中級理財師滿分多少

⑴ CFP 和CFA和AFP有什麼區別

1.市場認可度不同

AFP和CFP一般都放在一起講，因為AFP是CFP的一級，只有通過AFP才能申請參加CFP的教育、考試，最終申請CFP資格。

AFP是作為理財師的初級標准，由中國金融理財師標准委員會組織進行資格認證，銀行業的理財部門比較認可此證書，如果想做銀行的理財業務，AFP是最基礎的證書。

CFP，是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書。

目前中國已經成立了金融理財師標准委員會，把CFP相關考試和標准引入到中國，它採用兩級認證制度，即金融理財師AFP和國際金融理財師CFP，更切合中國本土特色。

CFA，是投資行業的「黃金標准」，號稱「全球金融第一考」。取得CFA認證，不僅有助於個人進入高薪金融行業，也是職業晉升的重要保障。全球的僱主和傳媒都將CFA特許資格認證視為卓越的專業標准。

2.考核內容不同

AFP資格認證培訓為CFP資格認證培訓的第一階段，課程為金融理財原理，共計108學時。

資格考試內容包括金融理財基礎、投資規劃、個人風險管理與保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產規劃等。

CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃6個模塊。

達到國際CFP組織所規定的教育(Ecation)、考試(Examination)、從業經驗(Experience)和職業道德(Ethics)標准(「4E」標准)，並取得資格認證。CFA考試內容分為三個不同級別，分別是Level I、Level II和Level III。

CFA資格考試採用全英文，候選人除應掌握金融知識外，還必須具備良好的英文專業閱讀能力，尤其是金融類英文專業術語。

考試內容涵蓋了廣泛的金融知識，同時考察當年最新的金融市場相關知識以及最新金融領域研究成果。

3.培養目標不同

AFP金融理財師，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，並根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。

CFP國際金融理財師，必須掌握金融理財基本知識和實務操作技能，把握國家經濟金融政策動態，熟悉各金融市場的運作和個人理財的基本原理，能夠運用現代金融工具，為個人提供金融投資及理財服務。

CFA特許金融分析師，除了需要具備豐富、廣泛的金融知識外，更要具備分析能力，實操性能力，能夠滿足各大金融機構的要求，專業從事特定的某項金融分析工作。

(1)中級理財師滿分多少擴展閱讀

1、特許（注冊）金融分析師（CFA）

它是全球投資業里最為嚴格與含金量最高的資格認證，也是證券投資與管理界的一種職業資格認證。

主辦CFA考試和授予CFA特許狀頭銜的機構是總部位於美國的CFA協會（CFA Institute），由全球性投資專業人士會員組成，屬於全球非盈利性專業機構。

自CFA考試進入中國後，CFA每年的報考人數在成倍的增長，僅今年6月份的考試，報考人員已經達到近5000人。

但是考生通過率很低，據了解CFA在全球的認證通過率是五分之一，在中國這個比例更低。

證書含金量：
鑒於CFA考試的正規性、專業性和權威性，其資格在全球金融領域內受到廣泛的認可，成為銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的從業通行證。

CFA證書持有者包括世界知名金融投資機構的高級工作人員，薪資也相當可觀，CFA在美國年薪多在20萬美元左右。

考試內容：
CFA要求持有人建立嚴格而廣泛的金融知識體系，掌握金融投資行業各個核心領域理論與實踐知識，包括從投資組合管理到金融資產估價，從衍生證券到固定收益證券以及定量分析。

考試以全英文的方式進行，須通過3個級別，每級考試時間為6小時。每年的6月、12月在全球近百個國家進行同步考試。中國考生可在上海、北京參加CFA考試。

報考條件：
具有大學以上學歷的相關從業人員。通過CFA高級水平考試者，還需要具備金融、投資、管理等領域至少3年以上的工作經驗，才有資格獲得CFA證書。

此外，CFA的考試是全球統一的全英文試卷，故對考生的英文讀寫能力有一定要求。報考費用：CFA考試報名費約400至900美元不等，包括原版的教材資料費、培訓費，平均考一次得花費兩三萬元。

2、國際金融理財師（CFP）

亦叫注冊金融理財師或者注冊理財規劃師，隨著國內理財熱越來越旺，各行各業對理財專業化程度的需要也越來越高，理財意識的提高，呼籲著更多具備專業技能的理財師。

注冊金融策劃師(CFP)，就是目前國際上金融服務領域最權威的個人理財職業資格，它是由國際財務策劃人員協會（IAFP）主辦，其人才培養方向是為客戶進行理財的理財規劃師。

根據客戶的資產狀況與風險偏好，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為他尋找一個最適合的理財方式，以確保其資產的保值與增值。

目前中國已經成立了金融理財師標准委員會，把CFP相關考試和標准引入到中國，它採用兩級認證制度，即金融理財師（簡稱AFP）和國際金融理財師（簡稱CFP），更切合中國本土特色。

證書含金量：
CFP證書是目前世界上權威的理財顧問認證項目之一，對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。

在美國一個CFP年收入都在10幾萬美元以上，而在國內，金融理財規劃師也能達到年薪50萬。目前我國保險業、銀行業等領域的理財規劃從業人員的年收入一般都在10萬元人民幣以上，而如果拿到CFP證書，薪資還會上漲。

隨著WTO市場的開放，銀行對於CFP的需求還會大大增加。

考試內容：
CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。

其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃6個模塊，且全部採用英文試卷。

報考條件：
報考者需要具有一定的財經知識和英語基礎，而且還要具備在銀行、基金、保險、證券等相關金融行業的工作經歷。

報考費用：目前CFP國內培訓與考試費用大約在1.5萬至2.5萬之間。

3、注冊國際投資分析師（CIIA）

考試是由注冊國際投資分析師協會（ACIIA）為金融和投資領域從業人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。

通過CIIA考試的人員，如果擁有在財務分析，資產管理和/或投資等領域三年以上相關的工作經歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協會授予的CIIA稱號。

自CIIA考試於2001年正式推出以來，全球已經有5000多人參加了終級考試，迄今為止，2800多名專業人士已經獲得CIIA稱號。

隨著各個區域和國家/地區協會的推廣，CIIA將會吸引更多的專業人員參考，並擴大其在國際范圍內的影響；一個更加廣泛的全球CIIA聯盟也將逐漸形成。

CIIA證書持有者適合從事經紀行業、投資分析、企業融資以及投資銀行等工作。

CIIA®考試作為國際認可的金融投資領域的專業資格考試，被中國證券業協會認定為中國證券業最高級別考試，目前在中國由中國證券業協會主辦，每年3月和9月在北京、上海、深圳三地同時舉辦兩次考試。

⑵ 金融學專業該考那些證書

特許金融分析師（CFA）CFA全稱Chartered Financial Analyst（特許注冊金融分析師），是全球投資業里嚴格與高含金量資格認證，此爛燃被稱為金融第一考的考試，為全球投資業在道德操守、專業標准及知識體系等方面設立了規范與標准。自1962年設立CFA課程以來，對投資知識、准森虛則及道德設立了全球性的標准，被廣泛認知與認可。金融風險管理師（FRM）FRM（Financial Risk Manager）是全球金融風險管理領域國際資格認證，由美國「全球風險管理專業人士協會」（Global Association of Risk Professionals，簡稱GARP）開發。國際數量金融工程認證（CQF）CQF（Certificate in Quantitative Finance）國際數量金融工程證書，是由Paul Wilmott博士組織的國際知歷談名的數量金融工程專家團隊設計和推出，目的是為有意在銀行、基金管理、投資銀行、衍生品與風險管理等領域工作的人士提供高級培訓。國際金融理財師（CFP）CFP是Certified Financial Planner，「國際金融理財師」的簡稱。是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書。財務顧問師（RFC）RFC,注冊財務顧問,是由美國國際認證財務顧問協會(IARFC,International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發。IARFC成立於1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、義大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區,主要為保險行業從業人員。注冊國際投資分析師（CIIA）注冊國際投資分析師（Certified International Investment Analyst，CIIA）資格是全球投資分析領域國際影響力的專業資格之一，由注冊國際投資分析師協會（Association of Certified International Investment Analyst，ACIIA）統一管理。

⑶ 一個理財師的創業史（26）

連載二六

一個理財師究竟要具備什麼樣的專業素質呢？

那一年我在參加銀行的AFP培訓的時候，面對林林總總專業類的書籍，特此專門挑了一本最難的《投資規劃》的書來看。

眾所周知，投資規劃是所有的理財師規劃的課程中裡面最晦澀難懂的，裡面那些七七八八的公式，看得人都頭痛。雖然我還算是中南財經大會計系性的畢業生，當年高等數學150分的滿分卷子中，考了有142分，還算是不錯的成績。

看見許多個終值現值方差數據的計算，還有各種各樣的數據模型，都覺得比較難以掌握。差不多一寸多厚的書，裡面全是這些公式計算和數量分析。

想一想在銀行工作，這些模型能夠用到多廣呢？我不不禁有點氣餒。

百無聊賴，我就從開篇開始讀。裡面有講到，一個合格專業而又稱職的理財師最佳年齡應該是45歲。當時我才30多歲，在我印象中40多歲應該人生該要下課的那種。想想投資大神本傑明格雷厄姆，還有查理芒格，還有彼得林奇，還有巴菲特，這些全是七八十歲的老人。

他們都是在這個年齡，積累了大量的投資經驗，見證了國際市場的很多波瀾起伏和風起雲涌，什麼大風大浪應該都經歷過。這樣想想，也就釋懷了。

如今14年過去了，我深深地覺得這句話非常的有用。書中又講到，一名合格的理財師不僅具有精準的專業知識，更重要的是具備勤懇踏實的工作態度，練達而圓融的人情世故，還有處變不驚的心理承受能力，另外還有不唯利是圖的可貴品質。

前面的幾點都已經很難得做到了，最重要的也是最後一點。在我20多年的金融從業生涯中，我覺得最重要的，是要有精準的專業態度，精益求精，盡善盡美的工作精神，品德人格的完善和提高，是我在此行業裡面能夠長期存活的根本。

客戶的信任，不是一朝一夕建立的，如果我們品德不好，採用一種投機取巧方式，不惜犧牲客戶的利益，讓客戶看出來我們的破綻，那一定是拿石頭砸自己的腳。

傳統金融行業的三駕馬車，銀行，保險和證券公司，當然，現在又加上了信託，期貨公司及第三方財富公司，組成了我們當今社會的金融體系。從業人員的素質決定了行業的高度。

如果要在這個行業裡面長期的耕耘，具有美譽度，一定要與自己不斷進取學習，刻苦好學的精神，努力鑽研的精神分不開。眾所周知，金融行業壓力大，風險系數高，如果不具備很強的專業精神和學習力，過不了多久，很就會瀕臨淘汰，甚至受到來自各方面的各種挑戰。

現在沒有一個行業敢說自己是一枝獨秀的行業，一定是與其他的行業有著千絲萬縷的關系，只有兼收並蓄廣泛吸取養分，才會讓我們的事業之路常青。

有幸我在銀行接受了非常嚴苛的工作要求和紀律的要求，在思想上和服務意識上，不斷地加深自己的專業度；至於在後來的湖北省首屆保險理財大賽里脫穎而出一舉奪得冠軍，與當年在中心支行里嚴苛的會計科長的種種要求是分不開的。

我記得當時的工作壓力非常大，每天早上7:00就出門，這個到達中心支行，開門開電腦，然後列印報表。緊接著就是打掃衛生，燒開水，整理內務，這樣的工作，一直幹了十幾年。

這種不允許有任何差錯的壓力，讓我時時刻刻保持清醒的頭腦。後遺症就是經常在半夜裡驚醒，做夢時，夢見自己好像離開崗位的時候沒有簽退，在凌晨總行批處理的時候，被帳務中心的人叫醒，去單位重新操作的烏龍事件。

當然這種事情我自己倒是沒有經歷過，但是聽會計科長和其他同事說起，那簡直就是一臉驚魂。我可不願意在天寒地凍的時候，半夜三更起來坐的士去單位干這種低水平的事情。

這種認真嚴謹的工作習慣讓我一直保持至今，有時候關了家中的門門，還會再反推一下確定是否反鎖，反復幾次才會離開。也許這還真的是個好習慣，反正結婚之後，到目前為止家裡還沒有遇見過小偷。

後來，我在保險公司不斷磨礪，遭遇前所未有的拒絕和挫折，這個歷程可以的說是千錘百煉。在這條路上，我遇到過數不清的困難和挫折，乃至於陷入山窮水盡的事業逆境。

甚至在從業第三年的時候，在各種業績的考核重壓情況下，仍能保持韌性力挽狂瀾，都與我當年不服輸的性格有關。

我深深地懂得放棄很容易，堅持很難的道理。人活在這世界上，最重要的就是擁有正直善良的品質，為他人著想，服務客戶的意識，在遇到個人利益與客戶利益相沖突的時候，以客戶的利益為先的重要原則。還有我們在對待客戶理財計劃的時候，一定要保證客觀公正與嚴肅認真的態度。不可以以短期的行為，來為自己謀私利。

在這世界上，沒有一個人是傻子。有些事情即使是自己獲得了短期的利益，但是等客戶明白過來以後一定會喪失對我們長久的信任。這樣的事情我寧肯不幹。把別人當傻子的人，自己才是最大的傻子。

我相信長久以後，只要自己勤勤懇懇樹立好自己的品牌，我們一定會收獲客戶的信任，也能夠以自己的專業度來對得起客戶的滿懷託付。

有人說過，在一個行業裡面我能夠擁有精深的專業知識，一定要認真錘煉超過1萬個小時以上，我計算了一下差不多十年左右的時間。而在過程中不斷練習，不斷地深耕細作，才是夯實自己的專業基礎，從而在此行業能夠長期保證一定實力的重要原因。

業精於勤，勤能補拙，人道酬勤。這三個勤字，能夠讓自己變得越來越優秀，越來越美好。我會讓自己變成一名專業審慎，盡職盡責的理財師。