怎麼評估自己的理財

⑴ 作為一個普通人，如何進行投資理財

我畢業後的第一份工作就是理財師。實話，這份工作非常有挑戰性，這對於理財者來說也非常具有挑戰性。現在我就來說一說咱們普通人應該具備有哪些理財的知識。

投資理財存在以下基本常識：

1、了解自身財務狀況

投資者在理財之前，應該盤點一下自己的資產，敗數即搞清楚自己有多少可支配的資金。

2、評估風險

在進行理財之前，投資者應該要了解自己的風險承受能力，以及自身的投資偏好，在理財時，才能更好地選擇與自身風險相匹配的理財產品，比如，對於穩健型的投資者來說，應該挑選低風險性的理財產品。

3、確立投資目標

投資者在理財時應該設置一個比譽枯嫌較合理慶手的投資目標，不要太過於浮誇，比如，一年賺個100%。

4、分散投資

投資者在理財時，應該分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里，拿20%的資金購買靈活性較高的理財產品，比如，存活期存款，或者一些貨幣型理財產品，維持家庭的生活品質；拿30%的資金投資那些比較穩定的理財產品，來追求收益，比如，存大額存單，或者定期存款；剩餘50%的資金來投資以下風險性較高，回報率較高的理財產品，來抵禦通貨膨脹。

5、了解交易規則

比如，基金的交易時間為交易日的9:30-11:30，13:00-15:00，其它交易時間買賣基金為委託單；基金交易遵循未知價交易原則，即投資者在申購和贖回基金時，以申請當日收市後的基金份額資產凈值為基礎計算其買入的基金份額或賣出所獲得的金額。

6、了解交易費用的收取方式

比如，投資者交易基金時，收取申購費用、贖回費用以及運作費用，其中持有天數小於七天，按照1.5%的標准收取贖回費用，運作費用主要包括基金的管理費用、託管費用以及銷售服務費用，它們都是按前一日基金資產凈值的一定比例逐日計提，按月支付，從基金資產中支付，無須向投資者另外收取。

上6點就是我工作多點總結出來的，做為普通人就應該掌握這6點。

⑵ 濡備綍璇勪及鐞嗚儲浜у搧鐨勯庨櫓鍜屾敹鐩

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⑶ 個人怎麼做正確的理財規劃

做理財規劃，需要注意哪些方面呢?該怎樣做好自己的理財規劃呢?下面我為大家整理了個人怎麼做正確的理財規劃，歡迎大家閱讀參考!

制定個人理財計劃的建議

清楚你的資源有多少

首先你得清楚你的資源有多少。第一是資產，你得注意你現有資金有多少，還有多少負債，兩者相減剩下的就是你的凈資產。還有就是你的賺錢能力，你未來、現在能賺的錢，跟你的每月支出要進行對比。要算出這些你能夠利用的資源，可投資資金等。

評估風險承受能力

對於年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風險承受能力還是較高的.，「大不了重頭再來」。年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子後，收入波動性大，投資失敗就不太好了。

而老年時期，如果財富再有大的波動，就更加不合適了。故風險承受能力，跟年齡其實有一定的關系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應偏穩健、穩定一些。

還有就是如果理財的目標是為長期的，且是剛需，如孩子的教育費、家人醫療費、買房等，那麼投資就應該以中低風險的為主;而如果是為長期的資產增值，可適當的增加一些風險資產的配置。

評估資金的流動性

比如你的一筆資金，你要規劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信託，多數最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年及更長時間的都有。

設置合理的目標

做規劃需要一個理財目標。「先定一個小目標，賺上一個億」，這顯然是不適合的。你的目標一定要符合的自身的情況。另外，月薪3000元，一年內賺20、30萬，這目標訂得也是過於浮誇。

而比如月拿出3000，一年純賺1萬，這還是可能實現的。比如你可以投資進取型類別的股市，配置股票基金，並且每月向基金進行定投等，還是有機會實現的。

投資你自己

最後還有一個是投資你自己。這可能是關於理財之外的，但是也是投資。你可以把部分資金投資在教育和培訓當中，增值自己，提升自己的能力，這樣可以為你今後長遠的賺到更多的錢。此外你還可以學習各種理財知識，提高自己的投資的勝率。

投資自己，或許是上述最能增值財富的方式了。