如何理財跑贏利率
1. 職場新人應該怎樣學會理財
職場人士想要不做「月光族」，就得學會理財，正所謂：你不理財，財不理你。如何理財可以從下面幾方面入手：
要了解和清點自己的資產和負債：要想合理地支配自己的金錢，首先要做好預算，而預算的前提是要理清自己的資產狀況，只有在理性分析過自己的資產狀況之後，才能作出符合客觀實際的理財計劃。要清楚了解自己的資產狀況，最簡單有效的辦法，是要學會記賬，手機上有好多記賬類的app，自己可以挑選一款用起來適合自己的
制定合理的個人理財目標：弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去
通過儲蓄、保險等理財手段先打牢地基：在理財的最初，尤其是對初學理財的年輕人，應以穩健為主
安全投資，規避風險：千萬不要急功近利，高收益意味著高風險。在准備投資之前，最好分析一下自己的風險承受能力，認清自己將要做的投資類型，然後根據自身條件進行投資組合，讓自己的資產在保證安全的前提下最大限度地發揮保值、增值的效用
要不斷地學習和發現新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善
雖然我們都想一夜暴富，但是這是不切實際的，學習理財要一步一步來，不要急於獲得多大的收益，控制自己的慾望，收益多時不可太貪，收益少時也要心理強大
2. 面對中產家庭普遍找不到相對穩妥和相對穩定收益的家庭資產管理和理財困境，理財魔方是如何做的
近幾年來，中產家庭在進行家庭資產管理和理財過程中確實遇到了不少難題，讓我們一起來分析一下如何突破困境。
首先，我們先來分析下中產家庭的理財困境情況。
中產家庭普遍壓力大，壓力普遍來自收入增速減緩、養老壓力加大、大部分金融資產跑不贏通脹、中產家庭遭受來自兩端的擠壓，而原有的理財模式並未有效解決中產家庭的資產焦慮感。
接下來，我們聊聊為什麼原有理財模式未能有效解決中產焦慮感。我分析，其主要原因有五個方面：一是類固收資產收益率持續下滑；二是信託、P2P等非標產品屢陷暴雷，債券違約逐年上升；三是中國房產投資的黃金時代已終結；四是股票、基金投資難度大，掙錢難；五是股票基金等投資品價格波動大，導致不敢投太多錢。
那理財困境，該如何破解呢？
我認為理財之前的第一步是「先理清自己的家底」，第二步是「按照支出配比公式重新調配財產結構」。首先理清財產和收入，把家庭現有財產和預估的未來收入都理清，按照風險和流動性，把不同范圍的資產金額和比例理清；然後「量入為出」按照資金用途和可能的支出金額，按照支出配比公式重新「調配」財產結構。
日常消費支出尚好分配，而目前廣大中產家庭普遍感到頭疼的是如何進行家庭資產配置，更好的投資理財。上述我們分析到，原有理財模式並不能有效解決中產焦慮感。很多人並不能真正有效的按照風險和流動性進行資產投資，也不懂如何選擇不同類型資產適合的理財方式。
相比投資風險較大、投資收益率較低的股票，目前風險一般但收益較低的銀行理財；我個人更看好相對穩妥的公募基金投資，在基金品類中，雖然公募基金收益相比私募低，但是投資門檻較低，且風險也低。而基金投資中，個人投資者需要具備一定的投資知識，花費大量時間精力研究選擇合適的幾只基金；我更傾向於選擇基金組合，而基金組合的選擇要求在配置基金時，對各個基金的底層和長時間表現有較深入的研究，我發現理財魔方提供的基金組合是很棒的一個投資渠道。理財魔方是一家基於人工智慧和大數據技術，為中產零售客戶和機構提供標准化資產管理服務的金融科技企業。專注於中等收入家庭資產配置的服務機構，以標准化資產為理財標的，運用大數據和人工智慧技術，根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及用戶實際風險承受能力等，使用先進的AI金融模型，採取主動全天候監控策略，在定製客戶能承擔的風險基礎上，為其提供高於市場平均值的風險回報，並提供投資全生命周期內的伴隨式服務。
理財魔方在業內首創3C投資服務標准，一是堅定客戶立場，即堅持風險控制優先的資產配置理念，為客戶提供與高凈值人群享受同等質量的財富管理服務，且始終以客戶的最優盈利概率為目標導向。二是通過個性化定製，及時響應用戶風險承受能力、投資期限和資金量進行千人千面千時的定製化服務。三是為用戶提供伴隨式服務，即伴隨客戶投資全生命周期的服務響應，幫助客戶持續理解金融的本質，理性客觀應對市場變化。
我印象中，在去年的深圳金融思想沙龍裡面，理財魔方的首席金融專家馬永諳老師有進行一個主題分享，在這裡面，他就很好的介紹了理財魔方面對中產家庭的理財困境是如何採取措施的。感興趣的可以去看下。 可網路了解更多
3. 如何理財
說到理財，大多數人第一反應會想到的是買理財產品。
其實理財不僅僅只是買理財產品，而是一個系統的圍繞家庭財富管理的過程。
但投資理財又是整個家庭財富管理中不可或缺的重要部分，因為只有學會理財並持續去堅持做，你會發現生活的品質感會不斷的提高並收獲理財帶給生活的驚喜。
其實在生活中，會發現那些愛理財的家庭或者個人，盯陪他們的很多思維是跟普通人不一樣的。
首先是思維方式不一樣，把理財當成一項日常生活事項的人，會發現他們眼界更寬，對周遭事物也更為熟知，就好像沒有什麼事是他們不知道的一樣，當然這也為他們的生活拓寬了「財路」。
但為什麼同樣是理財，理財的結果差距往往很大呢？
有些人進行投資理財了好多年仍在原地打轉，而有些人卻在幾年內迅速提升，獲得了豐厚的理財回報，真正用理財這門技術幫助自己解決了財務自由。
其實導致這兩種結果，是沒有明白理財的原理。今天就圍繞理財，給大家講空沖一講理財中的4個「黃金公式」。
支出=收入-利潤
給自己每月制定一個「利潤」目標。
結合實際能完成的情況，比如每月「利潤」實現1000元或每年利潤不低於1.5萬元。這樣每月的工資先扣除掉利潤，才是我們可以用來支配的錢，這樣會使自己避免很多的盲目消費。
很多財富規劃意識強的理財人，每月領到薪水後，會根據自己的目標把部分工資存入銀行或者購買定期理財（比如和信譽各方面不錯的專業財富管理機構合作，認購財富管理公司推介的理財產品），等這部分投資到期或者把利息（或盈利部分）取出來劃化生活。
又或者把利息（或盈利部分）作為新的投資本金再次認購財富管理公司推介的產品中，進行斗則殲持續不間斷理財獲得更多的收益。
這個過程，既積攢了理財儲蓄又讓投資產生了新的收益，為我們接下來投資更多元化的產品，儲存了「第一桶金」。
只有理財 才能跑贏通貨膨脹
通貨膨脹大家都知道，這也是驅使我們不得不去投資理財的動力。
假如一個工薪家庭現在一年的生活費用是5萬元，每年的通貨膨脹率為3%，那麼，30年後這個家庭若要保持現在的生活品質，一年的生活費用就會變成12.14萬元。
不要忘了，通貨膨脹是疊加的，通脹的水平很可能會加速而不是勻速。而且，貨幣是有時間價值的。即使沒有通貨膨脹，今天的錢也比明天貴。
所以你犧牲了今天的貨幣使用權而存起來，銀行要給你利息，這是對你「犧牲」享受的回報。
為什麼說買房如果按揭一定選30年，買保險的繳費方式一定有多久選多久了，因為現在的錢最珍貴的，不要在乎那點利息，10年後你會覺得都是浮雲。
復利三因子：起投資金、收益率、投資期限
這三點，投資期限是最最重要的。假設你從30歲開始每月拿1000元投資，每年按收益率9%計算，連續存30年到60歲，收益是178萬。
但如果40歲才開始投資，每月投2000元，投資20年，收益是僅134萬！
僅僅只是推遲10年投資，即便你每月多投1000元，收入還是減少了44萬！
所以，復利效果好，時間不能少。
同樣，每月投資1000元，如果從40歲開始投資，要想實現60歲時178萬的本息收入，每年的收益率必須超過16.8%才行！
但現實中實現平均每年16%以上的收益率非常困難（而且風險也更高），而每年9%的收益則相對容易達到。
風險承受度=100-當前年齡
即風險承受力與年齡是負相關的。
風險承受力的直接應用就是權益類資產的投資比例。
年齡越大，股票類資產在家庭投資中所佔的比例應該越低，建議把理財的本金權重劃分到穩健型的理財產品中。
而30歲的年輕人，可以有30年的時間來平抑股票類資產的高波動，只要總體上股票類資產收益是向上走的，那麼不管期間漲跌有多劇烈，20年、30年的時間都足以平抑，長期看風險很小。
同樣道理，越老留給你理財的時間越少，想要達到同樣的效果就需要選擇更高收益率的投資產品，我們知道，收益越高風險就越高。
所以，理財真的需要趁早進行。
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