銀行如何發展科技金融

❶ 中國銀行將如何加大科技創新研發投入

2018年8月9日，中國銀行首席信息官劉秋萬在主題為「加快金融科技創新，全面推動數字化轉型」的銀行業新聞發布會上做出上述表述。另據其透露，中國銀行也正在積極籌備探索成立金融科技公司，今年內或將有新舉措。

另據介紹，中國銀行利用實時分析、大數據及人工智慧技術，結合內外部數據，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進行客戶資金流監控、優化信用風險評價體系、識別潛在違規客戶，已初步構建覆蓋實時反欺詐、智能反洗錢、信用風險、市場風險和操作風險等領域的風控體系。2017年底至今，已累計監控交易數億筆，攔截欺詐交易數千筆，避免客戶損失數千萬元。

應用科技手段防範和化解金融風險上，中國銀行網路金融部總經理郭為民表示，對於企業，以前針對企業風險很多還是依託於結構化的數據，固定的風險模型，包括它的資產、現金流、抵押物等等。現在我們能夠充分利用大數據和人工智慧技術，用機器人去把一些非結構化的數據結構化。

「也就是說，可能某個企業發生了群體性的投訴，在社交網路或者在互聯網其他方面有一些反映，但不是結構化的數據。我們的機器人會關注這些熱點，同時把風險關聯到這個企業。通過法院、工商、質檢或者債券登記等等這些結構化的風險提示，我們還能夠通過輿情，把它關聯到這個企業和這個企業關聯的上下游，可能穿透兩層以上包括股權、擔保關系的企業，然後把這些風險歸集到一個企業，這樣能夠幫助我們有效的預判這個企業的潛在風險，有效降低不良率。」他說。

❷ 金融行業怎麼發展

我國金融科技產業全景圖譜

金融科技Fintech一詞最早是花旗銀行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而來。根據金融穩定理事會的定義，金融科技是指技術帶來的金融創新，能夠產生新的商業模式、應用、流程或產品，從而對金融服務的提供方式產生重大影響。

我國央行也參考了上述定義，指出「金融科技是技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效」。

金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合，應用人工智慧、大數據、雲計算以及區塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。

——更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》。

❸ 傳統商業銀行在金融科技發展迅速的時代，如何實現數字化、智慧化的轉型升級呢

產業是基礎平台，金融起著催化劑和乘數作用，金融與產業互動創造新的價值，大大加速財富積累。從資本的角度看，產業的財富放大效應將迅速增強，而金融只有與產業結合才能產生放大效應和巨大價值。產業金融的基本原則是通過資源資本化、資產資本化、知識產權資本化、未來價值資本化實現產融結合，促進產融結合的互動發展，實現增值。

❹ 金融科技未來會如何發展演化

中關村互聯網金融研究院院長分析了金融科技發展的融合創新演化路徑。融合創新有三個層面：產業融合、產業間融合和產城融合。產業內融合的關鍵點是“金融科技+創新服務”，最終會實現能級的升級。產業間融合的關鍵點是“金融科技+科技金融”，通過金融科技賦能科技金融，為各產業提供普惠精準的服務，最終形成生態圈的金融。產城融合的關鍵點是“金融科技+智慧城市”，通過金融科技與智慧社保、智慧醫療和智慧交通等融合，打造面向未來的新金融城市。

中小銀行群體需要緊緊圍繞協調、開放、共享的新發展理念，強化金融科技發展的協同合作和互利共贏。成銀清算將借用金融科技建設新金融基礎設施，努力擴大朋友圈、建設合作圈、增強業務圈、豐富生態圈，為中小銀行應對挑戰和把握機遇提供支持。

❺ 銀行的金融科技崗位的前景如何哪些銀行這方面走在前面

總體來看，行業未來是有前景的，但是在監管方面還沒有特別成熟。互聯網本身更新較快，行業變化較快，自身有較好的學習能力，必要的時候有換崗和跳行業的決心，是對自己的挑戰。
這方面做的好的銀行有五大行和招商交通等銀行。
拓展資料:
金融科技專業就業前景:
在金融機構、金融科技企業、第三方金融服務機構、金融監管部門及相關企事業單位、政府部門從事金融科技產品開發、運營和管理等相關工作。與傳統金融相比，金融科技憑借在許多方面有著更大的優勢，在處理風險和獲客上的效率都大大提升，成為風投界的新興寵兒。
銀行商業科技崗:
一、商行科技崗的工作內容
商業銀行的金融科技崗，也稱為計算機崗。主要負責整個銀行的信息系統建設與管理，包括制定和實施信息科技發展規劃、信息系統生產運行管理、各類科技基礎建設工程和信息安全管理等。簡單來說，就是對銀行內部系統定期維護檢修，確保銀行系統安全穩定。例如，科技崗需要支持銀行的各種系統、程序開發、項目開發、功能模塊，包括部分銀行已經實現的無人銀行的經營，自助ATM的存取功能等。
二、商行科技崗的待遇
在各大銀行數字轉型的過程中，科技崗稱得上是一個風口崗位。據某行總行軟體中心數據，銀行提供的薪資是高於均值的，部分核心IT崗位甚至比互聯網名企的相關崗薪資高。其實，部分同學進入銀行科技崗並不是追求薪資，而是追求「生活和身體上的可持續發展」，把銀行與其他的互聯網企業相比，銀行的業務量、工作壓力、工作時長都要比其他的互聯網企業小的多。同時在銀行工作時，技能也可以得到鍛煉，在金融科技上深入鑽研。
三、商行科技崗的發展前景
一般情況下，銀行的員工都需要從櫃員做起（因行而異）。商業銀行的發展路徑有三條：管理路線、市場路線、技術路線。
管理路線，要求員工的業務能力較高且熟悉各項業務的操作和流程。先把櫃員的業務做熟做專，然後晉升為業務經理，再做到會計主管。
市場路線，主要負責營銷，在此方向做精。要求員工要有人際營銷，存款量，發卡量，營銷能力，往部門主任，發展到部主管，乃至領導層發展。
技術路線，銀行業對信息科技的依賴最大。信息技術的運用已經越來越成為金融產品的核心競爭力和金融創新的動力。主要是在技術方面做精。

❻ 科技金融給銀行帶來巨變比預想更快

以智能化特別是人工智慧為核心技術的科技金融給全球金融業帶來巨變特別是對傳統銀行的沖擊正在撲面而來。令人震驚的是，這種變化與沖擊竟然比預想的快得多。
此前，眾多國內外專家預測由於科技金融、互聯網金融以及人工智慧的發展，傳統銀行現有的物理性營業網點將在10年內消失，又有預測全球銀行業在科技金融沖擊下幾百萬員工將在未來若干年裡失去工作崗位。這些預測在端著金飯碗的銀行員工中近乎是天方夜譚，表面上似乎點頭贊許而內心裡的聲音卻是「早著呢」。然而，事實證明這些端著金飯碗的銀行員工大意了甚至是徹底錯了。
目前，海外金融科技智能化如火如荼。我們再三提到的2017年年初日本一些保險公司理賠崗位竟然裁員30%，原因就是雖然理賠崗位是「復雜勞動」，但是智能機器人卻可以替代。智能機器人使得日本一些保險公司理賠崗位裁員了。
金融智能化、科技化的風暴也正在席捲中國的金融業。特別是對銀行個人業務的沖擊與改變是前所未有的。近期，有機構統計數據顯示，從近3年的數據來看，銀行的櫃員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬餘人到2016年的驟減5萬餘人，三年時間，銀行改變翻天覆地，主要是一線櫃員減幅較大。原因在於一線營業網點的櫃面業務大幅度減少了。過去排長隊的情況很鮮見了，到銀行辦理櫃面業務的老年人居多。
有一個叫做離櫃率指標，即銀行業務通過移動設備、電子自助服務、智能終端等離開櫃台辦理與到櫃台處理的比例。這個比例正在直線上升，甚至達到驚人速度。在傳統網點櫃員減少的同時，銀行的網路交易數量則有著巨大的增長，銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離櫃交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離櫃率達到了84.31%，其中，民生銀行的離櫃業務率已經達到了驚人的99.27%。全年網上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%，網上銀行個人客戶數量為12.19億戶，同比增長13.32%，企業戶為0.27億戶，同比增長31.71%。
業務離櫃率大幅度提高，櫃面業務大幅度減少，帶來的是人員過剩，隨之必然帶來較大幅度的減員。銀行業協會的數據顯示，截至2016年末，工商銀行共減少櫃員14090人，農業銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數據。不過無論如何，這是近年來銀行櫃員減少規模最大的一次。以三年披露數據較全的建設銀行為例，其在2014年減少櫃員2851人，2015年減少櫃員4881人，2016年則驟減了30007人。農業銀行在2015年還增加了6909名櫃員，而在2016年則一口氣減少了10843名櫃員。當然這裡麵包括一部分到齡退休離崗的自然減員以及自動辭職離崗人員因素。但金融智能化科技化進步帶來的沖擊是主要因素。
銀行業網路業務交易呈現兩位數增長，也是被倒逼的。中國互聯網金融、科技金融的大發展，特別是以支付寶、微信為首的移動支付，給傳統銀行櫃面業務帶來了巨大沖擊。使得傳統銀行業務大幅度減少與萎縮，傳統銀行在外部科技金融發展倒逼下不得不實現轉型，即向科技智能金融化轉變。
可以說，傳統銀行在移動支付、設備智能化上發展迅速，我們感受到的是手機銀行已經有了巨大進步，市場佔有率正在提高。智能自動化設備發展良好。許多銀行都配備了「智能櫃台機」，這種機器設計非常人性化，功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產品簽約、綜合查詢與列印、生活服務、公司業務、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100餘項個人非現金業務，用戶可根據需求，按照提示操作。
不過，總體看傳統銀行在科技金融、金融智能化上與大型互聯網公司差距仍然不小。從方向看，傳統銀行在科技金融上仍然著重於離櫃但是線下金融智能業務，而大型互聯網公司的智能金融著重點在於離開線下的線上移動互聯網金融業務。而移動互聯網是未來大趨勢、大方向。抓不住移動互聯網就抓不住未來。
央行最新發布的2016年第三季度支付體系運行總體情況報告顯示，移動支付業務保持快速增長。有機構預測，今年年內中國移動支付市場交易規模將達到121590億元，到2018年前，中國移動支付市場交易規模的年均增長將保持在20%以上，之後還有望保持較長時間的中高速增長。手機支付已成為年輕人最主要的支付方式，有84.9%的中國網民使用過移動支付，其中，95%的網友只選兩個工具——支付寶和微信支付。如今微信支付用戶達4億，電商領域排名第一的支付寶目前有超過4.5億名實名用戶。業內人士表示，中國移動支付在支付寶和微信等擁有巨量用戶的平台支撐下，必將成為第一市場。這顯示全球將迎來一個移動支付的中國世紀。也就是說，傳統銀行在2016年的移動支付市場份額僅為5%。這個差距太大。也預示傳統銀行拓展移動支付的潛力與空間很大。
相信今後銀行將投入人力物力大力發展科技金融與互聯網金融。這樣的話，業務離櫃率將會越來越大，直至全部離櫃。帶來的是櫃員等一線員工崗位大幅度減少，最終消失。
科技金融、智能化金融進步帶來包括勞動力轉型是個必然趨勢，每一個銀行員工面對撲面而來的科技金融革命都應該盡快思考自己的出路與轉型方向

❼ 如何發揮科技對銀行業務發展的支撐作用

社會、經濟的發展需要科技的推動，金融和科技的有機結合將極大地提高科技成果轉化為現實生產力的速度與效率。國際實踐經驗表明，良好的金融環境和完善的金融體系是實現科學技術蓬勃發展的基礎和保障。當前正是我國轉變經濟增長方式和提升產業結構的關鍵時期，探討如何發揮商業銀行對科技創新的支持作用，具有重大的現實意義。
商業銀行支持科技創新的路徑
（一）商業銀行實現自身的科技創新。從全球銀行業的發展趨勢看，信息技術已全面融入到現代商業銀行的各項經營管理活動之中，成為決定商業銀行客戶服務以及經營管理水平高低的重要因素。正因為如此，國際上競爭能力強大的大銀行無不對信息系統建設投入了巨大的人力和物力，以期取得領先同行的競爭優勢。
商業銀行自身的科技創新途徑體現在制定科技發展戰略、培養科技人才隊伍、搭建科技應用平台，從理念、軟體、硬體全方面貫徹科技在商業銀行中的應用，提升銀行的競爭力。以工商銀行為例，堅定「科技引領」的發展戰略，加大科技投入，在自主應用創新、科技基礎設施建設、自助設備投放等方面年均投入專項資金近50億元；持續加大科技方面的人力資源投入，建成一支規模達12000人的科技人才隊伍，強大的研發能力大大豐富了工商銀行的知識產權儲備，其擁有的專利數量同業佔比超過50%，是國內擁有專利數量最多、層次最高的商業銀行。目前，工商銀行的大型數據中心管理和維護著超過6億個賬戶的數據，信息系統的整體可用率始終保持在99.98%以上的水平。此外，著眼於國際化發展目標，工商銀行自主研發推出了境外統一的核心業務系統（FOVA），目前已經推廣至其大部分的境外分支機構，為全球化布局提供了強有力的IT支撐。
（二）商業銀行支持科技創新企業或項目。商業銀行對科技創新企業或項目直接提供金融支持。商業銀行向科技創新企業或項目直接提供金融支持，無需中介，該方式主要包括以下幾點：一是向企業或項目提供如結算、現金管理等中間業務以及存款服務等非融資性支持。二是向現金流較為穩定的創新主體貸款，個別項目的創新失敗不致影響企業的償還能力。三是支持已處於擴張期或成熟期的創新項目，鑒於其市場風險、技術風險已較小，銀行信貸風險相應較小。四是對於風險較大的創新企業(項目)，銀行可以通過信貸資產組合、利率上浮、財產抵押等方式有效降低、化解、覆蓋風險。
商業銀行向風險投資公司、創業投資基金、科技項目孵化器等科技創新平台提供金融支持。商業銀行通過支持風險投資公司、創業投資基金、科技項目孵化器等科技創新平台，提高其支持創新公司(項目)的資金實力和管理能力。該方式充分利用了平台對項目創新含金量的鑒別能力，使銀行避免了對大量企業或項目的評估、審查，只需對風險投資公司等機構的管理能力、還款能力加以監督檢查，降低了銀行的貸款成本和風險。
商業銀行通過擔保機構向科技創新企業或項目直接提供金融支持。對於創業投資項目或中小型高科技企業，商業銀行可通過引進擔保機構有效化解信貸風險。擔保機構既可以是政府附屬的非盈利機構，也可以是商業性機構。銀行對創投項目或新興企業發放貸款，擔保機構提供政策性擔保並收取一定比例的乾股、期權。通過擔保比例的設定、擔保機制的創新，有效規避道德風險和逆向選擇的發生。該方式在向科技創新提供資金的同時調動了擔保機構的積極性、確保了銀行信貸資產的安全，疏通了融資渠道。
商業銀行支持科技創新目前存在的問題
（一）科技金融體制不完善。在我國，科技金融產業融合發展遲緩，究其原因是缺少一個完善的科技金融體制。對於科技金融是科技工作還是金融工作的界定不明確，組織管理、執行機構主體定位含糊，缺乏推動科技金融的統一載體。具體而言，科技與金融分離成兩個相對封閉的運作系統，各自根據本系統的規則進行條條管理、塊塊運作，並未形成合力。科技和金融各行其是，並沒有被放到整個社會經濟發展的角度進行重新綜合定位。可見阻礙科技金融發展的關鍵就在於力量分散，需要建立一個以專業性質的商業銀行為核心的新體制。
（二）商業銀行信息科技價值隱性化。目前多數商業銀行的績效考核更多是從信貸、資金、中間業務等業務條線，對余額新增、佔比、增長率等傳統指標進行考核。信息科技雖然以各種形式為商業銀行創造了顯著的經濟效益，但由於信息科技產生的巨大經濟效益難以被直接反映到財務報表中，也就無法生成考核績效。這也反映出，企業對信息技術的認識還存在一定偏差，信息科技部門創造的經濟效益往往被業務部門所掩蓋，多數商業銀行將其歸為後台保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質的業務推動線。事實上，信息技術不僅推動著新產品的產生，而且即便是傳統概念的新產品，其背後支撐的IT系統對產品盈利的貢獻度，在某種意義上也超過了產品定價等業務要素。
（三）商業銀行信貸風險不可控。高新技術企業是典型的高投入、高風險，資金佔用期長，且多為新興產業的中小企業。而商業銀行放貸以流動性和安全性為本、以能夠保證收回貸款為前提，為了規避風險，銀行貸款進入科技型企業的時機大多在企業處於擴張期或成熟期。科技創新企業融資難既有一般企業的原因，如缺乏有效的抵押擔保、財務信息不透明、銀行信貸管理模式僵化等原因，更有一些特殊原因：一是科技項目價值難評估，難轉讓。這樣不利於商業銀行實施知識產權質押，也不利於投資機構確定企業項目的投資價值並予以轉讓。二是企業信用難判斷。高科技中小企業一般處於初創期，商業銀行無法知曉企業的資信狀況。三是技術成果難保護。核心技術大多掌握在個別科研人員手中，一旦科研人員跳槽或核心技術泄密，對企業發展影響很大。
（四）中介服務存在缺位、錯位現象。破解科技創新的不確定性和信息的不對稱性，必須引入第三方中介，通過擔保機制或信息媒介，實現資金供給方向資金需求方的資金轉移，實現商業銀行對科技創新的有效介入。但是，目前我國相關中介服務體系仍存在若干問題，一是針對科技創新的擔保體系不完備。缺乏全國性的科技創新擔保機構或擔保基金，地方性機構實力不強，管理能力較弱，且動力機制不完善，部分擔保機構經營方向偏移。二是律師事務所、會計師事務所、信用評級機構和資產(尤其是無形資產)評估機構存在人才、品牌、管理等方面的缺陷。三是部分中介機構出現品質不良現象，甚至行業整體缺乏公信力。如信用評估行業出現的惡性競爭、承諾級別、貶低他人等現象，擾亂了正常的評級市場環境，使市場出現誠信真空。
商業銀行支持科技創新的幾點建議
（一）繼續加強商業銀行自身的科技創新。一是加強對信息系統經濟效益評價方法的研究，通過科學、量化的體系方法，促使信息科技隱性價值顯性化，提升信息科技對商業銀行發展的自主推動力。二是加強數據應用，挖掘數據價值。充分利用數據挖掘等現代技術，服務於商業銀行的經營管理和科學決策。三是加強信息資產管理，優化資源配置。從整體提高資源效益的角度，將信息科技資源進行整合，以降低成本、提高收益。
（二）定製金融產品滿足高科技企業需求。科技企業對金融產品需求具有個性化、多元化的特點，商業銀行必須根據科技企業的特點量體裁衣，加強產品創新，滿足其全方位的金融需求。一是根據科技企業缺乏有形資產的特點加強擔保方式創新。例如開展知識產權、股權、應收賬款質押以及其他權益質押等擔保方式創新，對現金流持續穩定的企業設計收入質押貸款，對有訂單的企業設計訂單質押貸款。二是根據科技企業成長期經營管理不規范的特點開展中間業務創新。例如可以充分發揮商業銀行在信息資源、系統網路、金融人才等方面的優勢，為企業提供支付結算、財務咨詢、現金管理、理財等全方位的服務。
（三）建立健全的風險控制與分散機制。商業銀行有效支持科技創新，必須要有一套健全的風險控制與分散機制。一是積極推動包括知識產權評估和交易、技術先進性鑒定和專門服務於科技企業貸款的融資擔保等中介機構的健康發展。通過公正的第三方機構的介入，化解金融與科技產業信息不對稱問題，解決由於商業銀行對知識產權現狀和科技水平缺乏了解造成的價值難以評估問題。二是探索和創新分散風險的有效途徑，包括在既定市場定位下，為不同發展階段、風險程度、地域空間的科技項目融資，通過信貸資產組合的方式實現風險分散；充分發揮擔保公司、科技保險、高科技企業孵化器、科技企業網路聯保等分散風險的作用；開展聯合貸款以及推進科技企業貸款交易轉讓和資產證券化，及時進行風險轉移。三是實現有效的風險隔離。將科技金融業務與一般金融業務在資產負債表上分離開來，實施相對獨立的管理，保證一般業務安全。
（四）構建完善的科技金融服務體系。根據科技金融的特點，結合我國的基本國情，構建一個集金融制度、金融政策、金融工具、金融服務為一體，由政府、企業、社會中介機構等各種主體集中參與，覆蓋技術創新、金融創新全過程的多功能、多層次的系統性、創新性體系安排。一是探索科技貸款的多種組織形式。既可以通過在大型商業銀行內部設立專門從事科技貸款的組織機構，實行單獨的內部管理模式，也可以探索大型商業銀行作為出資人發起設立獨立法人資格的科技貸款組織。二是建立完善的中介機構信息分享機制。金融產業和科技產業對信貸中介機構的資質、信譽度等信息實現共享，實行中介機構造假一票否決制。這樣既保障了商業銀行的信貸安全，也保證了科技企業的有效資金來源，通過市場的監督機制維持中介機構健康的市場秩序。三是根據科技企業初創期、成長期財務不健全的特點，淡化財務指標在信貸決策中的比重，增加企業研發能力和創新能力等軟指標的比重，提高員工主觀判斷在信貸決策中的權重。
（五）充分發揮財政資金的協同效應。科技創新事關戰略得失，財政資金應當發揮關鍵的作用。一是建立戰略性新興產業科技項目貸款風險補償獎勵制度，對1年期以上的新興戰略性科技項目貸款、科技貸款余額同比增長20%以上的商業銀行給予一定的風險補償資金，激發貸款投放的積極性。二是政府直接參與認購中小企業集合信託基金，既提高了經濟主體購買信託計劃的信心，又實現了財政資金循環使用和保值增值。三是財政出資專門設立科技型中小企業貸款擔保基金。四是財政對支持科技創新企業的擔保機構給予資助，對擔保機構為創新型企業獨立擔保或聯合擔保的擔保費和因擔保發生代償的凈損失按一定比例予以補助

❽ 金融科技的發展現狀及前景

金融科技為金融IT企業帶來新的增長點，銀行業開始布局該領域

目前，我國金融IT企業在通過新興技術為金融機構提供創新服務的同時，也積極與金融機構合作，獲取金融牌照，利用自身IT技術直接為最終用戶提供金融服務，開展如金融產品銷售、智能投顧、大數據徵信等金融科技業務，實現銷售分成或業務分成。根據分析，金融IT企業在為金融機構提供服務的第一階段，市場容量僅千億規模。而直接為最終用戶提供金融服務的市場容量可達萬億規模。以智能投顧為例，截止到2018年底，我國資產管理規模達50.4萬億，若智能投顧滲透率達到10%，僅智能投顧的市場容量就達5萬億規模。由此可見，金融科技為我國金融IT企業帶來巨大的增長空間。

——更多數據來源及分析請參考前瞻產業研究院發布的《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》。

❾ 大家如何看待現在許多金融機構比如銀行把金融科技作為轉型突破口

銀行數字化轉型是趨勢，比如極融，可以幫助中小銀行等持牌金融機構建設消費金融網貸系統，構建大數據風控數據體系與系統，信貸反欺詐與平分模型，對接優質流量等。