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家庭理財不善怎麼解決

發布時間: 2023-03-06 10:40:47

㈠ 我的家庭理財該怎麼辦

家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置是指資金對各種資產進行分配的一個過程,只有做好合理的資金安排,家庭在面對突如其來的風險時才能保持穩定,既不影響正常的家庭財務生活,又能不斷地產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開頭,我向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程,課時七天,學完就能感受到理財能力的進步:限時福利!點擊加入理財訓練營,實現收入三倍增長。
在家庭理財方面,合理的支出比例可以參考下文:
40%的收入可以購買房子、股票和基金等一類用來保值或增值的資產
30%的收入用於維持家庭的正常運轉,保障家庭生活水平;
20%的收入存入銀行,對未來的風險未雨綢繆,也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可以用來購買各種保險,轉移自己的人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
對於這個賬戶而言,最關鍵的地方在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
便是把投資的錢平均分配成兩份,此中的一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
日常消費可以配置1~2張信用卡,基本上可以覆蓋日常消費。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。很多時候沒有錢准備其他賬戶,是因為這個賬戶花銷過多。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬:不可以隨便使用。不少家庭都會存一部分養老金和教育金,但經常會因為要買車或裝修等因素花掉了。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶比較適合用基金定投的管理方式來實現。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。

以上是我對《我的家庭理財該怎麼辦?》的回答,望採納~
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㈡ 低收入的家庭究竟怎麼理財才能改變困境

低收入家庭如何理好財?雖然改革開放之後老百姓的收入有了很大的增長,但是生活成本的也大幅提高了。而且由於通貨膨脹不斷加劇,老百姓收入的漲幅顯然是杯水車薪,難以應對。不少低收入家庭也急需面對理好財的選擇,究竟低收入家庭怎麼理財好呢?

當下的年輕人,由於普遍收入還不是很高,也沒有太多的積蓄,他們卻要面對買房子、養小孩等多方面的經濟壓力,使得許多年輕人不堪重負。要想緩解經濟上的壓力,自然就是要多增加收入,因此許多年輕的朋友找到理財師,希望能夠幫助他們做好理財規劃,以改變家庭財務上的困境。

低收入家庭如何理好財

最近理財師就遇到了一位客戶——宋先生。宋先生和他的妻子都是白領,夫妻倆每月除去五險一金及個人所得稅,家庭純收入在12000元左右。

宋先生有一個6歲的女兒,現在正在上幼兒園,每月需要2000元的費用。家庭生活支出方面,日常的水電煤氣費、交通費、通訊費等一般在1000元左右,日常開銷2000元左右。

宋先生家最大的一筆固定支出,就是每個月要償還6000元的房貸。

也就是說,宋先生家目前的月收入,在扣除生活費、孩子的學費以及房貸之後,只剩下1000元了。由此可見,宋先生家的財務狀況還是非常緊張的,難怪他感到有些焦慮了。

鑒於宋先生家目前的財務狀況,理財師認為,在沒有足夠的資金積累情況下,首先要做的就是想辦法多增加一些收入。因此,理財師給宋先生提出了以下理財建議:

一、努力工作,盡快提高工資收入

建議宋先生夫妻倆在時間精力允許的情況下,應該更加努力的工作,比如讓自己的工作業績更好,以獲得更多升職加薪的機會。甚至可以尋找新的工作機會,跳槽到收入更高的.公司。

這樣做,對於家庭收入的增加是立竿見影的,也是比較穩定的。從長遠來說,這也是增加家庭收入的主要方案。

二、投資理財,哪怕錢少

雖然目前宋先生家沒有太多的積蓄,但是哪怕是目前結餘下來的1000元,也是可以充分利用起來的。目前理財市場上也有許多投資門檻低、收益還不錯的理財產品。比如互聯網金融理財,以低投資門檻、較高的收益、配置靈活,受到了眾多投資者的青睞,是目前較為不錯的投資渠道。

最後,理財師想說,由於客觀的經濟環境如此,宋先生或者類似宋先生這種情況的年輕朋友們,不必過於焦慮。一方面要以積極樂觀的心態面對生活,努力工作提高收入;另一方面要做好理財規劃,盡可能地減輕家庭經濟負擔,相信以後的生活會越來越好的。

低收入不可怕,可怕的是不去改變,理財就是越理越好,多多積累理財知識相信自己。

㈢ 如何做好自己的家庭理財

家庭理財是一個較全面的財務規劃,具體操作也必須根據你家的具體情況,
但是一定要記住,理財三要素:
1、安全性:低風險,至少保本。
2、收益性:在目前中國銀行實際「負」利息的情況下,收益要高於銀行利息。
3、流通性:在急需資金的情況下,能短時間變現。

㈣ 面對中產家庭普遍找不到相對穩妥和相對穩定收益的家庭資產管理和理財困境,理財魔方是如何做的

近幾年來,中產家庭在進行家庭資產管理和理財過程中確實遇到了不少難題,讓我們一起來分析一下如何突破困境。
首先,我們先來分析下中產家庭的理財困境情況。
中產家庭普遍壓力大,壓力普遍來自收入增速減緩、養老壓力加大、大部分金融資產跑不贏通脹、中產家庭遭受來自兩端的擠壓,而原有的理財模式並未有效解決中產家庭的資產焦慮感。
接下來,我們聊聊為什麼原有理財模式未能有效解決中產焦慮感。我分析,其主要原因有五個方面:一是類固收資產收益率持續下滑;二是信託、P2P等非標產品屢陷暴雷,債券違約逐年上升;三是中國房產投資的黃金時代已終結;四是股票、基金投資難度大,掙錢難;五是股票基金等投資品價格波動大,導致不敢投太多錢。
那理財困境,該如何破解呢?
我認為理財之前的第一步是「先理清自己的家底」,第二步是「按照支出配比公式重新調配財產結構」。首先理清財產和收入,把家庭現有財產和預估的未來收入都理清,按照風險和流動性,把不同范圍的資產金額和比例理清;然後「量入為出」按照資金用途和可能的支出金額,按照支出配比公式重新「調配」財產結構。
日常消費支出尚好分配,而目前廣大中產家庭普遍感到頭疼的是如何進行家庭資產配置,更好的投資理財。上述我們分析到,原有理財模式並不能有效解決中產焦慮感。很多人並不能真正有效的按照風險和流動性進行資產投資,也不懂如何選擇不同類型資產適合的理財方式。
相比投資風險較大、投資收益率較低的股票,目前風險一般但收益較低的銀行理財;我個人更看好相對穩妥的公募基金投資,在基金品類中,雖然公募基金收益相比私募低,但是投資門檻較低,且風險也低。而基金投資中,個人投資者需要具備一定的投資知識,花費大量時間精力研究選擇合適的幾只基金;我更傾向於選擇基金組合,而基金組合的選擇要求在配置基金時,對各個基金的底層和長時間表現有較深入的研究,我發現理財魔方提供的基金組合是很棒的一個投資渠道。理財魔方是一家基於人工智慧和大數據技術,為中產零售客戶和機構提供標准化資產管理服務的金融科技企業。專注於中等收入家庭資產配置的服務機構,以標准化資產為理財標的,運用大數據和人工智慧技術,根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及用戶實際風險承受能力等,使用先進的AI金融模型,採取主動全天候監控策略,在定製客戶能承擔的風險基礎上,為其提供高於市場平均值的風險回報,並提供投資全生命周期內的伴隨式服務。
理財魔方在業內首創3C投資服務標准,一是堅定客戶立場,即堅持風險控制優先的資產配置理念,為客戶提供與高凈值人群享受同等質量的財富管理服務,且始終以客戶的最優盈利概率為目標導向。二是通過個性化定製,及時響應用戶風險承受能力、投資期限和資金量進行千人千面千時的定製化服務。三是為用戶提供伴隨式服務,即伴隨客戶投資全生命周期的服務響應,幫助客戶持續理解金融的本質,理性客觀應對市場變化。
我印象中,在去年的深圳金融思想沙龍裡面,理財魔方的首席金融專家馬永諳老師有進行一個主題分享,在這裡面,他就很好的介紹了理財魔方面對中產家庭的理財困境是如何採取措施的。感興趣的可以去看下。 可網路了解更多

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