如何理財計劃貫穿你的一生

『壹』 個人怎麼合理做好投資理財

1、個人的總體財務狀況
包括個人收入、儲蓄情況等，這是基礎，只有對自己的財務狀況有了清楚地了解，才能清楚地知道自己有多少閑置資金能夠拿來做理財。通過記賬了解自己的收入和支出，存款，生活必須花費額，備用金額，暫時閑置資金額等。
2、自己所處的人生階段
人的一生大致可以分為四個階段，當然依據不同的因素還有更多的劃分方法。依據自己的收入多寡大致可以分為依賴父母階段（20歲以前），個人奮斗階段（20-30歲），家庭奮斗階段（30-60），退休階段（60以後） 。每個階段因為收入和開支的情況不同，所挑選的理財產品個投資風向也不同，每個人生階段的具體理財選擇，可關注《不同人生階段理財方法簡匯》
3、個人的投資風險偏好
銀行和一些金融機構會有針對投資人風險偏好類型的測試，一般會把投資人分為保守型、平和型和激進型的投資者，和五種風險偏好類型：保守型投資者、中庸保守型投資者、中庸型投資者、中庸進取型投資者 、進取型投資者。經測試明確了自己的風險偏好類型後，才可以盡可能選擇適合自己的投資理財產品。
4、理財知識的掌握程度
這些理財知識包括目前市面上常見的理財方式、投資手段、具體每個理財方法或者是產品的本質如何，其運作原理，相關術語，收益和風險是怎麼樣的，周期長短和投入資金的周轉靈活性如何等等，都要有所了解。
5、把握投資理財市場的相關信息
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發覺市場的變化，並根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網路及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。

『貳』 個人理財規劃怎麼做

第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。

『叄』 理財規劃師教你如何制定理財規劃

【導讀】理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續循環的過程，並且理財需要制定明確的規劃方案，而理財規劃制定需要專業的人員來進行專業的指導，接下來理財規劃師就把具體的要點教給大家，下面我們就一起來看看吧。

1、目標設定要貼切家庭實際

對理財目標來說，每個人的家庭結構、收入支出、資產負債、對生活質量的要求等方面都有所不同，這就決定了不同家庭的理財目標也會有較大的差別。

然而，有些人往往不結合自己的實際情況來確定投資理財目標，他們在投資時有很大的隨意性，比如，對投資收益率的要求較高，超出了自己的風險承受能力，或者與經濟形勢和市場環境不符等等，這樣的投資目標通常都會給自己的投資帶來一些不良後果。

比如為追求過高的投資收益率，而不顧自身實際，將全部資金都投資於股票、基金等高風險的理財產品中，結果在市場發生劇烈變化時就會被深度套牢，不僅沒有達到所確定的投資收益率，而且連本金都保不住。

2、目標要主次分明

一個人的理財目標是多種多樣的，可能有短期目標，如半年內要買台電腦;也有中長期目標，如十年內買房;可能有單一目標，如儲蓄要達到多少多少;也有綜合目標，如制定自己的職業發展規劃。

這些目標中，有的屬於剛性目標，必須在一定時間內完成，而有些目標的彈性則較大，可以拖後或者提前。因此，每個人都應該根據輕重緩急和時間要求來確定理財目標。同時，各個理財目標之間應該有一定的聯系，都是實現整個人生目標的重要組合部分，而不能將每個目標都孤立化。

3、目標要清晰明確

投資時，投資者對實現目標的具體時間和實現目標需要多少資金等要素都應該十分清楚。

生活中，一些人在確定理財目標時往往帶著一些盲目的成分，例如，一談到理財目標，就會不假思索地提出一些想法：想買一套房子，想讓孩子出國留學，等等。

顯然，這些目標都很不明確：打算什麼時候買房子?買多大面積的?想花多少錢?想讓孩子到哪個國家留學?留學需要花多少錢?

由於這些目標不很明確，所以，對於如何執行、如何來積累資金的問題就難以解決，因此，嚴格來說，這些都不能算是真正的理財目標。

4、目標要適時調整

投資理財目標不是一成不變的，通常在設定好理財目標後，通過一段時間的實踐後，就要根據形勢的變化和家庭具體情況進行適時調整和完善。

如經濟好轉，可以調整投資組合，將投資收益率提高;相反，若投資組合中高風險的股票較多，在市場蕭條時，就該降低股票的比例。

有了好的理財方案，才能更好的進行理財，才能為社會和個人創造更多的財富，當然適合自己的才是最重要的，一定要考慮理財的風險，要合理看待理財哦!

『肆』 怎樣理財讓錢生錢你一生的理財法則

你一生的理財法則：
1、獨立生活期——積累經驗，理財知識
單身期2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。
理財建議：60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需。
2、家庭構建期——家庭支出，合理理財
家庭形成期1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。
理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；
3、子女教育期——規避風險，教育理財
子女教育期20年，孩子教育、生活費用猛增。
理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規避風險，40%存款或國債用於教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金；
4、事業成熟期——理財黃金點，擴大投資
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。
理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃；
5、年老退休期——健康第一，理財要保值
退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。
理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

『伍』 年輕人應該怎麼理財

年輕人理財，可以先做到以下幾點

1. 制定理財計劃

理財是一種生活方式，如同職業規劃一樣，理財也需要指定合理的理財計劃。

先從三個方面入手

制定短期、中期、長期理財計劃

制定計劃時要有具體的時限，具體的目標數字。這樣才能把一個模糊的大計劃一步步拆分為每月甚至每周、每天可執行的步驟。

舉個例子：

你的短期計劃是明年存兩萬塊錢，你每個月就需要存下2000快，那麼你每個月的工資應該如何安排開支？

你的中期計劃是3年內存下10萬元，買一輛車。工資節省出5萬，同時你手裡已有2萬資本，再利用投資3年收益5萬，那麼你需要採取何種投資方式？後續是否繼續投入本金？

當然，制定計劃一定要合理，你計劃自己有花不完的錢，那就是做白日夢了。

2. 定期復盤

俗話說，計劃趕不上變化。制定了理財計劃並不是就不變了，記得及時復盤、修正計劃。看看你在完成計劃的過程中出現了哪些問題，能否修正，後續計劃還會不會受到影響等。

而且理財投資是一個不斷學習的過程，當你實際的進行理財之後，你的理財能力會有提升，將可以制定出更好的理財計劃。

3. 清楚自己的投資風格。

你投資開戶的時候，大部分都會有一個投資風格測試，這不是一個無用的流程，一定要認真的完成。這將確定你的心理承受能力，從而讓你清楚自己的投資風格。

投資的收益與風險永遠是成正比的，更高的收益是每個人都想要的，但是過高的風險卻不是誰都能經受的起的。

資產配置是為了在合理分散投資風險的前提下，追求符合自己的投資風格的收益。投資風格一般分為保守型、穩健型、平衡型、積極型、激進型五種。也就是常說的「不要把雞蛋放在同一個籃子里」

最好根據自己的投資風格配置資產，一定不能為追求高收益放棄分散風險，不然一次失敗的投資，將會影響你一生的投資生涯。

4. 靈活的配置資產

理財≠投資，必要的保障儲蓄，短期生活開銷流動資金都是理財分配的一部分。

這里如圖

這是最具影響力的信用評級機構調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式。當然不完全適用於所有人，不過可以作為初入理財的年輕人參考。

『陸』 如何針對人的生命周期進行理財規劃

人，從出生的那一刻起，就開始消費。賺錢的時間，卻是有限的。所以人要在有能力的時間內，對人生的未來提前做好規劃。

根據我們的生命周期，當我們能夠開始獨立掙錢，而不依賴家人開始，需要解決：

1、我們自己的生活費用。

2、家庭生活品質的提高：買房買車。

3、對孩子的生育撫養教育的費用。

4、對孩子的青年期：創業成家的支持費用。畢竟剛開始工作，收入低支出高。

5、自己養老的錢。

6、應急錢：應急失業、家人生病、發生意外等的開支。

在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢、下班理財。你的收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節流，管好你家的「水庫」。

也就是我們常說的：科學理財，財源滾滾；你不理財，財不理你。

理財的一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢：一定要強制儲蓄

掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。

攢錢需要遵循以下兩個原則：

第一，一生恪守量入為出。

第二，一生莫讓債務纏身。

2、生錢：把家中水庫分成3份

建議把家中「水庫」里的錢分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養命錢，第三個池子里放的是閑錢。

3、護錢：保險是重要手段。

護錢是理財的保障。我們僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的，因為有可能因為一次意外事故（疾病、工傷、車禍、意外責任）造成你家的「水庫」決堤，使你的家庭錢財大量流失甚至損失殆盡。

所以，先要樹立正確的理財觀念，根據我們有限的時間，對無限的未來進行規劃，選擇相應的理財工具，以達到理財目的！

現在來一個一個分析：

1、我們自己的生活費用：要保證6-12個月的開支，流動性強，現金流為主。

2、家庭生活品質的提高：買房買車。3-20年的中長期帳戶。先賺後買，或者先貸後還都可以。

3、對孩子的生育撫養教育的費用。孩子從出生時起到22歲大學畢業的生育撫養，以及教育的費用：長期帳戶。

4、對孩子的青年期：創業成家的支持費用。畢竟剛開始工作，收入低支出高。這個也是長期帳戶。

5、自己養老的錢。50歲以後，其實身體機能就開始明顯下降，等到退休之後，如何保障我們的養老生活，而不下降品質？長期帳戶。

6、應急錢：應急失業、家人生病、發生意外等的開支。這個明顯的是保險帳戶，杠桿原理，以小博大。

按類型來分：

第一、生活費：一般家庭應該保留6-12個月的生活費，作為因短期性失業、家人生病等意外開支。

理財工具：建議以銀行活期儲蓄、短期國債、類似余額寶的靈活理財產品、信用卡等。流動性強，隨時可以變現，而且也不會虧損。

第二，應急錢。解決因意外、大病等對家庭會造成的創傷。也就是前面提到的護錢。

理財工具：保險

我們需要為家庭的財富水庫，築一道堤壩。當遇到意外事故的時候，保險會給我們提供補償性的資金，渡過財務危機。

保險在理財中佔有非常重要的位置，具有明顯的杠桿作用。

美國人有一句話：除非你是比爾蓋茨，否則你離破產只是一場大病之間！

第三，養命錢。養命錢包括自己的養老金，子女的教育金等。這屬於長期帳戶。

孩子成長期、教育期、青年期，都需要父母的呵護和支持。

養老金：至少要保證退休後20年的生活費（包括通貨膨脹的因素）。

理財的工具建議：定期儲蓄、中長期國債、貨幣型基金、社保、儲蓄型分紅型商業養老保險。這些投資具有固定的收益，收益中等，而且還很安全。

第四，閑錢。以家庭5年以上不用的閑置資金。如果是退休老人，那就以20年以上不用的閑置資金。這些錢可以用來從事風險性投資。但這個風險性投資，並不是必須的。

理財工具：股票、期貨、外匯、收藏、非保本型理財產品等。

這些投資有可能帶來較高的收益，但也有可能產生虧損。所以建議用閑錢去投資。如果有好的收益，那也可以對我們的財富水庫源源不斷的得到補充，如果虧損，也不至於影響到我們的生活品質。