如何跟父母長輩解釋銀行理財
『壹』 銀行理財產品指的是什麼求解釋。
銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照亂者約定方式雙方承擔。
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根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品嘩圓薯和外幣理財產品兩大類。
1.人民幣理財產品
銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類。
(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛腔鄭鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。
2.外幣理財產品
2008年，股票市場大幅波動，「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。
從銀行外幣理財產品來看，「多國貨幣」、「高息」、「短期」成為最熱門的宣傳詞彙。
(1)光大銀行2008年3月17El推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。
(2)荷蘭銀行曾推出「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款和「一籃子強勢貨幣」掛鉤結構性存款兩款理財新品。「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款，通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現，分享超額回報。
『貳』 如何教父母正確理財
大部分人都不會幫父母理財。成家後，大家都會用心管好自己小家的財務，雖然也都會給父母錢，但是誰還會去具體的干涉父母的財務狀況呢?
我覺得，在父母可以接受的范圍內，適當的引導和幫助他們理好自己的財是很重要的，不要等他們沒錢了，伸手找你幫忙時，你才意識他們的財務危機。
我已經是近30歲的人了，父母也都50+。現在因為帶著兒子影一與我父母同住，逐漸發覺他們財務上不合理的地方，所以有感而發。
1，購物不精打細算
我爸媽屬於把錢看的很輕的人，去超市不看價格，菜市場買菜也不問價格，買東西更不會貨比三家。而且;便宜沒好貨;的觀念根深蒂固。
這點呢，我又不好直說你買貴了，那樣他們心裡會不舒服。我的做法是時常問問他們，;有什麼需要買的.日用派肢品或食品嗎?我在網上一起幫您買了吧。省的您出去跑一趟了。;然後我會在1號店網購，並且告訴他們價格，好讓他們知道其實可以很便宜。當然時令蔬果還是會去市場的，但是油、米、餅干、咖啡之類的，可以網購的。並不是一定要教會他們網購，只是想讓他們稍稍在意一下價格，不要總被宰啊。
2，出門打車
寫這個，是因為最近兩個打車軟體實在太火了。老媽不會開車，她自己出去時總是打車的，她開始總是拒絕學習使用嘀嘀或是快的打車軟體，說麻煩。結果我帶著她打車用了幾次後，看著實實在在的優惠，她終於同意讓我教她了。其實她的顧慮就是，不想綁定銀行卡，她不放心網路安全，所以我把我的卡綁定在她手機上了，她就沒有意見了。
3，炒股
很奇怪的事，他們這一代的老人，不懂得其他理財方式，但是會炒股。小炒怡情，大炒傷身。所以我沒有勸老媽不炒股，只是勸她少投入，玩玩而已。而且發現她們炒股完全就是憑感覺啊，沒有任何技術含量。所以我只能是在關注股市和經濟政策時，給她一些信息或意見。當然我也是菜鳥，只是偶爾和她討論一下下，保證不投入過多資金就行。
4，儲蓄
爸媽50多歲了，儲蓄還是有幾十萬的。以前就是放在活期，或者放在定期後又提前取出來，浪費了不少利息。我在詢問過她們大項的用錢計劃後，先後給他們的儲蓄分配在了5年定期、3年國債、和貨幣基金里。要說這畝氏貨幣基金，我可是費了不少口舌，才說服他們的。而且一再保證，賺了是他們的，賠了算我的。這才同意放了15萬在貨基里，替代活期存款。現在老媽也會時不時的上網看看收益，很高興呢。
5，保險
這一項是我馬上要著手進行的，給他們買保險，並且每年做健康檢查。我對保險並不是很了解，給自己買的是純消費型的重疾險和意外險。給老人是不是要買分紅險呢?不管怎樣，這個要研究起來了。
6，工資收入
把工資收入放在最後寫，因為這個我確實沒問過。從小到大，老媽不上班，老爸養家迅羨散。我不知道老爸賺多少，但是我覺得我是被;富養;的幸福女兒，現在也依然;啃老;中(他們不肯收我給的生活費。)但是我覺得他們的退休金應該也不會多，所以替他們存養老金的計劃還是要走起的。
『叄』 替父母理財虧了應該怎麼辦
這就要看父母承受風險的能力了，如果說本身父母承受風險的能力比較的強一些，而虧損的金額不算是特別的大，那麼這個時候我們還是應該明確的告知父母，理財是虧掉的。但有些父母由於年齡比較大了，承受風險的能力相對來說比較的弱，再加上理財時虧損的金額比較的大，那這個時候為了父母的身體著想，我們可以編造出一些善意的謊言。
實際上大部分的子女幫助自己的父母去理財，都是害怕父母多餘的資金會被別人騙走，而自己做主班，父母理財肯定要比別人穩妥，這種想法也是特別的不成熟。現在很多銀行都是有專業的理財顧問，其實這些理財顧問肯定要比我們自己更加專業一些的，所以有時候父母去討教這些人要比討教我們更好一些。
『肆』 中老年客戶該如何理財
中年人和老年人的差別很大，這里還是理解為即將退休或已經退休的老年人吧。
老年人理財主要有兩個目的：安享晚年和財富傳承。 如果錢不多，那就不考慮財富傳承了，目的只有一個：安享晚年。兩個目的，各適合不同的理財方式。
先說「安享晚年」。 老年人的收支特點是支出大於收入，進入了財富消耗階段。這要求理財需要注意以下三點：
1）留出更多的現金類流動資產。 如果年輕人理財需要留出3個月的流動資金，老年人則可能要留出30個月的流動資金。因為大多數老年人除了退休金之外，沒有其他收入，有的連退休金也沒有，所以要為臨時之需准備更多的資金。現金類流動資產可以購買貨幣基金，有3%左右的收益，比活期存款更合算。
2）控制從理財資金中提取的比例。 理想狀況是每年從理財資金中提取的比例不超過4%。例如一共有100萬，每年提取的金額不超過4萬。這樣的話，如果理財方式得當，理財資金不斷不會逐漸減少，反而會有所增加，活多久都不用擔心生活問題，也不用擔心正常的通貨膨脹。如果資金太少而生活開支又沒有壓縮空間，那就只能在保證基本生活的前提下盡量少提取了。
3）不要採取過於激進的理財方式。 即使資金太少不夠養老，或者退休前投資失誤造成了嚴重虧損，都不要想著通過激進的理財方式來彌補。高收益高風險，萬一期望的高收益沒得到，卻再一次出現了嚴重虧損，局面會更麻煩，進入財富消耗階段的老年人經不起高風險。建議股票類資產和其他高風險資產的比例不超過50%，並隨著年齡增加逐漸降低高風險資產的比例。
為了避免被騙，在具體理財產品的選擇上，建議只選擇銀行理財和公募基金。 其中，銀行理財要選擇期限短、風險級別低的，作為流動資產。保險也可以選，但保險產品結構比較復雜，靈活性不夠，收益也沒有優勢。如果經過仔細考慮和選擇後，覺得某款保險產品適合自己，也可以選。
接下來說「財富傳承」。 這個目的其實比較好打理，按照常規的理財方式，盡量實現資產保值增值就行。結合風險偏好和理財期限，配置合適比例的股票類資產和債券類資產。如果想簡單點，那就股票指數基金和債券指數基金各50%。
一、中老年理財理 健康
當人步入中老年之後，在事業上已經沒有年輕人的沖動和激情，並且精力也不如年輕人充沛，在做同樣工作的時候，沒有年輕人容易上手，反應能力和工作的持續力都不如年輕人，無形中為中老年人群帶來稍許精神壓力，在家庭方面瑣事繁多，父母年老多病，所以很多時候需要照顧父母。這個時期的中老年人也更容易在身體上出現亞 健康 狀況，表現在反應遲鈍、記憶力差、聽力和視力都出現不同程度的下降。一些偏胖的人群出現高血糖、高血脂和高血壓等現象。如果這個時期不注意保養自己的身體，就很容易出現問題，其實你細心觀察會出現，有許多四十五歲到六十歲之間的人，由於工作和家庭壓力過大，自身調節不好，出現心梗，腦梗或腦出血的狀況偏多，有些槍救不及時一命嗚呼。而這個時候的男人正是家裡的頂樑柱。在這個時期，首要是注意自己的 健康 ，因為事業發展基本已經定格，所以不需要再去過多的拓展人脈，減少平時的應酬，少喝酒和吸煙，適當的進行鍛煉，使自己的身體不得病。一個人身體不行，即使有再多的錢，也沒錢去享受。中老年人理財第一步，先把自己的 健康 保證，這是中老年人最大的理財。
二、中老年理財要穩
中老年理財與年輕人不同，年輕人理財可以偏投機，比如說年輕人可以劍走偏鋒，跳槽、冒險創業或扎入股市，不是大賺一把就是賠得一無所有，但年輕人有重頭再來的機會。而中老年人一切都已定型，無論事業、家庭趨於穩定。這個時期的中老年在理財方面也應該求穩，買一些穩健型的理財產品，不做大的投資，平時仍要節省開銷，以備父母生病或兒女結婚等事急用，當兒女想要創業或投資時，可以給予資金支持，但年輕人創業肯定是要交學費的，無論什麼項目，需要中老年家長經濟支持的時候，最多拿出家庭一半的資金給予支持，不能全部拿出，以防止到老了錢被孩子賠得血本無歸。
三、中老年人群有條件的情況下買商業 健康 保險
如果在不給家庭造成經濟負擔的情況下，中老年人群可以考慮購買商業 健康 保險，需要依據個人的實際、職業、身體 健康 等情況進行實際的判斷分析。具體保額和保費的支出也要根據每個人的實際出發，保額設計一般為年收入的10倍，保費支出一般為年收入的1/10。
中老年人隨著年齡的增長，相對來說收入會有所下降，生活開支會有所增加，不得不考慮面臨的養老問題。所以老年人想理財，建議買年限短的風險小的理財產品。不建議選擇股票，指數基金等高風險的理財。
1、銀行理財產品，收益較低，相對安全。可以根據自己的經濟情況選擇不同期限的理財產品，不完把所有的錢都買長期的理財產品，預防家庭大筆開銷時，理財不到期，發生虧損。
2、選擇熟悉的金融公司，把錢交給專業的理財顧問，讓他們打理，收益比銀行高。
3、留一部分錢給子女婚嫁之用，這部分錢可以選擇定期，安全保本。
4、投資民間借貸，年化收益6%-10%.
有很多理財的方式，關鍵是選擇適合自己的！
中老年人理財強調一個穩字當先，並不是追逐利息有多麼高，而是怎麼把手中的資金安全穩定的前提下產生收益。中 老年理財可以通過三條途徑:一個是銀行定期存款，一個是銀行理財產品，一個是養老保險。
一，銀行定期存款應該是中老年人的首選。銀行存款一直都是中國的老百姓祖傳下來的理財方式，雖然有點老化，但是卻是最安全的理財方式。不用別人介紹，在國內年齡稍大的客戶裡面都會選擇存款，特別是廣大農村地區這種現象更普遍，都會選擇閑置資金存成長期存款，給孩子攢著上學結婚使用。據了解，一般中老年客戶選擇定期一年存款的比例較多。
二，銀行理財也是相對保險的一項理財方式。很多中老年客戶害怕風險，厭惡風險，只是將閑置資金存定期存款，不敢購置理財產品，他們接受新事物的能力較弱，甚至抗拒理財產品，害怕虧本。現在很多銀行推出了專門針對中老年客戶的理財產品，諸如浦發銀行的「夕陽紅」理財產品，開放式理財，五十歲以上均可購置，五萬起存，按月付息，讓中老年客戶每月都有生活費領取。
三，購置養老保險產品。現在銀行代理的很多養老保險或者保險公司推出的一些養老保險品種太多，要從一些大的保險公司去全方位了解一下產品，不要貪小便宜購置不知名的養老保險。為自己購置保險也是以防病患時的一項資金保障。
其實中老年需要支出的資金也挺多，子女購房、結婚生子、自身的 健康 花費， 這個年齡段適合做短期理財，除非資金數額非常龐大或者寬裕，一時半會兒用不著，最重要的是把自己的身體 健康 理好，比理財重要的多 。
說起理財,普遍認為是年輕人的事。其實,我感到中老年人更重要,現在最有錢的人不是年輕人而是老年人。下面,交流一下我的經驗。
一、老年人更應該正確理財
從我父親說起,父親是一名普通職工,多年來省吃儉用,退休後積攢了一些錢,因我長時間在外地工作,只有過年過節回去,也不太關心他的錢怎麼用?
2013年左右我回家,看到家裡擺了不少紀念像章、非流通性紀念幣、以及航母模型等玩意,問了一下,說是人家推薦的,都是限量版,買了可以升值;另外,就是有一堆的保健品,我初步算了一下,按數量1個人吃要吃上十幾年,後來還了解到,還預定了一些保健品,在商家那裡,每年送一次;最後,就是每個周有一些保健推銷員拿著雞蛋、拿著菜,據說是過來給老人講解保健知識。
我大吃一驚,問花了多少錢,父親開始不想說,我一再追問,說前前後後花了十幾萬,天哪,那可是他積攢了大半輩子,捨不得吃、捨不得穿積攢的啊。說實在的聽了之後,我很自責,我父親讀過高中,在他們那一代人里算是學歷高的,我印象之中,他一直非常理性,也善於接受新鮮事物,但沒有想到還是沒能抵住騙子的誘惑。也許是他們太孤獨了,有1個小姑娘小青年天天陪他們聊天,他們也甘願上當。
後來,反復跟他講,這是騙人的,他的那些限量版的收藏品和保障品都是假的,一開始不信,還跟我講吃了保健品後,身體有多好,可見洗腦之深。
從而,我也意識到,老年人理財的重要性,他們辛苦了一輩子,每個人手上應該或多或少都有一些積畜,這也是一些騙子集團盯上他們的主要原因。
二 、老年人理財的一些方式
考慮老年人的身體狀況和心理承受能力,理財以保本為主,我為父親主要辦的銀行理財。他們都有退休金,在縣城地區,平時1個人的工資就能滿足日常生活。
一是留有5萬左右的應急資金,這一部分錢是存銀行活期,主要考慮,突發重大疾病,有個應急的錢,以免用時都取不出來。
二是以1年或半年為1個周期,將1個人的工資做理財,每個銀行都會定期推出一些保本產品,利息大概在4-5%左右,是非常不錯的。
三是考慮銀行存款利率上調,拿出一部分錢做3年定期存款,利息在4左右,以減輕GDP增長對貨幣帶來的貶值。
四是部分可以買重疾之類的保本分紅保險,現在保險種類比較多,一定要區別對待,不能聽業務員的。年輕人,有條件可以買一些做為中長期投資。
這樣劃分,讓老人心理有底,也可以讓他感到手頭上沒有太多的閑錢,這樣在做一些決定的時候更能慎重考慮。
以上是我的一些心得。
中老年人一樣也是可以選擇買理財產品的，最好就是選擇R1、R2級別的低風險銀行理財產品。
我們熟知的銀行理財產品其實有著等級劃分的，根據其風險性來說一般會分為R1、R2、R3、R4、R5這五種級別。其中R1級是謹慎型，收益率相對有限，但風險極低，一般不會出現虧損的情況，本金也是有保障的。R2級是穩健型，風險性略微有點上升，但收益率也會有一定的提升，總體來說風險性也是相對可控的。而R3級以上的產品風險性就比較高了，普通投資者一般是不建議購買的，特別是中老人投資者，更是應該「敬而遠之」。
總的來說，還是建議中老年人購買R1級別的理財產品，雖然收益不高，但也會高於定期存款的利息的，而且風險性非常低，投資者也不用過於顧慮。而那些有一定分析能力的中老年投資者則可以考慮一些R2級別的銀行理財產品，收益率也會有一定的提升。
多元化投資其實更為合理，也可以有效地規避風險。實際上無論做任何投資，多元化都是一種抵禦風險的好辦法。比如中老人可以把自己的儲蓄資金進行一個劃分，把40%左右的資金存銀行定期存款，把40%左右的資金購買理財，然後也可以考慮用10%左右的資金購買一些基金股票，只要把投資總額限制好，即便股票的風險性較高，但也不至於對投資者的生活產生過多影響，而且高風險也預示著高收益，小額的投資是有可能收獲更大的收益的。然後剩餘10%的資金建議存銀行活期，便於隨時可以取用，也避免因為一些不必要的資金使用而影響其它投資的收益比例。
以上個人意見僅供參考。
作為銀行的理財規劃師，這個問題是很多中老年客戶都比較關心和在意的。因為銀行理財產品已經發行多年，有了很廣闊的受眾基礎，可能這些中老年客戶的子女早已是理財產品的忠實客戶，在潛移默化當中也在為他們的父母、長輩灌輸買理財產品比買定期存款更劃算的思想。
說實話，中老年客戶對理財產品的預期收益率還是非常滿意，期限不到一年就能獲得年化收益率5%左右的回報，比存五年銀行定期的年利率還要高，他們唯一擔心的一點就是不夠安全，畢竟這是很多老年人的養老錢，真賠了下半輩子的優質生活也就指望不上了！
不過銀行理財產品發行到今天，理財產品的種類可以說是非常齊全，不僅有非保本浮動收益型的，還有保本保息型以及保本浮動收益型的。對於中老年客戶來說，保本型的理財產品是他們不二之選，而且2021年開始保本型理財產品將不再發售，以後的政策怎樣那就不好說了，現在買是最後的好時機了。
下面我將具體的為中老年客戶介紹一下該如何購買理財產品：
第一，中年客戶適合保本浮動收益型理財產品。 因為中年客戶還有工資收入，處於職業生涯的末期，是家裡的主要經濟支柱，不適宜購買非保本型的理財產品，但也具有一定的風險承受能力，保本浮動收益型的理財產品最為契合！
第二，老年客戶適合保本保息型的理財產品。 因為老年客戶基本都已退休或者不再參加務農，已經沒有其他的經濟來源，理財資金也基本上就是他們以後的養老錢，他們選擇的理財產品必須是風險性極低或者零風險的，自身的風險承受能力也相當的低，保本保息型的理財產品最為適合，不是存款勝似存款，而且預期收益率比同期定期存款要高的多！
首先不買P2P之類的產品，根據自己的情況，可首選貨幣型基金或短期回購產品，這些產品相當於活期儲蓄但又能亨受4個點的年化收益，且風險極低。假如身體允許也可投資部份股票或50E T F，300E T F指數基金，(3600點輸時間，但長期套不住人)以博取較高收益。
中老年客戶目前是銀行存款的主力，在市場利率不斷下行的趨勢下，不少老年人也慢慢開始關注起了理財市場，以追求資金的保值增值。不過對於老年人的理財需求，我個人的建議仍然是以求穩（安全）為主，收益兼顧，適當考慮流動性因素。
由於中老年人的記憶力有所下降，太多太雜的產品會增加老年人的負擔（有的甚至會忘記），因此我們在推薦產品時一般不會超過3款。
定期存款其實很多人認為定期的利率低主要是因為把錢存在幾大國有銀行，這些銀行是我國利率的最低值所在地，所以大家才會感覺到利率太低，如果有對當地的城商行或農商行（農信社）等中小銀行了解下，應該會發現不少地方小銀行中長期的存款利率並不低於銀行理財產品的收益率，且安全性更有保障，所以對於中老年人，可以把一半左右的存款存在當地的小銀行里，如果當地的小銀行有類似於四川天府銀行普通定期具有靠檔計息及按月取息功能的，甚至可以全部存為中長期存款。
貨幣基金
之所以推薦貨幣基金，是因為它是除國債及銀行存款外，最為安全的投資品種之一了，貨幣基金號稱「准儲蓄」，如果未發生極其極端的情況，那麼本金安全應該是毋庸置疑的，雖然今年以來貨幣基金的收益率有所下降，但是仍然推薦它除了安全外，還在於它的流動性，畢竟作為中老年人，誰也不知道意外和明天哪天先到來，所以保證適當的資金流動性是必須的。
分紅型保險雖然保險讓人逅病不已（保險的本質上是好的，這在國外已經被證明過了，在國內除了車險比較成功，其餘很多保險因為人為的因素，導致大家對保險的觀感越來越差），但是說理財不說保險，按行業的話來說就是半桶水，特別是對於老年人而言，保險其實是很重要的一個保障環節，關鍵時刻，其收益是你投資其他產品的幾千上萬倍，當然購買保險前，一定要對所有條款進行認真細讀，有疑惑矛盾的，逐一問清，必要時可以錄音為證。
對於保險我個人更推薦的其實是消費型保險（比如車險），這類價格較低且理賠更方面，但是老年人會關注收益，所以這里才提分紅型保險，分紅型保險實際的收益率很低（5年期也就2%左右，遠遠低於產品上標注的數據），但是分紅型保險，本身的著眼就在於保險而不再分紅。
保險看各人的意願，如果確實信任不過，那就不要購買。由於保險爭執的問題，現在如果推薦老年人購買保險，一般我們都會知會老年人子女，以減少糾紛。
總結
上述三款產品，特別是前兩款是我們主推給老年人的產品，當然如果購買者本身就有一定的知識面，也對投資理財有所了解，那麼我們也會適當推薦一下低風險的銀行理財產品，整體上來說，對於中老人年的理財，我仍然推薦追求安全。
我身邊的老年人分這幾種理財方式：
1.炒股：經常可以再交易大廳看到很多老年人天天在那守著，因為他們不會電腦操作，所以只能去大廳去找工作人員幫忙，去交易大廳也會讓他們更放心，
2.買保險：現在的人，大部分都給自己和家人買的都有保險，為的就是防老，年紀大的時候在家會有一部分分紅。
3.繼續工作：新加坡的退休年齡是70歲，我曾經在新加坡打計程車看到一位白發蒼蒼得老人還在開計程車，當時心裡為之一顫，後來聊天覺得老人很樂觀，
4.把錢拿給後代去做生意，拿分紅，這個你懂的，
『伍』 如何向父母說明用一定的錢買基金理財是正確的
不需要拚命游說父母，因為父母心目中重要的不是多賺幾個盈利的錢，而是要在安全的前提下，全家人都幸福健康。
建議：一方面聽父母的話存些錢，另一方面抽出點小錢嘗試著投些基金、理財或者保險產品。幾年之後用事實說話，讓父母放心。
畢竟投資不是存錢，可能會出現虧損。
綜上所述，和父母交流各種話題時，需要根據自己的家庭情況進行處理。不要試圖讓父母聽我們的，我們要盡可能做到讓父母放心。工作上放心、生活上放心、收入上放心、健康上放心、一切一切都放心……