理財師成長學院怎麼樣

❶ 銀行理財客戶經理想提高銷售技巧，看什麼書

Beta 理財師《成長手冊》系列從知識結構、行業展望、心理建設等各全方位陪伴理財師成長的讀物。該系列不僅能幫助理財師全面提升業務質量和效率，對於金融機構的管理者也有極大的參考價值。

無論你是銀行從業人員、保險從業人員、第三方理財機構人員，只要你在為他人提供理財方面的咨詢服務，也許都遇到過這些困惑——如何給自己准確定位，如何掌握理財師必備的各種能力，如何尋找並影響你的客戶，如何有效地與客戶溝通。

對於初出茅廬的理財師，《成長手冊》 能夠幫助新人多維度理解銷售本質，強化單項銷售技能；對於「穿越牛熊」的理財師，《成長手冊》能夠突破職業瓶頸，化焦慮為動力，補齊銷售「短板」；對於行業管理者，《成長手冊》能夠撥開迷霧，笑看財富管理行業變局；風卷雲舒，不忘一片初心。

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❷ 怎樣成為一名優秀的理財規劃師

隨著中國理財市場的升溫，理財規劃師這一職業也逐漸被很多人關注，各種理財規劃師的培訓認證體系也浮出水面，如美國的CFP、CWM;香港的RFP;中國的國家職業標准等。面對眾多的認證體系，對想要從事理財規劃師這一職業的個人來說就面臨一個選擇的問題。筆者認為無論選擇哪一個培訓認證體系，對個人的職業生涯來說都是有益的，系統地學習理財規劃的理念、知識和方法，對提升個人的綜合素質都有積極的作用。但是，考取了理財規劃師的證書不代表你已成為一個合格的理財規劃師，也不代表你的客戶會接受你。你最終能否為客戶所認可，關鍵是你能否為客戶理出"財"來。
"財"來自兩個方面，一方面是投資增值，如股票、房地、實業等;另一方面是"省出錢來"，你要
幫助客戶合理管理現金流，合理安排消費支出，使客戶財務健康。做到後者相對容易，而前者實現起來較為困難。例如股票投資，股票投資是金融投資品種中最好的長期增值工具，但同樣面臨巨大的風險，你要指導客戶進行投資，你自己首先要有豐富的投資經驗，你就要嘗試自己去做股票投資，沒嘗過梨子的人是不知道其中的滋味的，否則，你對客戶的"指導"也就是"蒼白"的，沒有實際意義的。再有，隨著中國產權制度的改革，越來越多的個人會成為公司的股東(私有化)，指導客戶進行股權投資，也要具備豐富的知識和實踐經驗，否則你就無法成為客戶的顧問。

要成為一名優秀的理財規劃師，你就要不間斷地去學習，獲取各方面的信息和知識，古人雲"
腹有詩書語自華"，你只有成為一個在理財方面知識淵博、經驗豐富的規劃師，你才可能獲得客戶的信任。你面對的客戶，尤其是中高端的客戶，他們大多受過良好的教育，有一定的社會地位，有廣博的見識，你要想讓他們信任你，你首先要說服他們，你要記住：他們自己可能對理財知之不夠，但他們通過與你交談，他們能判斷出你是否專業、你是否很"懂"，如果他們認為你"素質"不夠，他們就會離你而去了。

理財規劃師是一個對個人知識、操作能力要求都很高的職業;是一個可以從事一生的職業;是一個人越老越值錢的職業;是一個令人嚮往的職業;是一個需要終生學習的職業;是一個不斷面臨挑戰的職業;是一個需要不斷戰勝自我的職業;如果你選擇了這一職業，就意味著你選擇了挑戰人生，挑戰自我。要想成為一名優秀的理財規劃師，你就要不斷地學習、實踐，不斷地完善自我，成功之路就在你的腳下。

首先，要成為職業規劃師，必須具有豐富的工作經驗，這些工作經驗需要在相關的工作領域進行相應的積累，例如：HR崗位、企業管理崗位、高校就業指導工作崗位、心理咨詢服務領域、相關機構的職業咨詢領域等。同時也適宜學校的職業發展中心、機關或企事業單位的人力資源部門（人事部門）、私營機構等從事相關工作的人員，如職業教練、職業輔導人員、職業和勞動力市場信息資源的管理人、人力資源事業發展的協調者，人員招聘安置專家以及勞動力發展人員等人群。這些崗位可以為未來的職業規劃師提供豐富的工作經歷。

在工作經驗方面的要求，是想成為一名合格的職業規劃師的人士所必備的，因為從事過相關的工作，一方面能更好地與被咨詢者進行交流，理解被咨詢者的心理狀況；另一方面，由於曾經在一些相關領域工作，會關注於這一方面的最新知識和市場動態，這就增強了對職業規劃知識的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生，很明顯在工作經驗上具有符合成為職業規劃師的經歷，他具有從事人力資源管理的經驗，會在他從事職業規劃師工作時擁有比別人更強的優勢。

其次，要成為職業規劃師，在學習經歷上也有一定的要求，這牽涉到在進行職業規劃師培訓的時候，所需要的學時的不同。對於不同專業來說，盡管職業規劃師可以由跨專業的人士來進修並取得職業資格，但不可否認，那些擁有心理學等專業的人士比其他專業的會更容易在專業上適應這個行業。
再次，在具有專業知識的同時，成為一名合格的職業規劃師，還需要在自身涉獵的領域上有所擴展，也就是能夠擁有廣闊的知識面以及不斷學習的能力。職業規劃師的職業要求從業人員必須要在工作中不斷與各方面的人保持接觸，這就需要咨詢師擁有極強的學習和領悟能力，就能在交談中迅速地把握某一特定行業的規律，為被咨詢者提供更為詳盡具體的建議。
需要學習的內容： 在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，
預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計
劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分
利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到
財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。

改革開放以來，我們經歷了從計劃經濟到市場經濟的過渡，在這個過程當中，金融體制也在進行著深入的變革。期間，住房、醫療、教育以及養老等社會福利制度也發生了翻天覆地的變化，這也使得普通老百姓對於金融理財服務的需求變得越來越復雜。然而，我國的金融理財業起步較晚，從業人員專業素質也參差不齊。誠然，我們也引入了諸如CFP國際金融理財師這樣一些培訓認證體系，培養了大量的持證人員，但是，如何讓這些「洋為中用」的東西真正的實現本土化，如何讓我們的理財師真正的成長起來，成為一名合格的、優秀的理財師呢？

一、理財師的角色定位 對於理財師的角色的理解，正確的應當是提供綜合金融服務的 專業人士。然而，受近年來金融機構以產品銷售為理財模式的影響，讓社會大眾對於理財師的理解，難免有些管中窺豹，只一見斑：如果和銀行打交道，那麼理財師就是賣理財產品的；如果和保險公司打交道，那麼理財師就是賣保險的；如果和私募打交道，那麼理財師就是搞投資的。久而久之，在社會大眾的眼中，理財師不過就是一推銷金融產品的銷售人員罷了。

這樣講的話，讓很多理財師難免覺得心理委屈：單位給工作的定位就是銷售人員，乾的事就是賣金融產品，薪酬所得也是按銷售業績分成。其實這不是理財師的錯，也不是用人單位的錯，而是以產品為導向和以服務為導向的兩種理財模式造成了理財師角色定位的偏差。要解決這個問題，只有從理財的盈利模式上作出根本的改變，讓用人單位和理財師的收入將不僅限於金融產品的傭金；另一方面，理財師也應不斷提升自我的專業素養，讓客戶願意為你提供的理財服務和咨詢付費，並感受到其中的價值。

二、專業才能成就卓越 如上所言，金融理財是一種專業化的金融服務，理財師的定位又 是一名專業人士，所以無論是對用人單位還是客戶而言，對理財師都提出了較高的要求。作為一名合格的理財師，相應的知識結構儲備是必須具備的。但是若想真正獲得成功，成為一名優秀的理財師，除知識結構儲備外，溝通能力和實務技能也必不可少。

在知識結構方面，理財師需要學習並理解與金融理財相關的各個門類的知識，包括金融理財原理和基礎知識、風險管理和保險規劃、投資規劃、員工福利、稅務籌劃、退休規劃等。在溝通能力方面，要著重訓練自己表達能力、聆聽和提問的技巧、識別肢體語言的能力以及識別客戶性格行為特徵的能力。在客戶理財計劃的實施階段，所有的計劃最終需落腳於金融工具，因此，熟練掌握一些理財工具能夠使你工作的效率大大提高。

三、 客戶，客戶，還是客戶 作為理財師，無論你是身在銀行、基金、保險或其他任何金融機構，客戶永遠是你業績的來源，而優質客戶的數量畢竟是有限的，且各家金融機構都會爭相拉攏，因此如何更好的拓展和維系客戶，就顯得尤為重要。有的理財師容易沉迷於理財策略的研究和知識的學習，而忽視了客戶拓展的重要性，這就好比你空有一身好我武藝，卻不能為自己搭建一個施展的平台，到頭來只能平添許多惆悵罷了。

理財師雖然是作為專業人士，但是客戶的拓展仍然應視為其首要重任。在這兒我列舉兩個目前
具有代表性的客戶拓展方法，以供參考：

第一是以花旗等外資銀行為代表的准客戶名單法，即通過向第三方公司購買准客戶名單來發掘
和拓展優質客戶的方法（如購買豪車、別墅、高檔公寓等名單）。

第二是以興業等股份制銀行為代表的宣傳單法，即通過各種渠道將印有產品信息和聯系方式等資訊的宣傳單傳遞到准客戶手中來發掘客戶的方法。
四、持續的金融理財服務

一名優秀的理財師其大部分業績貢獻來源於為老客戶提供持續金融理財服務，同客戶拓展初期相比，持續金融理財服務投入的工作量要小，但業績的貢獻卻更大。

根據客戶情況及市場的變化，可以以定期或不定期為客戶提供以下一些持續性的金融理財服務：定期檢測財務規劃的執行情況、定期的市場分析報告、不定期的市場熱點解讀、年度理財規劃調整等。

❸ 怎麼教孩子理財 512歲是兒童理財教育的重要

所以教孩子理財，更需要的不是多麼高深的理論知識，而是有足夠的耐心，知行合一，讓孩子在生活實踐中一點點理解理財的含義，一點點開發他的財商。
雖然力哥自己暫時還沒辦法實踐我的兒童財商教育理論，但我對我將來孩子的教育是很有信心的，我覺得我應該是個好老師，而且我曾經做過幾次線下的兒童財商教育講座，力哥說理財最大的特點就是簡單又好玩啦，現場效果都不錯，所以我覺得我還是有資格來和大家聊聊這個話題的。
今年8月底開學前有個新聞，說廣州36所中小學開學後將試點金融理財課。媒體最關注的是這套課程的高中版內容涵蓋了股票投資，包括怎麼在證券公司開戶，怎麼進行股票期貨交易，甚至可以利用軟體模擬炒股。
你要知道，那會兒正好是股市從5000點稀里嘩啦一路跌破3000點的時候，爸媽自己都在股市裡虧得家都找不到了，還讓自己的孩子在學校里學炒股，這不是開玩笑嗎？這不是引誘未成年人犯罪嗎？所以當時社會反響並不太好，很多人覺得這么做太拔苗助長了，連我們成年人在股市的暴漲暴跌面前都很難自持，經常犯錯，那些三觀都還沒完成形成的小屁孩，他們又如何能戰勝得了自己內心的貪婪和恐懼呢？你這不是要提前讓孩子毀三觀嗎？
我覺得吧，都上高中了，學點股票投資知識是非常合情合理的，問題的關鍵是誰來教高中生炒股。
因為我們正規的學校教育系統，從小學到大學，從來就沒有系統教過孩子如何正確理財，哪怕是那些大學里專門學經濟學專業的，其實也還是不太懂理財。現在市場上專業的理財師，都是工作以後再通過專業培訓才慢慢掌握系統理財知識的，包括力哥也是這樣。所以今天中小學里的老師，有幾個人真正懂理財呢？
到時候孩子長大了，炒股虧得一塌糊塗，爸媽質問：「你的股票投資知識是誰教的呢？」孩子吧嗒吧嗒眨著小眼睛，說：「我的股票知識是體育老師教的」……這么一來，你不是誤人子弟嗎？你還別說，這些理財課程真的就是什麼數學老師、物理老師或者政治老師來教的，他們自己都不怎麼懂理財，你給他們一本教材，一本教綱，就讓他們去上理財課了，那結果，呵呵，你懂的。
其實廣州並不是國內第一個試點中小學理財教育的城市。上海好幾年前就已經有這樣的試點了，而且也編寫了一整套教材，然而並沒有什麼卵用。因為高考考理財科嗎？不考吧。既然高考不考，那老師就沒有認真教孩子理財知識的動力。
就像高三的時候，許多副科最後都讓位給了語數英主課一樣，像體育課之類的地位好慘的，動不動就被侵佔。理財課也是一樣的，本來就是試點，所以試著試著，最後就不見了……因此力哥敢在這里打賭，廣州的理財課程試點最後一定會無疾而終，除非高考加試一門理財科目。這就是應試教育的悲哀，這就是天朝孩子的無奈。
5到7歲的學齡前階段
所以教孩子學理財，靠學校教育，我覺得在未來很長一段時間內，希望都不大。到頭來，還得靠我們家長自己教。但我們家長一樣是理財小白，那具體又該怎麼做呢？
雖然兒童財商教育在國內一直方興未艾，但在美國這樣的發達國家，人家早就有一套完整的教育理論了。從國外的成熟經驗來看，兒童財商教育最大的一個特點就是必須要跟著孩子認知能力的成長，循序漸進，一點點讓他加深對理財的理解。
我個人覺得，4歲以下的孩子，還沒有形成完整連貫的記憶，對外界事物的認知和學習更多的是一種生物本能，所以孩子太小的時候是沒必要特地考慮什麼理財教育。
5到7歲的學齡前兒童，已經有了完整的語言能力和辨別能力，所以就可以開始對他進行財商教育。
首先，你要有意識地教他認識錢。知道這是錢，這個硬幣代表1元，那個紅色上面畫著一個老人頭的紙片代表100元。這張小紙片和你吃好飯擦嘴巴的紙巾可不一樣哦，不能擦擦嘴就扔掉哦，上面都是細菌呢！然後你還要告訴他，這錢能幹什麼用？能買好吃的，好玩的。但是這錢可不是從天而降的哦，是爸爸媽媽通過辛苦勞動獲得的哦。你想要獲得錢，以後也一樣要靠自己的勞動獲得哦。
出門逛商店的時候，你也要教他來認識價格標簽，讓他去數錢，去付賬，去找零，知道錢是怎麼運作的。因為這時候孩子還沒有上學，雖然有些接受過早教的孩子學過拼音，學過算數，但這時候你還是更應該培養他們正確對待金錢，正確理財的意識，而不是具體的理財技巧。
我覺得這段時間，應該重點培養孩子這么幾個理財意識。
第一，要讓孩子意識到錢不是萬能的，這個世界上有很多很多很寶貴的東西是用錢買不到的。比如你的生命，比如藍藍的天空，比如你每天要呼吸的新鮮空氣，比如時間，比如和平，比如人的自由，比如爸爸媽媽對你的愛。
很多人之所以反對從小對孩子進行理財教育，是他自己本身對金錢有偏見，覺得教孩子理財就是讓孩子從小跌進錢眼裡，這樣長大了不是更會變成一個見錢眼開的勢利鬼嗎？
錯！
正是因為我們的父母沒有在孩子懵懵懂懂，爸媽說什麼他就聽什麼就記住什麼的時候，把最重要的理財觀念告訴他，導致後來孩子在社會上慢慢自己摸爬滾打學習的時候，才會越來越容易掉入錢眼裡。誰叫你們父母從小不教我呢？那我只能從社會上去學了。而我們今天的社會能教給孩子的可不就是赤裸裸的拜金主義嗎？
為什麼古代的私塾就是整天讓孩子死記硬背那些聖人說的話，原因很簡單，因為以孩子當時的認知能力，他沒有辦法完全理解孔子孟子說的那些話。但這段時間卻是他一生中記憶力最好，你怎麼教他就怎麼學的階段，所以一定要在這個黃金時段內讓他們一輩子都忘不掉這些聖人說的話。
教孩子理財也是一樣的道理。一定要讓孩子明白錢能幹什麼，不能幹什麼。而且你的重點不應該放在讓孩子知道錢是身外之物中最重要的東西，反而要更多的培養孩子錢不是那麼重要的意識，讓他們知道就算是普通人家的孩子，只要知足，也一樣可以過得很幸福，不要去和別人攀比。這樣的觀念一定要在他上學以前深深扎在他的腦子里。因為一旦進入學校這個社會，他就很容易被同學之間在物質上的攀比之風所影響。
第二，要讓孩子養成權衡取捨的能力和習慣。
經濟學的核心就是權衡取捨，因為這個世界上的財富是有限的，而我們的慾望和需求卻是無限的，那如何才能讓有限的財富最大限度滿足全社會的需要呢？這就是經濟學要研究的問題。如何讓我手裡有限的財富最大限度滿足我自己的需求呢？這就是理財要解決的問題。
孩子都喜歡玩具，但現在孩子的玩具那個貴啊！孩子見一個愛一個，玩厭了就始亂終棄，再吵著買新玩具……這和現在許多富家子弟一天到晚換女朋友玩是一樣的，這就是人的天性。所以父母一定要遏制孩子的這種天性。你別總和孩子說這個玩具太貴，這個我們買不起。你反復這樣說，孩子就會形成強烈的怨恨情緒，覺得為什麼我的需求你們總是不能滿足？為什麼做出犧牲的總是我？都怪我爸媽沒錢！如果有錢，我想買什麼玩具就買什麼玩具！然後小孩就會一哭二鬧三上吊，不達目的，誓不罷休。你看這樣就會把孩子帶到一個錯誤的思維方向上去。
而正確的做法是給孩子做選擇題。我們說好了，你每個月有100元的零花錢可以買玩具，但你前兩天剛買了這個鋼鐵俠，這個月的零花錢已經用完了，所以我們只能等到下個月再買了。或者說，這個玩具要200元，但這個月的零花錢只有100元，所以你有兩個選擇：要不就是買另一個更便宜的玩具，要不就是等到下個月零花錢到了的時候再把兩個月的錢合在一起買這個玩具。
你這樣說小孩就知道自己能掌握的財務資源是有限的，買了這個就買不了那個，他就不得不去做選擇。如果想買貴的就要等待攢錢，就要學會克制慾望，延後消費。
在我們一生的道路上，可以說每時每刻都在經歷著權衡取捨，不管是時間的分配，婚姻的選擇，職業的選擇，旅遊目的地的選擇，還是生活中各種投資和消費上的選擇。孩子越早了解到這一點，越早開始學習計算得失，找到在財務資源有限的情況下，最大限度獲得自身滿足感的選擇，並為自己的選擇承擔相應的後果，那他就會越早成熟起來。
第三，要培養孩子的交換意識和合作意識。
人類是群居動物，通過人與人之間的協作，能夠創造更大的財富。在買玩具的錢已經用完的時候，孩子還想要別的玩具怎麼辦呢？你可以讓他去和其他小朋友交換玩具。讓他知道捨得捨得，有舍才有得，得失得失，有得必有失，你不能把所有的東西都緊緊抓在自己手裡，而要學會該放手時就放手，這樣你才能騰出手來，去抓對你來說更重要的東西。
同時你也要鼓勵孩子和其他小朋友一起做游戲，一起玩耍，一起完成一些任務，知道自己一個人的力量是有限的，大家一起合作才能獲得更大的力量。這種資源互換、優化資源配置的意識對他一生都有幫助。
最後，要培養孩子的奉獻精神。
當然，要讓孩子有奉獻精神，光說是沒用的，首先得你父母自己有奉獻精神。你得熱心公益慈善，願意幫助需要幫助的人，這樣才能在孩子幼小的心裡植入慷慨和慈善的種子，讓他知道幫助別人，對自己來說也是一種巨大的快樂。尤其可以以孩子的名義來捐助一些慈善項目，讓孩子感到無比的光榮。
總之，學齡前兒童的財商教育，核心是讓他形成正確的金錢觀念，並記住一些最重要的理財觀念。
8-12歲的小學階段
到了8-12歲的小學階段，因為已經會寫字了，會算數了，就要從單純的理念教育上升到實際的理財運用上。
首先，一定要讓他形成記賬的好習慣。
當然，要讓他記賬，前提是他得有自己獨立支配零花錢的權利。在上學前，他只有知情權和選擇權，最終的實際支配權還是在父母身上的。而上學以後，你給他支配的零花錢，也要提前預估一下，算一下他一個月要花的交通費，買零食的錢，買玩具的錢，買文具的錢，買課外讀物的錢等等，大概總共要多少，你在這個基礎上再多增加20%，就是孩子每個月可以自由支配的零花錢了。
零花錢一般一個月一給最合適。一下子給太多錢，孩子亂花收不住也不行；給的太少，就很難培養孩子自己控制消費節奏的能力。
當然，一開始孩子獲得了一筆錢的支配權，很容易胡亂花錢，結果才過了幾天就把一個月的零花錢都花完了。你再問他這錢都花到哪裡去了？他其實也說不出個究竟，因為孩子能買的無非就是一些零食玩具，都是小額支出，花著花著錢就不見了。所以你就要督促他每天記賬。
記賬既能幫他練習寫字，又能幫他練習算數，還能讓他知道自己的錢都花到哪裡去了，他就會自己意識到，哎呀，今天我錢花太多了，接下去幾天我得少花點錢，不然到月底就沒錢了……哎呀，今天不應該買這個的，應該留著錢明天買那個才對……這樣他就會慢慢學會提前做好預算，規劃自己下個月的消費，多少錢用來買書，多少錢用來買零食，多少錢用來買玩具。這種統籌規劃的能力也是理財的基本功。
記住，不要怕孩子在理財的道路上犯錯，孩子一定是在不斷的犯錯中成長的，你得把一部分金錢的支配權轉讓給他，讓他自己負責，讓他體會到正確的消費決策帶來的快樂和錯誤的消費決策帶來的悔恨，這樣他才能在理財能力上有所成長。畢竟在10歲的時候在幾十塊錢的問題上犯錯，總比他20多歲的時候在幾千幾萬塊錢的問題上犯錯要好得多。
第二，就是要讓孩子養成儲蓄的好習慣。
為什麼上文中我建議你多給孩子20%的零花錢預算，就是讓他學會克制慾望，堅持儲蓄。當然這是需要父母引導的，尤其是引導他為了買一樣比較貴的東西來做一個儲蓄計劃。比如買一台新電腦，或者買一個新手機，或者買一輛新的自行車等等。
一個最簡單的方法是給孩子買一個儲蓄罐，讓他把每月結餘下來的零花錢存起來。存到足夠買新手機的錢的時候，就把儲蓄罐里的錢都拿出來。注意，一定要買一個透明的儲蓄罐，讓孩子每天能看到這錢在增加。一方面，這會讓他感覺到距離實現自己的夢想越來越近了，另一方面，這也是一種試探，讓他每天看到這些錢，就有沖動想把錢拿出來去買別的，放棄這個儲蓄計劃。不管他是中途放棄還是最終堅持下來了，這都是非常寶貴的理財經驗。
更聰明的一種辦法是引導孩子反向儲蓄。比如孩子想買一輛500元的自行車，而他每個月的零花錢是300元，那就讓他每個月拿到300元零花錢的時候，先把100元存到儲蓄罐里，剩下200元才能拿去花，這樣只要5個月，他就能攢夠買車的錢了。
如果他嫌攢錢速度太慢，每個月就拿出150元先存到儲蓄罐里，這樣2個半月就可以買車了。這個道理和我們成年人每個月工資到手之後先扣掉一筆錢去基金定投一樣，不是先管這個月花費，用到最後如果還有多餘的再存起來，而是先把要存的錢拿出來，多下來的才能拿去花。這才是正確的理財思維。
第三，還要在生活中培養孩子聰明消費，貨比三家的能力。
比如同樣是要買零食，大超市裡的價格就比便利店裡的價格便宜，不同的超市又經常會做出不同的促銷活動，你要學會在超市搞促銷的時候去買零食。再比如你想要玩具或者書，可以先去實體店打樣，看看自己是不是真的喜歡，真的要買，然後再到網上去看看是不是價格更便宜。再比如說出去吃飯或者旅遊的時候，你可以教孩子下載折扣券或者買團購券，或者去搶一些促銷秒殺的特惠商品等等。
總之，正確的消費觀念，不是一味的讓孩子拚命節儉省錢，當然適當的節儉意識還是非常重要的，但更重要的是讓孩子學會用相對最少的錢獲得相對最多最好的商品和服務，這才叫聰明消費。而要讓孩子學會聰明消費，首先父母自己得學會聰明消費，這樣孩子才會有樣學樣。
第四，孩子年紀一點點大了，需要用錢的地方也一點點多了，如果孩子覺得你給的零花錢太少不夠用，那又該怎麼辦呢？辦法一是我上一集說過的，教他延遲消費，等下個月發零花錢了再買。
辦法二是教他提前透支消費。老爸可以借錢給你去買，但你要支付利息。比如你一個月零花錢是300元，但因為我提前把你下個月的零花錢預支給你了，就要扣掉30元利息，只能給你270元。如果你要這270元，下個月零花錢就沒了。如果你不要，那下個月還是照常給你300元。這個時候孩子就會去算了，到底要不要為了提前一個月買到這個寶貝，而損失30元零花錢呢？
現在許多家長都對還在讀大學或者已經工作的孩子，三天兩頭信用卡透支還不出錢這件事恨得咬牙切齒，就是因為這些孩子沒有從小接受正確的提前消費教育！我們不鼓勵孩子提前消費，但父母應該給孩子提前消費的選擇權，讓他知道延後消費帶來的好處，以及提前消費帶來的壞處。小時候他就體會到了提前消費的缺點，長大了才會在遇到信用卡這種沒錢也可以瀟灑一刷的魔鬼工具的時候，能夠克制自己的消費沖動。
第三個更好的辦法就是培養孩子的勞動賺錢意識。但孩子還小，不可能到外面去打工掙錢，只能在家裡做做家務賺錢。關於孩子做家務要不要給報酬，教育界一直都有爭議。有人說這樣做挺好的，讓孩子知道通過自身勞動是能獲得物質回報的，但也有人說這么做不好，因為從經濟學上說，家務勞動並不產生財富，不算在GDP里，而且如果孩子做家務媽媽應該給工錢，那媽媽做家務孩子是不是也要給工錢呢？
我覺得吧，這個問題沒必要在孩子還小的時候上綱上線，洗洗襪子，掃掃地，刷刷碗，做一些力所能及的但平時又嫌臟嫌累不願乾的家務活，然後從爸媽那裡賺到10塊20塊錢，他花起這錢就會特別心疼，畢竟這不是爸媽天經地義雷打不動給你的零花錢，而是你自己辛苦賺來的血汗錢，養成這種靠勞動賺錢的意識是非常重要的，別總夢想著天上會掉餡餅，別總以為爸媽賺錢很容易。
另外在小學階段，也可以帶著孩子一起玩一些能夠提高財商的游戲。比如大富翁游戲，還有更復雜一點的現金流游戲。讓孩子在娛樂中學習理財知識，肯定要比單純的灌輸知識要好得多。
13-18歲的中學階段
而到了13-18歲的中學階段，對孩子的財商教育就要更進一步了。沒錯，你得開始教他投資的學問了。
首先，你要帶他認識銀行，銀行是我們學習投資理財的大門。你要教孩子如何在銀行開戶，如何在ATM機上取錢和存錢，如何轉賬匯款，活期儲蓄和定期儲蓄的利率是怎麼算的，如何購買銀行理財產品。到孩子上高中了，支出更多的時候，你可以給孩子辦一張附屬信用卡，給孩子更大的透支消費的許可權，當然如果孩子亂透支，你也要及時進行批評，並凍結他的賬戶。
然後你還要教他基金方面的知識。包括為什麼貨幣基金的收益比銀行儲蓄的利率高？為什麼債券基金是家庭金融資產的中流砥柱？為什麼基金定投比單純的銀行儲蓄能獲得更高的長期回報？包括每年過年拿到的壓歲錢，你也應該鼓勵孩子通過基金定投的方式讓這筆錢增值。雖然你也應該要教他股票投資方面的基礎知識，但你更應該鼓勵他通過基金定投的方式來間接投資股市，以相對更小的風險來獲得股市投資回報，而不應該讓他整天想著看各種各樣的炒股書籍，試圖通過預測股市漲跌來賺錢。
當然，還有保險、黃金、房子、包括P2P在內的其他各種投資門類的知識，你也要一點一點告訴他，最終一定要讓他形成強烈的風險意識和資產配置的觀念。
另外孩子上高中了以後，在寒暑假期間，你也可以鼓勵孩子到外面去打工賺錢。這時候，孩子身體已經基本發育好了，你再讓他通過做家務賺錢就不合適了。不過高中生出去打工在中國可能只是一種看上去很美的想法。因為我們的高中生，寒暑假不要被迫去學校或者家教老師那裡補課就已經謝天謝地了。
你發現了沒有，對孩子的理財教育是一個系統過程，講究的是先道後技，循序漸進。在孩子很小的時候，往往也最聽爸媽的話，這時候就應該把最重要最根本的正確的金錢觀和理財觀告訴孩子，這叫做道，而不是急著讓他們整天盤算如何炒股賺錢，這個屬於技。就像我們學數學的時候，肯定要先學加減乘除，然後再學開方運算。到了上小學以後，就要既灌輸正確的道，也要教他有用的技，而到了上中學以後，則要越來越多的教他可以用於實戰的理財知識和技巧。
那些理財的技，晚一點學沒關系，但影響一生的道，一定要趁孩子三觀還沒有形成的時候，趕快深深印在他的心底。因為年齡越大，孩子就會越來越多的受到學校以及媒體尤其是網路上信息的影響，家庭教育的影響力就會越來越弱，等孩子上大學了，你再開始教他這些理財的大道理，往往就聽不進去了。因為到那時，可能很多新知識反而是你的孩子懂得比你多，很多地方他可以當你的老師，你還怎麼教他呢？
最後的忠告
而在長達十多年的理財教育過程中，有兩點是當爸媽的一定要特別注意的。
第一，一定要在孩子面前形成統一戰線。讓孩子從小樹立起規則意識，言出必行，錯了就該受罰，這個月錢用完了接下去就啥都不能買。不能老爸唱紅臉，老媽唱白臉，或者老爸剛剛教育好孩子這個玩具要下個月才能買，回頭孩子跑外公那裡一撒嬌，外公心一軟就給孩子買了。孩子可精明了，他最懂得察言觀色，見風使舵。他會本能地朝著自身利益最大化的方向去發展。如果家裡的大人不能夠齊心協力，在孩子面前鐵板一塊的話，那對孩子的理財教育是很難成功的。
第二，俗話說的好，言傳不如身教。孩子是我們最親的家人，天天和我們生活在一起，你的一舉一動他都看在眼裡，記在心裡。你叫他對人有禮貌，你自己就不懂禮貌，孩子怎麼會懂禮貌呢？你叫讓他要勤儉節約，你自己花錢大手大腳，孩子怎麼可能會節儉呢？你天天和孩子說爸媽養你多不容易，以後長大了你一定要孝順爸媽，可你自己平時周末都很少抽空去看望一下自己的爸媽，孩子長大了能對你有多孝順呢？不管是教孩子理財還是其他任何東西，都是這個道理。
最後我再說兩句子女教育規劃的問題。
子女教育規劃是理財規劃中非常重要的一部分，也是力哥說的七顆龍珠中的一顆。但許多家長在提到子女教育規劃時，腦子里想到的就是錢，就是籌集孩子以後上大學或者留學的經費。
力哥一直認為，如果你現在的家庭經濟條件不太好，有點捉捉襟見肘，你就沒必要優先考慮子女未來上大學的教育經費。最重要且緊急的，是你父母的養老基金，尤其是看病的錢，因為他們可能不久於人世，等他們撒手人寰了，你想孝敬他們都沒機會了。另一個重要且緊急的，是你的買房基金。都說成家立業，要成家，你總得有一個屬於自己的窩吧。再接下去，你要考慮重要但不緊急的你自己未來的養老基金。最後，才是考慮同樣重要但不緊急的子女教育基金。
在經濟條件不寬裕的情況下，子女教育基金應該是最後考慮的。而如果你的家庭條件很好，其實也沒有必要特地准備子女教育基金，比如你有兩、三套房子，到孩子上大學的時候，如果家裡錢不夠用，賣掉一套房子就行了。
真正需要提前做好子女教育基金規劃的，是那些比上不足，比下有餘的家庭。這種家庭就有必要考慮專門設立一個子女教育基金賬戶，通過基金定投或者購買教育保險的方式來長期投資，專款專用，避免將來由於家庭財務出現危機，導致孩子因為沒錢的關系而無法完成學業，那你做父母的肯定會感到非常愧疚。
但錢的問題只是一方面，子女教育規劃更重要的說的是人的問題。教育的最終目的，不是讓孩子獲得一張金燦燦的文聘，而是塑造孩子健全的人格，把你的孩子培養成一個有知識、有素養、有道德、有理想的人才。教孩子理財的道理實際上也是在教孩子長大了應該怎麼做人的道理。
有些荔枝私下和我說他的理財目標的時候，我覺得很好笑，因為他一個很重要的理財目標是幫自己的兒子准備好將來結婚和買房的錢。我說你兒子現在才5歲，他將來娶媳婦買房關你屁事啊？到時候你買得起房自己買，買不起房老爸如果還有餘力的，幫你籌點首付，老爸自身難保的，不好意思，你就租房結婚吧，這難道不是天經地義的嗎？
如果孩子結婚買房也是你的責任，那是不是你兒子將來的養老金都要你提前幫他准備好呢？那你兒子將來長大了能幹什麼？他還需要干什麼？他還有任何認真學習，努力拚搏的動力嗎？你覺得你這樣殫精竭慮為孩子的未來著想，真的是為孩子好嗎？
你覺得花這么多錢讓孩子去補課，讓孩子從小學這個學那個，給他吃好的穿好的玩好的，最後還花幾十萬甚至上百萬讓他去國外一個三流大學混一張文憑出來，你這到底是愛他還是害他啊？你覺得你花這么多錢在孩子身上，最後是會把孩子培養成一個有出息的人才，還是培養成一個沒出息的啃老族呢？
今天的中國社會太浮躁，人人都想賺快錢，今天中國的教育同樣很浮躁，老師只要孩子死記硬背，考試考高分，完全不會去培養孩子的創新思維和質疑精神。到最後走上社會的時候，許多年輕人一心就想開後門走捷徑，一點苦也吃不起，而且肚子里只有書本知識，沒有生存技能，卻又好高騖遠，眼高手低。你說這樣的年輕人能有多大的事業成就？
我們個人是沒有辦法和這個社會和這個體制對抗的，所以我們能做的就是用我們更多的時間和精力，來陪伴孩子，來教育孩子，尤其是以身作則，讓孩子知道什麼是對的，什麼是錯的，什麼是重要的，什麼是不重要的。
在第一季介紹金錢君的時候，我就說過，有些我們人生中最重要的東西是你用再多的錢也買不到的，對子女的教育，就是不能完全靠錢解決的，而需要你花足夠的耐心和精力，去培養他。無論是培養他的理財意識，還是把他培養成一個人格健全的人。

❹ 如何才能成為一個合格的理財師

如何成為一名為客戶創造價值的理財師？

金融市場的快速發展，越來越多的人選擇找理財師幫助自己做財富管理工作。越被需要，理財師身上的擔子可謂是越重！如何通過自己的專業能力為客戶創造收益，更是成為越來越多理財師工作過程中的一大難題。今天就從以下三點來和大家簡單聊聊！

保持良好的職業道德，守住行業底線

想要成為一名能為客戶創造價值的理財師，首先你必須得有一定的職業道德，守住行業的底線。在這之前，我們首先得弄清什麼是理財師，理財師是指藉助理財規劃的原理、技術和方法等為客戶提供專業合理的理財相關的咨詢服務，以幫助客戶做好財務規劃的人。

因為在服務的過程中，涉及金錢相關，所以，部分理財師可能會抵擋不住相關誘惑，做出有違職業道德的事，雖然短期來看是能為自己帶來明顯的利益，但是觸犯法律相關總會為自己帶來惡果。

所以，理財師應該做的還是根據自己掌握的法律法規以及金融相關知識，為客戶提供量身訂制的、合理可行的理財方案，以此滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

跟隨時代腳步一起成長

過去，大家賺了錢都選擇存進銀行，而現在，大家的理財觀念越來越強，存進銀行的人變得越來越少，越來越多的人選擇投資債券、股票、保險等，正是基於這樣的環境，出現了理財師這一行業，而隨著時代的不斷變遷，人們對於理財師的要求也越來越高。

過去，人們找理財師可能只是籠統的問下我應該買哪支理財產品，我買這支產品能賺多少錢，而現在，越來越多的客戶開始關心起我買的這支產品安不安全，要買多長時間才能看到收益、它又是怎麼為我賺錢的……如果理財師不能時刻緊跟時代步伐，通過不斷學習來提升自己，對於這些問題別說去解答了，可能聽到你就頭大了。

因此，理財師想要為用戶創造收益，實現自我價值，需要把自己定位客戶，同時結合自己的專業知識和投資能力，去為客戶做好財富管理。

以客戶利益為前提

在服務客戶的過程中，難免會遇上自己的利益與客戶的利益產生沖突，作為理財師，正確的做法應該是舍棄自己的利益，去實現客戶的利益。

在這一過程中，你需要明白的是，你始終是為客戶服務的，客戶通過你的服務，獲得了明顯的收益，如果他想要自己的收益保持一個長期穩定的狀態，大概率下，他還是會一直選擇你為他服務的，身邊有朋友也有理財需求時，他也會第一時間想到你。既能擁有穩定的客戶源，還能為自己帶來更穩定的發展，何樂而不為呢？

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❺ 本人是理財師或是理財顧問，應該如何提高銷售業績呢

摘自Beta理財師《成長手冊》——換個心態做銷售

銷售是一個高壓力、高要求的職業，銷售人員要想取得好的銷售業績，必須能夠經受挫折，並能不斷調整工作心態，以一種積極的、感恩的心態去面對工作和生活。以下是銷售人員心態調整的五大方法。

方法一：不要太顧面子

早就有人說過：中國五千年來，面子害死多少人!項羽烏江自刎，稱無顏見江東父老。若其能兵敗志不墜，或許還能東山再起，則那一片好河山，鹿死誰手，尚知否？越王鉤踐不要面子，卧薪嘗膽。面子何在？後東山再起，反敗為勝，其理乎？有的業務員做業務，太講面子，怕丟丑;怕被人笑話、瞧不起;不自信，這都不好。老人言：怕丟臉反而丟了臉，不怕丟臉反而救了一副臉。細中滋味，耐人尋味。
王候將相，寧有種乎？談業務，找客戶，不論實力大小，利潤是根本。我的產品能給你帶來利潤，是給你一個機會，時不再來，機不可失。你對我的到來應歡迎、高興。我何嘗有丟丑之嫌?心態好了，人自信了，何嘗生意不成!工作中遭客戶責備，被領導批評，不能感覺沒面子，被責備，批評，是自己進步的一個機會。道吾惡者是吾師，道吾善者是吾賊，古人早有語之。

方法二：不要太注重得失

往往因為談業務而談，太看重結果。到最後，反而沒有談成。談生意先得好好推薦自己，客戶對你本人都尚不信任，那何嘗會有生意可做，先把過程做好，結果自然會好，沒有了過程，怎麼會有一個好的結果呢？工作中同樣如此，太注重待遇的好壞，反而做不好工作。工作做好了，自然一切都會好。待人接物關系也一樣，太看重得失，有勢利的嫌疑。

方法三：不可感情用事

對待工作不可攙雜太多感情，感情多了，原則就少了。「沒有規矩，不成方圓」這樣開展工作就難。在工作中遇到困難不能退縮，要堅強，明白困難只是暫時的，風雨過後往往都是彩虹。對工作一不滿意，就想另謀高就，一朝不滿就很難滿足。如此循環，就成了候鳥，永遠成不了老鷹。生活中也不能太情緒化，始終要有一個平和的心態，要能「驟然臨之而不驚，無故加之而不懼」。而且人一旦情緒化，所有的能力就得不到正常發揮，自然就會影響工作。

方法四：對生活，對人要寬容

古人曰：君子坦盪盪，小人長戚戚。君子度量大，心胸寬廣，不計較小事。對人太計較、太在乎，憂愁、煩惱就會太多;生活中太苛求、太求全，人就不會快樂。不防對生活，對人寬容一點，也許天地就大了起來!

方法五：換個角度思考

業務談判中，學會站在客戶立場考慮問題，就能分析出客戶的心理，知己知彼，就能百戰百勝；在工作中，學會站在老闆、公司的立場考慮問題，就能透徹地理解公司政策，有利於業務開展；在生活中，學會站在朋友的立場考慮問題，「己所不欲，勿施於人就能善解人意」，交到好朋友，有了換位思考，心態就能明朗起來。
心態的調解，重點還是在於我們要不斷學習，提高自己，思想豐富了，想問題自然就全面了，看待事物就會更通透些，當然就會樂觀，此為心態上乘之界!

❻ 理財師如何談單

在服務客戶的過程中，理財師們難免會遇上「難纏」的客戶，這其中或多或少都和理財師的銷售技巧有點關系。如何提高自己的銷售技巧，來促成訂單成交率呢？接下來這幾點，理財師們一定要花上幾分鍾好好看看！

引起對方興趣

銷售技巧，也可以理解為溝通技巧，通過溝通，讓客戶看到你所推薦的產品價值，成功的幾率就越大。想要客戶看到你的產品價值，首先，你得確保你所介紹的產品是客戶所感興趣的，客戶想了解保險類的產品，你卻要給他介紹股票、基金，最後出現客戶「不買賬」的情況也是理所當然。

降低目的性

有些理財經理言談舉止專業且健談，但總會給客戶帶去不適感。究其根本，理財師在每一次的談話中都帶著極強的目的性，借用各種問題來詢問客戶的真實資產情況，試探客戶是否想買，當客戶成為自己的目標客戶後，理財師又會極力的推薦產品。剛開始接觸時，客戶可能還沒有察覺到這種極強的目的性，但時間久了，這種目的性一旦被客戶捕捉到了，客戶對你就會產生警惕性，認為你的所有行為都是為了賣出產品。

消除抵觸感

面對陌生人，大家都難免會抵觸、猜疑。但理財師應該明白的是，客戶產生抵觸，並不代表他不需要，而是出於自我保護心理，他對你還不夠了解，自然也就不想被你引導和控制。所以，在和客戶的初次見面中，理財師要善於察言觀色，並把更多的話語權和選擇權交給客戶，讓他們在談話中處於主導地位。

提前做准備

客戶帶有警惕心可以理解，我們應該做的就是消除這種距離感，獲取客戶的信任。在見客戶之前，理財師可以通過前期准備，提前了解客戶，同時還要加深自己對於產品的理解，這其中不僅包括產品的特點還有產品的價值觀。當然，提前做好准備是一方面，臨場反應能力也很重要，這點需要理財師們私下去慢慢培養。

挖掘、滿足客戶需求

在和客戶溝通的過程中，幫助客戶放鬆警惕的同時，還要不忘由淺入深的挖掘客戶需求，他們希望通過理財為自己的資產帶來什麼樣的變化、期限是幾年、風險承受能力又如何，在這一過程中，理財師還應做好客戶引導工作，讓客戶擁有相應的選擇權，最大限度根據他們的需求去匹配最合適的產品。