跨境理財通落成於什麼時候

⑴ 可以介紹一下中國銀行的跨境理財通嗎

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⑵ 官宣！粵港澳大灣區傳來重磅消息：「跨境理財通」落地了

導讀：理財通的設計是讓投資者可以有更大的自由度去作出投資決定，而對於很多投資者而言，這將是他們首次「跨境試水」，做好對投資者的保障就顯得尤其重要。

來 源丨21世紀經濟報道

記 者丨顧月、辛繼召、朱麗娜

6月29日下午，中國人民銀行、香港金管局和澳門金管局公布開展粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點框架內容，粵港澳大灣區居民可個人跨境投資區內的銀行銷售的理財產品。

聲明指出，跨境資金流動將有總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數動態調節，但並未公布之前市場傳言的南北各設1500億元人民幣額度。

此前，在5月14日，中國人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局發布《關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，從促進粵港澳大灣區跨境貿易和投融資便利化、擴大金融業對外開放、促進金融市場和金融基礎設施互聯互通、提升粵港澳大灣區金融服務創新水平、切實防範跨境金融風險五個方面提出26條具體措施。本次「跨境理財通」業務試點，則是對26條中「支持粵港澳大灣區內地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區內地銀行購買內地銀行銷售的理財產品」的具體實施方式。

具體內容如下：

一、「跨境理財通」指粵港澳大灣區居民個人跨境投資粵港澳大灣區銀行銷售的理財產品，按照購買主體身份可分為「南向通」和「北向通」。「南向通」指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品；「北向通」指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區內地銀行（以下簡稱內地銀行）開立投資專戶，購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

二、「跨境理財通」是國家支持粵港澳大灣區建設、推進內地與香港澳門金融合作的重要舉措，有利於打造粵港澳優質生活圈，有利於促進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化，有利於促進我國金融市場對外開放，促進內地與港澳社會經濟共同發展。

三、「跨境理財通」遵循三地個人理財產品管理的相關法律法規，同時尊重國際慣例做法。「北向通」和「南向通」投資者資格條件、投資方式、投資產品范圍、投資者權益保護和糾紛處理等由人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局、香港金管局、香港證監會、澳門金管局商議確定。「北向通」和「南向通」業務資金通過賬戶一一綁定實現閉環匯劃和封閉管理，使用范圍僅限於購買合資格的投資產品。資金匯劃使用人民幣跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。對「北向通」和「南向通」跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數動態調節。

四、港澳與內地相關監管機構將各自採取所有必要措施，確保雙方以保障投資者利益為目的，在「跨境理財通」下建立有效機制，按屬地管理原則及時應對出現的違法違規行為。港澳與內地相關監管機構將簽訂監管合作備忘錄，建立健全監管合作安排和聯絡協商機制，保護投資者利益和建立公平交易秩序。

五、內地基礎設施機構應當按照穩妥有序、風險可控的原則，積極推進「跨境理財通」的各項准備工作，在完成相關規則和系統建設後，正式啟動「跨境理財通」試點業務。

「本次跨境理財通的推出，表明中國在資本項目可兌換上的開放更進一步。從具體操作方式來看，則特別提到實行額度管理、封閉管理，資金兌換在離岸市場完成，並在投資產品方面進行了限制，也是希望通過這些方式來防止跨境資金流出現大規模波動，防止匯率和外匯市場波動風險。從目前香港離岸市場的規模來看，預計前期理財通的總額度不會太大。」北京地區某券商外匯領域分析師表示。

「在此前公布的26條措施中，跨境理財通業務就尤其受到市場關注，是一項惠民措施，既有利於金融機構開拓理財產品市場，也給了市民更多的理財產品選擇，優化資產配置。」中山大學粵港澳發展研究院教授張光南表示，「此外，包括跨境理財通在內的大灣區金融開放業務，在設計時都兼顧了市場開發和監管安全審慎，而下一步需要解決的問題一是行業標準的對接，二是金融相關的監管法律協調解釋，三是結合粵港澳大灣區各自特點，地方政府協調發展。」

同日，香港金管局其官網刊發新聞稿。澳門金管局也刊發新聞稿稱，對粵港澳大灣區開展「跨境理財通」業務試點表示歡迎，相信將為澳門金融業帶來新的發展機遇，並為澳門居民理財投資服務需求提供更多的選擇。理財通機制讓居民可透過銀行體系購買跨境理財產品，拓寬了包括澳門在內的灣區居民理財渠道，便利個人跨境投資活動，有助增加人民幣的跨境流動和使用，並為銀行帶來新的商機。

澳門金管局將跟進後續各項相關的准備工作，包括與內地監管機構協商「跨境理財通」的具體執行細節和安排，通過簽訂監管合作備忘錄，建立有效防範風險的監管協調溝通機制，並聯同業界推動該項嶄新業務的盡快落實。

圖片來源 / 澳門金管局

據悉，「理財通」將以封閉渠道運作，資金原路往返， 在設置上可能並無每日匯款上限影響。在產品種類方面，初期以簡單的理財產品為主。金管局早期的研究希望產品風險低及由當地銀行發行，而非第三方理財產品。

初期產品「風險較低、相對簡單」

6月29日，香港金管局總裁余偉文說，三地探索研究的初步工作已經大致完成，理財通進入制訂落實細節的階段，朝著正式開通邁出一大步。

他說，理財通的突破性在於提供一條正式和便捷的渠道，首次允許零售投資者直接跨境開設和操作投資戶口，有更大的自主度去選擇理財產品。

沿用過去股票通和債券通的經驗，在理財通的初階段，三地監管機構會採取務實和審慎的態度去設計各個環節。這點體現在理財通的實施框架，包括產品范圍主要涵蓋風險較低、相對簡單的投資產品；投資者在兩地銀行分別開設匯款和投資戶口、實施一對一綁定；人民幣跨境資金實施閉環匯劃和額度管理。

「正如其他互聯互通機制，我們爭取理財通能盡快、穩妥邁出第一步，而不追求一步到位，畢竟，三地監管制度有所差異，而且對大部分參與的機構和投資者而言都是新的嘗試。」余偉文說。

他表示，「未來數月，我們會和兩地監管機構商討執行細節，也會聽取業界的意見，希望爭取早日啟動理財通。」

此外，理財通的設計是讓投資者可以有更大的自由度去作出投資決定，而對於很多投資者而言，這將是他們首次「跨境試水」，做好對投資者的保障就顯得尤其重要。

理財通將為香港金融業界開拓巨大的客源和業務發展空間，推動本地財富管理業務市場有機成長，帶動產品銷售、資產管理、產品開發等整條金融產業鏈的發展，也會惠及相關的專業服務界別。進一步來說，理財通擴大了香港財富管理業的腹地，為國際金融機構提供更多誘因在香港設點和投放更多資源，服務內地投資者，進一步鞏固香港國際金融中心和全球離岸人民幣業務樞紐的地位。

香港各界積極回應

香港特區政府表示，歡迎在粵港澳大灣區開展雙向跨境理財通業務試點，讓包括香港、澳門和廣東省內九市居民可跨境投資區內銀行銷售的理財產品。

香港特區行政長官林鄭月娥表示，開展理財通充分展示中央對大灣區金融發展的高度重視和支持，突顯國家作為香港的堅實後盾，香港繼續在國家經濟發展和金融市場對外開放中擔當引領角色。

她指出，國家安全立法將讓香港恢復穩定、法治和良好營商環境，確保投資者信心，進一步鞏固和提升香港國際金融中心地位。

香港財政司司長陳茂波指出，理財通為香港整個金融產業鏈、以及其他專業服務范疇帶來龐大商機，為三地金融業界開拓更廣闊市場，亦為大灣區居民提供更多理財產品選擇，促進人民幣跨境流通和使用，進一步鞏固香港作為全球離岸人民幣業務樞紐地位。

他表示，理財通為國際金融機構提供更大誘因，為立足香港並投放更多資源，以服務大灣區城市的大量投資者，強化香港作為國際資產管理中心，以及資金進出內地重要橋梁角色。

香港金管局總裁余偉文表示：「雙向跨境理財通是繼兩地股票通、債券通後，內地資本賬戶開放的另一重要里程碑，是推動香港離岸人民幣業務發展的重大突破，也是深化大灣區金融合作的亮點。大灣區居民對跨境理財投資的需求日趨殷切，兩地金融業界對理財通有很大的期望。理財通的推出，證明香港金融機構在參與內地金融開放，服務兩地居民資產管理需要的戰略優勢。我們會與香港證監會和內地相關部門通力合作，並與業界密切磋商，根據今天公布的框架盡快敲定落實細節，爭取早日啟動理財通。」

同時，香港銀行業對理財通取得進展表示歡迎。中銀香港風險總監卓成文6月29日向媒體表示，該行一直跟進理財通的事宜，認為會為兩地銀行業帶來很大機遇，兩地客戶亦有更多投資理財機會。

他透露，中銀集團亦為推動相關業務作出不少探討，特別是業務模型、風險合規及投資者保護方面，亦向監管機構提出很多意見，期望能早日推出。

渣打大中華及北亞地區行政總裁兼集團零售銀行及財富管理業務行政總裁洪丕正表示︰

「跨境理財通是大灣區推進金融市場互聯互通的一個重大里程，為中國內地及香港居民提供更多理財產品的選擇。隨著大灣區相關政策逐步出台，區內金融市場進一步開放，將能有效吸引外資，提升區域競爭力，預期大灣區未來將成為中國經濟主要增長動力之一。

匯豐亞太區財富管理及個人銀行業務主管欣格雷（Greg Hingston） 表示：

「跨境理財通機制的落實對有意擴大投資范圍、進一步分散投資的粵港澳大灣區投資者來說無疑是大好消息。'跨境理財通'將進一步鞏固香港作為亞洲最大國際資產管理中心的地位。'滬深港通'和'債券通'先後成功推出，證明互聯互通機制均有助增加兩地金融市場的整體流動性。匯豐一直積極參與各項推動市場開放的措施，我們有信心，'跨境理財通'將成為中國金融市場開放的里程碑，為金融服務業帶來更多發展機遇。」

「大灣區是中國最富裕的城市群，有望成為全球最大的金融市場之一，預計至2025年，銀行業務的收益將達1,850億美元，復合年均增長率（CAGR）達到10.3% 。作為大灣區領先的國際銀行以及香港規模最大的銀行之一，匯豐憑藉多元化的財富管理方案、領先的數碼服務及卓越的服務團隊，將積極協助大灣區客戶充分把握這一歷史性機遇。我們正密鑼緊鼓，准備以最強的服務能力迎接即將到來的機遇。」