雲計算和分布式架構成為了解決業務需求和管理優化的主要工具。

技術創新 ：在大數據和人工智慧的助力下，金融雲逐漸具備了在金融機構落地應用的條件，成為未來金融業態和服務的新力量。

① 200億的大盤，但市場仍在高速增長

數據顯示，中國金融雲市場在2016年時，整體規模為43.4 億元，並且在2017年提升到80多億元，而2020年整個市場規模有望達到200多億元。

IDC於近日發布《IDC FutureScape: 2020年全球金融行業十大預測——中國啟示》：

2022年，40%的銀行將會完善雲計算服務能力，實現業務的變革；

2024年，80%的中國銀行將會使用金融雲產品和服務；

2021年，45%的銀行，將會擁抱人工智慧、雲計算等新技術，並且可以為消費者和中小微企業提供全新的數字化服務。

近年來，隨著金融雲的快速發展，金融雲的應用范圍越來越大，2019年，中國金融雲市場份額已經達到金融 科技 整體份額的9%；並且，在2023年中國的金融雲市場規模有可能達到35.9億美金。

② 金融雲兩大陣營——互聯網系+銀行系

目前在金融雲市場主要有互聯網系和銀行系兩大陣營：

出身金融領域的銀行系雲服務商有更強的專業性，對於金融機構的業務更加熟悉，因此提供的產品更加適用於金融行業落地應用。

互聯網系金融雲服務商繼承了互聯網高效的基因，並且更加看重用戶體驗，可以提供成本更低的雲基礎設施解決方案，可以幫助金融機構更加快速的完成雲服務的搭建。

③ 億級市場，互聯網系增速快

2019年，金融行業垂直雲服務商處於市場領先地位，而以騰訊、網路、京東為代表的互聯網雲服務增速更快。可以看出，相比於互相競爭，這些金融雲的服務商更願意彼此合作。

① 三大派系金融雲，形成市場初步格局

按照金融雲供給端主體來分，近年來，中國金融領域的 科技 解決方案，一直由金融行業垂直供應商主導。隨著雲方案的不斷完善，金融 科技 領域應用方向也開始出現便宜，越來越多的服務逐漸向雲端轉移，而隨著BATJ等互聯網巨頭的入局，金融雲市場的初步格局已經確定，可以預測的是，接下來彼此之間的競爭將會逐漸白熱化。

一是BATJ等互聯網基因的雲服務商，二是以銀行和金融機構為主的雲服務商，三是傳統軟體系的服務商，這三個不同領域的服務商，都將目光放到了冉冉升起的金融雲市場當中，並且在這場競爭中三方互有優勢。

然而跨界合作也是更好推進金融雲應用的方式，互聯網巨頭們通過與銀行業機構和傳統軟體服務商合作，共同完善金融雲生態。如京東數科與神州信息合作；阿里與潤和軟體通過戰略合作；騰訊公司戰略入股長亮 科技 ；華為與高偉達合作等。

③ 部署模式多樣，業態覆蓋豐富

按照部署來分，目前金融雲可分為私有雲、公有雲、行業雲和混合雲四類：

在公有雲模式下，對於用戶並沒有要求，每一個注冊的用戶都能夠使用公有雲服務，主要由平台把控質量；

顧名思義，行業雲是離金融機構最近的分類，是由特定的金融機構使用，金融機構用戶和雲服務商都可以直接控制行業雲的計算資源，同時行業雲可以完成金融機構在監管和安全等方面的需求；

私有雲則由一個金融機構獨自使用，資源由該用戶獨自控制，用戶在私有雲的使用上有著絕對的自主權；

混合雲，則是由以上任意兩個以上雲組成，這種彼此交叉的方式可以幫助用戶更好的取長補短。

③ 雲采購"豐儉由人"，助力業務增長是王道

傳統金融機構和金融 科技 公司採用了兩套不同的模式，金融機構更多的是選用私有雲和行業雲相結合的模式，而金融 科技 更喜歡部署在公有雲上。

對於業務需求更大、技術實力較強的金融機構來說，混合雲的模式可以為他們提供所需要的技術支持。

對於資金、技術、人才數量都不足的中、小金融機構來說，更適合他們的是已經針對他們業務做好定製化的行業金融雲，較大程度上縮減了投入和使用成本。但是對於原本就立足於 科技 的金融公司來說，公有雲會是更好的選擇，通過自己的技術與公有雲平台的服務支持，可以以最快的速度完善自己的產品服務，從而實現業務的快速推進。

首先 ，行業標准有待完善。一方面行業監管機構出台了政策支持金融機構使用雲計算系統，但是後續的監管沒有跟上，並沒有合規的標准。另一方面，很多機構已經購買的系統，並不支持雲計算平台。

第二 ，行業敏感性加劇了對於雲計算的安全性挑戰。金融行業是與錢最近的行業，因此絕對不能出現失誤，因為每一次事故都可能會造成直接的經濟損失。比如，2018年的阿里雲曾經宕機20分鍾，結果直接造成了成百上千家的金融機構的業務癱瘓，導致了上億的經濟損失。

第三 ，在數據安全和工作性能的雙重壓力下，產品的同質化嚴重。關於金融機構的數據安全，已經不需要贅述，每一個提供給金融機構的應用都必須要解決這個問題。相比傳統的線下存儲模式，在雲端的資料庫更大，同時算力更強，但是對於很多金融機構來說，看不見摸不著的雲計算，讓他們的心裡有些沒底。同時，對於網路帶寬和網路穩定性的高要求，也需要企業額外投入。

基於金融雲，金融機構可以在智能運營、供應鏈金融、數據風控、消費金融、智能營銷等多業務領域展開應用，設計符合市場需要的金融服務產品。

大環境下雲服務已經成為企業組織不可或缺的一部分，也將成為金融機構基礎設施的一部分。金融機構的數字化轉型過程中，雲計算已經成為轉型過程中最困難的部分之一。

銀行數字化轉型的過程中，急需拓展等線上業務，比如網上掛號，比如智能語音服務，比如智能客服，比如網上營業廳等眾多新興業務，而金融雲解決方案是業務開展的基礎。

一個靈活多變且適應性強的雲計算服務，可以幫助金融機構完成目標規劃並且可以幫助其分析可執行性與合規問題，輕易完成眾多金融方案的數字化轉型和推進業務創新。

許多雲計算服務商在與金融機構合作時已經將金融雲的發展作為自己的責任。比如京東數科，基於自身開展金融業務的經驗和資源積累，搭建了金融級一站式移動研發平台PaaS平台，針對金融業務的高要求，提供了高性能、高可靠的技術保障。

根據 IDC預測，2022年，亞太地區金融雲服務支出將達到95 億美元，市場前景巨大。

2018年，信通院數據表示，我國金融雲已經相當普及，41.2%的金融機構已經開始使用金融雲，46.8%金融機構計劃使用雲計算，合計將近9成。未來我國金融雲的效率將會越來越高。

行業人士預計，2020年後，各行業的數字化轉型加快也將會促進企業對雲的使用習慣。

隨著雲業務的擴張，越來越的功能正在被開發出來，比如線上存貸款，又比如線上虛擬營業廳等，在金融雲的幫助下，金融機構的服務范疇正在快速外延，也加深了金融機構的重要作用。

對於傳統的金融機構來說，將自己的業務一點點的往線上轉移成為了工作重點，並且正在改變以往對金融雲的選擇，從私有雲到以私有雲為基礎，行業雲和公有雲為補充轉變，加速了雲計算市場的繁榮。

在與大型互聯網公司和大型銀行的競爭中，現在的中小銀行產品競爭力弱、相關技術落後、 科技 運營能力和投入不足等，都導致了中小銀行的獲客困難。而金融雲的成熟，將會提高中小銀行的技術和服務能力，成為中小銀行崛起的有利工具。

隨著金融 科技 的大面積落地，監管體系的完善，金融機構已經逐漸減少了對於使用雲計算的顧慮，金融機構對於雲計算的選擇，已經成為了必然。

2019年，IDC發布了金融雲報告，報告顯示，金融雲已經成為了金融 科技 解決方案新的源動力，在金融 科技 解決方案中的滲透率已經超過了10%，遠遠超過整個行業的增速。

同時，整個行業已經達成共識，將會推動金融雲的安全管理體系，雲計算的人才培養，以及核心演算法的研發。以雲計算為核心，提高金融雲研發、安全管理能力以及突然事件的應對能力。

金融雲在快速增長的同時，正在與金融機構形成良性化學反應，不斷拓寬服務邊界，完善雲計算的生態，為金融雲的發展夯實了地基。

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