保險理財銀行定期哪個劃算

『壹』 買保險和定期存款哪個劃算

保險公司的產品和銀行存款完全是兩種形態的金融產品，他們有一些相同的共性，也有彼此完全不能替代的作用，一句那個劃算，是說不清楚的。 但是如果僅僅從收益上來看，有以下幾點，你要先明白： 1、銀行吸納存款是為放貸，保險公司收取保費，是用來風險公擔，即收取100個人的風險保費，來承擔其中部分人員的風險，利用其中的偶然發生率，來實現風險公擔。只因為是在保險公司的經營過程中，發現有盈餘的部分，這部分盈餘慢慢演變成基金（只是舉個例子），保險公司有專門的投資部，利用這部分的盈餘去做投資，去的更大的收益。這里的投資，國家有相關規定，規范保險公司的投資方向。 2、銀行只對你的存款負責保管，並支付相應利息。而你所買的保險具有多從功能，一是保險責任中所列明的保險事故，賠償你保險金，二是兼具理財功能。 所以你要分開來看你的銀保產品，說的簡單點，保險公司的投資部門的收益肯定要比銀行的利息高，但是這個收益要分成好幾塊，一是保險公司的經營費用，二是你購買保險的相應費用，去除以上兩部分，才是你能獲得的收益。 如果僅僅是從收益來看，一般來說，銀保產品跟銀行存款差不太多。但是它多一塊保障責任。但是它又許多的限制條件，比例提前退保要收取相應的費用。 說的再直白點，保險公司是打開門做生意的，虧本的事他是不會做的，銀保產品只能最為您投資理財產品中的渠道之一，單千萬不能是唯一。 每個產品都用其側重點，不能簡單的只看他是否具有收益，或者收益的高低。 普通老百姓，還是把雞蛋不要全放在一個籃子里，多幾種渠道，盡量將風險和收益維持一個合理的范圍。過高的收益往往具有更大的風險性，這完全取決你個人的價值觀念。 穩鑽不賠的東西，往往在現實中是不存在的，天上永遠不會掉餡餅。

『貳』 銀行理財和保險理財哪個更好究竟哪個收益更高

現如今存銀行的利息年年降，很多朋友把目光轉向了保險理財。銀行理財和保險理財哪個更好？是很多人的疑問。

我們今天就來探究下：

銀行5年定期收益不如3年期，對我們有何影響？銀行理財和保險理財哪個更好？增額終身壽險和年金險，哪個更好？

一、銀行5年定期收益不如3年期，對我們有何影響？

一般情況下，在銀行存定期，利率會比活期高。時間越長的定期，利率也就越高。

但從今年 4 月份開始，國有四大行就開始帶頭調整存款利率。有的 5 年期定存利率和 3 年期一致，有的 5 年期定存利率比 3 年期低。

針對這個現象，中國銀行研究院研究員梁斯表示：“3 年期、5 年期定期存款利率倒掛，一定程度上反映了銀行對未來長期利率走勢的預判。”

說簡單點，就是各大銀行不想讓大家存那麼久了。

因為對銀行來說，存款實際上是負債——我們把錢存進銀行，銀行支付固定利息。

之後銀行把錢拿去投資、借貸，從中賺取收益，減去支付給我們的利息，剩下的錢才是利潤。

比如小明存了一筆錢，5 年定期，銀行每年付五千塊利息，這是銀行的成本。接著銀行把小明的錢拿去借貸、投資，第一年收入兩萬元，扣去五千成本，利潤有一萬五。

但第二年經濟形勢一般，投資和貸款的收益有所下降。銀行覺得可能無法再用這筆錢獲得兩萬收入，卻仍要付給小明五千塊利息，且還要持續四年，成本會變高。

銀行希望大家的存款時間短一些，它們不用長期支付固定利息，成本也能降下來。

這樣的影響就是，我們以往把錢在銀行放久一點，從而獲得更高利息的想法，沒有那麼適用了。

除此以外，各大銀行這次的調整，也給我們發出了一個信號——利率很可能長期下行，能夠鎖定利率且收益不錯的產品，會越來越稀有。

二、銀行理財和保險理財哪個更好？

家庭資產配置強調“進可攻，退可守”，既有高風險的進攻型資產博取高收益，也會搭配低風險的防守型資產保障“錢袋子”。

當銀行理財不再“保本保收益”，“無風險”利率又不斷下行，安全有收益的“錢袋子”目前還剩下三種類型：

銀行存款、國債、長期儲蓄型保險，而它們在投資收益、投資期限、門檻上各有特點。

1、銀行存款

“錢袋子”首先要安全，銀行存款很穩定，但是我們存款的銀行，萬一像 2020 年的包商銀行一樣破產怎麼辦呢？

原來根據《存款保險條例》第五條，在同一家銀行里本息和?50 萬元以內的銀行存款都是受到全額保障的，超過的部分會等到破產清算後按相應的比例進行賠付。

銀行會在各網點入口的顯著位置上展示存款保險標識，方便我們識別。

不過需要注意的是，這個存款保險，僅僅覆蓋我們的銀行存款。

我們在銀行買的理財產品，或者銀行代銷的其他理財產品，都是不受存款保險制度保護的。

所以我們去銀行辦理相關業務時，一定要搞清楚買的是什麼。

三種“錢袋子”里，銀行存款的流動性是比較強的，不過利率有逐年降低的趨勢。

2、長期儲蓄型保險

長期儲蓄型保險，包括年金險和增額壽險，從投保開始起未來每年的現金價值，都白紙黑字寫在合同里了。

好處就是所見即所得，鎖定未來的終身收益，不用擔心利率下行和市場波動的風險。

並且它們都是人壽保險合同，安全性是極高的。

根據保險法第 92 條，經營有人壽保險業務的保險公司即使破產，持有的人壽保險合同也會有其他家接手，不用擔心拿不到錢。

綜上，如果有五年以上長期儲蓄需求，增額終身壽或許更合適，畢竟它能真正做到終身收益率不變。

當然，如果是三、五年的短期儲蓄，還是選擇銀行定存與國債更合適。

三、增額終身壽險和年金險，哪個更好？

很多銀行理財經理認為年金險和增額終身壽險具備理財功能，有穩健的增值性。

其實，它們的核心功能是用作孩子的教育金，或者家人的養老金，用來保障家庭里不能虧損的那筆錢。

那什麼情況下選擇年金險，什麼情況下選擇增額終身壽險呢？

1、專款專用，買年金險

年金險適合專款專用。

為孩子做教育金，或者為了應對中短期財務需求風險，從資產配置的角度選擇高預定利率的定期年金：

比如某教育金年金險，可以達到每年接近4%的復利收益。

如果是長期儲蓄或者為養老做准備，終身年金險會更合適：

比如某款終身年金險，30 歲男士投 10 萬交 3 年，可以 60 歲起每年領 5.07 萬。

可以說終身年金險是對沖長壽風險最好的產品，活多久，領多久，提供一輩子的現金流。

需要注意的是去世比較早的話，比如七十多歲前身故，收益性大多不如投保現有的增額終身壽險。

2、靈活多變，買增額終身壽險

相比於年金險通常在固定的年份領取固定的錢，增額終身壽險更加靈活：

在領取時間和領取金額上都沒有過多的限制，如果突發意外需要用錢，或者遇到更好的投資機會，可以通過減保達到“進可攻，退可守”的境界；

不少產品還支持加保，後期有閑錢了可以再追加投進去；

如果用不到這筆錢，或者在將來的低利率環境下找不到比 3.5% 更高的產品，這筆錢還可以放在裡面繼續增值……

而且增額終身壽險收益達到上限的速度快，前期保單現金價值高，是一種百搭的儲蓄險產品。

有些是年輕人，想強制自己儲蓄，克服消費主義傾向；

有些是生意人，希望資金穩定增值，但是急用時也能拿得出來；

有些是選擇困難症，既想這筆錢用作自己養老，又想留筆錢給孩子；

有些是父母想作“嫁妝”，又希望避免子女遇人不淑，資產被“渣男”分走……

以上這類情況，都更適合選擇增額終身壽險。