個人如何聘用專業人士理財

① 如何正確使用您的理財顧問朋友

【理財顧問朋友使用指南】

*請謹記：這位理財顧問朋友是你的金融學習顧問、產品顧問、資產配置專家、事務管理顧問和投資顧問。

當您有一個理財顧問，一定別將TA作為一個銷售看，TA有如下五個用途：

一、TA是您的「金融學習顧問」，請TA和您及時共享金融資訊和知識

當今世界是一個金融化的世界，金融幾乎是每一個人在社會中的第二學業和第二職位，各種各樣的重要決策都需要從金融視角考慮問題。如大額消費的貸款決策、子女教育的保險決策，夫妻養老決策等。

因此，日常潛移默化學習金融知識有利於您的其他生活和商業決策，同時也方便您在金融決策時更從容。

建議：要求理財顧問定期與您通過微信、郵件或者面談等形式，溝通金融基本概念和基本信息，使您能夠與理財顧問在金融領域共同成長。最終，在您做資產配置決策時，能夠有足夠的知識儲備理解關鍵要點，最終與理財顧問共同決策。

二、TA是金融產品理解和解釋專家，能夠隨時向您Update最新的金融產品

每一個金融產品背後都是一個潛在的機會。理財顧問必須能夠及時推送適合您的金融產品，並用最短時間，最明了的方式解釋給您，讓您真正理解產品的特點，供您投資決策。

即使暫時並不會選擇，基於具體金融產品對金融知識的學習即金融案例學習，是快速學習金融的好方法。

建議：遇到感興趣或不太理解的金融產品，與其聽信小大消息或盲從陌生人建議，不如找找你的理財顧問，TA會用你所掌握的知識，對產品特點、交易結構作通俗易懂的解釋。

三、TA是資產配置的專家，能夠理解您家庭情況，並在一段時間內，讓您家庭資產配置不斷趨於合理

在您與理財顧問建立信任後，幫助理財顧問了解您可投資資產規模、風險偏好、家庭情況、生活要求等，讓TA能夠在全面了解信息情況下，做好您資產配置的守望者，保證您生活需求、防範潛在風險且捕捉投資機會。

建議：不妨把你各個場景的需求表達給你的理財顧問，TA會將各類型金融產品進行組合並動態管理。

四、TA需要是事務管理顧問，既能幫忙管錢，也能在重大事務上給予金融視角的建議

每個人的財富使用方式有兩種，一是消費，滿足生活需要；二是投資，保值增值。在財富管理服務中，資產配置首先要滿足消費需要，即把「事兒」解決，因此，這個動作可稱為「事務管理」。然後，在滿足消費需求基礎上，對客戶財富進行資產配置，力求符合客戶特點的增值保值。

建議：在生活的重大事務決策時，咨詢您理財顧問的建議，也許用金融的方式，性價比更高或者更穩健。

五、TA也是您的投資顧問（特指類投行業務），助您在企業金融決策中更方便

您也許經常會有一些企業方面的需求，如企業並購、資產重組、企業財務管理等復雜需求，理財顧問可以協助承擔一部分「類投行業務」，幫助您了解這類型業務的Knowhow，也可以幫助您尋找相關合作夥伴。需要強調的是，這部分已經不是標準的財富管理的范疇，專業實操還需找專業投行或者律所，理財顧問主要可以幫助了解Knowhow。

建議：公司運營方面遇到一些難題，也可以咨詢您的理財顧問，作為金融專業人士，TA可以提供一些「投資監理」的輔助。

君子善假於物，祝您2017年，能夠圍繞生活和投資，建立專業家庭智庫，讓生活更聰明和更舒適。

文章作者：西北中醫

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③ 專業人士的投資理財建議，適合我們普通人嗎怎麼才能賺到錢

專業人士的投資理財建議，適合我們普通人嗎？怎麼才能賺到錢？其實大家都有著理財的心和想法，都想將自己有限的資產通過投資進行一個翻倍，增加自己有限的資產。所以想要理財的心情和想法都是很容易被理解。那麼理財的專業人士提出理財建議可以聽取嗎？其實他們的理財建議不是很適合普通人，因為他們所提出的建議不適合每個普通公民的特殊性情況，因為凡事都要講求個具體問題，具體分析的原則。所以理財建議那麼宏觀和高大上確實不符合普通人的理財情況和實際需求。那麼到底如何才能夠做到合理理財呢？

方法三：投資開店做老闆也是很好一個選擇，因為開店的優點就是自己當老闆，不用為被人打工，自己可以做到多勞多得，一切都可以靈活多變，靈活賺錢，上不封頂，所以可以考慮一下，還是非常不錯的事情。

④ 怎麼成為理財專家

要想成為理財專家，必須選對理財辦法。 對於任何一個家庭而言，將余錢儲存起來不該是最終的目的。但是，誰都想將余錢很好的，有效而無任何風險的利用起來，換句話說也就是利用余錢來掙錢。
但是，在國際金融危機的凶涌浪濤的影響下，連老百姓最信任的國家銀行都提出了風險提示，使人們不僅產生了疑惑，還敢投資理財嗎？
有句話說：你不理財，財不理你。如果僅採取儲蓄的辦法，只能得到貶值虧損的結果。因此，參與理財是必須的。建議採用國際流行的三分法，即將要投資理財的錢分成三份：1）買預期年化收益率20%以上的，易通貸類的投資理財產品；2）買預期年化收益率11.5%以上的，信託類的投資理財產品；3）買銀行系統的可保本的定投基金類的投資理財產品。這樣做的好處是：在獲得較高收益的前提下，可將因投資不當帶來的風險降到最小。
關於具體的更為詳盡的事項上網即刻就會一清二楚了。
為什麼要選擇易通貸類的理財產品呢？因為易通貸類的理財產品屬網路金融，是2011年以來搞起來的新興金融體系，多數的起點為100元，而收益率普遍很高，為安全起見由第三方支付等措施作保障。
為什麼要選擇信託類的理財產品呢？因為，信託俗話說就是信任委託。我國的金融體系就是由：銀行、保險、證券和信託構成的。《信託法》規定：信託是指委託人基於對受託人的信任將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。即當受託人破產時，委託人的財產也不受損失，而且，保證較高的收益。
為什麼要選擇定投基金也稱基金定投呢？基金定投也稱懶人理財，最適用於剛參加工作的上班族，或者預定於某一時段需用一筆資金，以及不能承受較大風險的人。基金定投的特點是：起點低最少的100元建賬，手續簡單，省時省力，定期投資不用顧及時點，有復利效果最高可達20%，風險小，據國外金融系統的統計，有的基金定投10年無虧損。是小額投資計劃，積少錢為多錢的首選理財項目。

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