人生第一套房怎麼理財

❶ 9個理財方法讓你在20多歲成功買下第一套房

截至到現在，《有錢沒錢看習慣》是我讀完的第四本理財書。

本書的作者鄭恩吉，是一個韓國人，現為韓國TBS交通電視台女主播，負責主持六七個電台節目。 她堅信經濟獨立才是真正的成人，於是從中學時代開始就憑借良好的理財技巧和生活習慣攢錢，經濟獨立的同時實現了澳洲留學，買房和提高個人能力的生活目標。

原本我只打算為這本書寫一篇書評，但當我又返折回來精讀第二、三遍時，發現想寫的實在太多太多。通過鄭恩吉的理財方式，我發現如果自己早早的就有像她這樣的理財思維，那自己在大學時代和剛工作的前兩年就會少走很多彎路，儲蓄下不少資金了。不像現在——卡債還欠著一堆，連個房子的首付都沒存到。

這篇文章僅僅是給本書第一章寫的書評，文章篇幅較長，用作者鄭恩吉的理財故事並結合我自己近半年來學理財過程中的親歷感悟按照書籍的脈絡結構系統地介紹了9個助你（特別是女性同胞）在30歲之前買到人生中第一套房的方法，可謂是干貨滿滿。希望你能耐心讀完，相信一定會有所收獲。

恩吉從中學時代開始，就在學校附近的一家銀行開戶辦理了存摺，將父母給的零花錢存進去，這為她管理資金打下了基礎。

每次取錢時，她總會仔細計算取出的錢可以用多長時間。為了給存摺賬戶里的余額湊成整數，她在不知不覺中開始了節約，存摺上的數字也越來越大。——她會在購買前仔細考慮自己所惦記的東西是否真的必要，是否真的值得自己從家裡跑到遠處的取款機取錢，是否真的是自己確確實實想要得到的東西。 在判斷的過程中，自然而然就會實現消費節制。

整個中學時代，她僅僅用零花錢就積攢了3.7萬元。 當你愛惜金錢，金錢會順理成章地給予你回報。不是知識而是實踐，請現在立即從儲蓄開始——這便是生活理財的第一步。

進入大學後，恩吉同20多歲的你一樣，接觸到與中學時代不同的消費體系—— 可供支出的數目攀升到更高一級，獨立經濟也在這個階段開始拉開序幕。

剛從埋頭苦讀的高三階段走過來的你，要花錢的地方實在太多太多：大學時代你不會選擇再去食堂而寧願去伙食好一點的餐廳，外加一杯抵得上一頓飯錢的飲品；終於擺脫了千篇一律毫無新意的校服限制，衣服、包、鞋等等，當然要添置上一些來裝扮自己的新形象；特別是女生，原來沒有塗抹過的高檔化妝品也要嘗試一下才過癮；周末不去電影院消費來享受一場娛樂盛宴實在太浪費；朋友都有的最新一代的高端電子產品，我又怎麼可以沒有？

有沒有發現，粗粗算下，這些消費的金額幾乎等同於一個初入社會的上班族的薪金啊！這也不奇怪網路上那些現金借貸黑商為什麼會死死盯住大學生群體了。

但，正如作者所說：

在這個階段，恩吉是用這樣的方式來存下錢來的：

首先，明確自己的夢想——當一名播音員。 由於迫切地想成為一名播音員，她全心全意地投入到了學校廣播站的事物中，自然就沒有花錢的地方，更准確的來說是忙得沒有花錢的時間。

看到這我想到了《送東陽馬生序》里的「此中有足樂者，不知口體之奉不若人也。」你們有沒有？

與此同時，恩吉也對如何使用中學時代積攢下來的3.7萬元進行了深思熟慮。 ——她不想將這筆錢草率地用於買衣服和朋友聚餐，因此她非常認真地問自己真正想要的到底是什麼？ 得到的答案是：房子。

之後，她積攢的錢被賦予了神聖的使命。有點像《小狗錢錢1》里的夢想儲蓄罐，她將所有兼職得來的錢全都存入這個買房的夢想賬戶中。

除此之外，使用舊教材、申請獎學金也是她大學時代開源的方式之一。 看到這里，我不禁想起幾個月前鬧得沸沸揚揚的女大學生裸貸事件里自己看到的一句最喜歡的評論 「一年的國家勵志獎學金都有6000塊呢，你賣身還不如人家一盒用完的14塊20支的晨光筆芯。」

這個階段中，恩吉用自己與眾不同的理由將存錢付諸實踐得更有意義，反過來這些意義又讓她更加勤勞。所以，大學時代你也應該像作者所說的：

大學時代自詡還是重點大學讀書的我其實在看到這段話的時候忽然就有點寫不下去的小憂傷。 回想起我的大學時代，認為自己好不容易考上重點，不放縱一下簡直對不起自己苦逼的高中生涯。那經不住誘惑的時候可真多了去了，窩在宿舍不是追電影就是刷淘寶，周末也要從大學城出來到市區逛逛才開心。最終導致掛科無數，還是後期有點醒悟小小努力了一把才跌跌撞撞好不容易才畢業了啊！所以我大學階段沒存到什麼錢，畢業時也沒考研的雄心壯志，第一份工作就是為了能立馬賺到錢又能在淘寶上買買買隨便找的。 想想，我大學時代也做過兼職（促銷、發傳單那種），但那些兼職賺來的錢浪費了我大部分需要用在好好學習專業課的時間，東一樣西一樣沒有建設和成長性地完全是為了日結得到當天的工資而做。最重要的是，我一分錢都沒存下來，惡性循環又把錢用來買買買，畢業搬家的時候買來的東西大部分還不是給丟掉了！

前車之鑒啊！正當大學青春風華正茂的你，在看到這段話的時候一定要吸取學姐血淋淋的經驗教訓。雖然我現在過著與大學時代完全不同的生活，這樣的講述聽起來未免有點事不關己高高在上的生疏感，但卻字字真心。 想，如果我早點看到這本書（其實這也不可能，這本書的第一版是2016年）或是早點開始學習理財的知識，也許我大學就不會留下掛科的遺憾，也許我現在已經准備從夢想的大學讀完研究生畢業了吧！

如果你現在還覺得節約用錢以及管理好自己的錢包還是有點困難，那麼請務必從生活理財的第一原則「制定明確的目標」開始。

恩吉在大三的某一天，得到一個在大型購物中心的廣播室做播報指南和放音樂的工作機會，這正好實現了她想要成為播音員的夢想。工作內容並不復雜，可以播放歌曲又能看到表演，偶爾廣播下尋找丟失的小孩和失物的主人的工作讓她倍感充實，並且得到了6413元的人生中第一份工資收入。

自從每月有了穩定的收入後，恩吉便對未來便開始勾勒出更清晰的畫面。她將工資里的5300元存起來，再詳細比較了各銀行的利率信息後分別購入了短期（1年）、中期（3~5年）、長期（7年）的存款儲蓄產品，而這些理財產品里得到的收入也成為了她今後購房的基石。

她是這樣提醒讀者朋友的：

這里我想說，如果你自控能力不強，信用卡能停還是停了吧。另外，少用螞蟻花唄和京東白條的額度提前消費。不然，你會發現，根本就沒有能好好管理工資的機會，一個月辛苦賺來的錢全部拿來還額度了。

預先制定好資金管理計劃，讓你領到工資的那一天成為你執行計劃的第一天吧！

升入大四年級後，恩吉明白自己不能只依靠打工生活，必須考慮自己的就業問題，此刻橫亘在她面前的一座大山就是——海外語言培訓。因為她的英語水平實在不行，為了可以用最少的花費獲得最大的效果，實現「低費用高效率語言學習」，她給自己制定了三個目標： 1、出國前，在國內盡全力提高英語實力；2、在澳大利亞當地親自尋找語言學院；3、申請打工度假簽證，在澳大利亞賺錢。——從這里也可以看出恩吉做事還是非常有規劃性的。

她將散落在家裡的英語教材收集起來，帶著征服書上的決心，不問書的質量、水平、內容難易程度將左右英語書看完，反復練習簡單句子來造出長句子，藉助發音教材來苦練發音，用3個月的時間學習完20本以上的教材。 付出總會有收獲，最終，這樣努力的自學讓她在出國前的英語實力得到大幅度的提升。

用膽量做武裝，恩吉沒有選擇傳統的咨詢外國學校的方法去海外學習，而選擇到了澳大利亞當地尋找語言學院。 她帶著3.7萬元的儲蓄，花費了0.8萬元的機票錢來到了澳大利亞，此時手中的2.9萬元是她未來1年要用的一切費用。 如果要在國內一切准備就緒才出發可能造成無謂的資金浪費，但既然帶著勇氣來到了國外便無需擔憂，而且在當地找學校還免去了需要交納的昂貴的私立學院學費和留學手續費。 在社區學院度過1個月的適應期後，恩吉開始尋找TESOL(對外英語教學班)，多虧之前在國內的強化英語學習，讓她順利通過了TESOL的英語測驗直接報名學習並在3個月後順利畢業。

到澳大利亞4個月過去後，隨著逗留的時間拉長，開銷也越來越大，恩吉的經濟情況告急。學業完成後如果還找不到工作，她就必須回國。這時，她便開始投簡歷，足足准備了有60份。因為澳大利亞大部分需求的職位是服務生或銷售員，所以她只填了與之相關的在韓國打工的經歷，投簡歷的標准只有一個：「是否是我願意工作的地方。」最終，她應聘到了去全日制的箱包店工作。87元的時薪，上午10點到下午5點，一周五天，每個月可以領到1萬元左右的薪水。同時，她還兼職在TESOL學院里給一個認識的韓國學生補習英語來增加收入。這段時期，她更加節儉——自己准備早晚飯，聽說誰要回國便從哪裡得到一些二手的生活用品。

她將掙到的錢一點點存起來，整理了7個月在澳大利亞的收入和支出，發現出國前手中的3.7萬又一分不少地回到手中。

如果你正在為海外學習做准備或將來有出國的計劃，不要只做消費准備，也可以做好在當地賺錢的准備啊！海外求職的經歷不僅可以成為你千金不換的經歷，也能讓你收獲「世間無難事，只要肯攀登的自信。」

澳洲留學回國後，恩吉一邊在離家較近的小區補習學校做一份教授中學生英語的工作，一邊開始為就業做准備——播音員報考。

這里我也想說，不僅是播音員考試，任何好的就業崗位都需要你有足夠的資金支持你的准備。 就拿國內的報考公務員和事業單位來說，報名費、資料費不算什麼，如果你還想報個培訓機構輔導班提前學習一下的話，那花費真是大了去。 當然，如果你有「只要能考上，花多大錢都不是事兒」的想法的話，那花費還真是個無底洞。

看看恩吉是怎樣在這塊上節約的吧！

先預計所需費用有多少。因為作者要參加的是播音員考試，就有補習費、拍證件照的費用（美發、化妝費包含在這里），還有面試時需要租借服裝的費用。

學費這塊，她用在澳大利亞賺來的錢交並選擇了最便宜的培訓班——一周一次，因為平時還去上英語課，所以這樣最合適。自己在攝影棚給自己或請熟悉的攝影師朋友拍攝全身的證件照，這筆費用比你請專人來給你拍個人寫真真是便宜多了。

衣服這塊，要知道如果你想挑選到合適自己的服裝，最好的方法就是多去試穿。這里我也想插一句，買衣服還是多去實體店逛逛吧！作為一個資深某寶粉的有話說，現在的我已經不太信任網路購物平台了。買個一兩百元或以下的衣服還行，300塊以上的還是去實體店吧！不然，收到快遞後大多數時候你真的會很失望。最重要的是，萬一你覺得寄回去換很麻煩，衣服也沒有差到讓人看不下去的地步，估計那衣服你穿個3、4次之後沒有那麼喜歡啦。為了節省服裝費用，除了自己努力沒有其他方法。相信我，別相信那些能把椅子都給P彎了的網紅MM，更別相信那些限時搶馬上漲的促銷便宜貨！

除此之外，恩吉還自學化妝，去小區附近的美發店做了個性價比高的發型。

就業准備這塊，恩吉只花了很少的錢也能做到了充分的准備。記住你要竭盡全力，不要盲目從眾，多了解自己需要的到底是什麼，盡可能避免高消費。 ——如果你的目標明確，那麼成功路上一定有你急需的解決方案。別探頭探腦的只顧看別人准備，還是精益求精地選擇更適合自己的就業成功之道吧！

成功通過考試後，恩吉成了有線電視台的一名播音員。由於是自己熱愛的事業，所以整個工作過程非常愉快，除了需要自己准備「演出服」。用本來就不是非常多的工資購買平時幾乎穿不上的服裝，讓她感到心力交瘁。在苦惱了一久之後，她決定不能再這樣下去。

於是，她打電話給同公司不同地區的播音員提出交換服裝的建議，對方也正為此苦惱，於是欣然接受了她的提議。除此之外，她還親自尋找了贊助服裝的店家。最開始總是吃閉門羹，但到了第三天，最後一家店同意給她贊助，只要求贊助的服裝要清洗後三日內歸還並將穿衣服播出節目的照片掛在店鋪里，恩吉像部長報告此事，同樣得到了同意，這也為她的業務能力得到認可助了一臂之力。 節省下來的資金又存入了買房賬戶中，這件事也讓她明白——消費不一定是投資，節約就要選擇效率更高、更合理的方法，這些選擇會在未來產生千差萬別的效果。

是的，無論是誰都會在自己的工作領域中遇到難題，請不要以時間、金錢、精力不足為借口而放棄，多點時間思考，一定能找到好方法。

在服裝上，除了交換過衣服、拉過贊助，恩吉還挑戰過自己製作衣服。——這也成了她的興趣愛好，既可以制衣，又能控制住嘩嘩流走的服裝費。

這也可以推出一項積極的興趣愛好真是能讓你節約非常多的錢。 比方說，如果你把打游戲、看電影、逛街購物買買買的興趣轉移到來碼字上。堅持一段時間的輸出高質量的作品，挑戰下過首頁，說不定還能上熱門。不用三個月，你一定會發現寫作是一件這么有趣兒的事！你的時間精力每天用來構思自己的文章，閱讀輸入後在到筆記本電腦前碼字都不夠，哪還有時間去網購買買買啊！而且說不定堅持下去還能成為簽約作者，看到自己的文字出版成書，然後建個付費分享小群，開個低價收費的小講座······寫作這還真是一項省錢又能開源的興趣愛好呢！

要知道，賺錢總是比消費要好的。利用興趣愛好創造價值，你的技能的專業性得到了承認，又可以極大地增強你的自信心，讓你開源開源又開源，增收增收再增收。

想存錢，節約儲蓄非常重要。當然還有一項容易讓人忽略到的，那就是——「堅持管理」。 別忘了，你節約儲蓄的目的是什麼，所有的一切都應該為了自己實現目標而服務。

想要確定自己離目標還有多遠，那就一定要進行復盤的中期檢查（恩吉稱為「中期報告」）。 這個報告採用「記錄」的方式最佳，也就是把自己掙的錢和支出明細、儲蓄金額記錄下來，一目瞭然。平時准備個記賬本，該記下來的賬要一絲不苟的記來下。這里我覺得用信用卡有個難得能數出來的優點：因為全額還不會產生利息，但每筆消費都會在客戶端里產生記錄，你就不用再記賬，復盤時直接用平台數據查賬就可以。

中期報告就是把你所有銀行卡里的余額全部加起來，看看自己是否還未還完款，是否有儲蓄，具體又儲蓄了多少。不要小看這件小小的事，這也算是維持生活理財的原動力。 那些記錄不僅僅是數字，也是你竭盡全力的記錄和痕跡。如果你在節約和儲蓄中完全處於不知道自己存了多少錢的狀態，那存錢的過程不會讓你感到絲毫的樂趣，反而會覺得例行節約和儲蓄的生活是一種煎熬。

就像跑步時拿著手機里的跑步軟體看公里數能讓你更清晰的知道自己跑了多遠和多長時間一樣，隨時確認賬戶余額才能讓你看到自己離目標金額越來越近的瞬間，感受到繁瑣和枯燥的節約和儲蓄所帶來的心跳。

恩吉在有限電視台工作兩年積累經驗後跳槽到TBS交通廣播台，不僅增加了收入，各種福利和制度也讓她更加滿意。 據媒體報道，對有經驗的上班族來說，跳槽一次，年薪少則上漲6.5%，多則上漲51%，大多數也會上漲21-30%。

怎麼說呢，書評寫到這里，我覺得自己實在太有發言權了。 我的第一份工作是為了邊復習公考邊賺錢隨便找的。在第一家公司里，我課時不多，周一到周五隻上三天班且每次只用來坐班兩個小時，星期六星期天有課就來上，沒課就休息。底薪400，我硬是拿著每月還不到800的工資過了半年，最後也沒考上公務員。後來，我得知周圍那些大學學校還沒我考得好的高中同學都能月入3000+的時候實在受不了，就跳槽到了第二家公司——八小時工作制，每天至少要上兩個學生的課。到了周末課就更多，基本上是10小時的通班制，讓我的收入差不多一下子增長了10倍。另外，在工作期間我還考上了我們市的村官——半隻腳踏入了體制。現在工資固定，最重要的是福利好有五險一金，雖然沒有第二份工作最旺季時的收入高，但相對清閑，我有更多的時間做自己愛做的事兒。對了，這段時間我還堅持在上碼字，一不小心寫出兩篇爆款就讓我成了推薦作者，還真挺為自己感到驕傲的。當然，這也與我工作以後沒有忘記提升自己的職場技能密不可分。

就像恩吉提議的那樣，請寫一份文檔，關於你的業務是什麼，業務在單位的必要性，特別是你在此項業務上獨有的，與他人不同的長處什麼。而這些長處一定會在單位對你進行考評和跳槽准備簡歷和面試時有所幫助。更重要的是，還能讓你清楚自己在這份工作上成長了多少，如果只是為了混工資，發現自己一點都沒進步，那幹嘛還要繼續揮霍自己的青春時光，還不如換份工作呢！

要知道，也只有不懈的努力才能換來次次都能跳到更好的單位的運氣，只有敢於面對和接受工作中的挑戰的朋友才能獲得自己所熱愛的領域的自我提升。

29歲的那個春天，陽光格外耀眼。

100000000（1億韓元，摺合人民幣大約61.8萬元）來到恩吉的銀行存摺里。

這1億韓元是她沒有買一個名牌包、沒有花費一點穿扮費的結果；是努力工作將工資一點點節約下來，往存摺中傾盡全力的產房；是年輕時不遺餘力地爆發出的能量所帶來的果實。

她懷著總有一天會有自己住房的堅定信念，堅持節約和儲蓄，終於迎來了那天——她將這些錢購買了一套12年完工的三室一廳一廚一衛的小單元房。

當然，這篇文章講的是韓國的女性理財達人鄭恩吉儲蓄存錢買房的勵志故事，只做參考價值用。

如果你在中國，按照現在北上廣房價的增長速度來看，你又剛好在一、二線城市，呵呵，認真學習完這9大理財方法之後，再把你攢錢買房的目標推遲個五年吧！