金融機構如何管錢

A. 銀行業金融機構對收繳的假幣應如何處理

1.銀行業金融機構對收繳的假幣金融機構一般是進行單獨管理，並建立假幣收繳代保管登記簿。金融機構收繳的假幣，每季末解繳中國人民銀行當地分支行，由中國人民銀行統一銷毀，任何部門不得自行處理。
2.據了解，銀行櫃面收到假幣要由兩名以上業務人員當面予以收繳，辦理收繳業務的人員還要有《反假貨幣考試合格證書》。對假人民幣紙幣，應當面加蓋「假幣」字樣的戳記；同時還要向付出假幣的客戶出具《 假幣收繳憑證》，加蓋單位業務公章；並告知其如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向鑒定單位申請鑒定；收繳的假幣，不能再交給被收繳人。
3.長期以來，儲戶到銀行存錢，銀行發現假幣後，會立即收繳，儲戶均不能獲得補償。銀行對無辜的假幣持有者之所以如此「鐵面無私」，一是出於對相關制度規定的遵守，根據《中華人民共和國人民幣管理條例》規定，中國人民銀行、公安機關發現偽造、變造的人民幣，應當予以沒收；二是出於「小不忍則亂大謀」的擔憂，如果給持幣者以補償，製造假幣的人就有可能「制假換真」，擾亂金融秩序。在這種情況下，老百姓唯一能做的，就是「增強對假幣危害社會、侵害他人利益的認識」和「掌握一定的假幣鑒別技能」。
拓展資料
什麼是假幣
1.假幣是指偽造、變造的貨幣。偽造的貨幣是指仿照真幣圖案、形狀、色彩等，採用各種手段製作的假幣。變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、接層、塗改、拼湊、移位、重印等多種方法製作，改變真幣原形態的假幣。
2.《中國人民銀行法》第四十三條，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

B. 銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的

銀行 和金融機構是如何防範個人借貸風險的？個人 貸款 是一項零售 貸款業務 ，是銀行或金融機構對符合條件的 借款 人發放的貸款，雖然個人貸款用法靈活、方便了民眾，可其中的風險也是一直存在的，包括信用風險、操作風險、市場風險等，如何防範個人借貸風險這不僅是貸款人要考慮的問題，同樣也是銀行等金融借貸機構要想辦法規避的，隨著金融市場的活躍發展，銀行個人貸款業務的風險事件也在不斷增加，從銀行等借貸機構的角度考慮，應該符合防範風險呢？下面為您詳細介紹：

銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的？

首先，在貸款人的資質篩選上，要嚴格把控，畢竟客戶准入是防範個人借貸風險的第一關。從貸款人的資質上而言，有5類用戶群體是需要銀行重點關注的。

1、社會高危群體，從事洗浴、歌廳等行業信譽不良的群體。

2、「月月光」年輕人，不知道賺錢，亂花錢。

3、沒有固定經營場所的「生意人」，沒有穩定場所做生意，也是讓人會很不安的，也會加大借貸風險。

4、花錢沒有節制的企業主，個人貸款多用於消費，有些企業主生意不大，卻講究派頭，用於貸款的錢去消費自己無法承擔的消費品，也是比較危險的，銀行要注意。

其次，放貸前做好調查工作。貸前調查是貸款決策的基礎，做好以下幾點：

1、在評估貸款人的還款能力時，除了審核抵押物外，也多跟貸款人接觸的人群了解其品行、是否存在過入不敷出的情況等。

2、判斷借貸的錢用來做什麼?最好採用面談的方式了解，從貸款人生意心得和未來的發展規劃，判斷其貸款人是否真正想將貸款錢用於做生意。

3、系統監控資金流向，通過綁定貸款人賬號的方式，銜接3個系統，一是收入綁定還款系統，方便放款和還款;二是結算賬戶綁定代發系統，定向支付;三是 理財 賬戶綁定財富系統，個人貸款的資金是不能用於 投資理財 的，綁定賬戶後，銀行方便了解貸款人資金去向。

4、分析貸款人負債情況，從3方著實查實，一是家庭負債;二是擔保關系;三是貸款人從事企業是否存在過度融資情況。

還有，貸時審查，貸時審查是防範個人借貸風險的關鍵。銀行要確保貸款個人與證件保持一致，核實身份，確保法律文件無瑕疵;也核實抵押品是否與房管登記備案情況相符，確保抵押物的真實可靠性;同時重點關注資金需求量大的用戶，關注資金流向，是否合法使用。

最後，是貸後管理，個人借貸風險的發生很大程度是來源於貸後管理的缺失，很多銀行在放款後就不再追蹤貸款人情況，進而導致 貸款風險 加劇。銀行從以下3方面著手進行貸後管理：

1、了解貸款人財務狀況，通過定期回訪，現場回訪的方式及時獲得貸款人近期的資金變動，是否出現困境，出現貸款逾期是什麼緣故等情況，多方面了解，以便將風險因素降到最低。

2、貸款人資產查封、減少這是風險徵兆，銀行要重點落實情況，弄清貸款人資產變化的原因，是想要作假轉移資產、逃離債務還是真的遇到困境。

3、及早制定方案應對個人借貸風險，不同客戶群體採用不同方式進行 催收 ，若是關注類用戶，加強回訪，邊「調」邊「催」;若是次級類用戶，通過法律手段先一步訴訟，掌握主動權，邊「打」邊「談」;若是可疑、損失類用戶，最大限度清收已核銷資產，邊「核」邊」收」。

以上是「銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的」的相關介紹。我就審核貸款人資質、貸前調查、貸時審核、貸後管理如何做4點給放貸機構提供參考建議。總之，對銀行來說，風險防控是指銀行進行風險識別、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。一般包括識別、評估、控制、監測四個步驟。

C. 常見的金融監管手段主要包括

手段如下：1、公告監管
公告監管是指政府對金融業的經營不作直接監督，只規定各金融企業必須依照政府規定的格式及內容定期將營業結果呈報政府的主管機關並予以公告，至於金融業的組織形式、金融企業的規范、金融資金的運用，都由金融企業自我管理，政府不對其多加干預。
公告監管的內容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標准規定。在公告監管下金融企業經營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來的監管方式，有利於金融機構在較為寬松的市場環境中自由發展。
但是由於信息不對稱，作為金融企業和公眾很難評判金融企業經營的優劣，對金融企業的不正當經營也無能為力。因此公告監管是金融監管中最寬松的監管方式。
2、規范監管
規范監管又稱准則監管，是指國家對金融業的經營制定一定的准則，要求其遵守的一種監管方式。
在規范監管下，政府對金融企業經營的若乾重大事項，如金融企業最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規范，但對金融企業的業務經營、財務管理、人事等方面不加干預。
這種監管方式強調金融企業經營形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由於未觸及金融企業經營的實體，僅一些基本准則，故難以起到嚴格有效的監管作用。
3、實體監管
實體監管是指國家訂立有完善的金融監督管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業進行全方位、全過程有效的監督和管理。
實體監管過程分為三個階段：
第一階段是金融業設立時的監管，即金融許可證監管；
第二階段是金融業經營期問的監管，這是實體監管的核心；
第三階段是金融企業破產和清算的監管。
實體監管是國家在立法的基礎上通過行政手段對金融企業進行強有力的管理，比公告監管和規范監管更為嚴格、具體和有效。

拓展資料：
金融監管是政府通過特定的機構，如中央銀行、證券交易委員會等對金融交易行為主體作的某種限制或規定。本質上是一種具有特定內涵和特徵的政府規制行為。金融監管可以分成金融監督與金融管理。
金融監督指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，並以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。
金融監管是金融監督和金融管理的總稱。綜觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。
從詞義上講，金融監督是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，並以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。
金融監管有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律規定對整個金融業(包括金融機構和金融業務)實施的監督管理。廣義的金融監管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等內容。
監管目的
1、維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。
2、確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。
3、金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。
4、銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。
5、中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。
6、金融監管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

D. 銀監會對個人賬戶怎樣監管

准確的說銀監會是國務院的一個事務部門，地方上是它的派出機構，銀行內部對應的是監察、審計跟風險管理部門，主要任務就是管銀行、管業務、管高管，幫助銀行管風險。

社會保險經辦機構按照國家技術監督局發布的社會保障號碼為每一個參加社會養老保險的人員建立，記錄單位按規定劃轉的養老保險費和個人繳納的全部養老保險費，作為參加社會養老保險的人員退休時計發個人賬戶養老保險金的依據。

(4)金融機構如何管錢擴展閱讀

國家應當為個人賬戶基金保值增值提供保證。積累制下的個人賬戶，其利率主要由實際運營結果決定，但國家應當根據通貨膨脹率、工資增長率等指標保證一定的增值水平。

《社會保險法》記賬利率不得低於銀行第十四條規定，定期存款利率」，但是由於經常存在定期存款利率顯著低於通貨膨脹率的情形，需要將通脹因素考慮在內，以保障老年人的利益，維護社會的和諧穩定。

E. 金融監管的主要手段

我國現階段的金融監管目標可概括為：(1) 一般目標：①防範和化解金融風險，維護金融體系的穩定與安全。②保護公平競爭和金融效率的提高，保證中國金融業的穩健運行和貨幣政策的有效實施。(2) 具體目標：經營的安全性、競爭的公平性和政策的一致性。①經營的安全性包括兩個方面：保護存款人和其他債權人的合法權，規範金融機構的行為，提高信貸資產質量。②競爭的公平性是指通過中央銀行的監管，創造一個平等合作、有序競爭的金融環境，保證金融機構之間的適度競爭。③政策的一致性是指通過監管，使金融機構的經營行為與中央銀行的貨幣政策目標保持一致。通過金融監管，促進和保證整個金融業和社會主義市場經濟的健康發展。金融監管應貫穿金融機構從市場准入、市場經營到市場退出的全部業務活動，但中國目前金融監管的內容主要集中在機構的審批（市場准入）和合規性（市場經營）上，風險性監管尚不規范和完善，對金融機構日常的業務運營、資產質量和財務盈虧狀況缺乏相應的監管措施，對金融機構市場退出的監管更是嚴重缺乏。在監管范圍上，重國有商業銀行，對其他銀行和非銀行金融機構的重視程度不夠，對新出現的網路銀行的監管基本屬於空白。監管內容和范圍過於狹窄，這勢必影響監管工作的有效性，使監管無的放矢。市場經濟條件下，理想的金融監管手段應是經濟手段、行政手段和法律手段的統一。而中國主要採用的是行政手段，行政干預較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強。近幾年，中國雖然陸續頒布了一些金融監管法律，但是並不能涵蓋金融業的全部，且因規定比較原則，在金融監管實踐中難以具體操作，導致金融監管效果不佳。目前基層監管部門的監管方式主要是外部監管，即現場監管和事後監管。對苗頭性、傾向性問題缺乏超前預警效能，事前監管幾乎空白。

F. 金融監管的內容有哪些

金融監管也被稱作為金融監管治理。該提法在國際學術界和監管實踐中是一個較新的領域。治理水平、金融機構的財務狀況、金融市場基礎設施的有效性是決定金融體系穩健性的主要因素。逐漸採用良好的治理方法是金融機構和監管機構共同的責任，監管機構始終採取良好的治理結構，是其監管對象引入良好治理的前提條件。如果監管治理不完善，監管當局的公信力和監管權威將受到影響，難以有效地推動被監管機構改進公司治理，進而會導致道德風險。咱們國家最初的金融監管工作是由央行來執行的。但隨著和國際接軌，要求央行在制定貨幣政策的職能加強，因此央行的監管職能被獨立出來，形成銀監會和保監會。對所有金融機構包括銀行和非銀行監督管理。
意義：公共監管理論認為，金融業是外部效應和信息不對稱性均十分突出的公共行業，因而需要政府管制。以監管當局為代表的外部監管正是一種使公共利益不受侵害的強制性制度安排。但是這種監管的核心作用也是有限度和邊界的，諸如監管法規的滯後性、監管彈性不足等，從而使有效監管受到限制。與此同時，社會中介、行業自律、內部控制、市場約束也具有一定的監管優勢，成為防範金融機構經營風險的重要防線。從而在金融監管和上述各主體之間形成了一種相互整合、有機鏈接的機理。從長遠看，金融業合法、穩健的運行機制，不僅在於監管當局的監管，更在於通過監管鏈接，促使社會中介、行業公會、金融機構內部稽核與監管當局的監督管理形成一種默契，變成一種合作。

G. 金融監管是什麼政府怎樣管理

金融監管： 對金融業的監督與管理.是金融監督與金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融監管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促，並以此促使金融機構依法穩健地經營、安全可靠和健康地發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。
金融監管的內容主要有以下三個方面：1、市場准入的監管。2、市場運作過程的監管。3、市場退出的監管。

政府金融監管的手段與方法主要是：1、依法實施金融監管。2、運用金融稽核手段實施金融監管。3、「四結合」的監管方法：包括現場稽核與非現場稽核相結合；定期檢查與隨機抽查相結合；全面監管與重點監管相結合；外部監管與內部自律相結合。