金融監管是由什麼監管開始的
Ⅰ 金融監管是從監管什麼開始的
金融監管體制是指金融監管的職責和權利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰來對金融機構、金融市場和金融業務進行監管、按照何種方式進行監管以及由誰來對監管效果負責和如何負責的問題。
由於歷史發展、政治經濟體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國在金融監管體制上也存在著一定的差別。
金融監管是指政府通過特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特徵的政府規制行為。
Ⅱ 中國金融監管模式是
中國現行金融監管體制的基本特徵是分業監管。大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統一實施金融監管；第二階段是從1998年開始，對證券業和保險業的監管從中國人民銀行統一監管中分離出來，分別由中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監會和保監會三家分業監管的格局。2003年中國銀行監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業經營、分業監管、三會分工的金融監管體制。
按照金融監管的分工，銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信託投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監管，以大銀行業為口徑，銀監會成立了監管一部、二部、三部、合作金融監管部和非銀行金融機構監管部，自上而下相應設立了省局，市分局、縣（市）辦事處體制。而證監會和保監會則分別負責證券、期貨、基金和保險業的監管；內部設立了相應的監管部室，自上而下則建立了相應會、局（省、市、計劃單列）的體制。銀監會成立後，中國人民銀行著重加強制定和執行貨幣政策的職能，負責金融體系的支付安全，發揮中央銀行在宏觀調控和防範與化解金融風險中的作用。這種金融監管組織結構表明，除中央銀行負責宏觀調控外，其他幾個監管機構都是集中於相對行業的微觀規制層面。選擇這種監管體制的最大好處是有利於提高監管的專業化水平並及時達到監管目標，有利於提高「機構監管」的效率。
Ⅲ 金融監管發展歷史
2003年3月10日第十屆全國人大一次會議第三次會議通過了國務院機構改革方案，中國銀行業監督管理委員會獲准成立；是年12月27日，第十屆全國人大常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》(下稱《銀行業監督管理法》)、《關於修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》和《關於修改〈中華人民共和國商業銀行法〉的決定》，並於2004年2月1日起正式施行。三部銀行法和《證券法》、《保險法》、《信託法》、《證券投資基金法》、《票據法》及有關的金融行政法規、部門規章、地方法規、行業自律性規范和相關國際慣例中有關金融監管的內容共同組成了我國現行的金融監管制度體系。
三部銀行法的頒布和實施，標志著我國現代金融監管框架的基本確立。根據修訂後的《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責是：「在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。」修訂後的《中國人民銀行法》強化了中國人民銀行在執行貨幣政策和宏觀經濟調控上的職能，將對銀行業金融機構的監管職能轉移給新成立的中國銀行業監督管理委員會，保留了與執行中央銀行職能有關的部分金融監督管理職能，繼續實行對人民幣流通、外匯的管理、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場等金融市場活動的監管。至此，我國金融監管將分別由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券市場監督管理委員會和中國保險業監督管理委員會四個機構分別執行。為確保四部門間在監管方面的協調一致，《中國人民銀行法》第九條授權國務院建立金融監督管理協調機制；《銀行業監督管理法》第六條、《中國人民銀行法》第三十五條分別規定了國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行應當和國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。
盧興富整理的學習資料
要點：（黑）主要內容 /（紅）中標題 /（藍色）每章的大標題 /（綠）注釋
第一章 農村信用社監督與管理
農村信用社是由社員入股組成，實行社員民主管理、主要為社員服務的農村合作金融組織。
其主要任務是為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。
其主要功能（業務）為：聚集農村閑散資金，引導農村資金流向；為農戶和各類經濟組織發展農業生產提供金融服務；促進農村產業結構和經濟結構調整，支持農村經濟發展；引導農村民間借款。
農村信用社服務的對象是：農業、農村和農民。（三農）
當前，農村信用社的發展方向是把農村信用社建設成「資本自聚、資金自籌、經營自主、盈虧自負、風險自擔」的主體市場。
合作金融機構是廣大社員為解決生產、生活方面的資金困難，在政府引導和扶植下，按照合作制的原則，有社員自願入股，實行民主管理，主要為社員服務的一種金融組織。
（第一節）我國農村信用社面臨的主要問題與風險？
農村信用社產權不明晰，法人治理結構不完善。
資產質量較低，不良貸款佔比高，經營包袱沉重。
農村信用社虧損嚴重，資本充足率低。
農村信用社經營規模小，產品結構單一。
農村信用社經營管理薄弱。
（第二節）合作金融機構的特殊性及監管原則
合作金融機構的特殊性
在內部組織制度形式上屬於合作制金融組織
就其與公司制企業的內部組織制度形式進行比較，它們之間的差異如下：
信用合作社 公司制企業 兩者差異
合作制 公司制 組織制度形式不同
社員大會 股東大會 最高權力機關不同
理事會 董事會 權力執行機構不同
民主管理 法人治理 內部管理結構和原則不同
一人一票 一股一票 出資者享受權利方式不同
經批准可以退社、退股 不能退股，只能轉讓 出資者受到的限制不同
在服務對象上屬於主要為社員服務的社區性金融機構
沒有冠以「銀行」名稱，但經營銀行業務
業務經營既要講求經濟效益，同時又要體現為社員服務
吸收個人股，資本實力較小
合作金融機構監管的基本原則
依法依規監管的原則
內外監管並舉原則
對於城、鄉信用社來講，其外部監管包括：
⑴銀監會及其派出機構的金融行政監督管理 第1頁
⑵城、鄉信用合作社聯合社基層信用社的行業歸口監督管理
⑶社會監督，包括客戶監督、輿論監督等
⑷政府其他部門監督，如工商、稅務等部門的監督
其內部的自我控制和自律管理包括：
⑴社員大會、理事會、監事會的監督制約
⑵社員監督
⑶內部控制制度的建立和執行
⑷職工的民工監督
⑸內部組織機構中的稽核、審計、財務等部門的監督
現場檢查和非現場監控相結合原則
風險預防原則
自救和他救相結合的救助原則
監管責任追究原則
（第三節）關於我國農村信用社監督管理
農村信用社監管的概念
對農村信用社監管的特點
監管主體的雙重性
監管的重點不同
監管工作的復雜性
農村信用社監管的內容和方法
對農村信用社的監管主要包括：（市場准入監管）（業務運營監管）（風險平定）（風險處置）等內容。採取的方法主要是現場檢查與非現場結合的方法。
從廣義上講，金融機構的（市場准人）包括：
⑴機構准入
農村信用社機構准入的標准除需滿足金融機構設立的基本標准外，還需滿足以下具體標准：
有符合《農村信用合作社管理規定》和《農村信用合作社縣級聯合社管理規定》的章程
有一定數量的社員入股
符合規定數額和股權結構的注冊資本金
有具備任職資格的管理人員和業務操作人員
⑵業務准入
農村信用社的業務准入標准：
符合農村和農業經濟發展的客觀要求
符合農村信用社的功能定位，貸款應優先滿足農業和農戶的生產資金需要
具有與業務發展相適應的風險控制能力，實行資產負債比例管理和資產風險管理
具有與所辦業務相符合的專業人員和內控制度
⑶高級管理人員的准入
金融機構的（業務運營監管），就是通過⑴非現場監管和⑵現場檢查手段，及時發現、識別和判斷金融機構存在的風險和風險的嚴重程度。
在對農村信用社的現場檢查一般採用「查、核、驗、調」等方法。
在非現場分析過程中，按照資產負債比例管理規定，一般採用四大類指標進行分析：
資產流動性指標 第2頁
資產安全性指標
資本充足性指標
收益合理性指標
3、（風險評價）有五個標准：
⑴資產狀況或職工人均存款數額
⑵不良貸款佔比
⑶信用社近三年及當年盈利狀況
⑷資本充足率
⑸按照合作制原則規范以及民主管理制度、內控制度健全和落實情況
4、（風險處置）指金融監管當局針對金融機構所存在的不同風險的嚴重程度，及時採取相應的逐步加強的措施加以處置，包括：
⑴保持性措施
⑵糾正性措施
⑶救助性措施
⑷市場退出
我國農村信用社監管的重點
重點從以下幾個方面實施現場和非現場監督：
監管農村信用社改革規范有序推進
農村信用社改革的重點
農村信用社改革的特點
對農村信用社改革的態度和原則
要肯定和宣傳農村信用社在支持經濟建設和農村經濟發展中的歷史地位和重要作用
要堅持實事求是的原則，因地制宜、分類指導
把農村信用社交由省級政府管理是適應我國目前農村生產力發展水平的最佳選擇
增強農村信用社對「三農」的服務功能，這是農村信用社改革的關鍵所在，不管採取哪樣產權模式，都要堅持為「三農」服務的宗旨
以全面推廣農戶小額信用貸款為重點，加強信貸支農工作的指導和檢查
督促和指導農村信用社全面推行農戶小額信用貸款
加強對農村信用社貸款投向的監管
以防範和化解農村信用社風險為重點，加強對農村信用社監管力度
督促農信社做好不良貸款「雙降」（不良貸款絕對額下降和不良貸款佔比下降）工作
督促農村信用社充實資本金，增強農村信用社抵禦風險的能力
加大力度對高風險社的處置，對高風險農村信用社繼續採取降格、由其他農村信用社兼並等方式化解其風險
嚴格控制農村信用社貸款投向
督促農村信用社加強財務管理，完善扭虧增盈計劃，落實扭虧增盈措施，明確扭虧增盈工作責任
樹立全新監管理念，提高農村信用社監管效率
各級銀監會組織要更新監管理念，理清監管思路，並要求逐步實現對農村信用合作社監管工作的「六個轉變」。
1、合法合規性監管要與風險監管相結合，並逐步由合法合規性監管為主轉變到以風險審慎監管為主
2、行業監管要與法人監管相結合，並逐步由行業監管為主轉變到以法人監管為主
第3頁
3、業務監管要與內控制度監管相結合，並逐步由業務監管為主過渡到內控制度監管為主
4、對高管人員的資格監管與行為監管相結合，並逐步由資格監管為主轉變到以行為監管為主
5、專項檢查與序時性全面檢查相講話，並逐步由專項檢查為主轉變到與序時性全面檢查為主
6、事後處置與事前、事中預警防範相結合，並逐步由事後處置為主轉變到事前、事中預警防範為主
本章復習與思考題：
1、我國農村信用合作社的主要業務與作用是？
2、我國農村信用合作社經營管理中的主要問題與風險是？
3、信用合作社的特殊性與監督管理的基本原則是？
4、我國農村信用合作社監督管理的特點是？
5、我國農村信用合作社監督管理的主要內容與基本方法是？
6、當前對我國農村信用合作社監督管理的重點是？
7、加強對我國農村信用合作社有效監督與管理的對策是？
8、我國農村信用合作社改革與發展的意義與對策是？
第二章 中間業務監督與管理
（第一節）中間業務及其監管的概述
一、中間業務的涵義和特點
商業銀行中間業務的涵義
（根據中華人民銀行2001年7月4日發布實施的《商業銀行中間業務暫行規定》中對中間業務的定義為：不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。
2、商業銀行中間業務的特徵
⑴不運用或不直接運用自己的資金
⑵以接受客戶委託的方式開展業務
⑶以收取手續費的形式獲取收益
⑷自由度大，透明度差
⑸風險程度低於信用業務
二、商業銀行中間業務的一般風險
1、微觀風險
⑴信用風險 ⑵市場風險 ⑶流動性風險 ⑷法律風險 ⑸操作風險 ⑹聲譽風險 ⑺經營戰略風險
2、宏觀風險
⑴對信用總量的影響
⑵對貨幣政策有效性的影響
⑶對金融體系穩定性的影響
三、我國商業銀行中間業務存在的問題與風險
1、我國中間業務的發展很初級、管理不規范，法律、信用環境差，經營、法律和信用風險都較大。
第4頁
2、我國商業銀行中間業務的層次底、效益差，經營風收費不規范，存在較大的經營風險和惡性競爭的風險。
3、員工素質底、高科技犯罪等造成的經營風險。
4、技術風險。（設備不足）
四、中間業務監管的意義
1、加強中間業務的監管才能適應未來商業銀行發展的需要。
2、中間業務本身也具有風險，這要求監管部門應加強對中間業務的監管。
3、金融監管目標要求銀行監管部門加強對中間業務的監管。
4、中間業務監管的國際化需要銀行監管部門加強監管。
（第二節）國際銀行業對中間業務的監管與啟示
一、巴塞爾委員會對中間業務監管的幾個指導原則
（巴塞爾委員會成立於1975年2月）
1、資本充足率原則
2、商業銀行中間業務的透明度原則
3、銀行中間業務的內部控制原則
4、加強同其他監管機構合作
二、對我國商業銀行的監管與啟示
1、中間業務的綜合化要求監管也要綜合化
2、中間業務的電子化要求監管也要電子化
3、對中間業務進行監管時少用行政手段，多用法律和市場手段
4、一個健全的金融監管體系需要一個逐步完善的過程
（第三節）我國商業銀行中間業務的監管
一、我國對商業銀行中間業務監管的現狀
1、監管內容
⑴關於中間業務的市場准人
⑵持續監管
⑶有問題銀行的處理和市場退出
2、中間業務監管的主要程序與環節
⑴初步建立了中間業務信息報告制度
⑵現場檢查與非現場監控相結合
⑶利用外部審計和市場機制，對商業銀行中間業務進行監管
二、我國商業銀行中間業務監管中存在的問題
1、監管內容與范圍的狹窄，手段落後
2、監管人員能力和數量有限，對中間業務特別是對衍生金融工具類的中間業務的監管還是空白的
3、中間業務監管體系不健全，內部控制度和社會監督不足，而行也自律才剛剛起步，很難發揮其應有的作用
中間業務進一步發展對現有的分業監管模式提出挑戰
監管的法律、法規建設滯後，數量少且可操作性不強
電子網路監管不足，仍沿用傳統的監管手段和方法
對如何構建我國商業銀行中間業務監管體系的建議
1、嚴控市場准人
2、建立科學合理的中間業務風險監管體系 第5頁
3、督促銀行完善自我管理，搞好內控
4、健全監管機構，加強監管人員的培養
5、完善中間業務的法律、法規，增強操作性和操作的規范性
6、建立中間業務監管的兩種監管制度
7、加強中間業務的電子化監管
本章復習思考題：
1、商業銀行中間業務的主要種類與作用
2、商業銀行中間業務相對與其他銀行業務的特殊性
3、商業銀行中間業務的主要風險
4、我國商業銀行中間業務存在的主要問題與風險
5、國際銀行業對中間業務監督管理的基本原則
6、國際銀行業有效監督管理中間業務對我國的啟示
7、我國對商業銀行中間業務監督管理的現狀與存在的主要問題
8、有效監督我國商業銀行中間業務的對策
第三章 網路銀行監督與管理
（第一節）網路銀行概述
一、網路銀行的定義、產生、發展
（廣義的網路銀行，簡單的說是那些利用電子網路為客戶提供產品與服務的銀行）
（狹義的網路銀行，是指利用網路，為通過使用計算機、網路電視、機頂盒及其他一些個人數字設備連接上網的消費者，提供一類或幾類銀行實質性業務的銀行。這里的「網路」一般指開放性網路）
二、網路銀行對我國銀行業的影響
1、銀行業的深刻變化
2、對金融監管的影響
3、對貨幣理論與貨幣政策操作的影響
（第二節）網路銀行的風險與監管
一、網路銀行的風險
1、投資戰略風險
2、業務運營風險
⑴電子扒手 ⑵網上詐騙 ⑶電腦黑客 ⑷計算機病毒 ⑸信息污染
3、操作風險
4、信用風險
5、法律風險
二、對網路銀行提升監管難度的理論分析及原則
1、理論分析
⑴通過公用計算機網路提供金融服務會增加對銀行業監管的需要
⑵網路銀行的國際性潛在地影響著銀行監管
⑶開展多國業務的網路銀行的監管者
2、網路銀行監管的基本原則
三、網路銀行監管的國際比較
（從現在情況看，國外對網路銀行的監管形成了美國和歐洲兩種模式） 第6頁
中國網路銀行監管體系的內容及監管措施
1、中國網路銀行監管體系的內容
⑴在中國人民銀行內部設立專門的監管部門，技術監管與業務監管並重
⑵推進監管手段的現代化、網路化，必須盡早實現與國際慣例接軌
⑶加強對網上運行的傳統銀行業務的監管
⑷走協同監管的道路 ⑸抓好市場准人監管
⑹加強商業銀行內部監管，通過強化管理來防止違規行為和電腦犯罪
⑺盡快制定相關法律法規，使網路銀行監管有章可循、有法可依
⑻加強央行國際間網上銀行監督合作
2、中國網路銀行的監管措施
針對目前網路金融活動中出現的問題，借鑒先進國家的經驗，可以從以下幾方面考慮：
⑴建立網路安全防護體系 ⑵加快發展網路加密技術
⑶發展資料庫技術，建立大型網路銀行資料庫
⑷將制止網路犯罪放到國家行為的層面，由國家加強網路犯罪的法律宣傳和教育，增強人們遵守網路安全協議的法律意識
⑸加電子商務和網路銀行的立法過程
本章復習思考題：
1、網路銀行的定義與產生背景
2、網路銀行的發展歷程
3、網路銀行的發展對傳統銀行業的影響
4、網路銀行的主要風險
5、網路銀行監督管理的基本原則
6、網路銀行監管的國際比較及其啟示
7、網路銀行的發展對傳統監管理念的挑戰
8、加強對網路銀行監督管理的對策
第四章 其他金融機構與業務的監督與管理
（第一節）對企業集團財務公司的監管
財務公司（Finance Company），從廣義上講，它是指銀行以外能承做貸款，並能提供類似銀行及其他金融機構的各種金融服務的專業金融機構；從狹義上講，它專指企業附屬財務公司
一、我國財務公司發展的狀況
1、主要以傳統業務為主
2、規模和效益受制於所依靠的集團公司的實力，導致兩極分化現象十分普遍
3、經營穩定，風險控制較好，但不具備更強的競爭力
4、受資源、人員、技術水平、自身規模等方面的限制，對集團公司的服務力度有待加強
二、對財務公司的日常業務監管及措施
1、財務公司的市場准人
2、財務公司的現場檢查和非現場監控
三、財務公司市場退出
四、財務公司未來的發展戰略和目標
1、加大金融創新力度，豐富金融產品，尋求新的利潤增長點
2、積極轉變經營思路，培養現代金融理念
3、提高金融服務水平，健全完善內部管理制度 第7頁
（第二節）對金融租賃公司的監管
一、金融租賃的基本功能和作用
1、基本功能
⑴融資功能 ⑵融物功能 ⑶投資促進功能 ⑷變現功能 ⑸促銷功能
2、主要作用
⑴對銀行而言 ⑵承租企業而言 ⑶製造設備商而言 ⑷投資者而言 ⑸政府而言
二、金融租賃業的主要風險
1、承租人違約 2、利率風險 3、匯率風險
三、我國金融租賃業存在的主要問題
1、宣傳推廣不力 2、經營規模不大 3、市場定位不準 4、租金拖欠嚴重，存在長期巨額的欠租現象 5、融資渠道不暢 6、行業監管條條分割 7、不完善的市場體系
Ⅳ 金融機構由誰監管
法律分析：金融監管權力集中於中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監管職能，即銀監會、證監會、保監會分別監管銀行、證券、保險機構及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。
法律依據：《市場監督管理投訴舉報處理暫行辦法》 第四條 國家市場監督管理總局主管全國投訴舉報處理工作，指導地方市場監督管理部門投訴舉報處理工作。縣級以上地方市場監督管理部門負責本行政區域內的投訴舉報處理工作。