人生不同階段如何理財

❶ 如何理解人生不同階段的理財需求

20-35因為還年輕，有資本，出身牛犢不怕虎，跌倒了還有時間爬起來，因為喜歡冒險，喜歡激進的理財方式。
35-45因為有家庭的牽絆，顧慮的事情會對起來，所以喜歡穩定型的理財方式。
45歲以上基本喜歡保本型理財方式了

❷ 人生的不同階段，如何理財才能賺錢更多

別去想如何賺更多。而首先想如何才能保住本金。
賺更多的需要很專業的知識，而且還得給那些很專業的人士去幫你去理財。現在理財的人和專業人士滿天飛，良莠不齊，碰上高手是你前生修來的福分。碰上低手和騙子的機會更多。

❸ 不同的人生階段，怎麼做好資產配置呢

資產配置主要步驟有三：
第一.依照投資人的風險屬性與規劃需求，設定資產類別
年紀較輕、負擔較少、資產較多的人，能夠承擔較多風險；
反之，態度就要比較保守。

第二.決定每一個資產類別的投資比率
風險承受度高的人，適合操作股票甚至期貨等結構性商品；
風險承受度低的人，債券、定存較為適合，但不管怎樣，每個人的投資組合中都要建立攻擊與防禦的部位，攻擊部位的效果是增加資產，防禦部位的目的在於確保資金的安全。

第三.定時檢視績效並調整內容
能否創造物質層面無憂無慮的生活，很大程度上取決於個人對於資產配置的認知，以及對生活的期望。

但是長期投資並不意味著不可以更動，一旦投下資本就等於穩賺不賠的觀念並不正確，只有根據人生不同階段的理財規劃，不同的市場環境，來不斷檢視和調整自己的資產組合，起碼要設定停損點，一旦績效表現未如預期，沒有合理的表現，就必須適當調整，才能達到理想的理財效果。

❹ 人生不同階段，該如何理財

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我們的一生要經歷多個階段，每個階段的任務和目標也各不相同，對於財富的把握能力，眼光也有所差異。早做規劃，更能掌控人生。

今天財小妹（公號ID：caimqp）來談談人生不同階段，該如何理財。

1

初入職場階段——22-25歲

對於初入職場的年輕人來說，控制好收支不做月光族是非常重要的。

在這個年齡，存量資產並不多，所以在資本積累的初期，通過努力工作賺錢才是王道。但工作賺錢的同時，也不要忘記理財，因為理財並不只是買理財產品這樣簡單。

在這個階段，要養成做預算和記賬的好習慣，不肆意消費，要了解最基礎的理財知識，培養對金錢的意識，將理財思維融入自己的生活，比如每天看一篇財妹錢鋪的理財干貨，也可以從零培養理財思維。

2個建議：

量入為出。掌握資金狀況，「月光族」首先應建立理財檔案，對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。

強制儲蓄。拿到工資以後，將每月發放的工資20%存起來，投入貨幣基金或者P2P平台，利用12存單法，每個月存一筆錢。

2

職場進階階段——25-30歲

25-30歲，是我們職業發展的蓬勃期。跨越25歲，很多人的月薪開始破萬了，卡里的金額會一直漲。弱弱說一聲，可愛的財小妹目前就處於這個階段。

工作多年，或多或少會攢下一些積蓄，如果你到了25歲，還沒積蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30歲，你存款還沒10萬，更要反思了。

到了這個階段，攢錢就是王道，我們的慾望也越來越多，要為下一個人生階段做准備。要清楚這個階段的理財目標是什麼，是買車？還是買房？還是攢奶粉錢？

最重要的一點是對目標進行量化，需要花多少錢，需要多久來實現？

比如說，財小妹的人生下一個目標就是買房。目前來看首付需要100萬，假如需要5年後來實現，那麼需要分攤每年需要攢多少錢。實現目標是一個漫長的過程，不可能一蹴而就，請從眼前著手，從短期目標開始行動。理財就是為了用金錢來實現目標的。

2個建議：

設立理財目標。是買房、買車、還是積累多少存款，需要什麼時候做到。

理財多元化。理清自己的收支情況，設置好自己的三個賬戶，零錢賬戶儲備3個月的生活費，剩餘的資金50%投資P2P產品和長期定投指數組合等產品，50%的資金可以投資基金、股票、黃金等風險較高的理財產品。

3

成家立業階段——30-55歲

雖然年紀超級無敵嫩的財小妹身邊已經一堆朋友結婚了，但其實很多人在30歲左右才結婚的。成家之後，可以說理財從個人轉變為家庭了。

在這個階段，家庭合理規劃的重要性遠要超對於收益的追求，光設定目標還不行，還需要首先清楚自己家庭的財務狀況，了解日常生活中資金的流出與流入。

家庭一旦建立，就要考慮車、房、保險、子女教育金、養老金、雙方父母贍養費等等一系列長期的目標。

這個階段需要考慮如何合理安排家庭資產，分為幾個重要賬戶，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財工具？

在已經成家立業的階段，求穩才是上策。

2個建議：

分散投資。將每個月的收入按照自身情況分為三部分。在條件允許的情況下建議30%用於還貸還款、30%用於理財投資、40%可以作為支出。在理財投資部分可以將總收入的10%投資於高收益高風險的品種，比如股票等，其餘的20%投資穩健的品種，比如P2P，將最終的綜合年化收益目標定位10%是較為合理的水平。

抵禦風險。應著眼於長期增值，保護和改善未來的生活水平，以實現多年後養老、子女教育等長期財務目標。

4

退休階段——55歲後

雖說延遲退休了，但人過半百後，精力和身體狀況都漸漸不如從前，而且小孩一般已經大學畢業了，之後不需要你再投資孩子了。

退休後，收入將大部分來源於退休工資和財務性收入。從支出上看，除了必要的生活娛樂支出，花錢的地方也沒以往多了。

年紀大了，就更要一個穩定安詳的生活環境，理財也一樣。此時的你應當以國債、固定收益類P2P等低風險的防禦性投資為主，對於中高風險的投資，還是不要惦記為妙。

此時，投資要兼顧高收益的同時，更應避免高風險的投資，除了日常開支、養老費用之外，還可能會面臨著疾病等方面的大額支出。

2個建議：

自私一點。「准退休族」最大的問題就是對子女過於「慷慨」 ，供子女穿，上學，買房等；「准退休族」現在就應該「自私」一點，先安排好自己的養老金，再幫助子女解決困難。

以安全為主。這一時期家庭理財應以安全為目標，建議80%以上的財富投到貨幣基金或者低風險P2P平台。

財小妹（公號ID：caimqp）絮絮叨叨了這么久，大家可以結合自己所處的人生階段制定適合自己的理財規劃。

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❺ 不同人生階段個人理財產品該如何進行選擇

根據人生各個階段的不同生活狀況，我們在每個階段都有不同的理財需求，應該在有效規避理財活動風險的同時做好人生各個時期的理財規劃。
在人生的不同階段,除了孩童和讀書時代可以依靠父母做到衣食無憂、快樂成長外,其它階段都需要成年人自己籌劃。理財是財富積累的一種手段，你不理財，財就不會理你。 一年之計在於春，一年的理財規劃當然也需要在第一個季節制定。如何在2008年為自己和家庭制定一個好的理財計劃？相信投資者已經勾畫了今年的理財藍圖。實際上，根據人生各個階段的不同生活狀況，我們在每個階段都有不同的理財需求，應該在有效規避理財活動風險的同時做好人生各個時期的理財規劃。下面，我們將分5個不同時期，請專家為大家分析不同階段理財的重點並給出建議。 單身一族：需告別「月光」 月光族基本都集中在這類人群中，急需解決的問題就是「沒錢」，心中有無數理想和願望但因自己囊中羞澀無法實現。生活開銷佔用了大部分收入，這一階段要考慮的是以後的開銷，不少地方都要用錢：結婚費用、買房費用、購車開銷、孩子教育金、生病開銷、退休之後的生活費用等等。 理財重點：光大銀行阜成路支行行長助理、國際金融理財師趙偉松指出，處於這個階段的人群理財做法比較激進。該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財的重點是要努力尋找一份高薪工作或者繼續學習深造、培訓，打好基礎。 可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。定期定投是很好的投資方式，因為這段時間用於投資的資金很少，定投股票型基金可以用最少的資金參與到股票投資中。 深圳發展銀行德勝門支行理財經理辛璐建議，這一階段由於負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買份消費型的意外險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。 -投資建議 可將收入的10%-20%投資於風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種，投資方式以定投為佳；用收入的5%-10%給自己買一份意外保險。盡量不做「月光族」，攢下15%-30%的收入做長期規劃理財。 -理財優先順序 節財計劃→資產增值計劃→應急資金→購置住房。 小兩口：需現金流支撐 (未生孩子) 這一階段家庭資產總量比以前高一些，個人花費比以前減少。這一階段要解決人生的一個大問題———住房問題。中國民生銀行南京分行金融理財師劉浩表示，這一階段買房要還貸款，需要有現金流來支撐。因此該階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，增加儲蓄比例，不能把全部積蓄用於風險較高的投資。 理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期，雖然經濟收入有所增加、生活趨於穩定，但這時購房後每月還購房貸款給家庭帶來一些經濟壓力，需要有充足的現金流應對。有積累後，可以選擇兩部分投資，一部分是比較激進的理財工具，投資於資本市場，以期獲得更高的回報。另一部分投資穩健型的理財產品，用作還按揭的現金流。 -投資建議 專家建議，可將可支配收入的50%投資於股票或成長型基金，50%投資於穩健型投資產品，如債券型基金或者打新股的銀行理財產品。根據個人偏好亦可進行部分活期儲蓄。這一階段需要每人各買一份人壽保險，如果一人意外身故，可用保額應對未來的貸款，減少生活壓力。 -理財優先順序 購置住房→購置硬體→節財計劃→應急資金。 (孩子出生後) 這一階段要考慮得更全面，除了繼續還房貸之外，孩子已經來到世界，父母要考慮從孩子出生到大學畢業的教育費用開支，家庭的最大開支就是子女教育費用，而且這部分開支是剛性的，不能不支出或減少支出。 理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用，要增加穩健型投資或固定回報類投資比例。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行調整，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。 -投資建議 60%可支配收入投資於固定收益類理財產品，如債券型基金、打新股銀行理財產品等，以獲得長期穩定的回報應對子女教育開支；20%-30%資產用於投資比較激進的品種，如股票型基金、外匯或期貨等；20%左右投資沒有風險的貨幣基金或銀行儲蓄，以備家庭急用。深圳發展銀行德勝門支行理財經理辛璐表示，保險方面還應繼續投保人壽保險，然後應給子女投保一份教育類保險，為上學以後的教育費用做准備，銀行理財產品方面可以選擇「教育金儲蓄」這種存款，每人每年最多存2萬，而且不扣稅。 -理財優先順序 子女教育規劃→資產增值管理→應急資金。 三口之家：考慮子女教育規劃 (孩子未獨立) [小貼士]考慮風險再投資 了解風險是理財過程中的關鍵，我們在進行投資前，有必要先盤算一下自己承擔風險的能力。因為任何人在承受風險時都有一定的限度，超過了這個限度，風險就會變成負擔或壓力，可能就會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害。2008年不同理財方式都有機會收益，只要按照自身的特點制定相應的理財計劃，相信您會在2008年取得好的成績。 中年夫婦 (孩子已獨立) 這一階段是人生理財的黃金階段，無論從事業上、收入上看，都是高峰期，家庭也沒有什麼負擔，孩子已經獨立，自己也沒有太多開銷。一般家庭在這個階段投資反而偏向保守，光大銀行阜成路支行行長助理、國際金融理財師趙偉松表示，這一階段可以稍微激進一些，因為這時的抗風險能力最強。 理財重點：這期間最適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。所以，在選擇投資工具時，可以把范圍放寬一些，不單純集中在資本市場，可以涉及收藏領域、投資黃金市場等等。此外，還要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的，為退休以後的生活做打算。 -投資建議 專家表示，這個時期的投資沒有一個固定的分配比例，相比前面幾個階段這一時期的投資更自由。深圳發展銀行德勝門支行理財經理辛璐分析，這一年齡段的人比較偏愛攢錢，適合投資長線基金，混合型基金及債券型基金都是不錯的選擇。但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、重大疾病險。 -理財優先順序 資產增值管理→養老規劃→應急基金。 退休夫婦 退休之後面臨的問題是收入比之前減少很多，也沒有太大開銷，日常的生活費用占據大塊支出，還有部分的醫療支出和旅遊開支。這一階段理財的目的是安度晚年，應採取比較保守的投資方式。光大銀行阜成路支行行長助理、國際金融理財師趙偉松分析，現在老人參與高風險投資的比例很大，主要是2006年以來資本市場理財突然間火了起來，投資者認為如果不參與將損失很大，所以有一定積蓄的老年人也加入到高風險理財大軍中。理財專家分析，這主要是從眾心理導致的，對已退休的老年人來說有很大的風險。 理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時要減少高風險投資，以固定收益類投資為主。 -投資建議 將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；80%-90%投資於固定收益類資產。在國外，不少老年人通過逐步出售房產來滿足開銷，但在中國這種方式比較少。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。保險方面，這個階段是享受保險成果的時候，不必再增加新的保險，可以考慮給孫子孫女買份兒童險。 -理財優先順序 養老規劃→遺產規劃→應急資金。 證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之於證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社保基金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照"資金規模的大小"提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什麼也不投資，也並不能徹底地迴避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業改革的必然結果。根據人生各個階段的不同生活狀況，我們在每個階段都有不同的理財需求，應該在有效規避理財活動風險的同時做好人生各個時期的理財規劃。
在人生的不同階段,除了孩童和讀書時代可以依靠父母做到衣食無憂、快樂成長外,其它階段都需要成年人自己籌劃。理財是財富積累的一種手段，你不理財，財就不會理你。 一年之計在於春，一年的理財規劃當然也需要在第一個季節制定。如何在2008年為自己和家庭制定一個好的理財計劃？相信投資者已經勾畫了今年的理財藍圖。實際上，根據人生各個階段的不同生活狀況，我們在每個階段都有不同的理財需求，應該在有效規避理財活動風險的同時做好人生各個時期的理財規劃。下面，我們將分5個不同時期，請專家為大家分析不同階段理財的重點並給出建議。 單身一族：需告別「月光」 月光族基本都集中在這類人群中，急需解決的問題就是「沒錢」，心中有無數理想和願望但因自己囊中羞澀無法實現。生活開銷佔用了大部分收入，這一階段要考慮的是以後的開銷，不少地方都要用錢：結婚費用、買房費用、購車開銷、孩子教育金、生病開銷、退休之後的生活費用等等。 理財重點：光大銀行阜成路支行行長助理、國際金融理財師趙偉松指出，處於這個階段的人群理財做法比較激進。該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財的重點是要努力尋找一份高薪工作或者繼續學習深造、培訓，打好基礎。 可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。定期定投是很好的投資方式，因為這段時間用於投資的資金很少，定投股票型基金可以用最少的資金參與到股票投資中。 深圳發展銀行德勝門支行理財經理辛璐建議，這一階段由於負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買份消費型的意外險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。 -投資建議 可將收入的10%-20%投資於風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種，投資方式以定投為佳；用收入的5%-10%給自己買一份意外保險。盡量不做「月光族」，攢下15%-30%的收入做長期規劃理財。 -理財優先順序 節財計劃→資產增值計劃→應急資金→購置住房。 小兩口：需現金流支撐 (未生孩子) 這一階段家庭資產總量比以前高一些，個人花費比以前減少。這一階段要解決人生的一個大問題———住房問題。中國民生銀行南京分行金融理財師劉浩表示，這一階段買房要還貸款，需要有現金流來支撐。因此該階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，增加儲蓄比例，不能把全部積蓄用於風險較高的投資。 理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期，雖然經濟收入有所增加、生活趨於穩定，但這時購房後每月還購房貸款給家庭帶來一些經濟壓力，需要有充足的現金流應對。有積累後，可以選擇兩部分投資，一部分是比較激進的理財工具，投資於資本市場，以期獲得更高的回報。另一部分投資穩健型的理財產品，用作還按揭的現金流。 -投資建議 專家建議，可將可支配收入的50%投資於股票或成長型基金，50%投資於穩健型投資產品，如債券型基金或者打新股的銀行理財產品。根據個人偏好亦可進行部分活期儲蓄。這一階段需要每人各買一份人壽保險，如果一人意外身故，可用保額應對未來的貸款，減少生活壓力。 -理財優先順序 購置住房→購置硬體→節財計劃→應急資金。 (孩子出生後) 這一階段要考慮得更全面，除了繼續還房貸之外，孩子已經來到世界，父母要考慮從孩子出生到大學畢業的教育費用開支，家庭的最大開支就是子女教育費用，而且這部分開支是剛性的，不能不支出或減少支出。 理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用，要增加穩健型投資或固定回報類投資比例。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行調整，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。 -投資建議 60%可支配收入投資於固定收益類理財產品，如債券型基金、打新股銀行理財產品等，以獲得長期穩定的回報應對子女教育開支；20%-30%資產用於投資比較激進的品種，如股票型基金、外匯或期貨等；20%左右投資沒有風險的貨幣基金或銀行儲蓄，以備家庭急用。深圳發展銀行德勝門支行理財經理辛璐表示，保險方面還應繼續投保人壽保險，然後應給子女投保一份教育類保險，為上學以後的教育費用做准備，銀行理財產品方面可以選擇「教育金儲蓄」這種存款，每人每年最多存2萬，而且不扣稅。 -理財優先順序 子女教育規劃→資產增值管理→應急資金。 三口之家：考慮子女教育規劃 (孩子未獨立) [小貼士]考慮風險再投資 了解風險是理財過程中的關鍵，我們在進行投資前，有必要先盤算一下自己承擔風險的能力。因為任何人在承受風險時都有一定的限度，超過了這個限度，風險就會變成負擔或壓力，可能就會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害。2008年不同理財方式都有機會收益，只要按照自身的特點制定相應的理財計劃，相信您會在2008年取得好的成績。 中年夫婦 (孩子已獨立) 這一階段是人生理財的黃金階段，無論從事業上、收入上看，都是高峰期，家庭也沒有什麼負擔，孩子已經獨立，自己也沒有太多開銷。一般家庭在這個階段投資反而偏向保守，光大銀行阜成路支行行長助理、國際金融理財師趙偉松表示，這一階段可以稍微激進一些，因為這時的抗風險能力最強。 理財重點：這期間最適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。所以，在選擇投資工具時，可以把范圍放寬一些，不單純集中在資本市場，可以涉及收藏領域、投資黃金市場等等。此外，還要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的，為退休以後的生活做打算。 -投資建議 專家表示，這個時期的投資沒有一個固定的分配比例，相比前面幾個階段這一時期的投資更自由。深圳發展銀行德勝門支行理財經理辛璐分析，這一年齡段的人比較偏愛攢錢，適合投資長線基金，混合型基金及債券型基金都是不錯的選擇。但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、重大疾病險。 -理財優先順序 資產增值管理→養老規劃→應急基金。 退休夫婦 退休之後面臨的問題是收入比之前減少很多，也沒有太大開銷，日常的生活費用占據大塊支出，還有部分的醫療支出和旅遊開支。這一階段理財的目的是安度晚年，應採取比較保守的投資方式。光大銀行阜成路支行行長助理、國際金融理財師趙偉松分析，現在老人參與高風險投資的比例很大，主要是2006年以來資本市場理財突然間火了起來，投資者認為如果不參與將損失很大，所以有一定積蓄的老年人也加入到高風險理財大軍中。理財專家分析，這主要是從眾心理導致的，對已退休的老年人來說有很大的風險。 理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時要減少高風險投資，以固定收益類投資為主。 -投資建議 將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；80%-90%投資於固定收益類資產。在國外，不少老年人通過逐步出售房產來滿足開銷，但在中國這種方式比較少。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。保險方面，這個階段是享受保險成果的時候，不必再增加新的保險，可以考慮給孫子孫女買份兒童險。 -理財優先順序 養老規劃→遺產規劃→應急資金。 證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之於證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社保基金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照"資金規模的大小"提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什麼也不投資，也並不能徹底地迴避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業改革的必然結果。

❻ 人生的四個重要階段，分別需要怎麼理財

一、孩提+學生時代
這個階段涵蓋人生的兩個成長期，無論是孩提時代還是學生時代，基本上是人生觀、價值觀、金錢觀成型的時期，在父母的教育下，大家從對錢一無所知走向熟知。多數人在這個階段對金錢的需求通過家庭得到滿足。建議父母注意對孩子財商的培養，正確引導對錢的認知、使用，培養其養成良好的儲蓄習慣。
二、入社會+單身階段
這個階段的人已經在社會工作中開始資本原始積累，一個人開支相對較小，且風險承受能力較強。
建議以提升工作技能為主，不斷實現升職加薪。收入堅持分出一部分進行儲蓄並隨時記賬，減少不必要開支，閑錢可選擇流動性和安全性較好的貨幣基金、P2P平台投資。
三、結婚+生子階段
這個階段的人多數有了一定的社會閱歷與財富積累，成立家庭後，有了另一半，家庭總收入增加，且趨於穩定。同時，開支也相應增加。該階段的風險承受能力隨著年齡增長由強漸弱，投資理財也需要做精細規劃。
建議可根據個人及家庭經濟能力選擇合適的城市、地段，利用貸款購置房和車，並盡可能增加閑置資金。理財考慮多元化資產配置，比如基金、P2P或銀行理財等，在保證財富穩健增長的同時也可嘗試高風險投資產品如股票以獲取超額收益。當然，像股票、黃金這類高風險投資品需根據個人的風險承受能力來定投資量，參考比例:中低風險投資/高風險投資=2/1或3/1，注意及時止盈止損。
四、退休+養老階段
這個階段的人基本上步入職業生涯的尾端，生活消費開支減少，隨之而來的是較大額度的醫療開支，風險的承受力較低。建議投資理財穩中求進，以國債、非結構性銀行理財、穩定的P2P平台等低風險的防禦性投資為主，對於股票等中高風險的投資，最好不碰。
人生在不同時期階段方法大不相同。保險投資貫穿於我們人生的每一個階段，作為一種 「以小博大」的長遠投資，在關鍵時候能減輕很大的經濟壓力。只有因時制宜，方能找到更適合自己的理財方法。