傳統金融行業如何促進數字化轉型

⑴ 銀行數字化轉型措施

措施分為機構改革、組織改革等。
1.大力推進機構改革。隨著金融技術的深入應用，數據驅動的不斷加強，網上辦公的迅速興起，組織結構趨於密集和扁平化，特別是中森轎層和中辦部門的職能將不斷被收集，管理鏈條將繼續縮短。為了適應發展和競爭的需要，必須加快基層銀行的組織改革和要素重組。第一，堅定不移地使用新的發展觀引導基層銀行幹部和員工的思維和行為，敦促每個人都高度重視利用大數據尋找社會資本運動的規律和客戶消費和投資，並不斷改善組織，執行和戰鬥力。
2.推動組織變革，優化勞動力結構。統一基層銀行內部組織設置模式和標准，在一級支行總部設立直銷團隊。直銷團隊的建立應以大規模客戶獲取項目為基礎，其考核指標、工作效率、薪酬分配必須與分公司總部脫鉤。同時，積極減輕基層銀行的負擔，將一級分行的中後台管理職能轉移到二級分行。是實行分類管理，加強滲透考核。根據區域經濟社會發展特點和基層銀行自身業務特點，密切關注資產、負債、存款、中間業務收入、客戶基礎設施和不良貸款的管控，建立和完善上級銀行對基層銀行的滲透性考核指標體系，季度匯報，年度考核。四是優化網點服務營銷流程，加快網點智能化建設，實現業務自動化、標准化、標准化，繼續推動櫃面業務向網上、超級櫃面遷移。
3.同時，不斷完善基層銀行綜合績效考核方法，建立健全科學、合理、公平、公正的績效管理和工資分配機制。 大力推進春襲「網上銀行」建設。加快手持式銀行業務的發展，在業務拓展過程中注重增量和存量、月活躍度和新注冊度，依靠大數據分析線上線下同步營銷，使手持式銀行成為連接客戶的主渠道。二是加快開放銀行建設，針對主流市場、主流客戶和同行優勢扒春兄項目，重點打造「網上政務」、「網上銀行醫療溝通」、「智能社保」等特色場景項目，真正將銀行產品嵌入客戶生產生活場景。

⑵ 我國金融業已進入加速轉型的發展階段，如何提升與數字經濟的「適配性」

我國金融業已經進入了加速轉型的發展階段，為了提升數字經濟的適配性，我們需要做的是深化經濟結構區域布局優化、引導數字科技面向核心產業和重點領域進軍、將新一代的信息技術領域與產教深化融合。不斷加快金融領域的審計轉型，將數字經濟與傳統經濟性產業相融合，積極提高賦能，讓我國金融業平穩度過轉型期。

最後一點就是我們在信息技術領域需要迫切的深化產教融合。在產教方面，只有加強頂層設計，優化相關的學科建設以及人才培養的體系，建立校企協同育人合作機制， 面向信息化的科技前沿，如人工智慧，新材料等，跨學科進行建設，以產業需求為導向來提升學生的實踐能力，才能夠助力基礎高級化的產業現代鏈。信息技術與金融行業牢牢捆綁已經成為了大勢所向，兩者的結合標准以及結合的時機是需要我們不斷推動的。

⑶ 數字化轉型，傳統金融機構如何「乘風破浪」

數字技術與金融深度融合、增加供給並提升效率

改革開放以來我國金融體系發展的經驗和經濟理論均表明， 科技 與金融相結合，在提高金融服務效率的同時，也推動著金融體系的轉型與變革。上世紀80年代我國商業銀行業務由手工記賬向電子自動化轉變，實現了跨區域的通存通兌。進入21世紀後，金融機構的網路化轉變實現了業務網上審批、資金異地實時匯轉，推進了金融機構資金清算、風險控制和內部管理效率的大幅提升。近年來，隨著大數據、人工智慧、雲計算等數字技術的快速發展，這些技術與金融業務開始深度融合，推動著金融機構服務向場景化轉變，也正在推動著金融機構向數字化與智能化轉型。

如果說金融交易的最大難題是信息不對稱，很容易造成逆向選擇和道德風險的問題， 數字技術的最大貢獻恰恰是幫助降低信息不對稱的程度，尤其是對那些傳統金融機構難以觸達、難以服務的中小微企業和低收入人群。 我國數字金融創新在解決普惠金融發展中普遍存在的「獲客難」、「融資難」問題方面，提供了一條可能的路徑。這個創新對傳統金融機構甚至對世界各國金融業具有十分重要的啟示意義。

數字技術的快速發展、傳統金融有效供給不足以及相對寬松的監管環境，是新興數字金融和數字經濟得以快速發展的主要原因。到目前為止，我國在移動支付、大數據風控、網路貸款、數字保險和線上投資等領域取得了較大的成功，在發展普惠金融方面的創新與成就甚至是世界級的。迄今為止，這些數字金融創新大多是由新型數字金融機構推動的。

金融機構數字化轉型的進程與挑戰

下一步我國數字金融的發展可能會呈現一個新的趨勢，即在新型數字金融機構持續引領創新的同時，傳統金融機構可能會成為我國數字金融的主力軍。 甚至出現 科技 公司與金融機構發揮各自的比較優勢、緊密合作的情形，即 科技 公司為金融交易提供技術解決方案，金融機構里使用數字技術改善金融服務效率。從業務發展看，數字技術將進一步與傳統金融機構的商業模式、業務流程和金融產品結合。比如大數據風控與傳統銀行風控結合，既可以提升風控的精準度，還能擴大金融服務的覆蓋面。從業務領域看，數字金融將從目前的支付和貸款擴展到智能投服與數字貨幣等新領域。可以說，數字技術改變金融的進程才剛剛開始。

在現實中，很多金融機構已經在積極地推進自身的數字化轉型：第一，傳統金融機構主動利用數字技術在服務範式、渠道創新、 科技 賦能和生態構建等方面實現數字化、智能化轉型；第二，傳統金融機構主動借鑒數字金融的一些業務方式改善金融服務。比如學習基於數字技術的大數據風控方法，與傳統風控模型結合，提高風控的效率，尤其是改善對普惠金融客戶群體的服務；第三，監管部門積極應對數字金融發展所引發的一些新問題，利用諸如「我國式監管沙盒」等做法平衡金融創新與金融穩定。

然而，值得指出的是，盡管近年來我國在數字技術與金融業務融合方面取得了快速進步，我國金融機構數字化轉型仍然面臨著不少挑戰。比如，不同類型金融機構數字化能力差異顯著，傳統金融機構數字化思維尚未真正形成，金融機構內部跨部門與跨條線之間欠缺有效的協同機制，創新技術人才不足，數據質量和數據治理問題，監管模式和效率難以適應數字技術與金融業務快速融合的節奏，等等。這些都是當前金融機構進行數字化轉型面臨的主要挑戰。因此，積極引導和推動金融機構數字化轉型，構建與數字經濟和金融 科技 相適應的金融體系，具有重要的現實意義。

推動金融機構數字化轉型及 健康 發展的政策建議

課題組認為，數字技術與金融服務相融合，是金融發展的規律與自然趨勢，應積極推動金融機構數字化、智能化轉型，並遵循順應市場、支持創新和優化監管的原則。特別是新冠疫情發生以來，數字經濟已發揮了宏觀經濟穩定器的作用。這期間，非接觸式金融服務需求較為旺盛，不僅年輕人更傾向於移動支付、網路理財等線上金融服務，老年人、病患者、以及殘障人士也迫切需要「不出門、不見面」就能獲得安全便捷的金融服務，這對金融機構數字化轉型提出了更高要求。

為此，課題組提出了以下六條具體建議：

第一，積極利用數字技術推動傳統金融機構實現商業模式及服務群體差異化轉型。 大型金融機構應加大數字技術研發與傳統金融業務的融合，提高服務效率。中小金融機構應注重與金融 科技 服務平台合作，明確差異化市場定位，更多向數字零售銀行轉型，運用數字化技術控制運營成本、提高風控效果、擴大服務客群范圍。不同類型不同規模金融機構建立差異化、精細化分工合作，優化金融業產業鏈格局，擴大金融服務群體，提升金融服務效率。

第二，加快數字金融基礎設施建設，為金融機構的數字化轉型創造良好的營商環境。 這可以包括在全國范圍內鋪設5G網路、完善智能身份識別系統包括金融機構遠程開戶以及搭建統一的數據平台等。

第三，加快數據立法，加強針對數據使用與數據隱私保護的綜合治理。 一是重點解決數據攜帶的問題，只有個人可以攜帶大 科技 平台上的數據，才談得上大數據。但與此同時，也必須保護大 科技 平台的利益與積極性。二是保障市場競爭，避免形成大 科技 平台贏者通吃的局面，增強數字金融業的活力，保護消費者利益。

第四，積極創新金融監管工具，藉助監管 科技 助推金融機構數字化轉型。 一是利用「監管沙盒」的機制，為金融 科技 創新應用提供安全便捷的測試環境。有條件地試驗新的業務模式、技術流程及金融產品，成功了再推出到市場上。二是考慮到數字金融風險傳播快、傳播廣、構成復雜的特點，積極發展監管 科技 能力，與傳統的信息披露、現場檢查等手段結合，更好地識別並處置金融風險。

第五，適時推進金融 科技 、監管 科技 和數字金融產品的標准建設，促進金融創新與金融風險的合理平衡。 一是要積極研究並適時制定大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等創新技術在金融領域應用的相關標准；二是針對這些數字技術在金融領域的應用，催生的新的商業模式、新業態，加快完善金融產品、金融服務以及金融監管等方面的標准，充分發揮金融標准在創新推廣和風險管理的支撐與引領作用。

第六，改革監管框架，盡快由機構監管轉向功能監管，重視行為監管以加強數字化轉型中的金融消費者合法權益保護。 金融綜合經營以及數字 科技 與金融活動進一步融合，是目前金融發展的基本趨勢，也是金融機構在經濟全球化進程中提升競爭力的必然選擇。我國應從機構監管轉向功能監管、審慎監管、行為監管相結合的同時，逐步構建綜合性的金融監管框架，應對金融機構綜合化經營的趨勢。

⑷ 傳統行業怎樣進行數字化轉型

傳統行業主要指勞動力密集型的、以製造加工為主的行業，如製鞋、制衣服、光學、機械，製造業等行業。傳統行業是國民經濟的根本，也是世界經濟發展的穩定器。互聯網時代，傳統企業仔扮開始邁向數字化與智能化，為這些傳統行業帶來了挑戰，同時也為他們帶來了突圍機會。

傳統行業向數字化的轉型大體看來，主要分三個階段：

第一階段是底層的自動化與智能化，解決了機器與機器連接的問題。

第二階段是解決了管理數字化的問題。也就是所有的管理流程都要用數字化的軟體系統落地。

第三階段是經營的數字化和智能化。即線上采購、物流的數字化、金融的數字化、銷售的數字化。

以上三個階段是高度互聯互通的，無論是設備與設備之間、人與人之間，還是相關方之間，數據都是相互打通相互利用，共同管理。

國家低碳環保理念普及，在「雙碳」管理活動中，傳統行業也將一些新技術、新的節能減排措施，都納入到數字化管理過程中。比如說無紙化會議軟體、余熱發電、城市生活垃圾處理系統、固廢危廢處置系統等，還有各種研發活動，都是傳統行業向數字化轉型的有力表現。

傳統行業進行數字化轉型的困難？

1. 推進數字化所依賴的軟硬體系統不好

軟硬體系統屬於高新技術專業領域，傳統行業在一開始接觸後可能會感到陌生，需要時間學習摸索。如果軟硬體系統本身就質量性能差，那麼轉型基礎自然薄弱。

2. 數字化人才較匱乏

盡管現如今數字技術人才相對豐富，但能夠推動傳統行業數字化的人才卻寥寥無幾。這不是簡單的技術能力問題，而是圍繞行業實際需求應用技術的問題，不但要懂得數字技術，還要懂得行業運營，懂得將二者成功結合。在傳統行業蛻變初期，有業務經驗和數據技術的人才必然匱乏。

3. 投入產出不成正比

數字化轉型需要依靠軟硬體系統，深入行業需求，構建適合企業發展的數字化解決方案。這是一個比較漫長的過程，難以在短期內獲得明顯收益，尤其是要深入業務發掘價值，更需要相當的探索。比如在企業會議管理領域，部分企業會選擇升降式無紙化會議系統來實現會議的數字化轉型，但是升降式無紙化會議系統必須依靠專用硬體設備才能使用，企業投入成本高昂。純軟體類的無紙化會議系統相比升降式無紙化會議系統，性價比就高得多了。

4. 牽一發動全身

對一些傳統型企業來說，一旦開始數字化轉型就是一個可以說是牽一發而動全身的重大轉變，畢竟各個環節鏈路是打通的，企業內部、上下游企業間業務牽連，所有環節都要參與進來。含戚扒例如公司上游生產端開始要求將數據存儲用更新的ERP系統來實現，傳遞到下游運營端、技術端等等，所有業務自然也要基於全新系統來實現。因此，傳統行業的數字化轉型必然是個漫長又不平坦的過程。

傳統行業如何克服困難，順利進行數字化轉型？

數字化轉型不僅僅是傳統行業自己的事情，企業本身還需要依託一些數據平台技術支持，所以這需要傳統企業自身和技術服務商共同努力。

利用信息數據技術以及互聯網數據平台，讓互聯網數據技術與傳統行業深度融合，創造新的發展生態。如果僅僅依靠傳統行業的自身實力，會對企業IT部門提出很高的要求，不僅需要花費很長的時間，而且也無法保證搭建的系統是不是足夠專業，是不是滿足企業發展需要。

那麼，如何選擇適合自己的數字化平台，如何構建一個無縫使用的數字化體系，保證上下游員工都能輕松參與其中，所有數據在系統軟體中都能進行有效交互，讓傳統行業業務持續且更高效的推進呢？

會議同文系統是一種簡化會議文件分發、方便會議文件閱讀、提高會議效率的無紙化會議軟體。其設計功能涵蓋會前、會中、會後全流程，包括會議通知下發、會議提醒、會議文件同步演示、會議文件批註、會議現場電子投票、文件簽署、任務分配、文件後台存儲以及會議記錄導出等。有助於節省時間、提高效率，並增強各類會議決策的有效性和安全性，為各個行業領域提供最佳無紙化會議解決方案。

在傳統行業數字化轉型領域，會議同文系統也談昌為其提供了一系列關於企業會議數字化轉型的解決方案，成熟、安全、便捷，助力傳統行業企業實現高效的會議管理以及切實履行低碳環保的社會責任。

傳統行業數字化轉型代表一種新的社會形態，通過與高新科技的融合提升全社會的創新力和生產力，形成以互聯網為基礎設施的經濟發展新形態。這種新形態是先進的，順應時代發展趨勢的，將在未來引領傳統行業實現更好的發展。

編輯：會前會後

⑸ 金融行業如何做好數字化轉型

本人也是個剛入行的金融小白，剛看到一篇文章，覺得很好，來和大家分享下：

數字化轉型：大勢所趨下的機遇與挑戰

01銀行業數字化轉型是大勢所趨

「數字化轉型」並不是什麼新鮮的概念。早在20世紀80年代個人電腦誕生之後，依託於個人電腦和單機軟體的大規模應用，第一波數字化轉型顯露了雛形，這是數字化轉型的第一階段。

20世紀90年代，伴隨著互聯網技術的突飛猛進，第二次信息化浪潮孕育了第二波數字化轉型。

當前，隨著金融科技的迅猛發展，第三次數字化轉型浪潮應運而生，人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等技術被運用到金融領域的方方面面。

根據相關數據統計，超過20%的銀行已在新興技術領域布局，開展謀劃大規模數字化轉型，85%的銀行將推進數字化作為重點工作。為參與下一階段的業務競爭，絕大多數銀行都在積極籌備數字化轉型。

那麼，數字化轉型要如何推進，這是不得不面對的問題。只靠加大科技投入，僅僅是將傳統業務搬到線上，這種做法顯然已經過時了。

在未來，銀行需要通過技術手段實現金融的穿透性服務，使金融功能服務於大眾生活的各個領域。

02銀行業數字化轉型面臨的挑戰

①認知不足，定位失誤

不可否認，許多銀行對數字化銀行已經具備了具體而清晰的認知，能夠結合行內業務規劃、信息化基礎等現狀，全方面搭建與自身條件相符的數字化轉型道路。

但除此之外，仍有大部分銀行對數字化轉型的認識，還只有一個模糊的輪廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

此類銀行出於對數字化轉型的認識不足，通常過分追求數字化轉型的短期效益，缺乏對長期數字化能力的規劃。

②系統老化，支撐不力

當前，既有的銀行系統老化而孤立，與全面數字化轉型的要求還有相當大的差距。 銀行系統的支撐是實現全面數字化轉型的前提，而當今的銀行業系統卻呈現不容樂觀的分化現象。

首先是各國有大行，以及領先股份制銀行，此類銀行的IT建設起步早，IT人才儲備充足，基本上已構築起符合自身需求的IT系統架構。此類銀行以對當前現有系統的梳理、建設與優化為導向，並開始探索人工智慧平台、雲平台、數據中台等先進理念。

而另一方面，因為資金、能力等方面的不足，中小銀行的系統建設則基本以零散的業務需求為方向。

因此，體系化的技術架構難以形成，整體先進性不足，再加上技術平台的成本壓力，與全面數字化轉型的要求差距很大。

03銀行業數字化轉型的建議

①客戶中心，服務導向

無論怎樣轉型，客戶都首先是第一位的，數字化轉型，必須依然以客戶為中心。

數字化轉型的在於利用數字化的技術，重構服務模式，以更便捷、更人性化的方式服務客戶。

各大領先銀行在手機銀行中增設生活服務功能，並將銀行服務開放給各類互聯網應用，在重構銀行的客戶服務模式的同時，重塑客戶關系了。

②戰略布局，落地思路

銀行決策者需要對數字化轉型具有深刻認識，要重視數據投入和長遠布局，不能將眼光囿於業務發展和短期效益。

因此，因此銀行管理者要放眼未來，以戰略眼光看待數字化轉型，掌握未來核心競爭力。同時，銀行管理者也需要以落地的思路推進數字化轉型的實現，構建保障機制，確保轉型規劃的穩步實施。

04結語

當前，銀行業內部競爭激烈，外部金融企業也紛紛入場。面對如此白熱化的局面，銀行業未來培育新動能，必須盡快謀劃並推進數字化轉型。同時，銀行也應該堅守其作為核心金融中介的身份，確保金融供給與實體經濟需求之間相匹配。

⑹ 銀行數字化轉型措施

一、數字化轉型發展背景

隨著新一輪科技革命和產業變革的持續推進，疊加疫情因素影響，數字經濟已成為當前最具活力、最具創新力、輻射最廣泛的經濟形態，成為國民經濟的核心增長點之一。在數字經濟蓬勃發展的大背景下，銀行業持續加大金融科技投入，積極探索數字化技術的應用，強化數字化建設。根據銀保監會公布的數據顯示，2020年銀行業信息科技資金總投入高達2078億元，同比增長20%。

二、發展特點

銀行在數字化轉型發展的過程中，業務模式呈現出以下特點：

平台化、綜合化：隨著信息技術的發展，銀行將自身理財、投資、消費、支付等一站式金融業務的辦理需求集成在一個系統平台、手機APP內，客戶一站式即可辦理。

移動化、智能化：銀行金融業務加速鄭螞向全面線上化、智能化轉變，各家銀行都在將手機銀行作為客戶服務和數字化轉型的前沿陣地，打造手機銀行APP平台生態，「一部手機就是一個銀行網點」。

同時在銀行內外部綜合運用大數據風控、精準營銷、智能投顧、智能客服、智能系統等新興技術。

場景化、生態化：銀行在數字化轉型中逐漸與傳統金融機構、場景平台機構、金融科技公司、敗叢森新興互聯網金融機構、企業商戶等多元主體在場景、數據、技術等多個領域進行共建共享，交互共生，共同打造智慧商業生態。

通聯支付基於數字營銷產品，搭建三大營銷場景,助力察畝銀行構建智慧營銷生態，助力銀行數字化轉型。

⑺ 「十四五」時期，金融行業如何做好數字化轉型

近年來，數字化轉型正席捲各行各業。作為處於第四次工業革命浪潮之中的金融機構，亦在迅速跟進數字化趨勢，積極探索業務創新、運營優化、改善客戶體驗的新金融商業模式。

什麼是金融數字化轉型？

通過大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈、5G等新興的數字科技，

將與企業相關的人、物、組織、主體對象連接在數字環境中，，並通過數據要素和智能生產力，使得金融機構能夠以更快速、更精準的響應市場需求，更優質的服務體系獲得客戶信任，更低的成本效率取得競爭優勢。

總體而言，金融數字化轉型並不等同於把傳統金融業務「線上化」和「數字化」，而應該尋找數字科技如何推動商業模式、運營模式、產品和服務模式的變革。

金融行業的數字化轉型應該從什麼方面入手呢？

第一，實現決策管理的數據驅動。金融行業數字化轉型不能只停留在表面，要深入挖掘數字化潛能，做到「數智化」。金融機構要懂得利用產業數字化數據量龐大、信息化程度高、數據管理集中化等特點，通過大數據和雲計算的技術支持，用數據驅動管理,實現快速科學決策。

第二，加快運營機制的敏捷重塑。以創新驅動發展，推動金融數字化技術快速提升和發展，金融機構IT系統要推動從集中式向分布式治理轉變，從以賬戶為中心向以用戶為中心、以場景為中心的運營模式轉變，構建一個更科學、更合理的金融運作體系。

第三，聚焦業務模式的智慧再造。金融數字化要與時俱進，金融行業可以基於雲計算平台和全局統一客戶視圖，運用大數據和人工智慧等技術，實現線上線下信息互通共享，打造高效融通的全渠道服務能力，為客戶提供更高效、更快速、更實惠的軟體服務技術架構體系，進一步提升金融服務實體經濟的能力。

第四，多向賦能，推動生態體系的協同共建。金融數字化要從單一變為多向，不僅僅是局限在金融領域，要聯動其他產業共同發展共生，建立相互連通、相互融合、相互滲透的數字生態網路，打造金融數字化綜合性服務平台。

第五，披堅執銳，強化風險防控的科技武裝。金融服務與人民生活息息相關，金融行業更是事關經濟發展，其安全性乃重中之重。金融業數字化轉型可能衍生出技術、業務、網路、數據等新的風險，要強化金融風險防控，完善金融監管體系 ，以技術防控風險，全面提高金融業風險抵禦能力。

⑻ 傳統企業應如何進行數字化轉型

傳統企業一般都有難以輕易轉型的技術壁壘或銷售模式，但在時代的趨勢下，不主動求變就很可能跟不上市場的進步。以建陶行業為例，起特殊的產品特性和已經發展成熟的銷售模式，使得許多企業和經銷商固守傳統，而跟不上消費者的習慣，也無力抵禦時代的洪流。
近年來，在數字化信息技術的發展下，消費者的消費習慣及接收信息的方式也在不斷變化。建陶行業的許多企業也在積極尋找數字化升級之路。加之疫情的催化，使得整個行業的數字化進程大大加速。
總結為兩點：
第一點．以用戶體驗為核心，要求陶瓷門店在銷售過程中應用數字化技術。
第二點：以數字分析為依據，要求打通各環節數據，以數據智能分析驅動運營增長。
企業要尋找適合自己的數字化轉型和發展道路，最終落腳點還是在門店上。通過賦能門店數字化的營銷能力和服務能力，達到廠商一體，共同進步。