金融產品考慮哪些因素

⑴ 銀行的金融產品有哪些

銀行理財產品要素有哪些

銀行理財產品的要素包括發行者、認購者、期限、價格和收益、風險、流動性、理財產品中嵌套的其他權利。
發行者是理財產品的賣家，一般就是開發理財產品的金融機構。
認購者是銀行理財產品的投資人。任何理財產品發行之時都會規定一個期限。
價格是金融產品的核心要素，籌資者出售金融產品的目的是為了得到相當於產品價格的收入，投資人的投資額正好等於其購入的金融產品的價格。投資人投資於該產品的目的就是獲得等於或高於該價格的收益。
由於有信息不對稱等因素的存在，市場上存在一定風險，存在低風險高收益、高風險低收益的可能。
流動性指的是資產的變現能力，與收益率相互矛盾。
理財產品常常嵌入了金融衍生品，比如期權、可提前贖回條款等。

銀行有啥理財產品？

市面上常見的一些投資理財產品，在銀行基本都有出售，理財產品的種類還是非常豐富的。
根據收益穩定性的不同，銀行理財產品可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，比如有國債、央行票據等。非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益比如有結構性存款，非保本浮動收益有基金等。
根據投資領域不同。銀行理財產品大致可分為貨幣型、信託型、資本市場型、掛鉤型理財產品等。貨幣型理財產品，是指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。信託型理財產品主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。掛鉤型理財產品，也稱為結構性產品，其大部分資金用於傳統定期存款，少量資金投向金融衍生工具。資本市場型理財產品主要就是貴金屬、保險和代銷的各類基金了。

銀行理財產品有哪些類型？

1、按投資對象分。
①固定收益類理財產品：是指收益固定的理財產品。但是，自資管新規出台後，銀行很少再有固定收益類的理財產品了。
②權益類理財產品：是指投資於股票、基金等權益類資產的比例不低於80%的理財產品。權益類銀行理財是一種風險和收益都比較高的銀行理財，投資者要根據自己的風險承受能力謹慎購買。
③商品及金融衍生品類理財產品：是指投資於外匯、期貨等商品及衍生品類金融產品的比例不低於80%的理財產品，是銀行理財的稀缺品。
④混合類理財產品：是指投資於債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前述類型產品標準的理財產品。
2、按照運作模式分。
①封閉式理財產品：是指在產品存續期內，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。
②開放式理財產品：是指在每個法定工作日里，在規定的交易時間內，可以進行申購或贖回的理財產品。
3、按照募集方式分。
①公募理財產品：是指商業銀行面向合格的不特定投資者公開發行的理財產品。
②私募理財產品：是指只面向合格的特定投資者，通過非公開的方式發行的理財產品。
4、按照幣種分。
①人民幣理財產品：是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
②外幣理財產品：個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算，主要投資於國際市場上的外匯及衍生品。
③雙幣理財產品：以人民幣作為投資本金，將人民幣在產品投資期內應當產生的存款利息兌換成美元，然後將此美元作為投資本金以外幣理財產品的運作模式進行操作。美元產生的收益和本金以美元作為雙幣理財產品整體收益的形式進行返還。
5、按照投資期限分。
按照理財產品投資期限的長短，可以把銀行理財產品分為1個月以內、1至3個月、3至6個月、6個月至1年、1年以上幾個期限。
6、按照風險等級分。
①R1級（謹慎型）：低風險，保本類理財，適合風險承受能力極差的投資者，不追求高收益，最重要的是保證本金安全。
②R2級（穩健型）：中低風險，非保本理財，適合有一定的風險承受能力且追求穩定收益的投資者。
③R3級（平衡型）：中等風險，收益浮動，不過度厭惡風險，也不會冒險追求收益。
④R4級（進取型）：中高風險，適合追求收益，且能承受一定虧損的投資者。
⑤R5級（激進型）：高風險，投資極為激進，目標是為了獲取暴利，同時也能接受較大幅度虧損。銀行很少有此類理財產品。

⑵ 金融資產考慮因素

投資者在選擇金融工具時，需要全面考慮它們帶來的權利和義務。他們主要考慮四個關鍵因素：

首先，實際期限。這是債務人需要完全償還債務所剩的時間，直接影響了投資的時間長度與流動性。期限越長，流動性越低，反之則越高。此外，債務人的信譽也影響流動性，信譽越高，流動性越大。

其次，流動性。指的是金融工具快速轉換為貨幣而不會遭受損失的能力。流動性與償還期成反比，償還期越長，流動性越低；與債務人的信譽成正比，信譽越高，流動性越大。

再次，安全性。它涉及到投資的風險，包括債務人未能按約定支付利息或本金的風險，以及市場風險，即由於市場利率上升導致金融工具價格下跌的風險。

最後，收益率。這是凈收益與本金的比率，直接關繫到投資回報的大小。

金融資產與實物資產一樣，都是持有者的財富。隨著經濟的不斷發展和收入的增加，經濟主體持有的金融資產比重正在逐步提高。為了在獲得高收益的同時盡可能地降低風險，人們越來越重視金融資產的選擇和各種金融資產之間的組合。

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金融資產(Financial Assets) ，經營資產的對稱。單位或個人所擁有的以價值形態存在的資產。是一種索取實物資產的無形的權利。是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產的最大特徵是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。盡管金融市場的存在並不是金融資產創造與交易的必要條件，但大多數國家經濟中金融資產還是在相應的金融市場上交易的。