智能理財是什麼

Ⅰ 智能理財指的是什麼

目前市面上，包括國內外已有的一些智能理財平台，其實都還處在初創階段，在產品表現上也並沒有完全實現全部智能化，最多是在數據分析基礎上，根據平台產品搭配來提供某個周期的理財產品組合，並且推薦給用戶，讓用戶購買，同時保持一定的產品收益分析跟蹤。但是都還沒有完全實現智能化，也就是根據機器學習和人工智慧來進行全部自動化的產品組合搭配和購買，投資人只要投入資金就行。

Ⅱ 智能投顧是什麼意思

「智能投顧」源自美國，目前發展最成熟的地區也是美國。2010年智能投顧公司Betterment在紐約成立，一年後Wealthfront公司在矽谷成立，智能投顧正式誕生。從2013年開始，兩家公司的資產管理規模呈現了驚人的增長，到2015年底，Wealthfront擁有了約29億美元的資產管理規模，而Betterment則超過了30億美元。自此，華爾街掀起壹股智能投顧的熱潮。

所謂「智能投顧」，原名為」Robo-Advisor」。根據Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，並主要以演算法驅動的財務規劃服務的數字化平台。典型的Robo-Ad-visor通過在線調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息，然後使用數據提供建議與支持客戶投資。

與傳統投顧相比，智能投顧最大的特徵有以下這三點：

一、 門坎低；

二、 費用低；

三、 高效率。

主要面對需要投顧服務，卻又不具備聘任私人投資顧問的中產階層提供服務。依據其他先進地區的案例，中產階層也是主要接受智能投顧服務的對象。

但需要注意的是，智能投顧並不代表不會虧錢。「智能（自動化）主要是體現在投資人與實現交易過程的自動化，而不是有什麼保證賺錢的投資策略或工具。」

在投資理財的過程中，能體現智能的環節有三個：

一、投前：運用智能技術提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等。

二、投中：實現自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本演算法、以及比對市場動態所衍生的交易策略等等。

三、投後：自動化帳戶凈值跟進、自動調倉提示、智能客服、與其他可預先設定場景的服務規劃等等。

但是，市場上很多號稱提供智能投顧服務的機構，投資人要怎麼選擇跟判斷哪個是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：

一、智能投顧必須具備可以量化的演算法邏輯，而且可被復現、被追蹤、被驗證。

二、智能投顧必須藉由標准化金融產品實現，因為只有標准化的金融產品具備可公評的凈值，也才能真正實現理財目標的跟進與監測。

三、主持智能投顧的團隊必須兼具金融專業與技術實力，特別是對正統金融行業的經驗與深度理解，否則很容易走偏正道，危害投資人的利益。

Ⅲ 智能理財是否靠譜

智能理財，又稱智能投顧、機器人理財，是依託於互聯網技術，運用資產組合與配置理論，建立起人工智慧化投資模型，同時通過信息篩選、雲計算和大數據分析，在充分了解客戶的財務狀況和投資偏好後，可以為其打造一對一、個性化的專屬理財服務。智能理財的優勢就在於成本低、門檻低、效率高、水平高等。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估後，再自身判斷是否參與。

如您有投資需求，平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求，不同理財產品的預期收益，投資方向，風險均不一樣，按是否保本分為保本理財和非保本理財。您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-理財，搜索理財產品名稱或代碼查看詳細的產品說明書進行了解及購買。

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Ⅳ 什麼是智能投顧

所謂的智能投顧平台，是指其藉助於計算機模型和技術，為經過調查問卷評估的客戶提供量身定製的資產投資組合建議，包括股票配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置等。

Wealthfront前身是一家投資咨詢顧問公司。2011年12月，這家公司更名為Wealthfront，轉型為一家專業的在線財富管理公司，成為最典型的智能投顧平台。

與大部分的智能投顧平台一樣，Wealthfront的特點是成本低，其盈利來源是向客戶收取管理費。根據花旗銀行報告的數據，美國市場這些平台的管理費通常是每年0.25%～0.5%。

其背後的智能投資邏輯，大致為以下過程：

首先投資者需首先填寫一份調查問卷，內容涵蓋年齡、家庭收入、投資目的、虧損接受程度等7個簡單的問題。

根據投資者對這幾個問題，對客戶的風險偏好做一個自動評分 （0.5分-10分，0.5分間隔）

根據此評分，給出相應資產配置建議，（例如下面是對風險偏好為8分的人配置建議)

(資料來自於博道投資官微）

智能理財的優勢

博道投資認為智能投顧除了費用低廉，至少還有以下三個好處：

1.分散，幫助理財用戶將資產分散到不同籃子里，追求風險和收益的匹配；

2.個性化，根據理財用戶的個人情況，為每位用戶提供個性化投資建議，滿足不同需求；

3.長期投資，追求長期穩健的回報，而不是擇時擇股的回報。

(資料來自於博道投資官微）

智能投顧服務現狀

根據小博粗略了解，目前推出智能投顧服務的平台不下20家，尤其整頓後的互聯網金融，紛紛將此作為轉型方向，幾無例外的推出「阿爾法狗」概念，強調「技術型」出身，在資產配置領域颳起了高科技風潮。

就產品來說，大致包括獨立建議型（僅做公募基金推薦）、混合推薦型（除了公募基金，還包括p2p等理財產品）和一鍵理財型（平台設置好組合比例，一鍵下單）三種。

(資料來自於博道投資官微）

中國智能投顧的風險

其一是牌照。僅銷售金融產品這項，就需要相應的金融產品銷售牌照，否則「單說不練」，只提供建議卻無法在該平台直接購買基金、債券等，則影響用戶體驗。但對於一些業務情況、股東實力都不符合門檻要求的機構來說，要拿到這張牌照則比較困難。

其二是監管。在我國，金融行業是高度管制的 ，並且分業管制，銀行理財，股票，信託，公募，私募，每種產品都有自己的牌照，能同時擁有這么多牌照的公司少之又少，如果因為牌照和資質缺乏或者只能提供一兩類資產，最後又淪落成了賣自己的產品，與整體配置的理念背道而行。

其三是法律制度。在我國，投資顧問與資產管理兩塊業務是分開管理的，適用於不同的法律法規。現階段，尚無專門的法律條款對智能投顧業務進行規范。

其四，智能足夠智能了，個性足夠個性嗎？幾個問題顯然無法了解一個人投資「適當性」的全部，而且你的風險承受能力在不同階段、不同狀況下都可能存在差異，「阿爾法狗」自然無法跟蹤這么緊密。

(資料來自於博道投資官微）

Ⅳ 你好！請問自動理財是什麼意思

一、自動理財是什麼？
自動理財是銀行為客戶提供的一種智能高效的理財服務。對於簽約了自動理財的客戶，銀行會將客戶賬戶里的閑置資金自動購入銀行的開放式理財產品，到期後會自動取出，無需客戶個人進行任何操作，非常方便。

例如：中國農業銀行目前就推出了「安心塊錢天天利滾利」的自動理財產品，其年化預期收益率為2.3%，相比活期存款利息0.3%來說，預期收益率高出7倍多，比1.5%的1年期定期存款利息也高出不少。簽約該理財產品後，銀行會將卡里的錢自動按照該產品計劃投資，投資者到期即可獲得相應的收益。

二、自動理財的優勢
1、自動理財安全性相對較高。自動理財的產品一般投資向國債、金融債、央行票據、貨幣市場工具等流動性強、違約性低的金融品種，安全性相對較高，收益有保障。

2、自動理財流動性好。工作日的8:00-15:00可贖回，且立即到賬，可通過銀行網上銀行、手機銀行操作，這也就意味著你賬戶里的錢還是可以比較靈活的進行使用的。

3、自動理財預期收益率相對高。相比活期存款和1年期定期存款而言，自動理財具有較高預期收益率，同時也兼具了靈活性。

4、自動理財的智能化高。只需事先設定金額、周日、日期即可自動買賣，無需人工操作，綜合以上三點是您的理財好幫手。

三、自動理財批量結息入賬
自動理財批量結息入賬的意思是投資者投資的自動理財集中付息已經存入投資者的賬戶了。這類理財產品都是按照約定時間付一次利息，到約定時間後集中付息。

自動理財批量結息入賬之後，投資者可以查看相關流水，即可查看利息的金額。一般來說，對這類消息投資者不要過於關注。因為一般情況下，都不會出錯。給的錢不會多也不會少。

Ⅵ 智能存款是理財產品嗎

智能存款確實是理財產品。
智能存款也即是提前提取不會按照活期利率來計算利息的資金。如果說是你存入3年的定期存款，如果你在第二年的時候就想要提前提取利息，那麼你所取出的錢的利息將會按照活期存款的利率來計算利息。活期利率和定期利率的差異還是比較大的，也就是說，這兩年的存款是徒勞的。
拓展資料
1、 要注意理財產品的風險。一般來說，使用金融產品的風險越大，用戶獲得的收入就越多。此外，高風險的財富管理產品可能會失去本金。在正常情況下，建議您需要根據自己的風險承受能力來選擇財富管理產品。不同形式的金融產品或多或少都會賠錢。銀行理財產品分為保本型和非保本型，收益率也不同。理論上，金融產品是有風險的。如果杠桿化，股票、外匯和原油期貨可能是本金的幾倍。p2p得到抵押平台的支持，本金仍然有保障。沒有抵押的平台很可能沒有本金。當你購買一個金融產品時，你需要在購買後儲存錢的天數即為理財產品期限。銀行購買理財產品的期限一般超過45天，長的話一般是182天。理財產品是由商業銀行和正式金融機構設計和發行的產品。募集資金按照產品合同投資於相關金融市場，購買相關理財產品，獲得投資收益，並按照合同分配給投資者。
2、 銀行信用卡辦理需要資質：在大多數情況下，具有直接民事經濟行為能力的公民（年滿18周歲的中國大陸公民）和有一定直接經濟來源的人可以向發卡銀行申請信用卡。 申請信用卡，必須有固定的職業和穩定的收入來源，並向銀行提供擔保。 擔保形式包括個人擔保、單位擔保和個人資金擔保。
3、 貸款具體流程：
（1） 申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看一下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。
（2） 貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下一步貸款環節。
（3） 貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。
（4） 抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。
（5） 發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。

Ⅶ 智能存款是什麼意思

「智能存款」為一種銀行和互聯網平台合作發行的存款產品，屬於個人普通存款，享受存款保險保障，「利率」在4%-5.5%左右。根據《存款保險條律》規定，個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付。

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Ⅷ 什麼是智能儲蓄

智能儲蓄又稱為銀行智能存款，是一種銀行發行的存款產品，屬於個人普通存款，享受存款保險保障，一般通過合作的互聯網平台銷售。根據《存款保險條律》規定，個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付。

您也可以關注度小滿理財APP(原網路理財)平台上的中小型銀行的「智能銀行存款」，「利率」在4%-5.5%左右，享受存款保險保障，即單個銀行的個人存款享受50萬以內的本息賠付。具體可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！