人民幣升值時在銀行如何理財

㈠ 人民幣升值 如何理財

人民幣升值，打破了人們之前的理財習慣。環境變了，理財策略也要隨之改變 隨著人民幣升值，美元已失去了保 存外匯 好事變壞事 張先生，深圳一位私營業主。十幾年來，他一直在做兒童玩具出口貿易生意，主要出口歐美國家。由於產品全部出口，這些年來，賺來的都是外匯。 張先生是個生意人，做起生意來頭頭是道，但他對理財產品卻知之甚少。1997年亞洲金融風暴來臨的時候，張先生因為手中有大量美元而免遭貶值之苦。所以，他非常相信外幣，總覺得拿著外幣穩妥，一直不願意把外匯結成人民幣。 於是，張先生把這些年賺到的錢，全部以各種外幣存入銀行。其中，60萬美元存入銀行兩年期定期存款，到期自動轉存;1000萬日元也存入兩年期定期存款;30萬歐元存入銀行七天通知存款;將20萬美元換成澳幣，存入銀行一年期定期存款。另外，張先生的個人銀行賬戶上始終保持40萬美元的活期存款，作為公司的流動資金。 但是，近兩年多，一度讓張先生很放心的外幣，卻給他添了不少煩惱。 自匯改以來，人民幣對美元升值累計超過21%。同時，央行在近三年加息頻繁，使張先生手中的外幣不斷貶值。 張先生的外匯資產面臨著匯率風險，他不得不開始想辦法以規避免損失。由於他從未研究過資本投資，一時不知道從何下手，只好找理財師幫忙。 理財師對張先生的外幣資產做了評估，發現他各個幣種的存期、利率及匯率等因素，張先生的外匯資產出現了不同程度的損失。其中，除了港幣稍有微利外，其他的外匯資產都出現了負投資收益，尤其是日元，損失最多。 理財師幫張先生分析了虧損的原因，由於人民幣升值，張先生依然以外幣資產為主，這是他虧損的主要原因。從投資品種來看，張先生非常保守，大部分以低收益的銀行存款方式持有，幾乎沒有任何投資性的外匯資產，這也是資產收益率低、無法抗拒匯率風險的原因。 忙理財 虧損變收益 如果將張先生的外匯資產重新優化，就要綜合考慮人民幣未來的升值空間及利率變化，了解各種外匯投資產品及張先生對外匯的需求情況。 通過與張先生溝通，理財師建議，將他的美元資產實行轉換策略。在中國的外資銀行購買美元投資產品，主要是美元結構性理財產品。將一部分美元資產轉到香港，投資美國國債、美國投資基金等。另一部分美元資產存於國內銀行離岸賬戶，以獲得較高利息。再利用各種途徑把美元資產轉化成人民幣資產，進行生產性投資，獲得投資回報。還可以進行美元外匯交易投資，從外匯市場獲得收益。 對於這種轉換策略，理財師告訴張先生，每種投資方法也都有它的劣勢。 結構性理財產品有一定的風險，收益不穩定，鎖定期可能較長，即使獲得較高收益，其收益與利息間的差距，可能僅能抵消人民幣升值帶來的虧損。 投資境外產品的難度較大，對國外投資市場了解不多，也無法監控國外投資產品情況。另外，能辦理離岸業務的銀行也很少。 權衡利弊之後，理財師建議張先生把大部分資產換成港幣，購買香港的外匯投資產品。將少部分資產轉成人民幣，可以投資境內B股市場，也可以進入外匯交易市場，還可以購買房產進入固定資產投資市場。 對於投資境內的B股市場，張先生有些顧慮，他不看好B股市場。理財師分析，雖然B股已經失去了融資功能，規模小，流動性差，完全屬於邊緣化市場。但隨著A股股權分置改革完成和大批藍籌回歸，B股應具有一定的投資價值。 理財師點評 專業理財師戴引嚴認為，在這份理財規劃中，對於投資境內B股市場，他不很贊同，完全可以全部用港幣做外匯理財產品的投資。 理財師馬軍輝提出了一些自己的看法。他認為，在張先生的資金配置中，港幣的配置太多，品種太單一，應該考慮其他外幣的投資組合。 北京沃馳理財的蔡慶濤認為，張先生目前面臨的最大風險是行業風險，這是以上兩位理財師所沒有看到的。近兩年人民幣持續升值，張先生所從事的外貿企業系統性風險增大。盡管人民幣升值速度已經放緩，但滯後效應才剛剛體現。尤其是今年以來，國內大批中小型外貿企業關門倒閉就是非常明顯的體現。所以，理財師應該幫助張先生分析一下企業的行業風險，是否應該在適當的時候退出這個行業。再根據自己的優勢資源進軍新的或者關聯產業。如果還從事這個行業，應該另找突破口將公司理財與個人理財結合起來。 關於美元是否仍為強勢貨幣問題，蔡慶濤認為應該客觀地看。隨著美國經濟的持續下滑，尤其是次貸危機的滯後效應，美元在相當長一段時間內仍將處於疲軟狀態。相對人民幣來說，人民幣對美元大幅升值的空間已不大，但並不意味著美元就會立即走強。

㈡ 人民幣升值 怎樣做好外匯理財

一、遠離哪些「好得難以置信」的機會
二、遠離那些任何允諾你暴利的公司
三、遠離那些告訴你外匯投資沒有風險或者風險很小的公司
四、不要從事保證金交易，除非你明白這意味著什麼
五、對那些聲稱在「銀行間市場」從事交易的公司表示懷疑
六、外匯欺詐經常定位在少數族群成員身上
七、確信你獲取了外匯交易公司的經營記錄
八、不要和任何不向你展示自己背景的人打交道

㈢ 人民幣升值如何理財

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1. 股票--高收益型理財產品
不需要准備太多本金，只需要去券商那裡開個戶，就可以進入到股市的。要知道股票的刺激可是非常大的，所以總資產的20%之內的投入資金算是比較合理的，炒股的風險太高了，所以理財新手不太建議接觸，想要系統的學習整套流程需要花太長時間和精力了，不懂的話又只能被當韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
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綜上所述，想要理財產品還是選基金，普通人理財在投資過程中大都存在三個問題：一是不專業，二是沒時間，三是錢不夠。而投到的基金能夠給力，就能完美解決這些問題。想入手高質量基金，就來參加基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

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㈣ 人民幣升值對銀行股影響如何

人民幣升值對銀行的影響主要有以下5 個方面：
（1）從資產負債凈額看，5 家上市銀行外幣資產凈頭寸占總資產比重約0.42％，人民幣升值2％使上市銀行2005 年凈利潤下降1.07％，每股收益下降0.4 分。
（2）資產負債的幣種結構調整
（3）收入結構：匯兌收益增加，外匯理財風險上升。
（4）國有銀行資本充足率趨於下降。
（5）銀行客戶帶來的間接影響，不良貸款可能趨於增加，但影響有限。

㈤ 如果預期人民幣升值，怎麼理財更好

中國人民銀行2005年7月21日晚對外宣布，經國務院批准，即日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。
人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。並宣布自19∶00起，美元對人民幣交易價格調整為1美元兌8.11元人民幣，升值2%（中國人民銀行公告[2005]第 16 號）。中國人民銀行還同時決定自次日起上調境內商業銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限。其中，一年期美元、港幣存款利率上限均提高0.5個百分點，調整後利率上限分別為1.625%和1.5％。
人民幣升值對個人理財來說，直接影響到居家金融行為。首先，直接影響到部分產品消費行為。人民幣更值錢了，引出的結論是境外物品價格會更便宜，進口的汽車、高檔服裝、化妝品等會以更低的價格享受到。一旦價格傳導到位，很多人會將先前處於等待消費狀態的預期消費行為變為現實。對普通老百姓而言，消費商品多以國產產品為主，影響將是間接的。例如，絕大部分老百姓購買汽車首選國產車，或者合資車，不會去購買進口寶馬、賓士。對汽車企業而言，汽車進口原材料價格下降，造成成本下降，受市場多種因素影響，各企業也會出台相應的營銷策略，促進汽車價格的進一步下調。當然，市場中也不乏觀望者，部分人可能會希望等到人民幣的下一次升值再實施自己的消費行為。
其次是影響到出國旅遊市場。一方面是國人出國旅遊的熱情更高，人民幣可以換到更多的外匯，在境外消費更加積極。另一方面，境外也會更歡迎中國人到其國家地區旅遊。
再次是影響到出國留學市場，很多家長選擇將孩子送到國外讀書，但高昂的學費和生活費一直是很多家庭最頭疼的事，現在門檻降低，更多的父母可以為孩子實現出國留學夢了。不過，這還要看旅遊、留學對象國，預期人民幣升值很可能引發新一輪地區貨幣的升值，例如東亞其他國家的貨幣也可能會隨之升值。同步升值的結果是沒有變化，所以還要區別對待。
總體而言，畢竟購買進口產品、出國旅遊、留學不是我們生活的全部，2%也屬於小幅升值，對老百姓的生活理財有一定影響，但幅度很小。對於引起「貨幣幻覺」從而大手大腳花錢的行為是不值得鼓勵的，實際上國人在境外沖動消費的行為早就應該反省了！
可能很多人擔心房價是否會因此恢復高速上漲，因為前期熱錢就是奔著人民幣升值而來的，升值是否會引起更多的熱錢進入。我認為有壓力，但不會出現，一是本次國家控制房價上漲過快，採用了多種措施，打的是組合拳，這些措施中已經考慮到遏制炒房投機行為，例如個人轉移房屋權屬按成交價格的3%-5%徵收契稅或者按20%徵收出售住房所得稅等。相信升值後，國家調控房價的應對措施也會出台。二是2%升值令熱錢進入成本上升。三是國內部分城市的房價已經相當高，上漲空間收窄。當然升值2%還不足以令熱錢獲利回吐，且受到出售限制政策的影響，相當部分熱錢會選擇繼續持有已購物業。
第二個影響是儲蓄行為。實際上，在預期人民幣升值時，部分客戶就在陸續辦理美元結匯，將外匯換成人民幣再進行理財。這將直接影響到外匯儲蓄的變化，為適度抵消這一變化，人行上調了銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限。將一年期美元、港幣存款利率上限均提高0.5個百分點，調整後利率上限分別為1.625%和1.5％。調整後的利率水平與人民幣一年定期利率2.25%相比，相差幅度縮小為0.625和0.75個百分點，但畢竟還有一定差距，部分預期人民幣繼續升值的客戶可能會調整其外匯儲蓄頭寸，將外匯儲蓄換成人民幣儲蓄。考慮到人民幣還不可自由兌換，不需要將全部美元都換回人民幣，因為換回容易，再換回難，適當保留一定的外匯在手，以後出國旅遊、留學、商務等都比較方便，大家還是要視自身情況而定。另外，也可以考慮轉換成其他預期對美元升值的貨幣。
第三個影響是投資理財行為。最直接的影響就是人民幣理財產品和外匯理財產品了，首先是老百姓對外匯理財產品的投資收益率將會有更高的期望，如在現有預期收益率基礎上增加2%。這對現有商業銀行而言，面臨更大的產品壓力。其次是穩健型人民幣理財產品，例如人民幣理財產品和貨幣市場基金將獲得更多青睞，優質人民幣信託理財產品將會受到追捧。商業銀行也會創新更多人民幣理財產品，適當增加穩健型產品的投放，滿足市場需求。對於A股股市而言，升值屬於利好消息。升值對企業有不同影響，會吸引場外資金購買受益行業股票，受益行業和不利行業的股票換手必然增加，交易活躍，有利於重聚人氣。
本次人民幣溫和升值和人民幣匯率改革對經濟增長和就業短期會產生一定影響，但長期對我國經濟發展有利，而中國經濟持續健康發展，是個人財富和社會財富積累的保障。隨著個人財富增長和理財意識、理財技巧提高，我們的生活會更好。

㈥ 人民幣升值怎麼投資

1/5
如果手中有外匯，大量拋出外匯，完全持有人民幣不可取。因為目前我國的外匯政策還實行單向外幣管制，美元等外匯換成人民幣好辦，但人民幣換匯卻要經過官方審批，且有額度限制，投資者應該根據自己的需要去決定是否繼續持有美元等外匯資產。如果僅僅是希望通過持有外匯來獲取收益的話，建議結匯。如果有出國旅行、留學、工作的話，就沒有必要將手頭的外匯結算干凈，因為結算後如若再次買入美元，中間會產生手續費，其數額是很高的，不一定會低於2%。留用的部分可以通過個人外匯買賣或銀行發售的外幣理財產品來保值增值。

2/5
如果手中沒有外匯，且有出國旅行、留學、工作的話，可以分期逐步購匯，積存外幣，並在銀行做外幣理財。

3/5
適當調整手中外匯資產的分配比率，不要把所有的外幣存款都壓到一種外幣上，可以用美元購入亞洲貨幣是分散美元下跌的較好方法，同時也不應該忘記澳元，
澳元是高息貨幣，持有澳元兼有分散匯率風險和高息收入的優點。

4/5
外匯存款投資宜短不宜長。從人民幣升值當日起，各家商業銀行開始執行新的外幣存款利息。各銀行推出的外幣理財產品收益率也節節攀高，可以部分或全部抵銷掉人民幣升值帶來的美元資產損失。

5/5
理財是一個長期的計劃，一個家庭為了保障自身的生存發展應該有自己的外匯儲備和黃金儲備來抵禦本國可能出現貨幣貶值而帶來的風險。預計人民幣實現自由兌換，而現在人民幣的升值正是我們兌換一些外國貨幣來儲備的一個機會，所以建議現在開始關注外匯和外匯理財產品。平衡資產配置（外幣、黃金、股票、房產。。。。）。

注意事項
圖片來自網路。
網路學習。
投資理財最好的是適合自己的。

㈦ 人民幣不斷升值，銀行存款不斷貶值，我們要怎麼進行投資理財

人民幣在不斷貶值啊，大哥。

㈧ 現在什麼理財方式最好現在人民幣升值太快，如何保值、增值

最近RMB升值過快有 美國大選的因素在裡面
美國大選肯定會打造一個強勢的美元
就連前期受QE3影響大漲的黃金也受到強勢美元的打壓
美國大選後RMB估計會好點
像保值、增值當前可以考慮買實物黃金或者黃金投資都可以
全球通脹的年代，黃金是保值的首選

㈨ 人民幣升值如何理財

怎麼理財的話題大家一直都有在關注，那些你從市場上搜到的理財方式跟理財產品都不簡潔，今天我給大家化繁為簡，把我最推薦理財方式和理財產品給到大家！
對了，最近有一門基金課程是我非常推薦的，大神們專注基金投資多年，年化收益可達15%：僅限50人！點擊參加《基金訓練營》，跟投高收益基金！
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1. 股票--回報率超高的理財產品
只要去券商那兒開個戶就可以進入到股市，根本不用准備太多本金。股票的刺激想必大家都知道，因此投入資金最好別超總資產的20%，因為風險太高的緣故，所以不建議理財新手炒股，系統學習下來很浪費時間跟精力的，不懂行情又很容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
基金的資金是存放在銀行的，所以安全十分有保障。相對於投資股市來說，基金是由專人管理的，不用自己盲頭亂撞，投資收入相對穩定很多。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。基金的最大優點在於：贖回方便，流動性強，不用擔心錢被套牢。
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3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；安全性高，發行主體是國家；年收益大約在4%。但是國債在提現支取的時候需要支付0.1%的手續費，而國債屬於長期投資，所以不建議提前兌取。
由此觀之，理財最值得選擇的產品還是基金，普通人理財在投資過程中有三個壞處：不專業、沒時間、資金不夠。萬一投到一隻給力的基金，就能完美解決這些問題。想買高質量基金，就來報名基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

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㈩ 人民幣升值對銀行業有什麼影響

人民幣升值將通過兩種途徑對不同行業產生影響。
一是因人民幣升值所導致的資本成本和收入的提升將在長期內改變我
國的經濟結構，重新賦予行業不同的成長速度，
並使不同行業的企業業績出現分化。
二是人民幣升值在短期內改變行業內企業的資產、負債、收入、
成本等賬面價值，通過外匯折算差異影響其經營業績。概括而言，
人民幣升值將對進口比重高、外債規模大、
或擁有高流動性或巨額人民幣資產的行業是長期利好；
而對出口行業、外幣資產高或產品國際定價的行業沖擊較大；
其他則影響較小。
主要受益行業包括：
房地產和基礎設施類行業是非貿易的不動產行業，
升值將全面提升國內地產資產價值，同時提高具有資源有限、
壟斷性或建設周期較長而供給彈性較小的特點的機場、港口、鐵路、
高速公路這類基礎設施、基礎產業的投資價值，
以上兩大行業因此明顯受惠；金融行業，特別是銀行業和證券業，
屬於經營貨幣和資本業務的資金密集型行業，
由於具有較好變現能力和流動性，屬於高人民幣資產的行業，
因此將吸引國際資金大量流入，從而受益；航空、電力、煉油、造紙、工程機械等行業收益於原材料或設備依賴外國采購為主而導致的成本
降低，或大額外債而導致的還本付息所產生的匯兌損益方面的收益，
對國內市場擁有壟斷優勢的航空業更為突出；
技術進口依賴型的高科技類行業，
在關鍵科技知識產權上還不具有優勢，
在一定時期內還將保持著大量進口的勢頭，在匯率升值的前提下，
能保持自己在成本方面的優勢。
參考資料：沈彤 國海證券首席宏觀分析師