加碼消費金融怎麼樣

『壹』 螞蟻「花唄」又有新動作：推出「興農計劃」

消費金融產業鏈

監管

銀保監會：銀行不得強迫老年人使用銀行卡

銀保監會近日在銀行保險業內部下發《關於銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》，對保留和改進傳統金融服務方式、提升網路消費便利化水平、推進互聯網應用適老化改造等提出了明確要求。

商業銀行要保留仍在使用中的紙質存摺、存單等老年人熟悉的服務方式，不得強迫老年人使用銀行卡，不得強制老年人通過自助式智能設備辦理業務，不得違規代替老年人操作，不得對老年人使用櫃面人工服務設置分流率等考核指標。

消金界點評： 金融 科技 發展也要注重人文關懷。

銀行

渤海銀行2020年營收同比增14.5%至324.9億元

3月29日，渤海銀行股份有限公司（09668.HK）公布其截至2020年12月31日止年度之經審計業績。

報告期內，渤海銀行實現營業收入人民幣324.92億元，同比增幅14.50%，繼續保持兩位數的增速；實現凈利潤人民幣84.45億元。

消金界點評： 截至2020年末，渤海銀行不良貸款率為1.77%，同比下降0.01%。

建行：2020年金融 科技 投入221億元

3月29日，建設銀行副行長張敏在建設銀行2020年業績發布會上表示，2020年，建設銀行金融 科技 投入為221億元，占整個經營收入3%；全集團的金融 科技 人員達到1.3萬人，在 科技 人才的布局上進一步優化。

消金界點評： 銀行加碼金融 科技 。

大公司

中原消費金融計劃五年內上市

近日，零壹 財經 獲悉，又一家頭部消費金融公司——中原消費金融計劃在5年內沖刺上市，目前正在努力做大業務規模，為上市做准備中。

消金界點評： 數據顯示，中原消費金融去年實現營業收入為21.09億元，同比增長72.87%。

螞蟻花唄宣布推出「興農計劃」

3月29日，螞蟻集團旗下花唄宣布推出興農計劃，包括：在消費端，提供補貼和平台流量，幫助農戶賣出更多農產品，增加農戶收入；在農戶端，提供花唄分期免息補貼，減輕春耕時農戶的農資購買壓力。

花唄介紹，目前階段，將首先為重慶農戶提供人均2000元的春耕分期免息額度。螞蟻集團資深副總裁黃浩稱，之後花唄興農計劃還將走進更多城市和鄉村，消費興農將是花唄今年重要的工作。

消金界點評： 監管近期曾發文規范大學生消費貸，花唄等在被規范之列。

支付寶收錢碼提現免費服務再延長3年

3月30日，支付寶官方微博稱，支付寶收錢碼提現免費服務再延長3年，且不設單筆上限和單日上限。

消金界點評： 為降低中小微商家的經營負擔。

『貳』 消費金融中期「排位賽」：捷信霸位，華融墊底

消費金融2019年中期「排位賽」結果揭曉：王者固守寶座，後來者力爭上游，也有力不從心者開始顯露疲態。

令人意外的是， 此前穩居行業前三的馬上金融，上半年凈利潤出現負增長，被後來者興業消費金融反超。

另外，華融消費金融、蘇寧消費金融、長銀五八消費金融出現虧損， 其中華融消費金融由盈轉虧，凈利墊底。

融360大數據研究院分析認為，2019年上半年頭部消費金融機構的資產規模擴張速度明顯放緩，在政策加碼下，持牌消費金融行業在未來一段時間內仍然有望呈現穩定發展的局面，行業內機構競爭可能加劇，擁有較多新場景資源的持牌消費金融機構在競爭中更有優勢。

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6家凈利過億

從統計數據看，上半年凈利潤達到1億元以上的消費金融公司有6家，分別是捷信消費金融、招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融、中郵消費金融和海爾消費金融。 其中，捷信消費金融、招聯消費金融穩居前二。

據捷信集團招股書披露，截至2019年6月 30 日，捷信消費金融經營收入為100.36億元，同比增長3.4%；收入凈額為8.26億元，同比增長348.795%。中國聯通2019年半年報顯示，招聯消費金融上半年錄得營業收入46.06億元，同比增長51.5%；錄得凈利潤7.1億元，同比增長17.45%。

從業績數據看，捷信消費金融保持了強勁的增長勢頭，穩定了「霸主」地位。實際上，2018年上半年，捷信消費金融還虧損3.32億元，然而2018年全年卻盈利13.96億元，意味著2018年下半年捷信消費金融實現凈利超17億元。

捷信消費金融曾表示，半年內扭虧為盈的關鍵在於落實了國內整體消費信貸市場的監管新政策，風險控製成果明顯收穩，下半年政策影響逐漸減小。

與捷信、招聯一樣保持了強勁增長勢頭的還有興業消費金融、中郵消費金融和海爾消費金融。興業消費金融憑借半年4.42億元的凈利趕超馬上消費金融，進入前三，中郵消費金融和海爾消費金融則憑借強勁業績表現，躋身「億元俱樂部」。

數據顯示，2019年上半年，興業消費金融營收20.88億元，同比增長140.28%；凈利潤4.42億元，同比增長120.67%。中郵消費金融和海爾消費金融凈利潤同比分別增長82.38%、110.34%，至1.39億元、1.28億元。

其實，早在2018年變革就已開始。在2018年全年業績排名中，興業消費金融就已躋身第一梯隊，而中郵消費金融和海爾消費金融也成為行業異軍突起的代表。中郵消費金融和海爾消費金融2018年全年凈利為2.03億元、1.68億元，同比增長199%、250%。

相比之下，作為第一梯隊的馬上消費金融卻在上半年凈利潤出現負增長，將行業前三拱手相讓。

而經歷了2018年凈利同比下滑59.27%，「吸金王冠」被捷信搶走的中銀消費金融，至今未公開發布2019年上半年業績。

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4家陷入虧損

有人歡喜有人愁，從披露的數據看，2019上半年，在19家持牌消費金融公司中， 華融消費金融、蘇寧消費金融、長銀五八消費金融和北銀消費金融（按照北京銀行報告期的損益和所佔股權進行推算）出現虧損，分別為-2.34億元、-1.97億元、-0.43億元、-0.31億元。

與2018年同期對比，華融消費金融由盈利0.55億元變為虧損2.34億元，同比下降525.5%，凈利在19家消費金融公司中墊底。蘇寧消費金融、長銀五八消費金融則進一步虧損。

依據相關財報披露數據，2019年上半年，蘇寧消費金融虧損1.97億元，同比2018年上半年虧損0.29億元，虧幅達579.3%；長銀五八消費金融2018年上半年虧損0.16億元，2019年上半年虧損0.43億元，虧損擴大168.75%。

數據顯示，蘇寧消費金融購物貸累計投放近250億元，綜合平均利率不到10%，低於信用卡行業平均分期利率15%的水平，及消費金融行業整體水平。此外，蘇寧消費金融2019上半年對核心決策系統進行了升級和重構， 科技 研發成本同比增加逾50%。

蘇寧消費金融負責人表示， 科技 創新和場景營銷的前期投入較大，收益表現會遞延，從長遠看更有利於公司 健康 持續發展。 公司將始終堅持深耕場景金融，以「保本微利」的普惠經營理念服務 社會 大眾，整合「金融+ 科技 +場景」的優勢，更好地服務實體經濟發展。

對於華融消費金融由盈變虧，有分析指出， 自2018年「賴小民」事件後，華融消費金融業績開始大幅波動，華融消費金融原董事長賈傳寶、總經理鄒新亮雙雙被免職。

此外，據安徽省地方金融監督管理局官網披露，2019年2月，有消費者投訴華融消費金融暴力催收。安徽省金融監管局回應稱，已經轉送安徽銀保監局。若其存在暴力催收行為，消費者可向警方報案。

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規模增速放緩

從資產規模看，融360大數據研究院分析認為，2019年上半年，受頭部消費金融機構的資產規模擴張速度明顯放緩影響，持牌消費金融公司整體資產規模增速放緩。

其中，捷信消費金融以1043.02億元的總資產（總貸款）位居第一，招聯消費金融766.35億元緊隨其後，馬上消費金融以511.11億元排名第三，總資產最少的是盛銀消費金融，僅有28.49億元。

融360大數據研究院的分析報告指出，頭部持牌消費金融機構的資產規模擴張速度明顯放緩，而一些中小持牌消費金融機構的資產規模仍然呈現高增長態勢。

報告顯示，融360統計整理的11家持牌消費金融公司中，錦程消費金融、上海尚誠消費金融、興業消費金融總資產同比增速排名前三，分別為176.66%、146.82%、101.92%。此外，頭部持牌消費金融機構中，招聯消費金融總資產同比僅增長26.1%，馬上消費金融同比增長46.78%。

此外，報告還分析了11家持牌消費金融公司的資本/資產比率。 報告指出，11家持牌消費金融機構有5家資本/資產比率達到10%以上，排名比較靠後的為招聯消費金融（5.05%）、湖北消費金融（5.73%）。

艾亞文認為，在經歷了前幾年的爆發式增長後，消費金融正在逐步回歸理性，規模發展瓶頸漸顯。 此外，隨著監管趨嚴，消費金融領域市場競爭加劇，獲客成本上升，也導致消費金融機構業績增速放緩。

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新場景爭奪戰

8月27日， 國務院 辦公廳印發《關於加快發展流通促進商業消費的意見》（下稱「《意見》」），提出了20條穩定消費預期、提振消費信心的政策措施。 其中第十九提到，將加大金融支持力度，鼓勵金融機構創新消費信貸產品和服務，推動專業化消費金融組織發展。鼓勵金融機構對居民購買新能源 汽車 、綠色智能家電、智能家居、節水器具等綠色智能產品提供信貸支持，加大對新消費領域金融支持力度。

艾亞文認為，從政策來看，關於消費金融的政策利好加碼，且呈現向「綠色智能產品信貸」等特殊新場景引導的趨勢。對於持牌消費金融機構來說，未來有場景和無場景的可能進一步分化，主要場景趨於飽和，新場景的市場爭奪戰將拉開帷幕，擁有較多新的場景資源的持牌消費金融機構在競爭中更有優勢。

蘇寧消費金融方面提供的數據顯示，綠色智能家電、智能家居、節水器具的分期貸款投放占該公司購物貸總投放金額的50%以上。以空調為例，一級能效品牌空調的分期消費佔比超過60%，筆均貸款金額超過2800元。

消費金融場景搶奪戰的另一方面，有場景的互聯網巨頭正「跑步入場」。其中，螞蟻金服和騰訊通過持股郵儲銀行間接持股中郵消費金融；網路旗下度小滿通過出資持有哈銀消費金融 30 %的股權； 微博 全資子公司也通過出資方式在今年上半年「低調」成為包銀消費金融新股東。

『叄』 銀保監會加碼金融市場亂象整治 多處涉及房地產領域

鳳凰網房產淄博訊（編輯 劉佳）5月17日，中國銀保監會發布《關於開展「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作的通知》（以下簡稱《通知》），覆蓋銀行、信託、金融資產管理公司、保險公司、金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司與消費金融公司等機構。

值得注意的是，《通知》中有多處提到房地產。

《通知》中涉及的房地產內容

一、在《通知》附件的2019年銀行機構「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，第二部分「宏觀政策執行」部分指出——

表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資；

未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向「四證」不全的房地產開發項目提供融資；

個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房；

資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；

並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於房地產開發。

二、在《通知》附件的2019年非銀行領域「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，其中「信託領域」的「宏觀調控政策執行」部分指出——

向「四證」不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣後、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；

直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款。

三、在《通知》附件的2019年非銀行領域「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，其中「其他非銀領域」的「金融資產管理公司」部分指出——

未執行關於房地產業務的各項政策和監管要求；

違法違規向地方政府提供融資或通過融資平台違規新增地方政府債務等。

四、在《通知》附件的2019年非銀行領域「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作要點中，其中「金融租賃公司」部分指出——

違規開展房地產業務；

違規向地方政府及融資平台提供融資等。

（來源：每日經濟新聞）

『肆』 快訊 |上汽、阿里聯合造車，吉利借星瑞上市加碼渠道改革

上汽集團、張江高科和阿里巴巴集團三方聯合打造智己汽車

12月17日，由上汽集團、張江高科和阿里巴巴集團三方聯合打造的智己汽車在上海做了一場媒體溝通會。這是自11月項目正式對外發聲後，一支名為「智己汽車青年公社」的團隊首次面向公眾做分享。

日前，英特爾與滴滴出行簽署戰略合作協議，滴滴將藉助英特爾的產品和解決方案，優化產品性能和用戶體驗。在自動駕駛領域，滴滴也將攜手英特爾，一起基於英特爾物聯網自動駕駛解決方案及新一代至強處理器，共同探索自動駕駛未來的發展方向。

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