金融行業怎麼做到守正奇用
❶ 年底科技股高調返場！這三條投資主線守正出奇
任競輝，楓池資產投資總監。15年證券從業經驗，歷任中金公司、嘉實基金行業研究員，嘉實泰和嘉實成長收益基金基金經理，華夏基金股票投資部副總經理，華夏大盤精選基金經理等。擅長成長股，有豐富的絕對收益產品管理經驗，其管理產品連續多年獲得金牛獎、英華獎等多項大獎。
觀點集錦
中性看待後市戰術層面謹慎操作
采訪摘要
中性看待後市戰術層面謹慎操作
第一財經薛一婧： 任總好，很高興您能接受第一財經《投資人說》節目的專訪。三季度以來，A股出現了小幅回暖，但並沒有實現有效突破。多重消息影響下，市場持續震盪博弈。進入到十一月，您對A股的後市怎麼看？
楓池資產任競輝： 眼前走到這個位置，大家對進一步的利好政策，預期有所保守。所以在這個時候、在這個位置，很多機構選擇了獲利了結，然後去觀察政策下一步的走向，主要是貨幣政策和財政政策這些對股市影響比較大的政策。我們是比較中性地看待後市。短期內我們覺得，在戰術層面的操作要謹慎一些，不要去做追漲殺跌。但是在對於未來，比如說明年一季度，我們認為又孕育著很多機會。
做好倉位控制看好科技股
第一財經薛一婧： 接下來會怎麼操作，防守還是進攻？
楓池資產任競輝： 我們的倉位目前是中性偏低一點，大概是在四成到五成之間，主要是我們在國慶節前後做了一些減倉。前期漲幅較大的，或者我們認為在季報披露季可能會面臨考驗的一些個股做了減倉。與此同時，我們把倉位留出來，想趁著市場的波動，去把明年看好的一些股票趁著波動時候買回來。我們的策略就是利用年底的這一段時間，利用機構的調倉，我們去找空檔，把一些看好的板塊和股票，在這個時間積極去做布局。
第一財經薛一婧： 過去一個月來，不少私募和基金公司都發布了四季度的觀點策略，大家講的最多的還是「結構性行情」。您認為，當前市場的機會在哪裡，接下來哪些板塊值得重點布局？
楓池資產任競輝： 指數不會有趨勢性的大幅上漲，也不會有趨勢性的大幅下跌，可能80%的時間都要在結構中去尋找獲利機會。當前機構還是比較看好成長類的，一方面大消費，包括醫葯板塊的結構性機會，另一方面來自於科技板塊的成長股。在這個時點上，我們更看好後者，我們認為科技股在未來相當長的一段時間內，會跑贏偏防禦類的消費板塊，這個是我們對未來一段時間的投入重點。
創新驅動和供需周期是科技股的兩大驅動因素
第一財經薛一婧： 說到科技股，科技板塊的長期邏輯在於全球復雜的經濟形勢下的技術創新和產業升級。但近期科技股出現了一輪回調，特別是三季報黑天鵝頻現，前期大漲的很多科技股成為了殺跌主力。短期來看，科技股會不會出現抱團松動？
楓池資產任競輝： 科技股本身有兩個方面的驅動因素。一方面，它有創新驅動的因素；另一方面，它也有供需周期的因素，這兩方面我們都要考慮。前一段時間，尤其是在三季度，市場對於科技創新，尤其是以5G引領下的這種科技創新給予了很高的熱情，所以很多高科技類的，比如說半導體行業，它的股價上漲比較多。但是進入10月份的財報季，市場又會轉回來，風險偏好降低，又會去考慮業績的支撐。其實，科技板塊內部的輪動也充分反映了投資者心態的變化，我們順應這種預期的變化減持掉了一些雖然是有科技含量的，但短期內估值偏高的這一類的細分行業的股票。
高ROE是優質科技股的重要指標
第一財經薛一婧： 要找到科技股中的「茅台」，有沒有一些細化的選股標准？
楓池資產任競輝： 科技股跟消費股它們有共同之處，但也有區別。一個有走成藍籌潛質的公司，我們認為在早期的去判斷，首先要看它的行業龍頭地位。有了這個地位之後，在初期我們會對它的財務指標的容忍度會高一點，不會刻意去追求它的現金流、它的市盈率。但市值大到一定程度的時候，比如說突破了1000億以上2000億以上的時候，這個時候它就已經是一個藍籌股了，這個時候我們就會對公司的比如說治理結構、現金流、資產負債率等等，就會比較全面地去考察。我們認為一個好的科技類公司，從普通的製造變成高科技的製造，它的ROE水平應該是接近30%或者是30%以上，這個很重要的一個分水嶺。它的凈利潤率應該有能力達到15%到20%的，這個是它區別於傳統製造的一個分水嶺。
三大投資主線布局科技股
第一財經薛一婧： 我看到近期的一個券商統計，從歷年A股日歷效應來看，四季度表現較好的行業大多集中在金融、地產、穩定類和早周期板塊。科技板塊一般在三季度就出現了估值切換行情。接下來，科技板塊上漲的邏輯在哪裡，年底前科技股還能不能買，投資主線怎麼把握？
楓池資產任競輝： 我們很少參與這種切換，更多地把精力放在尋找成長行業的機會上。在未來的大科技板塊里，我們覺得還是要守正出奇，首先立足於景氣、業績有支撐的細分行業，比如說消費電子。消費電子，我們覺得比較好的兩點，第一就是智能手機這一塊，它是消費電子里佔50%以上的權重的，經歷了20多個月增速的低迷，現在其實已經進入了一個需求復甦的新周期。如果在明年或者後年再疊加5G拉動的話，我們認為智能手機這個行業即將進入一個很好的景氣階段。所以在產業鏈上，我們認為大部分的龍頭公司都會很好的受益，尤其是像本土品牌華為和蘋果這種雙巨頭的拉動下，如果能橫跨這兩個品牌產業鏈的龍頭公司，它的增長會更明顯。
另一方面，就是電子消費品創新這一塊。比如說TWS無線高保真耳機，這一塊前幾年慢慢萌芽，蘋果把它有所放大。現在我們觀察到的趨勢是，越來越多的電子消費品品牌在加大這一塊的投入和開發。我們也觀察到，確實是對產業鏈公司的業績起到了實實在在的拉動，在財報上已經有所體現。每一個產品的創新都帶來一系列公司的快速增長，這是一個很重要的投資線索。現在比較敏感的一些投資者已經開始注意到這個了，但是我們認為真正在市場上會有比較全面的反映，應該是在明年。
第一財經薛一婧： 明年什麼時候？
楓池資產任競輝： 如果快的話，我覺得明年一季度就會成為一個投資很重要的熱點和主線。還有5G這一塊。5G這一塊對電子消費品的拉動，我們覺得它的周期可能會提前。原來我們以為明年是網路建設的元年，消費品或是5G手機的放量在更晚一點的時間。但我們認為會有很多比如說蘋果以外的，尤其是中國的本土品牌廠商，他們會搶跑，他們會為了打破手機需求低迷的狀態，積極地推出5G手機以奪取市場份額，各個品牌的軍備競賽已經開始展開了。
華為概念股將迎板塊分化
第一財經薛一婧： 您剛剛談到智能手機，談到華為，華為概念股近期受到各路資金的追捧。華為概念指數年內整體漲幅已經超過60%，超過100隻華為概念股年內市值增加萬億，大幅跑贏同期大盤。那麼，華為概念板塊接下來會存在回調的風險嗎？
楓池資產任競輝： 作為板塊整體來看，它肯定很難復制今年上半年的快速上漲，或者是這種比較大的漲幅，接下來一定是分化的。真的能把這種競爭力體現為財報的公司，它的股價持續性會比較強。其它一些炒概念的、或者相關產品不能快速放量的產業鏈公司，它的股價我覺得會面臨比較大的風險。
核心資產動態變化科技股和核心資產將逐步融合
第一財經薛一婧： 您怎麼定義股市的核心資產方向，接下來，科技股和核心資產的結構性輪動會不會長期持續？
楓池資產任競輝： 核心資產我始終認為它是一個動態變化的概念。科技股短期內的表現，是跟核心資產的蹺蹺板效應，或者是輪動效應。但從更長期來看，我們認為它們並不是一個對立或者是矛盾的概念。很多科技股在經歷了時間考驗後，其實已經變成了核心資產。反過來，核心資產的內部也有一些公司因為估值太高，或者是因為業績沒有達到預期，逐漸被機構拋棄。所以我們認為，它們之間的輪動或者是蹺蹺板效應會逐步走弱、逐步融合，尤其是科技股里的大市值藍籌股本身就會變成核心資產。
四季度是布局科技股的好時機
第一財經薛一婧： 現在是布局科技股的好時機嗎？
楓池資產任競輝： 我們認為四季度是布局科技股的好時機，尤其是為明年一季度布局科技股的好時機。四季度會有一些機構，他們有一些調倉行為，會把獲利比較多的一些科技股減掉，然後去布局估值較低的銀行股金融股。我們認為這個時候肯定會有一些好的股票，因為羊群效應被錯殺，我們現在也在在積極耐心地捕捉這些被錯殺的機會，為明年積極做布局。
（文章來源：第一財經）
鄭重聲明：發布此信息的目的在於傳播更多信息，與本站立場無關。❷ 做金融行業，金融銷售的話術與技巧有哪些
推銷技巧一：厲兵秣馬
兵法說，不打無准備之仗。做為銷售來講，道理也是一樣的。很多剛出道的促銷員通常都有一個誤區，以為銷售就是要能說會道，其實根本就不是那麼一回事。記得那時候我們培訓了將近一個月，從產品知識到故障分析，從企業歷史到銷售技巧，每一個環節都反復練習，直至倒背如流。那時候我們同事之間經常互相打趣說咱都成了機器人了。我記得當時為了調試出一個最佳音樂效果，一沒有顧客在場，我就專心致志地一個鍵一個鍵的反復試驗，持續了將近一個星期，終於得到了自己滿意的效果。
每次輪到自己休息，我總喜歡到各個賣場去轉轉：一來調查一下市場，做到心中有數。現在的顧客總喜歡訛促銷員，哪裡哪裡有多麼便宜，哪裡哪裡又打多少折了，如果你不能清楚了解這些情況，面對顧客時將會非常被動。二來可以學習一下別的促銷員的技巧，只有博採各家之長，你才能煉就不敗金身!推銷技巧二：關注細節
現在有很多介紹促銷技巧的書，裡面基本都會講到促銷員待客要主動熱情。但在現實中，很多促銷員不能領會到其中的精髓，以為熱情就是要滿面笑容，要言語主動。其實這也是錯誤的，什麼事情都要有個度，過分的熱情反而會產生消極的影響。
熱情不是簡單地通過外部表情就能表達出來的，關鍵還是要用心去做。所謂精誠所至，金石為開!隨風潛入夜，潤物細無聲，真正的誠就是想顧客所想，用企業的產品滿足他們的需求，使他們得到利益。
推銷技巧三：借力打力
銷售就是一個整合資源的過程，如何合理利用各種資源，對銷售業績的幫助不可小視。作為站在銷售第一線的促銷員，這點同樣重要。
我們經常在街頭碰到騙子實施詐騙，其中一般都有一個角色—就是俗稱的托，他的重要作用就是烘托氣氛。當然，我們不能做違法的事，但是，我們是不是可以從中得到些啟發呢?我在做促銷員的時候，經常使用一個方法，非常有效，那就是和同事一起演雙簧。特別是對一些非常有意向購買的顧客，當我們在價格或者其他什麼問題上卡住的時候，我常常會請出店長來幫忙。一來表明我們確實很重視他，領導都出面了，二來談判起來比較方便，只要領導再給他一點小實惠，顧客一般都會買單，屢試不爽!當然，如果領導不在，隨便一個人也可以臨時客串一下領導。關鍵是要滿足顧客的虛榮心和愛貪小便宜的壞毛病。4
推銷技巧四：見好就收
銷售最懼的就是拖泥帶水，不當機立斷。根據我的經驗，在銷售現場，顧客逗留的時間在5-7分鍾為最佳!有些促銷員不善於察言觀色，在顧客已有購買意願時不能抓住機會促成銷售，仍然在喋喋不休地介紹產品，結果導致了銷售的失敗。所以，一定要牢記我們的使命，就是促成銷售!不管你是介紹產品也好，還是做別的什麼努力，最終都為了銷售產品。所以，只要到了銷售的邊緣，一定要馬上調整思路，緊急剎車，嘗試締約。一旦錯失良機，要再度鉤起顧客的慾望就比較困難了，這也是剛入門的促銷員最容易犯的錯誤。5
推銷技巧五：送君一程
銷售上有一個說法，開發一個新客戶的成本是保持一個老客戶成本的27倍!要知道，老客戶帶來的生意遠比你想像中的要多的多。我在做促銷員的時候，非常注意和已成交的顧客維持良好關系，這也給我我帶來了豐厚的回報。其實做起來也很簡單，只要認真地幫他打好包，再帶上一聲真誠的告別，如果不是很忙的話，甚至可以把他送到電梯口。有時候，一些微不足道的舉動，會使顧客感動萬分!
❸ 私募高手股鋒：守正出奇的操盤手
主題投資是什麼？它是時代賦予人們的千載難逢的機會。量化是什麼？它是依據大數據構建的交易模型。在基金經理股鋒看來，主題+量化=贏。他因創立「一帶一路18指數」而聲名鵲起，其指數在2014年漲幅超過100%，2015年以來繼續領先大市。作為今年最大的投資機會，指數中的18隻標的股，就是用主題投資+量化模型精選出的，並根據變數調倉換股，保持指數平穩快速增長。探究其投資的秘籍，要從他的經歷說起。
收購原始股賺第一桶金。
「以正和，以奇勝。」股鋒常拿《孫子兵法》中的這句話自省。說起他的投資生涯，這與中國證券市場20多年發展的每一個關鍵節點密切相關。上世紀90年代初，滬深交易所成立，幾乎同一年，股鋒高分考入江西財大證券與期貨投資專業。
大學畢業後，入職國泰證券，他幸運地成為中國第一批科班出身的證券從業人員和第一代操盤手。而曾經的同學們，如今也大都成為各大金融機構的高管或行業領軍人物，他們被業內稱為「江財黃埔一期」。
中國證券業發展初期，能夠及時發現其中機會的人不多，股鋒把它形容為「滿城盡帶黃金甲」。只要知曉信息並敢於行動，就能賺大錢，收購珠海格力職工內部股成就了他的第一桶金。上世紀80年代，正值中國企業股份制改造風起雲涌，公司面向發起人和公司內部職工募集股份，而不向社會公開發行股票。一些職工未等企業上市，就把股票變現，這些以三四元的青菜價格在地攤上被出售的股票，很多一上市就翻了十多倍。股鋒正是嗅到了這個機會，背著一大麻袋現金，南下去收購珠海格力的原始股。
「當時收購過程存在很大的風險，買到手的就是一個股東卡、一個身份證復印件，一旦這些憑證是假的，這錢就白摔了!也有些內部職工股根本就不能上市，收購來的股東卡變成了一張張廢紙。」股鋒回憶說。
不過這也驗證了一句話：撐死膽大的，餓死膽小的。因為可靠的信息來源和果斷決策魄力，十幾元一股的內部職工股，一上市就以50元收盤，一個月後沖到了78元。
最困難的時候守住了自己。
股鋒並沒有因此迷失自己，為了實現穩贏，他把目光瞄準了國外的成熟市場。他系統研究了美國華爾街證券的發展史和該國股市成熟的投資理念，不斷積蓄自己的實力，在A股1999年那波5.19科技股行情中，他終於守正出奇，一鳴驚人。
1999年5月19日前夕，股鋒操盤一個資金量很大的理財賬戶並重倉科技股，但無奈股市跌跌不休，理財賬戶的資金已經快要跌至與客戶約定的風險線，壓力山大。堅守還是放棄？股鋒內心無比煎熬。
於是，他重新冷靜思考：一方面，守正的分析，A股沉寂兩年多，底部特徵明顯，隨時會出現否極泰來的反彈;另一方面，出奇的思維，放眼世界，90年代後期，許多行業的美股受到亞洲金融危機的牽連而出現頹勢，但是科技股仍然一枝獨秀。其市值佔比從90年代初的7%左右升到了90年代末的35%以上，微軟、思科等一批高成長的大牛股成為風向標，他預計A股的網路科技股也一定會有出奇的表現。這樣，持有股票的理由都存在，為何因為短期的壓力而選擇放棄呢？
堅持終於換來了他在5.19行情中的全勝。5月19日，A股暴漲4%，之後在網路科技股熱潮的帶動下，走出了一波凌厲的飈升走勢，在不到兩個月的時間里，上證綜指從1100點之下開始，最高見到1725點，漲幅超過50%。期間涌現出了無數網路新貴，股鋒重倉的海虹控股短短一個半月，漲幅超過了100%，略作調整之後，一口氣從每股18元暴漲至每股83元，成為「5？19」行情第一大牛股。
人生就是一次主題投資。
A股還在享受科技股狂歡時，中國的資本市場也在悄然改變，由坐莊模式轉向價值投資。股鋒敏銳地嗅出了這個趨勢，做出一次人生的選擇：他放棄國內機構優厚的待遇，自費到英國伯明翰大學讀書深造。這對一個知名操盤手來說，意味著時間和金錢雙重機會成本的損失，但股鋒看重的是更長遠的價值。
在英國，股鋒充分感受到了現代金融的發達，並師從理查德？威廉姆斯教授，系統學習了「投資組合」、「風險管理」、「基金評價」、「行為金融」等世界最先進的金融投資知識，同時顛覆了很多自己曾經在國內的投資行為。
學成回國後，作為國際化的金融人才，股鋒成了香餑餑，銀行、基金、保險機構都向他伸出了橄欖枝。股鋒把自己重新定位於保險資產管理， 2005年，負責籌建嘉禾人壽(農銀人壽前身)投資部，管理百億債券和基金的投資。他在選擇基金投資標的時，注意到了華夏大盤精選基金，也因此成就了和後來成為最牛基金經理之間的一段傳奇故事。
這段傳奇故事，始於一次華夏基金的營銷路演活動。那時，王亞偉還沒有現今大名鼎鼎，他的基金凈值在1元左右徘徊，略微跑贏大盤指數。走進他的辦公室，卻發現沒有堆積如山的研究報告，也看不到日程緊湊的企業調研計劃，只有琳琅滿目的報刊雜志。這引起股鋒對王亞偉的關注。
隨後在與王亞偉的多次深入交流中，股鋒洞察到王亞偉能夠跳出基金經理的局限，從「生態系統」(系統和制度層面)的角度去尋找企業和市場中的投資機會(此後多年中形成市場口碑的股改與重組「王亞偉概念股」，也正是發端於此)。在當時股權分置改革---創造了近20年來最大的「制度機會」的這場變革中，有這種眼光的機構投資者作為流通股東的「天然代表」，在制度博弈中一定會獲得空前巨大的話語權與基金業績的豐厚收益。
有了對王亞偉本人投資能力和投資視野的高度認同，股鋒持續跟蹤並將所掌管的資金陸續重點配置王亞偉管理的華夏大盤精選基金。
而這只基金也不負厚望，投資後僅一年，就以226%的凈值增長率高居國內各類型基金之首，比第二名高出35個百分點，其凈值增長率是同期上證綜指漲幅的2.33倍。
與此同時，股鋒本人投資理念通過這一事件進一步升華，用大資金集中火力參與江西銅業的定向增發，同樣在事件驅動的主題投資上賺得盆滿缽滿。但在他看來，從留英學習到發現股神王亞偉，再到買江銅的暴賺，這段人生經歷也是一次成功的主題投資，只要主題方向正確，努力加上一點點運氣，回報天註定。
牛股永存的量化交易模型。
現今，股鋒又從基金的「裁判員」變回「運動員」，他操盤管理的私募基金（PE）不同於其他私募，除了權威信息支持的基本面分析之外，多了一門獨門絕技，被稱為「牛股永存的量化交易模型」。
說起這套模型，仍和英國有不解的淵源。在留英期間，股鋒和弗蘭克建立了親密的關系。弗蘭克是著名千禧年基金公司管理幾百億美金的投資經理，因而歐美成熟的量化交易模型被帶回中國。股鋒在此基礎上，結合A股的實際交易情況加以改進，反復測試，終於成功。
在交易數據和技術形態分析上，國際對沖基金有著豐富的經驗和非常經典的計算方法，股鋒在弗蘭克幫助下，將其成功引進到A股，並進一步發展為其獨創的三維變數理論，即時間、空間和量能。時間就是通過有效信號過濾，將股價整理的左側區間篩除，使得資金時間效率大為提高。空間就是通過股價形態量化分析，尋找股價的相對低點或具備大幅上漲的起點，從而非常便於抓住牛股，讓資金收益有可靠保障。量能就是通過交易數據分解，識別出什麼才是股價上漲的真實量能，從而可以准確把握股價起爆點。
這個量化交易模型，在應用上也非常直觀和簡易。通過在系統上觀察兩組曲線的排列狀況，就可以輕松得出何時買入和重倉買入的投資結論。這兩組曲線，一組被稱作「中樞神經線」，主要是識別主力每日交易的真實意圖;另一組被稱作「周圍神經線」，主要用於判斷股票自身是否具備中短期上漲條件。最神奇之處在於當兩組曲線同時滿足某一形態，標的股票也預示著即將拉起主升浪時，鳳凰涅？，展翅高飛。
他用這個量化模型創立的「一帶一路18指數」2014年漲幅超過100%，2015年以來繼續領先大市。
「贏得市場並不難，第一步宏觀分析敲定行業;第二步通過政策、事件驅動，選定股票;第三步用量化交易模型得到最後的驗證。三重篩選，就能確保投資收益贏面的大概率。」股鋒最後道出了管理主題量化基金的秘籍。
❹ 我國金融行業從業人員應具備的職業道德
金融職業道德論
●耿富欣 鄭曦卿 尚廣軍
職業道德,是指從事一定職業的人
們在勞動和工作中應遵循的行為規范,
是對各種從業人員規定的、起自我約束
作用的行為准則。金融職業道德是金融
從業人員應當遵循的行為規范和行為准
則。
應該看到,金融職業道德屬於社會
道德范疇,它不是國家行政強制制定和
強制執行的。其主要依靠金融行業從業
人員的信念、習慣及行業的文化傳統來
自覺遵守,當然,也靠社會的輿論力量和
職業教育來維持。因此,就一定意義來
說,職業道德的約束作用,比法律、紀律
等手段更為經常且強大有效。
一、金融職業道德的范疇
職業是伴隨勞動分工的深化而產生
和發展起來的。職業分工是一種由生產
力所決定的生產關系和社會組織形式,
並且主要是一種經濟型和專業技術型的
社會分工。其目的,是通過專業化來提
高效率,創造更全面的社會效益,以滿足
經濟、政治、文化發展的需要。任何時
代、任何社會的道德因受民族文化傳統
的影響而表現出特有的民族性。在我
國,由於受傳統文化的影響,人們的道德
觀無不深深打上了儒家思想的烙印,如:
從政有「官德」,治學有「學德」,為師有
「師德」,行醫有「醫德」,經商有「商德」,
執法有「法德」等。在當今這樣一個普遍
職業化分工的時代,由於職業活動中職
業工作者的個人利益、集體利益和社會
利益具有一致性,並且每個職業者都具
有平等的勞動互助關系,不同職業之間
都具有相互服務關系。因而,形成了人
人都是服務對象、人人都為他人服務的
社會基本關系。金融是現代經濟的核
心,金融業是一個特殊的服務行業,社會
影響大,客觀上要求金融從業人員具有
良好的職業道德。在目前社會主義初級
階段這一特定的社會歷史背景下,我們
認為,金融職業道德的基本范疇是:愛崗
敬業,遵紀守法,誠實守信,業務優良,服
務人民,奉獻社會。作為金融工作者,首
先要熱愛本職工作,對本職工作要有高
度的事業心和責任感,從勤動腦、多思
考、摸實情、辦實事、創實績上下工夫,兢
兢業業,對工作精益求精。其次,要遵紀
守法,正確行使黨和人民賦予的權力,嚴
於律己,廉潔奉公,敢於同各種違法違規
的行為作斗爭,自覺地為經濟建設服務。
第三,必須誠實守信,尤其是在市場經濟
條件下,面對激烈的競爭形勢,必須誠實
守信,遵紀守法,恪盡職守,按規程辦事,
樹立良好個人形象或集體形象,這是市
場經濟中的無形資產,是做人之本,競爭
中的立身之本。第四,要做到業務優良。
就是要刻苦學習現代金融知識,現代市
場經濟知識,現代科技知識,現代法律知
識,努力提高金融業務水平,提高金融服
人,在這些情況下,項目融資就成為一種切實可行的融資方式。
另一方面,隨著我國市場經濟的進一步深化和發展,投資者會越
來越重視自身的財務狀況,尋求渠道降低資產負債率。項目融
資的一個主要特徵是投資者資產負債表外業務,即投資者以適
當比例的投資獲取沒有擔保的最大融資。因此,這就有了項目
融資的前提。
4、中介服務的目臻成熟。項目融資需要大批有經驗的律
師、會計師、獨立工程師以及財務顧問、保險顧問的參與,以進行
法律文件保險合同的起草簽署,會計核算,工程質量把關。目
前,隨著我國各項體制改革的深入和制度的完善,我國的中介服
務正在逐步走向獨立並努力與國際接軌,銀行業對項目融資積
極參與已由最初的融資顧問迅速成長為財務顧問,雖然從目前
看,上述服務機構和人員有待於全面發展和質量的進一步提高,
但提高的最有效途徑應該是而且也只能是在具體的工作實踐
中。
三、採用項目融資方式進行內資項目建設存在的問題
1、政策性障礙。雖然項目融資在我國已不能再稱為新生事
物,但客觀上法律政策不完善仍阻礙了其在我國的發展。目前
我國實施項目融資的依據主要是1994年頒布的《關於試辦外商
投資特許權項目審批管理有關問題的通知》和1997年頒布的
《境外進行項目融資管理辦法》,但對於項目融資的一些具體問
題如審批程序、實施指導原則、收益分配、政府擔保范圍和界限
等,尚沒有明確的政策法規,也缺乏一個統一的管理機構,使投
資者得不到正確的政策信息,影響了投資者的興趣和信心,這些
政策性障礙只能在實踐中逐步改進。
2、內在阻力。項目融資作為一種新型的適應市場經濟的融
資方式,已引起投資者的關注,但在目前,投資者對項目融資的
好處沒有特別需求。具體來說,項目融資區別於傳統融資方式
的特色在於其風險共擔機制和資產負債表外業務,然而,在我國
現階段,由於國有銀行的怠惰,資本市場的欠發達,導致投資者
對其財務報表缺乏關注,又加之項目融資結構復雜,投資者對之
缺乏了解,種種因素導致國內投資者失去採用項目融資方式應
獲得的優勢。
3、融資成本問題。項目融資的復雜結構決定了其較高的成
本,財務顧問費、律師費等中間費用基本固定且較高,所以對一
些投資規模不大的項目來說相對成本會顯得很高,投資者的經
濟與心理負擔較重。因此,從實際情況出發,目前研究內資
BOT項目融資,應該主要考慮地方中小型項目。這些項目投資
額相對較小,操作方便,成本不會太高,對國家統一規劃的大項
目起配套和輔助作用。例如,我國正在修建「兩橫———兩縱」高
速公路,其中各個省內的公路干線,特別是通向地方的支線完全
可以在各省的統一規劃下採用內資項目融資模式修建。
(責編:喬木)
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●經濟師論壇 《經濟師》2001年第2期
務質量,以過硬的技能為客戶提供周到、
快捷、高效的服務。第五,必須有強烈的
為人民服務的意識,這是社會主義職業
道德的核心內容。在我國的社會主義社
會中,無論從事任何一種職業都是為他
人服務的,沒有服務意識,職業活動失去
了對象,其職業何存?因此,全心全意為
人民服務是社會主義職業道德建設的最
高目標。第六,金融工作者還必須有奉
獻社會的精神。職業的社會性質和地
位,集中體現著社會關系的三大要素:
責、權、利。職業道德是以「責、權、利」的
統一為基礎,以協調個人、集體、社會的
關系為核心的職業行為准則和規范系
統。從本質上講,作為社會的一員,其權
利和義務是統一的。這是由人的存在的
個體和社會這二重性決定的。從人的生
命存在個體性的角度來看,人人皆有權
利。從人的存在形式的角度來看,人人
皆有義務。亦就是說,作為社會的一員,
一方面對社會要承擔一定的責任和貢
獻,另一方面從社會中又得到對個人的
尊重和滿足。權利和義務是共生的,沒
有無權利的義務,也沒有無義務的權利。
從個人權利的實現必須藉助於他人義務
的角度看,義務具有優先價值,也就是
說,任一權利主體要實現自己的權利就
必須尊重他人的權利。一個人如果不承
擔對社會的責任和奉獻,他就不可能得
到社會對自己的尊重與滿足。所以說,
社會的存在和發展取決於人們的創造性
勞動,取決於人們對社會的奉獻。金融
業和金融幹部職工支持和服務於經濟建
設是其義不容辭的職責和義務。
二、金融職業道德的不良現狀
金融業是一個特殊的行業,就現在
面臨的情況而言,說加強職業道德建設
的任務還很重是不過分的。目前,金融
系統職業道德建設存在的突出問題是:
一些幹部職工理想信念淡薄,思想渙散,
行為不端,紀律不嚴,責任心不強,團隊
意識差;有些幹部職工的思想觀念、知識
結構和業務素質不適應現代金融和現代
管理的需要;有的單位和部門的幹部職
工缺乏敬業精神,服務意識差,業務不求
上進,行為不守規章;有的幹部職工貪圖
享樂,追名逐利,廉潔意識差;有少數干
部、職工違法違紀,參與金融犯罪,敗壞
金融隊伍形象,損害金融機構信譽,影響
金融安全高效穩健運行。造成上述問題
的主要原因是:從外部環境來看,一是道
德價值的困惑;二是道德行為選擇的二
難性;三是道德調控的失效;四是反道德
行為的盛行。從內部來講,我們在工作
中出現的失誤和問題主要是:有的金融
單位只重視業務經營,而忽視了對幹部、
職工的法制觀念、職業道德教育;有的金
融單位的主要領導民主意識淡薄,作風
獨斷,使幹部職工在民主決策、民主管
理、民主監督等方面應有的權利得不到
實施;某些幹部職工法紀觀念差、職業道
德水平低,有的根本不知道法紀的規定,
不懂得職業道德的規范,比如,只要組織
照顧,不要組織紀律,只求少干多掙,不
講服務質量;有的幹部職工雖然知道,卻
沒有形成自律,明知故犯,甚至鋌而走
險。殊不知,在企業經營管理諸要素中,
人才是最基本、最活躍的因素,人既是管
理的對象,又是管理的動力。只有堅持
以人為本,注重幹部職工隊伍整體素質
的提高,才能充分發揮全體幹部職工的
積極性和創造性,從而保證和促進金融
事業健康、高效、穩健地發展。
三、加強金融職業道德建設的對策
作為一種生產關系和社會組織形
式,金融業本身就包含一定道德的基礎
和根據。同時,金融業還由於它所固有
的社會性質和地位,決定了必然要在道
德上有自己的特殊要求。不同道德體
系、不同道德原則,是不同經濟制度、不
同社會制度、不同人群在道德方面的界
限、區別。因此,加強金融職業道德建
設,必須從現在抓起。
(一)加強對幹部職工的人格培養
這是因為,充分的個人品格修煉和
較高的職業道德水平是適應未來金融事
業發展和崗位工作的需要;良好的個人
品格形象和職業道德形象是在未來競爭
環境中拓展業務、贏得客戶、創造個人業
務佳績的需要;加強個人品格和職業道
德修養是個人在激烈競爭的社會整體環
境中的生存之本、成功之源。人格是人
之為人的基本資格。人格培養是最基本
的品德培養,也就是使每個幹部職工具
有人應當具有的最基本的道德品質。比
如,要有榮辱感、廉恥心,要有道德追求,
要誠實、守信用,要自尊、自重、愛護自己
的名譽,要懂得尊重別人,要有同情心、
正義感,要講良心、負責任,等等。因此,
金融部門必須堅持不懈地對幹部職工進
行諸如愛崗敬業、誠實守信、遵紀守法、
文明禮貌、愛護公物、助人為樂、無私奉
獻等教育,以此培養出幹部職工高尚的
人格品質。
(二)搞好對幹部職工的自省和慎獨
的引導與教育
面對當今社會上「逐利口號的喧囂、
個人至上的張揚、貧富差距的擴大、金錢
慾望的膨脹、社會風氣的滑坡、道德評價
的偏離」等不良現象,切實增強幹部職工
的自省意識,培養他們的自律精神,是提
高幹部職工的職業道德修養、培育優良
職業道德的關鍵環節。所謂自省,就是
每天都要反復檢查、反省自己的言行,以
便發現有違背常禮和倫理道德要求之處
及時糾正;所謂慎獨,就是在獨處無人注
意時,自己的行為也要謹慎不苟,防止出
現違背道德的念頭和不符合道德要求的
行為。因此,金融部門通過積極引導干
部職工學會自省、慎獨,就可以促使每個
幹部職工經常檢查自己的言行,思考自
己的得與失、善與惡、對與錯,開展積極
的思想斗爭,自覺糾正言行偏差,並不斷
為自己提出更高的職業道德要求,逐步
完成從自發到處自覺、從外表到內心、從
被動到主動、從他律到自律的行為轉變,
從而使自己的職業道德修養提高到一個
新的境界。
(三)統籌規劃,突出重點,狠抓落實
金融業職業道德建設屬於群體文化
建設,它具有很強的行業社會公共性和
示範性。隨著我國金融體制改革的縱深
發展和加入世貿組織的日益臨近,加強
金融職業道德建設顯得愈發重要。金融
職業道德建設是一項系統工程,不可能
一蹴而就,必須統籌規劃,突出重點,齊
抓共管。
1、強化「三個意識」。首先,要強化
整體意識。它有兩層含義:一是將金融
職業道德建設和精神文明建設作為不可
分割的整體,做到同規劃、同部署、同考
核、同獎罰;二是將金融職業道德建設本
身也看成一個整體,把握金融職業道德
建設的豐富內涵,把握它內部的結構關
系和各自的結構功能,把握它的整體聯
系、集合功能及有機統一,進而整體出
發,以聯系的、發展的眼光,部署好、操作
好金融職業道德建設工作。科學地認識
和把握金融職業道德建設整體,就是要
堅持以培育「四有」幹部職工隊伍為根
本,以職業道德為基礎,以科技教育為條
件,以企業文化和思想教育為兩翼來進
行總體部署,這樣,才能形成基礎牢固、
重點突出、目標明確、協調發展的格局。
其次,強化主體意識。所謂主體,就是依
靠誰、為了誰的問題。主體即是幹部職
工,幹部職工既是金融職業道德建設的
動力,也是目的,既是「建設主體」,也是
「受益主體」,金融職業道德建設必須依
靠主體,提高主體。強化主體意識,就是
要吸引幹部職工廣泛參與,並注重每個
幹部職工的積極性和創造性。第三,強
化載體意識。所謂載體意識,就是重視
金融職業道德建設活動以及活動的舞
台、活動方式,解決好金融職業道德建設
如何落到實處的問題。不言而喻,幹部
職工接受職業道德教育、學習科學文化,
需要場所,需要藉助某種方式途徑;學先
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《經濟師》2001年第2期 ●經濟師論壇
進、做好事,同樣需要對象,需要舞台,需
要藉助某種方式途徑,更需要憑借主觀
見之於客觀的活動本身。沒有活動載
體,金融職業道德建設就無法落到實處。
2、突出「三個重點」。金融職業道德
建設是一項全新的事業,它要不斷地提
高幹部職工的思想覺悟和純化其心靈世
界,不斷地激發幹部職工的進取精神和
提高其文化品位,不斷地凈化幹部職工
的道德風貌和優化其工作環境,不斷地
褒揚幹部職工的奉獻精神和點燃其愛國
熱情。概其要義,應突出「三個重點」:首
先,要突出抓好「三關」教育。金融職業
道德主要通過金融系統的幹部職工的職
業行為和效果得到落實和體現,重在實
踐。但是,每個幹部職工的行為和實踐
是受思想觀念支配的。合理突出抓好乾
部職工的世界觀、人生觀、價值觀的教
育。通過堅持不懈的教育,使幹部職工
真正樹立「五種」意識,即為人民服務意
識、敬業意識、樂業意識、職業規范意識
和勤業敬業意識。其次,要突出抓好「三
主義」教育。金融職業道德教育的目的
就是要教育和引導幹部職工樹立崇高的
職業理想,增強從業榮譽感,進而使幹部
職工能夠自覺養成良好的職業道德習
慣,把遵守職業道德規范作為自覺的行
為,使其成為具有高尚職業道德的人。
必須鍥而不舍地對幹部職工進行愛國主
義、集體主義和社會主義教育。通過教
育,使金融行業和金融員工與服務對象
建立良好、和諧的群體道德關系。其主
要標志是:堅持理性化與互相尊重的文
化;推行一種友好、公正的生活秩序;倡
導一種誠信守真的道德精神;飽懷一種
平等寬容的心態。第三,突出抓好「三
德」教育。社會公德、職業道德和家庭美
德教育,涵蓋了社會主義道德建設的主
體內容,既體現了為人民服務的核心和
集體主義原則以及中華民族的傳統美
德,也體現了社會生活各方面對公民行
為准則的基本要求,因而是最廣泛、最實
際的道德建設。因此,必須始終不渝地
抓好對幹部職工的「三德教育」工作,以
此促使幹部職工身體力行「文明禮貌,助
人為樂,愛護公物,保護環境,遵紀守法」
的社會公德;「愛崗敬業,奉獻社會」的職
業道德;「尊老愛幼,男女平等,夫妻和
睦,勤儉持家,鄰里團結」的家庭美德。
3、建立「兩個機制」。要保證金融職
業道德建設健康、高效、有序地運行,必
須建設一整套運行機制,如領導機制、激
勵機制、約束機制、保障機制等等。其中
最重要、最本質的是兩個機制:即動力機
制、約束機制。
(1)動力機制。金融職業道德建設
的動力可分為內在動力和外在動力。內
在動力是指金融幹部職工逐漸形成努力
提高自身思想素養、道德水平、科學文化
素質的內在要求,並把這種要求作為規
范自己行為的動力。這是基本的、起長
遠作用的動力。一般來說,思想道德文
化素質高的人,其內在動力就大;反之,
就小,甚至沒有這種動力。外在動力就
是我們常說的激勵。激勵金融幹部職工
積極參加金融職業道德建設最核心的東
西是利益,在「利益」中,最根本的經濟利
益即物質利益。這是因為,在現階段,從
主觀上來講,「幹活吃飯,掙錢養家」還不
能不成為多數人就業的主要動機;就客
觀上來看,這也是職業的一個基本事實
和特徵。實踐證明,足夠量的激勵是促
使金融職業道德建設的主體充分發揮聰
明才智的強大推動力。
(2)約束機制。約束是使金融職業
道德機制嚴格、高效、有序運行的重要保
證。約束包括內部約束和外部約束。內
部約束是指主體自行做到的合理正確的
抉擇。外部約束是來自主體之外的制約
和監督。內部約束和外部約束通常是聯
系在一起的。金融職業道德建設的動力
機制、約束機制不是孤立存在、互不相干
的,而是缺一不可、相互依存、相互促進
的。動力機制可以說是推動系統運作的
發動機,動力不足,系統運作就不可能進
入高效狀態。約束機制可以說是系統運
作的控制器,控制不力,系統運作就會造
成無序狀態。
4、完善規章制度。制度和機制是兩
個既有區別又有聯系的概念。其區別
是,機制是一個動態概念,制度則是一個
靜態概念,機制是活的,制度是死的。其
聯系是,機制要通過制度來規范和體現。
但是,並不是任何一項制度都能起到規
范和體現機制的功能。因此,加強職業
道德建設還要在健全和完善規章制度上
下工夫,要做到整體規劃,精心組織,加
強領導,聯系實際,突出重點,齊抓共管。
同時,還必須加大檢查和考核力度。要
使職業道德建設達到「規劃合理,制度健
全;年初有安排,年中有檢查,年末有獎
罰;面上工作有人抓,點上工作有人管,
具體工作有人干」之目的。鑒於金融職
業道德的不良現狀,我們認為,必須堅持
不懈地開展「五查五看」活動,即查金融
大政方針,看有無利用職權為本單位謀
取小團體利益的現象;查崗位職責履行
情況,看有無作風浮漂,工作敷衍,敬業
精神差的現象;查金融法律法規,看有無
違章違紀,違規經營,中飽私囊的行為;
查優質服務,看有無違反金融工委提出
的規范化服務的「八條標准」;查團隊意
識和集體主義觀念,看有無撥弄是非,爭
權奪利搞內耗的現象。
(責編:小青)
(上接第156頁)單位和人頭。要明確公示承諾的期限、數值、等
級、指標、進度等。二是在內部監督方面,要按照黨建、黨風廉政
建設責任制和財務會計、信貸政策制度、法規要求,把領導幹部
廉潔從政,堅持民主集中制,人員調配、領導提拔、重大財務開
支、大宗物品購置、資金調度、信貸管理等內容,具體歸納,做到
量化,向內部廣大幹部職工公示,接受大家的監督與評判,以達
到黨務、行務公開,加快民主監督和依法治行進程。
(三)加強對公示監督的組織領導和考核
推行公示監督,是貫徹落實從嚴治黨、從嚴治行的有益探
索,是對「三講」教育成果和職業道德教育的一次新檢驗,是對各
級行領導班子和幹部職工素質的新考驗,為此,只有引起各級行
領導幹部思想政治上的高度重視,切實加強對這項工作的組織
領導與考核,才能收到預期效果。
一是各級行應把推行公示監督列入重要議事日程。實行黨
委書記行風負總責,紀檢監察部門具體組織實施、監督把關。
二是各級行的紀檢監察部門應把推行公示監督作為紀檢監
察工作的重中之重,加強督辦與指導,嚴格考核,重點要搞好搜
集企業和廣大群眾意見,及時反饋,以達到改進工作作風提高服
務質量,推動全行整體工作向前發展。
三是應發揮輿論監督作用,在農業發展銀行內部要利用信
息、簡報、各級行機關刊物、工作園地,加大對公示監督的宣傳力
度,在外部要藉助新聞單位的力量,加大對全行推行公示監督的
宣傳,進一步提高農業政策性銀行在社會上的知名度,徵得地方
黨政、企業和廣大群眾的理解支持,努力將收購資金封閉運行管
理工作提高到一個新水平。
目前,公示監督制的推行,主要是各級人大對「一府兩院」進
行有效的公示監督,我們把它引進農業發展銀行,具有由內部紀
檢監察部門組織推行、嚴格把關,還屬起步和探索階段,有許多
新情況、新問題需全行上下共同努力去適應、解決,相信,隨著我
國民主法制建設的日臻完善,公示監督制一定能夠在農業發展
銀行生根、發芽、開花、結果。
(責編:喬木)
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●經濟師論壇 《經濟師》2001年第2期
❺ 在金融行業怎麼能混得好
一定要學習到真東西，有能力，找到好團隊，好產品。
作為一個 財經 工作者，也是一個在金融業混了差不多一輩子的人，我覺得在金融業要混得好，總體應具備較高的綜合素質。
首先，要具備過硬金融專業能力和專業素養，能在具體工作中解決實際問題，發揮重要作用，讓你周圍的同事能感受到你與別人的不一樣，這樣更會得到領導的關注和重視。
其次，要主動要求到多個崗位鍛煉，讓自己在各個領域都能得到歷練，讓自己對金融業領域大多數業務流程比較熟練。對金融業發展有自己獨到的體會和感受，指出業務流程領域的問題或不足，提出一些富有改善業務的建設性意見。
再次，具有較強的綜合寫作能力，能將金融業務中發現的問題和值得推廣的經驗進行總結，向輿論媒體進行反映，提高本行業在當地乃至全國的影響力。
最後，要具有團隊協作精神，關於與其他同事交流溝通，具有較高聽凝聚能力，讓你的同事覺得你是一個有能力的人，可以信賴的人。肯與你合作，肯一起把事業做好。
首先如果想要在金融行業混的風生水起，就必須要有扎實的基本理論知識和高水平的判斷能力，以及市場眼光。因為在金融市場中風雲變化莫測，稍有不慎就很可能使客戶的利益受到損害，所以只有你自己的水平夠高，才可以完全吸引客戶的眼光。
其次，如果想要在金融界混開，就必須要有強大的人脈，因為在金融界客戶源於市場資源才是你最終的掙錢工具。而這些都來源於你個人的人脈關系，如果你有在金融界認識很多大佬，並且社交不錯的話，那麼就會有源源不斷的客戶來找你理財。
最終在金融界混，講究最大的就是誠信。切記千萬不要忽悠人，或者去宣傳一些虛無的東西，一旦失敗，對於你個人的名譽以及宣傳都是有巨大影響的。
以上就是我的看法，希望可以幫到你，謝謝。
您好，我是在一個在金融行業打拚了十餘年的：張生談金融。 首先金融行業里有三駕馬車，分別為銀行、證券、保險；不管在這三個領域里的哪一個，要混得好張生認為要麼做個職場達人，要麼做個職業經理人，但不管做哪一種混得好人，都要付出很多代價， 張生逐一分析一下：
1、付出時間和精力去學習
其實每一份工作都一定會付出時間的代價； 第一要在這個行業有所成績，就要比別人付出更多的時間和精力，去學習、去研究、去 探索 、去深挖這個行業的所有；第二即使跟別人付出同樣的時間，也要比別人付出更多精力去收獲更多，比如經常多跟同事之間交流經驗，一般這些經驗都是同事們經歷了很多事情才學習到的；第三要花時間去學習優秀人的方法，研究一下別的同事為什麼會這么優秀，肯定是有我們沒做到位的地方。
2、 付出行動去實踐和總結
所有的學習和研究都是紙上談兵，只有正真實踐之後才可以再次優化，不斷的改良。 上面付出的時間和精力學習和研究的東西都要拿出來用，去到現實中去實踐，不然只是停留在腦子里的理論知識；等實踐過後，要不斷的總結優化，每一次的總結都會讓我們更進步一次。
3、付出金錢去感召
所謂「財聚人散,財散人聚」，不管是職場還是市場，這句話都非常實用！其 實不需要我們很大的金錢付出；比如在職場上可以給同事帶帶早餐，下午茶或水果，加班的時候給大家打包個快餐等動作去感召大家。別看這些動作很細小，但是當我們職場人緣好的時候，有股無形的力量在成就著我們很多事情。在市場也可以用同樣很細小的動作，去感召所有人，只要我們願意這樣去做，一定會讓我們事半功倍。
其實這個問題如果換成「在 汽車 行業怎麼能混得好」，答案也差不多。想要混得好，有些基本能力是相通的。
在任何公司或行業，想要混得好，必須要有拿得出手的本領，換句話說，就是能在某方面有特長。
因為只有具備特長，建立自己的「長板」，才能被公司器重，被老闆重用，樹立起自己的個人品牌，建立核心的競爭優勢。
當年我進入金融行業，甚至最終進入外資銀行，靠得就是我在培訓方面的特長，之前積累的培訓師經驗和培訓管理經驗成為我的競爭武器，即使我的金融基礎幾乎沒有。
在職場混跡20年，我想特別強調，除了建立自己的特長外，有一件事特別重要，就是做一個高情商的人。
高情商意味著你可以和領導和諧相處，讓領導器重你賞識你；你的同事和你保持良好的關系，在關鍵時刻能支持你幫助你；你的客戶願意幫你沖業績，即使產品和服務商略有不足，但是他們信任你...
在職場上，有的人智商很高，但情商很低，往往結局都不太好。
所以，不斷提升自己的情商，做一個懂人心的人，在職場上至關重要。
一個好漢三個幫。現在已經告別了個人英雄主義時代，要想混得好，得有人脈。
有些人會覺得建立人脈就是搞關系，深惡痛絕，其實這種看法有些偏激。
其實人與人之間都有個隱形的「 情感 賬戶」，決定了相互的信任度。
當你不斷幫助別人，願意無私分享有價值的東西給別人，別人犯了錯也願意大度的原諒別人...這些都可以在「 情感 賬戶」里存錢。反之則是不斷在透支。
當你在公司內外都建立起良好的人脈時，無論是內部日常工作，晉升機會，解決危機，都能有人幫你一把；而外部拓展業務，跳槽升遷，也會有貴人相助。
最後這一招，是永遠不能放棄的，那就是自我學習能力。
金融行業是個快速發展的行業，又碰上互聯網時代，每天大量的知識更新迭代不斷發生。誰能掌握最先進的技能，誰就擁有主動權和優勢。
比如當年我在保險公司負責培訓，但是覺得自己金融基礎不是很好，所以去參加了「金融理財師」AFP的考證。當時學習+考證要將近2萬元，還需要投入大量時間，但是我覺得是值得的。
後來跳槽去了外資銀行，發現銀行個人業務銷售在理財方面的知識薄弱，於是把自己AFP的內容設計成系列課程，幫助銷售提升理財基本知識，得到了領導的好評。
所以，永遠要做到「與時俱進」，用學習能力武裝自己，這樣方可立於不敗之地！
這個行業機遇大，壓力同樣也大，很鍛煉人，我做了4年，學會了很多，你也加油！
金融行業是一個很考驗人綜合素質的行業。要在本行業做優秀主要把握幾點。首先，要有持續學習的決心。在學歷和職業證書上下功夫，提高自己的專業能力，因為最終拼的是實力。第二，要積累人脈。金融行業客戶至關重要，在展業過程中要不斷積累自己的人脈資源，尤其是優質人脈要倍加珍惜。第三，要有情商，善於協調。要學習同各類各階層人類打交道的技巧。提高交往能力，打選朋友圈的"氣場"。最後，還要誠實守信，操守良好，以優良的人品，優秀的職業道德，良好的個人形象取得客戶的認可。
在金融行業空手套白狼就是混得好
所謂混的好需要看你自己如何定義，成為一個公司高層？能夠出來自己單干做老闆？還是獲取的工資多了？混得好需要看你如何定義。有的可能覺得做高層，收入穩定，但是心裡想自己做老闆賺更多等等。選擇不同所需要付出的也不同。如果級別只到高層或者管理成，可能需要自身能力不需要過強，通過一些手段，口才可以實現。若要成為老闆，則需要自己各方面的能力都能獨當一面。但是不論哪種，還是多提高自己自身能力，只有自己能力提高，做什麼都能混的好
所謂的混的好如果是指參照工薪階層的話，那我說一下我的經歷吧:本人從事股票投資20年，期貨投資15年。2003年我在期貨公司做居間人的時候，我的一個同行月收入已經超過2萬了，而我一個月的工資才2000塊錢。我覺得她算混的不錯。它的具體做法如下:為期貨公司做套期保值業務，而不是開發個人客戶去投資期貨（開發個人去開戶玩期貨有點沒「良心「，因為大部分都賠錢）。她跑遍了市裡的3縣兩區的棉廠，說服棉廠的老闆去做套期保值業務對對沖棉價波動風險。不知道口才好還是能忽悠。居然為期貨公司帶去了上百萬的資金。這些資金真的去做套期保值了嗎？我不做評價。不過他她的提成確實非常高。作為一個兼職從事金融行業的人。我認為她已經很成功了。她成功一個是確實下了功夫。第二就是「臉皮」厚（褒義詞），想想和陌生的企業打交道。一個無名鼠輩，直接去找老闆談,有幾人能做到？
❻ 金融行業對於它們員工的職業道德有什麼具體要求
要有愛崗敬業的意識,熱愛本職工作,忠於職守,兢兢業業,精益求精；
要遵紀守法,嚴於律己,廉潔奉公,敢於同各種違法犯罪的行為做斗爭，必須誠實守信；
要做到業務優良,努力學習相關知識,提高服務水平；
必須有強烈的為人民服務意識,必須有奉獻社會的精神,自覺為社會做貢獻.在市場經濟條件下,金融工作者要增強社會責任感,努力做服務社會,樂於奉獻的表率.
❼ 如何做好金融行業！
一．職業形象。一個好的經紀人，其職業形象是首要事項。我們雖然不提倡以貌取人，但一個良好的精神面貌，舉止形象的確可以給人一種先入為主的良好的開端，經紀人的穿著和他的外表整潔都能帶給客戶一種感性的信息。同所有行業一樣，筆者以為期貨業的客服經紀人同樣是一個具有熱情開朗的個性，同時也是一個具有良好表達和溝通能力的服務形人才，這種溝通不僅包括口頭和書面，同時還包括非語言溝通，比如形體。而其的特性恐怕是比之其他行業應該更擁有一份成穩和內斂。期貨是一個高風險高收益的領域，金融期貨更是具有其廣泛的現實意義和投機市場，所以，一個好的金融期貨經紀人，除了具有以上談到的幾多職業形象外，還應該把「風險揭示」作為形象的一部分來時刻提醒那些你所服務的對象，包括那些相關的法律法規對各種可能出現的情況之處置辦法。不能一味誇大期貨市場以小博大的暴利性。 二．專業素養。一個好的經紀人，必須具有過硬的期貨知識和相關交易經驗，如果說商品期貨的經紀人更偏重於實物的從開采、加工、物流、配置等相關知識，那麼金融期貨的經濟人則面臨的品種專業性將更強，所需要關注的信息也不盡相同。作為一名優秀經紀人，筆者以為，除了整理研究部門相關的成果主動提供給客戶以外，最好還要有自己的一個主攻方向，只有如此才能體現出在對客戶實際問題上的差異性與特色。經紀人可以根據個人實際情況與愛好，重點學習一個細分市場的所有知識（所謂「寧可挖井，而不開湖」就是這個道理），並與相應的分析師、研究員結成工作小組，這不僅有利於個人品牌的創建，也能提高工作效率，最重要的是為客戶提供更優質更個性專業化的服務，同時也間接為公司創造更多的現實利潤。 金融是一個大范疇，他涵蓋了銀行、保險、證券、期貨、信託等多個領域，專業性極強。要把金融期貨的客服工作做好，就要學習和專研包括統計、運籌、會計、數理、價值工程等多項與之相關的課程，同時要做到對國內乃至整個世界的各大金融市場的熟識和認知。當然旦從該段來看，也許有人會詫異於本文上段相述觀點有駁，那麼筆者這里想解釋的就是四個字「一專多能」，只有如此，才能讓我們的經紀人在面對不同客戶所提出的不同問題時，都能做到頭頭是道，而又有所專攻。 三．待人接物。這里所指的待人接物並非我們平時所指地簡單接待或者交流，而是要求我們的經紀人在面對不同類型的客戶時所必須採用的不同服務方法。簡單來講就是先要做到客戶細分。我們的客戶大致可分為個人客戶與機構兩大類。 對於個人客戶，我們應該對他們做好風險教育工作，幫助其做足理性投資，不追求盲目的高回報，盡量避免重大虧損，以有限的風險獲取相對的穩定回報。 對於專業投資機構客戶，比如基金公司、銀行與保險公司，我們可以從投資理財的角度出發，盡量搞好公共關系，提高研究水平，設計出與風險相匹配的投資方案，採取組合投資、投機與套利相結合等多種交易方式，幫助其取得較為穩定且長期的投資收益，降低投資風險。