理財保單怎麼選擇

❶ 什麼理財保險比較好

哪家保險公司產品理財收益高？這個問題通常沒有標准答案，因為每個人的需求偏好不盡相同。

現下比較常見的理財型產品有增額終身壽險和年金險。詳細可見：《理財險最全榜單，退市前哪些年金險和增額終身壽險值得買？》

我們看看有哪些較好的產品：

1、年金險

（1）愛心人壽百歲人生福享版

年金領取額度和現金價值都較高，收益不錯，終身有現金價值，更能滿足長壽時代的養老需求。

適合追求保證領取時間長或家族有長壽基因的人群。

（2）光大永明光明一生（慧選版）

2個保障期限、保證領取20年、保單靈活，可附加萬能賬戶進行二次增值，支持加保。

滿足保費要求可入住光大養老社區，入住門檻較低。

追求產品靈活，或對養老社區有想法的朋友。

最近增額壽停售節奏很快，目前還有這些產品值得入手。

2、增額終身壽險

（1）弘康利多多

投保較寬松、現金價值高、投保門檻較低。

是一款利益表現比較優秀的增額終身壽險，對非標體人群和高危職業人群很友好。

追求較高收益，或身體健康狀況較差的人群，或年紀較大的老年人。

（2）信泰如意尊3.0

投保年齡廣、支持隔代投保、起投門檻較高、加減保較嚴格，投保門檻不算低，是一款走中高端路線的產品。

適合高凈值人群，或年紀偏大，有財產傳承需求的人群。

年底前，理財險的變化比較多。

產品退市說來就來，讓我們猝不及防。

如果現在有投保需求，可以找奶爸了解，後續可能很難遇到比現在更好的產品。

但奶爸建議，不要盲目投保，尋找專業人士協助投保，找到一款適合自己的產品才是最好的。

寫在最後：

我是奶爸保，專注於中立、專業、客觀的保險測評；
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❷ 什麼是理財險怎麼買合適自己的理財險

想要購買理財保險，那麼而首先需要了解理財保險的種類，然後再了解各理財保險的適用人群是哪些，避免入坑。

理財保險的種類有哪些？

投資型保險一般來說兼具保障與投資理財的雙重功能，保險公司除了為被保險人提供一定的保障，同時還能代為進行投資理財。投資型保險的回報主要與保險公司的收益與經營業績有關，目前市場上常見的投資型保險產品包括三大類。

1、分紅險

分紅險是指將保險公司的經營收益盈餘按一定比例分配給保單持有人的保險產品。分紅險的主要功能依然是保障，紅利分配屬於分紅險的附加功能，分紅險收益與保險公司的實際經營成果掛鉤，具有不確定性，且上不封頂。

2、萬能險

投保萬能險後，所交保費會被分為兩部分，一部分用於保障，一部分劃入專屬的個人賬戶用來投資理財，投保人可以根據需求調整保障與投資的比例。

3、投連險

投連險比萬能險設立的賬戶還要多，其中包括保證收益帳戶、發展帳戶、基金帳戶等。每個帳戶的投資組合不同，收益率與風險也不同。

在三種投資型產品中，投連險的分紅收益最高，但分紅收益不可控；萬能險提供最低收益保證，但是要比投連險低很多；分紅險的分紅視保險公司的經營成果而定，如果公司經營不善，依舊有保底收益。

如何選擇理財保險進行投保？

剛剛在上面我們已經分析了理財保險的三種類型，分別是萬能險、投連險和分紅險。這三種不同類型的理財產品我們該如何選擇呢？

財大師小編建議大家，根據不同的優勢選擇適合自己的理財型保險。

萬能險優勢主要是繳納靈活、費用透明等；投保人繳納首期保費後，之後可以進行不定期、不定額地繳納保費，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。如果對靈活性要求較高的投保人可以選擇萬能險。

投連險在於擁有多個賬戶，用戶可以根據自己的偏好選擇賬戶；而這些不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，分別投向股票、債市、貨幣市場等，保戶可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶。它是一種與股市聯系最為緊密的理財險種，所以他的收益也是最高的，但是投連險不具備保底收益，風險性較大。適合於對風險承受能力較高，對收益要求較高的投保人。

分紅險在保險公司將經營收入的盈餘部分按照一定比例分配給保單持有人，保戶可以跟保險公司共同分享這一年的經營成果，所以它具有抵禦通貨膨脹上的作用。

❸ 理財保險如何分類,哪種產品收益最高

一、投資理財，有哪些選擇/p>
俗話說 「你不理財，財不理你 」，但錢放在不同的渠道，風險和收益也各不相同。那市面上都有哪些投資理財渠道可以選擇呢/p>
倍領哥按照風險高低，劃分了 2 類：

保守型投資方式：銀行存款、貨幣基金、保險、國債、銀行理財產品、指數基金定投等；

激進型投資方式：股票、私募基金、房地產、P2P、期貨、外匯、信託等。

一般來說，收益越高風險也越高。例如，P2P 的收益大多在 8% 左右，屬於高風險的理財方式，所以就有了平台暴雷現象。 反觀保險，我們從來都沒有聽說過，有保險公司會跑路，所以保險理財有天然的安全感。即使保險公司破產了，白紙黑字的合同也是有效的，國家會採取多項措施保證保險產品的安全性，在《保險公司破產了，我買的保險怎麼辦中就詳細做了分析。低風險的代價就是低收益，長期來看，理財險的收益大概為 2%-4%；短期來看，可能連通貨膨脹都跑不贏。

二、理財險分幾種，有什麼區別/p>
先告訴大家一個事實，保險分兩類，人身險和財產險，根本就沒有理財險的位置。 但部分壽險會帶有理財收益的性質，所以常被人們叫做「理財保險」。

銀保監會規定，保險應回歸保障本源，保險產品的名稱應當清晰明了，突出保險產品責任特點。保險產品命名、產品說明書以及相關產品宣稱材料中不得包含「理財」 「投資計劃」等表述。對於具有理財收益的保險，我們可以統稱為理財型保險，請注意：理財保險叫法是不嚴謹的，是普通百姓的口頭用語。本著科普的目的，倍領哥把這些保險分為：假理財 和真理財。

1、假理財

之所以說是假理財，是因為這類產品以保障性質為主，而理財收益很弱。

大致可以分兩類： 一類是 兩全險，保險公司為了迎合人們 「有病治病，沒病返還保費" 的思想，如果幾十年沒有出問題，可以把所交的保費拿回來。

很多人喜歡儲蓄，又愛佔便宜，就買了這種理財功能極低，保障又不充足的產品。在《能返保費的意外險，真的值得買嗎中就有詳細的分析。另一類是 分紅型重疾險，也是保險公司為了迎合大家對通脹問題的訴求，設計了這種保額會長大的重疾險。在《重疾險的前世今生》這里講到，分紅型重疾險早在 2003 年就被叫停了，規定以後不能將健康保險設計成分紅產品。

所以，現在我們看到的重疾險有返還、有分紅，其實都是附加在兩全險或分紅型壽險的基礎上的。從根本上，這些保險都算不上是理財險，只是保險公司刺激銷售的一種手段，我認為並不值得購買。

2、真理財

終於講到重點了，真理財明顯區別於普通保障型產品，如果買了一份理財險，患了重疾，保險公司一般是不賠的。 為了讓大家更清晰地了解理財險，倍領哥整理了一個表格：

我們可以看到，就算同樣是有理財功能的保險，實際上分類也很多，不同類型的保險目的和作用完全不同，買保險一定要結合自己的需求來看，不能被眼花繚亂的收益所吸引而盲目投保。

三、五種理財型保險具體分析

我們常聽說開門紅、教育金、養老金等，其實都屬於理財險，下面倍領哥就來具體分析一下：

分類一：年金險

各保險公司每年元旦都會推出「開門紅」產品，11 月份就開始預熱，一般都是為了銷售年金險。

年金險其實就是一份壽險，因為都是以人的壽命為給付條件，2018 年市場主流形態為：分紅型年金險+萬能賬戶。以 平安璽越人生 為例，假設媽媽為 0 歲的小明，投保了平安璽越人生，每年繳費 10 萬，交費 3 年，保額 1.5 萬，小明可以獲得如下收益：

一次性返還：5 歲、6 歲，返還 5 萬，返 2 次；

固定返還：7 歲 - 64 歲，每年返還 2980 元；

祝壽金：65 歲一次性領取，所交保費 30 萬；

固定返還：66 歲起，每年返還 4470 元；

不確定分紅：保險期間內有不確定的分紅。

是不是很復雜計很多人都沒搞懂，倍領哥遇到很多人買這類保險只是聽別人說好，就買了..... 如果你不確定自己是否應該購買年金險，那麼我強烈推薦你閱讀在《不正確的理財方式，就是破產的最快方法》一文中，我們對 2018 年開門紅產品進行了對比分析，推薦閱讀。這類產品不管在國內還是國外都很受歡迎，我們在《香港理財險值得買嗎也詳細分析了香港的年金險。

分類二：萬能型壽險

深刻記著，一位老同學問我有沒有萬能險，「就是那種什麼都保，還能錢生錢的保險！」

其實，所謂萬能險，並不是無所不能，只是相對於一般保險有這些特性：

交費靈活

保額可隨時調整

可隨時領取保單價值金額

可以附加重疾保障

萬能險有兩個賬戶，一個保障賬戶，一個投資賬戶，投資風險由保險公司和用戶共同承擔，所以會有一定的風險。好在萬能險都有一個保底收益，一般有1.75%-3%左右。 這類產品可以隨意附加保障型險種，但保障與投資難兩全，以某產品為例：今年 30 歲的小 A，投保了萬能險 ，設定保費 5000 元，保額 40 萬，繳費 30 年。附加 40 萬的重疾險，費用從賬戶中扣取。在 1.75% 保底利率下，重疾險只能到 62 歲，如果提前把錢取出來可能還保不到 62 歲。

萬能險附加重疾險，並不是很好的重疾險解決方案，我們之前也在《談談我最不喜歡的保險》一文中有深入的分析了，有興趣的朋友可以了解一下。

分類三：分紅型壽險

說到分紅，大家都眼睛放光， 把錢交給保險公司，就能和保險公司一起賺錢些人還把自己當保險公司股東了。事實並不是這樣！這類產品比較容易理解，就是在原有的壽險基礎上加了個分紅的功能，以太平卓越傳世為例：

章先生為 0 歲兒子投保 太平卓越傳世， 希望兒子擁有終身的高額身價，並實現家庭資產保全和傳承。 200 萬保額，20 年交，保費為 23200 元，則兒子的身故金隨紅利增長。若其兒子 80 歲身故，低檔賠 200 萬，中檔 675 萬，高檔 1863 萬。

要提醒大家，合同中明確寫明：保單紅利是不保證的。萬能險至少會有一個保底收益，而分紅險在極端情況下，可能一分錢都拿不到。 所以到底怎麼買，買什麼，一定要結合自己的需求和目的來看，不同的產品都有不同的適合人群。

4、增額終身壽險

肯定有人想說，分紅險的收益不能保障，那有沒有固定收益的產品呢增額終身壽險的收益不分低、中、高檔，每年一般定額在 3% 左右，比萬能險的保底收益也稍高一些。 而且可以通過減保實現應急取現，用於養老金或子女的教育金。

以國壽盛世傳家 為例：

上市公司王總 30 歲，為了隔離公私資產，傳承財富，投保了國壽盛世傳家，年交費10萬，交費20年。每年 3% 身故保額復利，若王總 80 歲身故，身故保額為 638 萬，保單增值 638 / 200 = 3.19 倍。 如果需要資金周轉或補充養老金，可以部分減保取現。

相比分紅險和萬能險，可能失去了獲得高利率的機會，但有穩穩的安全感，同樣有自己的優勢和不足。

5、投資連結險

都說保險的理財收益不高，但投資連結險就是個例外，投連險和萬能險很類似，都比較靈活，但投連險不確定性更大，投資的渠道也更廣。/p>
類產品一般根據風險不同會設置多個賬戶，賬戶的收益情況會每天進行更新，下面是 泰康贏家人生 投連產品的價格公告：

由於投連險的收益與風險都由用戶自己承擔，所以適合較強風險承受能力的人群，這類保險在國外很受歡迎，但是國內由於風險太高，很多用戶並不認可，喜歡高風險可以炒股，為什麼要通過保險呢/p>
四、如何購買一份理財型保險/p>
經常有人說，理財險的演算收益看起來很誘人，難辨真假，不知如何選擇，倍領哥建議大家可以通過這兩點來考慮。

1、為什麼要買理財險/p>
倍領哥建議大家在購買理財險之前，問問自己：

買的目的到底是什麼：強制儲蓄老規劃女教育產傳承稅避債..

上文也提到了，不同產品的特性和用途都會存在一定的差異，只有了解自己的情況和需求，才能找到適合自己的設計，脫離需求談產品，根本就沒有意義。

2、理財收益怎麼看/p>
大家理財時最關心的就是收益，但保險的術語太多，大家很難抓到重點。倍領哥幫大家分了兩類：

確定收益：包括合同里寫明的返還金、生存金、祝壽金、現金價值、萬能險保底利率等；

不確定收益：包括現金分紅、保額分紅、萬能險浮動利率、預定利率等。

如果你是保守型的投資者，可以重點關注確定收益；如果你是激進的投資者，不確定收益的數據比較值得參考。 /p>
另外，IRR是業內公認的收益率試算工具，可以幫我們准確的了解理財產品的收益水平，強列建議閱讀：《不懂計算 IRR，幾十萬保費可能白交了》。