個人理財風險矩陣怎麼弄

1. 年齡42歲，想提前退休，資產如何規劃

在我看，您資產配置的主要問題出在500萬的銀行股上，雖然不知道您買的是哪只銀行股，但即便工行也不敢保證萬無一失，你把一半以上的現金資產去放在一個籃子里，如果有萬一的話，您的損失會比較大。雖然大銀行都存在大而不倒的問題，但是雷曼兄弟也會倒閉。風險意識還是要有。

個人建議把500萬換成滬深300，中證500，中國海外互聯網，納斯達克100，德國DAX等指數基金，國內國外分開配置，相關性差一些，這樣在保值的前提下降低風險。

其它理財配置如果4％能接受的話當然沒問題，就不多說了，當然個人觀點僅供您參考，謝謝。

先贊一個：1200萬總資產，34萬被動收入，秒殺98%的同齡人！

大概估算了一下你的支出（瞎編的，錯了莫怪），每年的家庭支出估計在35萬左右，被動收入已經能基本覆蓋家庭支出，妥妥的財務自由狀態！再贊一個！

資產配置上，教科書般的合理配置，再贊一個！流動資產佔8%，房產佔三分之一，金融資產54%（略高），我相信重疾和意外保險一定也有配置。

如果非要說有什麼不合理的地方嘛：

目前的財富結構的好處是不會有驚嚇，壞處是不會有驚喜。十年之後是什麼樣子，列個excel表格就能算出來。像中年人的生活，有點平淡，缺少激情。

給幾個建議作為參考：

能想到的暫時就這些，有興趣可以進一步探討。

樓主您好，年齡42歲，想提前退休資產如何規劃？42歲的年齡想提前退休，那麼如果作為男性來講的話，至少提前18年退休，如果作為女性來講，那麼至少也是在13年左右。所以在這么長的一個時間段內提前退休，對於自己首先要有足夠的經濟能力來支撐，接下來這10多年的基本生活開支，而且還要保證這十幾年的社保正常交費，這樣的話才可以正常享受到晚年的退休生活。

那麼提前退休，最起碼我們要保證自己的這個存款要達到自己真誠的一個工資性的收入，這是一個底線，如果說連這樣的一個底線都做不到，那麼實際上是不具備退休的條件。因為你連最起碼的基本生活都不能夠保證，我們又何談去提前退休呢，所以在這樣底線的基礎上，如果說自己的資產越多，那麼肯定生活過得是越豐富多彩，對於自己來講才有提前退休的可能性。

一般情況下提前18年退休，我們就按著一年6萬塊錢的工資性的收入來計算，那麼這18年的話大概是需要存款在100萬左右。我們可以去用這100萬進行一些簡單的投資理財，那麼它也能夠獲得相應的年化收益率，這個年化收益率，我們不指望它能夠獲得多少，但是在保證本金的安全獎，能夠最起碼對我們的財產來說，抵禦通貨膨脹的能力其實也就足夠了。

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1.保險，沒有提到，應該是有。

2.理財很好了，趨於保守，沒有股票和期權等配資，前提是擅長。

3.自身投資，生活，身體，學習的分配。其實人最大的投資不是其他，而是自己和家人！

4.房產不知道是什麼水平的二線，應該有一套在准一線三環左右的配置，一套住！

5.貸款，少了，貨幣貶值是趨勢。

首先我們盤點好自己的財務狀況，然後知道了自己的風險承受能力，就可以開始進行資產配置啦。

配置的方法

我們可以用1/3法則

1/3的錢用來買固定資產，1/3的錢用來投資，1/3的錢用來存貨幣基金

可以用1/2法則

除去生活開支，剩餘資產的1/2用來投資有風險的方式

也可以用指頭演算法

就是你30歲，那麼投資高風險的最高額度就是100-30＝70%資產；

（指頭演算法，最近在書學到一個修正版的，舉例說明，60歲的老年人，投資高風險的最高額度為80-60＝20%，20歲的年輕人，投資高風險的最高額度可以為120-20＝100%

意思就是，可以根據自己的實際情況，將100增加20變成120，或者減少20變成80）

還可以用4321理財法則

就是40%用來投資、30%用來日常生活、20%應急備用、10%保險費用。

以及風險按風險矩陣出來的結果就是：

20%穩健配置；50%進取配置；30%的激進配置。

穩健配置，可以是定期存款、貨幣基金等，幾乎沒有風險的理財方式；

進取配置，可以是債基、P2P、買房、商鋪等中等風險的理財方式 ；

激進配置，可以是股票基金、混合基金、指數基金、股票、黃金、石油等等。

其實不管採用什麼方法，大體思想就是分散投資，雞蛋不能放在一個籃子里。

做到在自己可以接受的風險下，收益最高，就是最適合自己的理財方式，特別要強調的是資產配置並不是萬能的。

比如一個20多歲的年輕人，本金太少了，加上個人承受風險能力很強，此時集中投資某高險的方式，也不失為一個好的選擇。

42歲，剛剛步入中年階段，如果考慮提前退休，還是需要看自己家庭的資產水平以及整體負債率狀況。假如目前正處於事業上升階段或者事業高峰期，在賺錢能力較強的階段，並不建議輕易離職或退休，趁年輕把資產積累起來，這也是從本質上提升自己的風險防禦能力。與此同時，假如仍然擁有一定的房貸或車貸，且子女正在讀書階段，則退休想法可能要有所延後。不過，在現階段內，盡可能把存款儲備提升上來，或可以藉助存款儲備滿足日常基本開支需求，先把房貸車貸還清，而後待孩子逐漸長大之後，再考慮後續退休的問題。按照題主目前的資產狀況，再積累幾年時間，應該可以具備提前退休的條件。

這個資產配置已經相當穩健，但還可以進一步優化：

首先，是500萬銀行股收股息這一部分，這個穩健收息的思路是正確的，但是建議將單一的銀行股改為一攬子高息股票，這樣抗風險能力更強，尤其避免出現銀行業出現重大危機導致整個行業發生根本性變化的問題。可以考慮如下高息組合：

銀行板塊：一大一中一小——農業銀行、招商銀行、寧波銀行；

電力板塊：一大一小——長江電力、華能電力；

交通運輸板塊：寧滬高速、大秦鐵路；

地產板塊：萬科A、新城控股；

消費板塊：福耀玻璃、雅戈爾。

這樣既保證收息，又足夠分散。

其次，如果僅僅為了高股息的話，更建議選擇港股和B股，那裡的股息高得多。

第三，你配置的銀行理財的收益率並不高，完全可以改為五年期存款，分為50萬一份，分別存入中等規模的城商行，既安全又能提高收益率。

第四，這個級別的資產配置，還不用考慮黃金和美元的問題，不要亂投資，保守不是壞事。

第五，毛坯房可以簡裝出租，避免資產閑置。

樓主您好，年齡42歲，想要提前退休資產如何規劃？我們想提前退休，首先要給自己存下足夠能夠讓自己提前退休的生活，消費的這樣的一份收入，那麼舉個例子比如說，你沒有正常退休之前在企業單位工作，每個月能夠拿到3000塊錢的工資性的收入，那麼你就至少要按著3000塊錢每個月生活消費的標准來進行存錢，那麼一年至少存3萬60年至少存36萬，18年至少應該是存50多萬塊錢。

而且這已經是一個很低的水平了，所以說我們是不能夠打破這樣的一個最低水平的，因為物價它是不斷的增長，如果你存的錢沒有達到這樣的水平，那麼很難是保證你接下來18年能夠正常的生活，所以說必須要保證自己擁有這樣的一個經濟能力才可以讓自己提前退休，因為畢竟提前退休以後就意味著你失去了穩定的工作，失去了穩定的經濟收入，那麼沒有存款我們是沒有辦法去生活的。

但是有的人他可能存下了很多的錢，如果說你有很多的錢，比如說100萬以上甚至200萬以上就要進行合理的資產規劃，這個是很有必要的，怎麼樣進行合理的資產規劃呢？實際上我們去購買一些理財產品就可以了，理財產品所能夠獲得的年化收益率，基本上都是在5%以上就可以有效的增長我們自身的財富，那麼至少是可以做到抵禦通貨膨脹的風險和壓力，所以說我們後半生就可以得到保障。

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想要提前退休的話，一個是社保的繳費，一個是資本的積累，上班的話主要是以勞動換取報酬，而金融資產，房子出租，這些則是可以產生持續不斷的收入，是資本收益，如果你積累的資本足夠你未來的開銷，而對下一代採取比較保守的教育方式，就可以提前退休。

想要安心退休最好的就是手裡有不動產有幾套房子這樣才可以安心退休

隨著 社會 的發展，人們越來越懂得享受生活的重要性，所以大多數人都有想要提前退休的念頭，並且開始規劃這件事情，不過面對提前退休人們首先想到的就是養老錢。想要在退休之前攢夠養老錢，可是養老錢攢多少夠用呢？只靠工資攢要攢多久呢？

我們現在把目標鎖定在上海，據了解2015年上海的人均工資為5451元，如果超過這個工資的三倍即可算是高收入，即16353元。假設你是高薪人士月入16353元，扣除保險及個人所得稅後，實際到手的金額大概在12857元，全年可有14.6萬年的進賬，如果夫妻二人均是高薪人士，兩人全年家庭進賬能有30萬元，即使在上海這樣的家庭收入也是可以生活得很舒心的。

不過由於這30萬是我們的純收入，所以除去日常開銷之外，結余的才是我們能攢下的真金白銀，如果你沒有房貸和車貸要還，那麼你的結余還是可觀的，可是入果你還要供房供車，那麼一年下來結余就已經「可憐」了。假設你是男生現在40歲，還需要20年才能到退休年齡，考慮到通貨膨脹的問題按照3%的通脹率來算，到你退休的時候你的體面退休金應為36萬；不過按照目前高薪收入，你退休的時候每月可以得到6300元退休金，如果是夫妻二人全年可以得到15萬左右的退休金，離體面退休金還差21萬。由此可見，只靠工資攢退休金是件非常困難的事。

所以理財成為了保障養老質量的重要手段，定存是中國人最喜歡的一種理財方式也是最踏實的一種，在家庭資產結余中我們可以一部分用來做定存一部分用來做其他理財，比如基金或者國債。假設我們定存基金35年，每月定存300元，年收益為15%，那麼35年後我們可以得到3648044元；試想如果我們縮短定存年限，增加每月定存金額，年收益即使不足15%，在到期的那天也將得到一筆非常可觀的收益。

所以如果你想要提前退休首先你要規劃好退休後的生活保障，有了這些生活保障你的晚年生活才會幸福。