如何讓顧客相信理財

Ⅰ 理財經理一分鍾吸引客戶話術是什麼

理財經理一分鍾吸引客戶話術如下：

1、我行的理財產品XXX是一款100%保證本金安全的產品，收益可靠。

2、我行的XXX產品特別適合您這樣的客戶群體，無需投資經驗，我們的產品期次多，可以滿足不同的客戶需求。

3、我行的「XXX」理財產品投資於優質企業（如鐵道部、國電集團、大唐電力等）信託融資項目，銀行間債券市場的國債、央行票據、金融債、回購、高信用等級企業債券及銀行存款等。我行的XXX產品品種豐富，期限靈活，滿足各種需求的客戶。

4、我們的XXX產品分為保證收益和預期收益兩種，高於同期市場儲蓄。

5、您想投資一款中低風險的產品嗎？可以了解我行的XXX產品，該產品適合包括謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的4種類型個人投資者和企業投資者。

Ⅱ 和客戶這么聊理財最有效

一、跟客戶溝通理財觀念

有人說存款是理財，有人說投資是理財，有人說買房是理財，甚至有人說放高利貸是理財，其實都有一定的偏見或誤解。簡單來說，掙錢是理財，花錢也是理財，能把沒花完的錢變成更多的錢也是理財，通俗來說，理財就是管錢，管理人生不同階段的現金流，讓家族有人在的時候就有錢花，過幸福的生活。如果想早些實現愛上班不上班，但是家人還依舊有錢花，那就要求家庭理財早日實現財務自由，而財務自由就要求必須去投資，如此看來，人人都需要理財，也就是大家說的，你不理財，財不理你。

但你理財了，財，一定理你嗎？現實生活中不見得每個人理財都能實現既定目標。例如，有選擇存款理財，收益抵制不了通貨膨脹的；有放高利遇到跑路的、也有投資房地產遇到買房容易賣房難的、也有投資股市不理想選擇跳樓的、更難受的是跳樓排隊都沒位置的等等。

所以，我要說投資是理財的一個部分，但投資不等同於理財。在理財的過程中，沒有最好的單一產品，只有相對合理的資產組合。家庭理財要做的好，一定要做好資產配置，選擇相對合理的資產組合。那麼一個家庭理財的資產組合如何做配置比較合理呢？

二、從理財與配置切入保險觀念

跟大家舉個例子，可能更容易理解接受。假設我們今天乘坐一艘船在大海上行駛，乘坐的這條船最少需要具備那些構成要件呢？首先，一艘船，沒有船底，我們根本沒有地方坐；但，只有船底，船速又不高，為了讓船走得更快，那就需要有船帆；但行駛在大海上的船有沒有可能遇到萬一呢？誰也不知道，曾被稱作世界上最大的泰坦尼克號，也遇到過撞上冰山的這種萬一發生，所以乘船出行有救生圈或救生艇等防範萬一的工具是必須要提前考慮的。所以，這艘船，至少要有，船底、船帆和救生工具三種構成要件，才算是相對合理的。其實這就是配置，那麼理財的原理也是一樣的。

三、家庭理財鐵三角

每個家庭，每天能不能掙到錢是不確定的，但是家庭只要有人要花錢是確定的，所以家庭理財首先要擁有儲蓄型的資產，例如：現金、存款、貨幣型基金、各種寶寶類等工具變現能力比較強的資產，以保障家庭隨時花錢有錢花；但儲蓄型資產過多，不利於財富的增值，為了讓錢生錢的速度加快，就需要做投資，例如：投資股票、基金、房產、銀行理財、黃金、外匯、期貨、期權、私募、投資工廠企業等，以保障家庭未來有更多的錢花；但投資賺不賺錢，賺多少錢，很多時候是不確定的，可能會遇到投資不理想的時候，利息少了，本金少了，甚至本金沒了，也有可能遇到本金沒了，人也沒了，最擔心的是因為投資，錢沒了，人沒了，但生前所欠下的債務還需要還，出現不留人、不留錢、但留債的可怕局面。如此局面極有可能導致整個家庭的正常生活被影響，這就需要我們每個家庭提前配置保險，雖說保險本身不能預防萬一，但可以預防萬一發生的時候，保險公司可以賠錢以保障家庭生活不被改變。

如此看來，合理的家庭理財配置至少需要儲蓄、投資、保險三種類型的資產搭配。擁有儲蓄、投資、保險三種類型的家庭資產配置，也被稱作陳大掌櫃家庭理財鐵三角，其中這鐵三角的儲蓄、投資和保險是缺一不可的。

截至目前，也許您已經慢慢接受家庭理財必須要做好合理配置的理財原理了，但在實際操作過程中，如果一個家庭財富餘額不足時，針對不同類型資產的配置順序該如何處理呢？假設你的家庭有100萬元，每個月花費1萬元，到底是先做投資，還是先買保險，還是先做儲蓄呢？接下來我們就這個問題做探討。

四、儲蓄、投資、保險的配置順序

我們在前面曾經提到了，每個家庭每天賺不賺錢是未知的，但是只要有人，花錢是一定的，所以我們認為把儲蓄放在第一位是比較合理的，一個月正常花費1萬元，那我們認為保留3-6萬元是比較合理的，以保障家庭隨時花錢有錢花；假設儲蓄型賬戶放了3萬元，剩下的97萬元都放到投資賬戶，賺了錢當然高興，但是遇到不理想的狀況，連本金都沒有了，那整個家庭的正常生活就會受到影響。但是如果一個家庭在資產配置時，擁有了儲蓄型賬戶後，先配置保險，把剩下的閑錢拿去做投資，投資賺錢最好，但就算投資收益減少或者投資遇到萬一，甚至家庭人員遇到萬一的時候，家庭也有兜底的保障，甚至遇到意外或者重大疾病，甚至身故都不用擔心，因為有保險公司做理賠。所以從整體來看，正常家庭資產配置的先後順序應該是先儲蓄、再保險，然後再考慮投資。

五、從平衡資產配置談保險配置

綜合來看，家庭理財的核心是做資產配置，而資產配置的核心是平衡，平衡儲蓄、保險和投資之間的先後順序以及比例關系，具體的配置比例關系會因經濟周期、生命周期、風險偏好、財富數量等差異而不一樣。

整體來說，家庭理財的過程中，儲蓄可以解決資金的變現能力，讓家庭隨時花錢有錢花；保險是讓家庭遇到萬一時還有錢花，甚至下一代人有錢花；投資，是讓家庭未來有更多的錢花。家庭理財配置保險和做投資本身並沒有沖突，世上最大的風險是不確定性的風險、未知的風險，而擁有保險是為了用確定的結果鎖定人生中不確定性的風險，讓你的投資後顧無憂，讓你的投資做的更好。同時擁有儲蓄、保險和投資的家庭將保障您的家庭有人就有錢花。所以從家庭理財資產配置的視角來說，保險雖然不是萬能的，但一個家庭沒有保險卻是萬萬不能的，因為風險面前人人平等，所以我們倡導人人都需要買保險，家家都需要有保障。

Ⅲ 怎樣做一名優秀的客戶理財經理

如何才能成為一名被用戶信賴的理財經理？
眾所周知，理財經理在理財產業鏈中扮演著極其重要的角色，想要客戶尤其是高凈值人群信任你，除了一定的專業度，對於理財經理的能力也有相對高的標准。如何才能成為一名被客戶信任的理財經理呢？你需要具備以下幾個能力！
對於風險的把控能力
大多數客戶對於理財產品都是相對陌生的，收益也好、風險也罷，他們都沒有一個比較清晰地認知。作為一名專業的理財經理，首先你要有把控風險的能力：通過迅速了解不同產品，明確每款產品的特點、風險以及如何為用戶進行資產配置，以幫助用戶做好財富管理。
對於市場的宏觀分析能力
理財環境變化莫測，作為普通用戶，對於金融市場的敏感度肯定是低於理財經理的。所以，想要成為一名被用戶信任的理財經理，還應具備對於金融市場的宏觀分析能力；當金融市場出現什麼情況，能根據大趨勢及時作出判斷，並在總的框架下對不同的產品進行微調，最大程度的維護好客戶的資產安全。
做一個會溝通的理財師
作為理財師，你先是一個會說話的溝通者，然後才是一個會賣產品的銷售者，想要贏取客戶信任，促成訂單成交率，這幾個溝通小技巧你可以借鑒一下：
①認真聆聽：當用戶發言時，要做到專心致志的傾聽，
②保持尊重：無論訂單成交與否，在溝通的過程中，理財師和客戶都是處於平等地位的，你既要尊重客戶，客戶也需要尊重你，如果出現對方不尊重你的情況，可做適當提醒；
③理性溝通：和用戶溝通時要保持理性，不要帶入自己的私人情緒和用戶發生不必要的爭執；
④保持耐心：當你闡述的內容中，出現客戶不能輕易理解的情況時，理財師要有耐心，用比較通俗的語句再做二次或多次說明，直至客戶理解為止。
保持鎮定
理財市場本就與資本市場銜接緊密，資本市場稍有變動，理財市場也會帶來相應變化。在面對市場變動時，作為用戶來說，可能會出現慌張、坐立不安的情況；但理財經理切記要時刻保持鎮定，畢竟在金融領域，你是客戶的導師，遇到意外情況，如果連你都不鎮定了，又如何讓用戶去信任你呢？理財師要做的就是靜下心來去思考出現這種情況可能會有哪些原因以及後續的解決方案有哪些，盡最大努力降低用戶損失。

Ⅳ 作為理財師，如何更快取得新客戶的信任

想要獲取客戶信任，理財師應該怎麼做？

對於大部分理財師而言，想要服務好客戶，最關鍵的一步就是獲取客戶對你的信任，客戶只有信任你，才會和你達成合作，時間久了，甚至會為你推薦新用戶。為了幫助理財師們完成這一目標，今天就和大家分享兩個核心技巧。

鎖定你的目標客戶

要重視和每一位用戶的溝通過程，無論是有合作意向還是合作意向不清晰的客戶，每一次溝通的時候，都要做到有效溝通。

通過和用戶的有效溝通，你可以了解到他們的資產情況和、真實訴求以及他們的財務目標是什麼，從而判斷出他們是否是你需要的目標客戶，當鎖定好你的目標客戶之後，你就可以有針對性的根據目標用戶的情況去挖掘他們當下最緊急的需求，為其匹配最合適的產品。

在這一過程中，理財師們需要格外注意採用何種方式聯系客戶。大部分理財師前期聯系客戶時，可能會選擇打電話的方式，但是對於客戶而言，通過電話，客戶除了聽過你的聲音之外，其餘一概不知，所以，如果有條件的話，理財師最好還是採用線下面對面溝通的方式去聯系客戶。

通過面對面溝通，客戶對於你的形象、容貌以及專業度都能有個比較直觀的了解，隨著見面溝通次數的不斷增加，你和客戶之間的熟悉度與日俱增，慢慢的，客戶對你也會越來越信任，你所掌握到的客戶信息也就越多，能為其做出的財富規劃也就越接近客戶的真實訴求了。

建立客戶對你的信任

在鎖定了你的目標用戶之後，理財師要考慮的就是如何獲取客戶的信任了。

首先，要創造相互認識的機會，電話邀約客戶來公司或者找個咖啡廳，通過彼此間簡單的自我介紹，先認識對方；

其次，要讓客戶記住你：舉個例子，在和用戶的初期見面時，可以通過你的專業度或者你的貼心服務，加強用戶對你的好感，什麼方法對你而言有用，你就採用哪種方法，當然，採取的方式必須是正面且不能損害他人利益。

最後，在和客戶溝通的過程中，要保持合適的互動性，要給客戶留有一定的話語權，但是也不能只讓客戶一個人在那「唱獨角戲」，理財師需要適時地給出反饋，當客戶講的不對的時候，要及時更正；此外，關於市場動態和產品信息等，也要及時同步給客戶。

想要獲取客戶信任遠不是一朝一夕的事情，只有選對方法去堅持，日積月累後，總會看到結果。以上就是關於理財師如何獲取客戶信任的技巧分享，想要有更全面的提升，在看完這篇文章後，也可以上Beta理財師APP看看，相信看完會給你帶來更多不一樣的感受！

配圖來源：Pexels