理財師怎麼工作
『壹』 銀行理財經理是個什麼樣的工作
理財經理每天的工作就是整理來過我們支行的客戶，存錢的，買理財的，買基金的，新客戶舊客戶都需要你錄進客戶檔案庫里，然後一有什麼理財產品銷售立馬一個個電話簡訊的通知客戶
『貳』 2018年銀行從業《個人理財》第七章理財師的工作流程和方法（1）
考點1 理財師工作流程概述
雖然面對的客戶不同，和客戶面談時的環境和內容千變萬化，但作為一名專業理財師需要有一套規范科學的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務，這是一名專業理財師必須要擁有的基本專業素質。
理財師的工作流程概括為如下六個方面：
(1)接觸客戶，建立信任關系；
(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；
(3)明確客戶的理財目標；
(4)制訂理財規劃方案；
(5)理財規劃方案的執行；
(6)後續跟蹤服務。
考點2 接觸客戶
初次接觸客戶階段。理財師需要明白如下幾個問題：
(1)理財師的客戶從哪裡來。
在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉介紹過來，或屬於主動到訪客戶，大多數應該是已有現成銀行客戶；其他金融機構如第三方理財機構的理財師需要自己去尋找、開發客戶。
(2)客戶的需求是什麼。
當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然後理財師需要判斷客戶是否需要理財規劃服務、需要哪方面的服務。
考點3 建立信任關系
1．信任關系的重要性
通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟。這種客戶關系建立的過隉是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解．毀賀宏從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不願接受理財師的服務。能不能獲得客戶的信任，和理財師在和客戶接觸過程中的表現有著直接的關系。
2．如何建立信任
專業理財師在和客戶建立關系的過程中，需要關注以下兩個方面的內容：
(1)明確自身定位，樹立專業形象。
(2)關注自身禮儀和工作的形態。
①商務禮儀是在商務活動中體現相互尊重的行為准則。
②專業理財師的工作狀態在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。
③應更多地關心客戶的需求。
考點4 收集客戶信息的必要性和基本技巧
1．信息收集的重要性
深入了解客戶是任何理財咨詢專業服務的必然條件，但客戶家庭財務狀況信息的收集對尚處於初級階段的國內理財行業而言，還不是一件容易的事情。客戶信息不僅要收集，而且需要完整。這是專業理財服務不可或缺的環節。
2．信息收集的方法和步驟
客戶是沒有義務告訴理財師自己的家庭財務信息，甚至有抵觸心理。但理財師是完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：
考點5 客戶信息的內容整理與分析
1．客戶信息的內容
客戶信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產額度；家庭各類負債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。
定性信息則包含的內容更加廣泛．包括：
(1)家庭基本拍蠢信息：聯系方式、住址、家庭主要纖冊成員結構等。
(2)職業生涯發展狀況：包括所在行業、職業職位、職業生涯發展前景等。
(3)家庭主要成員的情況：包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特徵、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。
(4)客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短、中、長期的理財目標。
2．客戶信息的整理
要對客戶信息進行全面的分析．還有一個非常重要的步驟就是要按標准化的格式。對所收集到的“數據”進行整理。
3．分析客戶財務狀況
對客戶家庭信息進行整理後．接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容分為以下幾個部分：(1)資產負債結構分析；(2)收入結構分析；(3)支出結構分析；(4)儲蓄結構分析。
綜合家庭財務現狀分析．主要是根據信息整理情況．提供家庭財務現狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現狀分析；(2)信用和債務管理現狀分析；(3)收支儲蓄現狀分析；(4)資產結構、資產配置和投資現狀分析；(5)家庭財務保障現狀分析。
考點6 理財目標的內容
客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內容：
(1)家庭收支與債務管理；
(2)家庭財富保障：
(3)投資規劃；
(4)教育投資規劃：
(5)退休養老規劃：
(6)稅務規劃：
(7)遺囑、遺產分配。
『叄』 金融理財師干什麼的
理財師，即理財規劃師(Financial Advisor)，是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。
理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
職業素質
1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
2、良好的人品及職業操守。 客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。
3、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。
今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。
『肆』 怎麼做理財師
理財師，即理財規劃師(Financial Advisor)，是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。
『伍』 如何做一名優秀的理財經理
當越來越多的開始有投資理財的觀念之後，理財行業的發展愈來愈快，在這其中，對於理財行業從業人員的要求也越來越高，尤其是近幾年大火的理財師。想要在競爭激烈的行業中站穩腳跟，就要有一定的實力，那麼理財師如何判斷自己是否有這個實力在同行中「拔得頭籌」呢？跟著我們的文章一起來看看吧！
對於理財產品是否熟悉
作為一名理財師，專業是最基本的，這就要求理財師們對於保險、證券、房產、基金等多個不同類別的金融產品要足夠了解，此外，同一個類別中的不同產品，理財師也要做到心中有數，每款產品的收益是多少、風險高低等基本信息，理財師也要做到牢記於心。
只有做好充分准備，我們在和客戶溝通時才能做到胸有成竹，當客戶提出任何疑問，我們都能及時給出解答。如果理財師對於某一類別的產品不夠了解的話，當客戶對這類產品感興趣，想要詳細了解時，你無法給出專業解答，原本有意向的客戶也變得沒有意向了。
對於客戶是否足夠了解
想要在行業中「拔得頭籌」，熟悉產品是第一步，理財師接下來要做的就是對客戶的了解工作了。俗話說「對症下葯」，只有足夠了解客戶，你才能有針對性的為其匹配合適的產品。
所以，理財師應該重視每一次和客戶溝通的機會，無論是線上、線下，初次見面還是後期的每次見面。始終保持一個專業形象和貼心的服務態度，讓客戶信任你，他才會願意和你聊，只有客戶願意聊了，你才能獲得更多信息，這樣你設計出來的財富管理方案才會是直擊客戶需內心的。
市場動態能否及時同步給客戶
大多數客戶對於金融行業是不太熟悉的，他們找到理財師一方面是想藉助理財師的專業技能實現自己的財富管理目標，另一方面也希望自己在投資理財的時候能緊跟上金融行業的市場動態，為自己帶來更多財富。
所以，理財師在服務客戶的過程中，對於金融行業的所有好的壞的市場動態都應該及時同步給客戶。對於負面的市場信息，理財師還應該及時安撫好客戶，並且根據客戶實際情況和當下市場進展，適當地幫助客戶調整理財計劃。
金融行業本就專業且復雜，理財師只有幫助客戶找到最合適的理財產品，正確投資避免風險，就會有更多的客戶來找你了。
『陸』 理財師的工作重點
「理財師」作為金融行業的營銷從業人員，他們的核心目標是幫助有理財需求的客戶實現資產保值和升值。銀行、保險公司、證券公司等金融機構會定期推出某些金融產品，如基金債券等等，他們會藉助理財師去向客戶推銷這些產品。
理財師大多畢業於金融財經類院校，除了擁有一定的知識儲備外，還擁有相關的金融從業資格證。他們通過自身的知識儲備、跟蹤政策以及市場的變化，為他們的客戶提供相應的理財服務。他們可以在機構的線下網點服務客戶，也可以通過BETA理財師、企業微信、微信等線上工具實現對客戶的遠程營銷。
理財師與傳統的市場銷售有些不同，並不僅僅是把公司的金融產品銷售出去，而更多的是需要提供策略方案，以及做好跟蹤服務。不同的客戶資產現狀也不同，能夠承擔的風險和理財偏好也不同，因此，理財師需要通過深度調研，甚至要撰寫投資策略報告、投資組合報告，為客戶量身定製理財投資計劃。平時也需要跟進客戶的資產數據情況，及時向客戶反饋理財方面的問題。
理財經理的日常工作是什麼呢？
簡單概括就三件事，提升業務能力、獲得銷售線索以及服務理財客戶。一般早上會查看行業的政策新聞，瀏覽機構內部的研報或者產品綱要，根據實際情況診斷或者調整具體的金融產品。提升業務能力無非就是實戰！譬如花費兩三年時間去洽談服務100個客戶，只有通過實際的案例，你才能夠讓自己的理財體系得到檢驗。還有個核心點，理財師需要站在客戶的角度去看待問題，不能夠隨意推薦理財產品給客戶。現實的大多情況，理財師是站在利益一面的，完全是「賣方投顧」的思維，費率最高、返點最高的才是有限推薦給客戶的，也不會過問後期產品盈虧情況。一名優秀的理財師一定是帶著「買方投顧」的思維去辦事，注重的是投資者的利益，想盡辦法為投資者減少費用，同時能夠讓客戶獲得相對更高的收益。
獲得銷售線索的方式有很多，以前大多採用電銷、機構會銷以及線下網點推銷方式，現如「互聯網+」的熱度和風潮越來越強烈，特別是當下新冠肺炎疫情的特殊管控期，線下各種網點閉塞，服務老客戶遇上阻礙，獲得新的銷售線索變得很難。理財經理獲取銷售線索會藉助一些軟體工具，譬如使用微信QQ等時常在線問候客戶，通過BETA理財師之類的軟體去遠程服務客戶，從而實現不見面銷售。
『柒』 AFP金融理財師主要工作職責是什麼
AFP金融理財師簡粗罩介
崗位職責
1. 完成業績考核。
2. 完成宏困團隊建設並進行日常管理。
3. 執行監管和公司內部政岩絕鬧策。
4. 能獨立完成業務項目。
『捌』 理財規劃師主要做什麼工作
必要的資產流動性。
合理的消費支出。
實散念衫現教育期望。
完備的風險保障。
合理的納稅安排。
積累財富。
安享晚年。
財產分配與傳承。
『玖』 如何做理財師
首先，想要成為一名，考取一張理財規劃師證書是理財師入門最基礎的條件，但要想成為一名合格的理財師，擁有證書是遠遠不夠的。
因為，理財師是運用自己的專業知識來服務於客戶，所以除了專業知識以外，培養自身素質以及溝通能力也是非常重要的。首先，掌握理財的基本原理，並學會能夠用客戶理解的語言表達出來。現在很多客戶經理都在學習理財知識，但是這還不夠，關鍵是用客戶明白的話「說出來」。通常客戶是心不在焉的，所以要用他們感興趣的方式表達出來，客戶也不是金融家，所以表達的語言要通俗易懂。這個實際很不容易，因為客戶不是能准確的講出自己的需求，所以很多客戶經理就可能用同樣含糊其詞的話來回答。可以把這階段的訓練分為三步：
想要成為一名優秀的理財師，首先，要掌握理財的基本原理，並學會能夠用客戶理解的語言表達出來。現在很多客戶經理都在學習理財知識，但是這還不夠，關鍵是用客戶明白的話「說出來」。通常客戶是心不在焉的，所以要用他們感興趣的方式表達出來，客戶也不是金融家，所以表達的語言要通俗易懂。這個實際很不容易，因為客戶不是能准確的講出自己的需求，所以很多客戶經理就可能用同樣含糊其詞的話來回答。可以把這階段的訓練分為三步：
第一：聽明白客戶表達的意思，從一大堆話中找到真正的要點。
第二：是表達清楚自己的想法，並讓客戶聽明白。最後是引導客戶說出自己的真正需求和標准，客戶往往是明白自己的需求但是講不清，客戶經理不能憑借自己的主觀判斷來決定為客戶提供什麼。其次，具備全面性專業知識，准確而專業地分析客戶的需要及問題。理財師是客戶的財務醫生，金融產品和財務策劃方案是解決客戶財務問題的良葯。理財目標的實施是靠理財產品，作為理財師，必須熟悉市場常見的理財產品和投資方式。
明白產品的優勢、劣勢、風險和迴避風險的技巧，並達到能夠指導客戶投資的目的。金融的作用之一就是迴避實體經濟中的成本和風險，理財師就是要明確自己的客戶是什麼類型，應該給客戶推薦什麼產品並如何購買這些產品，告訴客戶這些產品能為他帶來什麼收益和便利以及客戶所承擔的風險和成本又是中國，這是理財師工作的核心。體現專業性的另一個方面是積極考證。理財規劃師認證分為三個等級，三級理財規劃師、二級理財規劃師、一級理財規劃師，通過不停的取得職業資格來體現專業的素養。
第三：理財師是幫助客戶實現一個對未來生活的美好希望，為其制定理財計劃是一種途經，是為達成生活的夢想。但與人一起處理他們的金錢，是需要高度技巧的。要做一個好的財務策劃者，不單在數字上要精於計算，還要擅於處理客戶的情緒和感受，具備與客戶交流的技巧。這就需要第三項訓練——理財實戰訓練。這不僅僅是談話、送名片之類的禮儀，更重要的是一種關於人生和金錢的思想哲學。
此外，在服務客戶的同時，還可以巧妙的藉助一些外部的工具，比如多發一些知識科普的文章，財經資訊等，幫助客戶培養基礎的財經知識，了解當下市場的動向。