保險為什麼不能當理財

㈠ 保險理財靠譜嗎

保險理財雖然靠譜，但是買保險，首要目的在於保障，切不可盲目進行投資理財。

1、理財功能越強風險越大

因為理財是保險的一個附加功能，保險產品的理財功能越強，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保險公司為了迎合投資人的心理，過多強調了保險的理財功能。理財型保險產品是一種弱化保障功能、強化收益性的理財產品，主要為萬能型和分紅型的壽險產品，但一般為短期躉繳型。

2、不要盲目追求高利率

尤其是部分保險機構大力發展短期險和高收益的萬能險產品等理財型保險業務，期限多為1年或2年，結算利率達到5%甚至更高，這種產品為追求高收益率，大多配向收益高、流動性低的另類資產，比如不動產、基礎設施、信託等，形成了「短錢長配」的新情況，存在較大的流動性風險。

3、警惕互聯網理財

不過，對普通消費者而言，最大的風險在於信息披露不充分。互聯網保險業務主要是通過消費者自主交易完成，與傳統交易方式相比，缺乏面對面的交流溝通。而網路銷售強調吸引眼球、誇張演示的營銷方式，與保險產品嚴謹審慎、明示風險的銷售要求存在較大差異。

4、理財前看清完整信息

而且部分第三方平台銷售保險產品，存在信息披露不充分、弱化產品性質、混同一般理財產品、片面誇大收益率、缺少風險提示等問題，損害了消費者權益。

注意事項：

1、收益通常與風險是成正比的，市場上絕大部分理財產品都是非保本浮動收益型的，這種高收益也只是預期收益，背後往往要承擔更高的風險。因此一定要在了解風險承受能力的基礎上挑選適合的產品，並且詳細了解產品的投資方向和風險控制措施，購買適合的產品。

2、特別提醒家庭理財時，不能往往只關注收益，而忽視或輕視對家庭的保障規劃。如果理財金字塔的基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。就是說，只有在擁有完善保障的基礎上，再進行投資才是明智的選擇。

參考資料來源：人民網-保險理財背後的玄機

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㈢ 理財保險的優缺點

保險理財是一種新型的理財方式，它的本質是保險產品，因此，就產品本身的安全性來說，保險理財還是可靠的。相比於儲蓄、國債等產品，保險理財具有下面幾個優缺點：
1、優點：
①強制儲蓄，規劃財務：中國人愛存錢，但卻缺乏一定的財務規的意識，在理財方面知識也相對薄弱。保險就能在財務規劃上給予消費者一定的幫助。比如年金險就是一個較為穩當的理財選擇
②分散風險：對於高凈值人士來說，資產配置的核心是分散風險，而不是追求高回報。在這種情況下，理財保險是一個很好的選擇，可以用來配置家庭資產。
③作為財富傳承的工具：理財險可以實現財富的繼承，將財富轉移給指定的受益人，除了保持和增加財富的價值外，還可以在一定條件下解決債務和稅收問題。
2、缺點：
①收益不高：理財險一般都是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險，難以抵禦通貨膨脹的影響。
②投資周期過長：目前，市面上的理財險投資周期都比較長，通常需要需要幾十年甚至更長，而且早期需要進行大量投資才更有意義。
③保障一般：雖然理財保險既有保障作用，又有理財作用，但保障的功能很弱，幾乎可以忽略。當風險真正來臨時，理財保險也無法彌補風險所帶來的損失。
因此，建議大家優先購買純保障類的產品，如重疾險、醫療險、意外險和壽險。
如果你還沒有配置好保障型保險，建議先看看這篇投保攻略：四大險種怎麼配置？記住這幾點，輕松買到最實用、劃算的保險！
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