理財書單怎麼看

A. 應該怎麼看銀行理財產品說明書

長期以來，多數人對於銀行理財產品的印象都是：收益穩定、風險低、放心投資。但這種固有的印象以後要變啦！
因為大部分銀行理財產品都不再是無風險的品種了，2017年就曾出了很火爆的「民生銀行30億假理財」。
在監管的要求下，打破剛性兌付幾乎已經成為未來的必然趨勢。
銀行理財承諾保本將會成為歷史，現存的保本理財產品也會逐漸的淡出市場。
可見銀行理財產品並不是理財資金安全的避風港。
今天就介紹一個選購銀行理財產品的利器——銀行理財產品說明書。
一、風險測評很重要
在解讀產品說明書之前，首先還要強調一個很重要的步驟——風險測評。
到銀行做理財之前，風險測評是不可或缺的。
和家庭保險規劃一樣，理財同樣注重產品的適用性。
沒有最好的產品，只有最適合自己的產品。
很多人都認為，做理財只要選好產品就可以了，風險測評是一個繁瑣且不必要的過程。
事實上，風險測評限制投資者購買超出自己風險承受能力的理財產品，目的在於更好的保護投資者的權益。
所以進行風險測評還是很有必要的。
一個完整的風險測評需要了解的信息包括投資者的年齡、財務狀況、投資經驗和目的、預期收益等等，綜合評估投資者的風險承受能力。
綜合在一系列的信息下，得出投資者對應的風險承受水平：
C1—C5是投資者的風險承受能力等級；R1—R5是理財產品的風險等級。
在選購理財產品時，投資者的風險承受能力等級應該和產品風險等級相對應。
在銀行理財產品風險等級的5個等級中，只有R1（低風險）是保證本金安全的；R4（中高風險）和R5（高風險）在現實中的銀行理財產品比較少見。
二、產品說明書的正確打開方式
做完風險測評後，就要說一說理財產品說明書的正確打開方式。
在銀行的理財產品中，光是看產品的推介頁面是不夠的，這樣獲取的信息量太少了。
想要充分了解一個產品，還得看產品的說明書。（銀行官網提供產品的說明書讓投資者查閱）
一份完整的產品說明書，大致會分為產品要素、投資范圍、產品運作說明、理財收益說明、產品兌付說明、信息披露等幾個部分。
1、產品要素
在產品要素上，包含很多產品的相關信息：產品名稱、產品編號、規模等，這些很簡單就可以理解，就不再過多介紹。
需要注意的是在說明書的前面部分，有一個全國銀行業理財信息登記系統編碼，這個編碼相當於理財產品的身份證號碼。
在中國理財網上就可以查詢產品的真假，防止銀行違規銷售，出現假理財的情況。
驗證產品的真實性後，還要了解產品的具體類型是什麼。
產品類型大概可以分為兩類：保本浮動收益和非保本浮動收益。
兩種類型的收益都是不固定的（一般以預期收益率估算投資收益），主要區別在於是否保證本金的安全。
保本浮動收益保證本金安全；而非保本浮動收益不保證本金安全，在投資環境較差的時候，存在本金損失的可能性。
結合產品的類型和產品風險等級，綜合衡量一個產品的風險定位。（投資者風險承受能力等級應該與理財產品風險等級相匹配）
2、投資范圍
做銀行理財最好還要了解理財產品的投資范圍，
至少得知道自己的資金將會投資於什麼地方。
不同風險資產的配比，直接決定了一個產品的風險和收益。
各項資產大致的風險水平排序：
貨幣市場類資產<固定收益類資產<主動管理型權益類資產<量化對沖類資產
風險承受能力強的投資者可以挑戰風險水平較高的資產，風險承受能力弱的則要更注重安全性。
3、產品運作說明
運作說明規定了產品的規模的上限和下限。
有一個說法，說理財產品的規模越大，在投資貨幣市場工具時議價能力越強，能獲得更高的利率。
但有一點可以肯定是規模較大的產品在低於極端風險時，會表現出更強的防禦能力。
4、理財收益說明
關於理財收益，應該是大家最關心的一件事。
理財收益的說明主要分為兩部分：成本和收益。
成本主要包括產品的託管費、銷售費、浮動管理費、管理費及稅率等等一系列的收費，不同的產品對於收費的要求不同。
現在大部分的理財產品都採用預期收益率來衡量理財產品的水平。
需要明確的是：預期收益率≠到期收益率。
預期收益率只是對於未來產品的投資預測，在實際的操作過程中可能會出現一定的偏差，導致到期實際的收益情況低於或超出原來的預測。
在此提醒一句：目前銀行理財產品年化收益率大致在3%-5%這個區間內，收益太低固然不好，但收益過高也要注意相應的風險，仔細研究好再投資。
5、產品兌付說明
正常來說銀行理財到期及時兌付並不是難事，銀行理財的安全性還是很有保障滴。
產品兌付說明這里除了規定銀行到期兌付情況，還規定一旦出現意外的兌付問題，會有怎樣的應對方案及後續時間安排。
6、信息披露
信息的及時披露是投資者了解產品後續投資進展的一個重要途徑，
產品信息越透明對投資者了解產品越有利。
我們需要獲取產品信息披露的地方及時間，實時獲取產品運作的情況。
7、風險性評估
對於銀行理財存在的可能性風險，可以到辨險識財APP上面查看產品評價報告，了解該款銀行理財產品的風險。這樣可以有效保證安全。

B. 理財適合看哪種書

「財務自由」終極書單：從入門到進階
（共11大類60本）
01 財商啟蒙
1）《小狗錢錢》邁出財務自由的第一步，從理財童話開始。適合全年齡段閱讀。
2）《窮爸爸，富爸爸》一代人的理財啟蒙書。羅伯特·清崎列出財務自由必備的四項技能：會計、投資、市場營銷、法律知識。
3）《The Richest Man in Babylon》喬治·克拉森的「巴比倫富翁」系列風靡歐美，翻譯過來有很多版本。
4）《鄰家的百萬富翁》從統計數據中總結出富人共同擁有的習慣，強調了節儉的重要性。
5）《蘇黎世投機定律》沒有人能靠打工賺取薪水而致富，敢於冒風險的人才有大作為。練武術之前要學會挨打，想通過投機發財先要學會風險管理。
6）《The Millionaire Fastlane（百萬富翁快車道）》作者認為創業比投資復利能更快實現財務自由，很多觀念具有顛覆性。目前只有英文版。

02 投資工具入門
1）《銀行行長不輕易說的理財經》用接地氣的語言介紹各種理財工具，末章理財規劃案例是一大亮點。適合上班族小白。
2）《解讀基金：我的投資觀和實踐》基金入門代表作，基友們的最愛。
3）《股市操練大全》共8冊。從K線、量價、均線等基礎知識教起，零基礎股民可參考。看完這套書，技術分析派向左，價值投資者向右。
4）《史丹·溫斯坦稱傲牛熊市的秘密》相對靠譜的一本技術分析書籍，核心思路是利用簡單技術指標，判斷價格運行的可能階段進行長線投機。據說這套系統比威廉·歐奈爾的CANSLIM法則和亞歷山大·艾爾德的三重濾網更實用。
5）《可轉債投資魔法書》有想了解可轉債的不妨一讀。
6）《分級基金與投資策略》系統化介紹分級基金的一本書。

03 經濟、金融、商業入門
1）《人人都愛經濟學》內容平實的經濟學通俗讀物。作者另有一本姐妹篇《寫給中國人的經濟學》，書後附經濟學進階書目。
2）《七天讀懂宏觀經濟》哈佛商學院課程講義改編。沒有復雜的公式和函數，宏觀經濟學的脈絡被梳理得清晰易懂。
3）《果殼里的金融學》手把手教你用EXCEL計算現金流貼現，債券久期、凸性等金融模型，文科生看起來會有點累。
4）《競爭戰略》"波特五力模型"經常用作企業定性分析。作者是20世紀國際商學界三大師之一邁克爾·波特（另外兩位是彼得·德魯克、菲利普·科特勒）
5）《巴倫金融投資詞典》目前最好的中英雙解金融詞典。
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04 會計學基礎
1）《聽故事學會計》會計入門書的代表作，描述了一個企業（賣檸檬汁）完整的運營過程，適合純小白。
2）《財務智慧》用最簡潔的語言把重要知識講明白，就像一條線，把知識點全部串連起來，鞏固之前學的知識。
3）《明明白白看年報》通過閱讀財報掌握基本面分析。注意！如果沒有一定的會計基本功，直接啃財報書絕對會暈。
4）《財報就像一本故事書》台灣人寫的書，通過財務報表理解企業競爭力，活學活用。
5）《輕松讀財報》日本「理財天後」勝間和代的著作，說實話比上面的深一些。
6）《挖出財報中的秘密》亮點是講三大報表之間的關系，教你跳出局部、用整體眼光把握財報。其餘部分基礎知識都是老生常談，可略過。

05 投資基本理念
1）《漫步華爾街》投資入門的經典之作，也是眾多民間高手的啟蒙書。散戶想長期穩定盈利的方法只有一個：買入指數基金，並一直持有。全書主要就講了這么一件事。
2）《投資者未來》用統計數據證明，股票的長期投資收益最好。書中對於「低預期（市盈率）、高增長率、高股利」公司特別重視。
3）《學會估值，輕松投資》這本書教你如何估值，簡單易學，適合對數學頭疼的人。

06 價值投資入門
1）《股市真規則》最系統闡述價值投資的書籍，價投入門書。
2）《巴菲特的護城河》將巴菲特的「經濟護城河」理論劃分成四種類型進行系統性闡述。最好和上一本結合起來讀。
3）《股市穩賺》書中介紹了一個「神奇公式」，通過基本面篩選出既好又便宜的股票。
4）《投資最重要的事》總結了關於股票投資最重要的18個要點，屬於純理念或哲學層面的內容，沒有談到任何操作層面的問題。巴菲特說自己看了兩遍。

07 大師著作
1）《股票作手回憶錄》（寰宇出版）描寫「投機天才」利弗莫爾操盤生涯的小說體傳記，不僅闡明了交易的本質和精髓，還有一套完整的「坐莊」手法。繁體版推薦台譯本（附有插圖和專訪）；簡體版推薦丁聖元譯本（最全面、專業水平好）
2）《聰明的投資者（第4版）》一代宗師格雷厄姆專門為業余投資者所著，科普版的《證券分析》，價值投資者眼中的「聖經」。巴菲特為該版撰寫序言和評論。
3）《怎樣選擇成長股》公司定性分析指南。巴菲特說他的投資哲學是「85%格雷厄姆加15%費雪」。此書中譯本質量較差，建議讀英文原版。
4）《彼得·林奇的成功投資》了解彼得·林奇的第一本書，譯者劉建位是中國數一數二的巴菲特研究專家。
5）《戰勝華爾街》上一本書講的是方法，這一本書講的是實例。 推薦上海財經大學版。
6）《戴維斯王朝》戴維斯家族祖孫三代在華爾街投資的歷史，著名的「戴維斯雙擊」效應發明者。
7）《鄧普頓教你逆向投資》上個世紀最著名的逆向投資者，擅長通過基本面分析在全球范圍尋找便宜貨，一旦發現更便宜的目標馬上更換。
8）《約翰·聶夫的成功投資》著名的低市盈率投資者，總結出七條低市盈率投資法則是全書的精華。
9）《安全邊際》價投大師卡拉曼的代表作。本書出版於1991年，已絕版，且沒有公開發行過中文版。
10）《機構投資的創新之路》史文森管理的耶魯捐贈基金是校產基金中業績最好的，他在資產配置上的操作值得普通人借鑒。

08 巴菲特專題
1）《巴菲特傳：一個美國資本家的成長》側重寫老巴的投資經歷和投資思想的變化，是迄今為止最好的巴菲特傳記。
2）《巴菲特寫給股東的信》（財信出版）編者勞倫斯將巴菲特歷年致股東信按照內容分類，讀來輕松有趣、條理清楚，更便於理解。台譯本翻譯比較流暢。
3）《投資大家巴菲特》張志雄版，共11本，非公開出版物。除股東信以外，還搜集了大量巴菲特的演講、訪談、股東大會問答實錄，以及其他投資大師關於巴菲特的一些言論。
4）《窮查理寶典》巴菲特的黃金搭檔查理·芒格的代表作。
5）《巴菲特之道（第3版）》將巴菲特思想引進中國的第一本書，國內價值投資者最早的啟蒙書籍。
6）《巴菲特的投資組合》重點介紹數學計算和投資心理等方面。
7）《從牛頓、達爾文到巴菲特》介紹芒格的「格柵理論」，從六大學科的基礎概念中尋找出能夠運用於投資的思維方式。後改名《股票投資的大智慧》重新出版。
8）《巴菲特法則》巴菲特前兒媳所寫，運用實際案例闡述價投理念的典範。
9）《價值投資：從格雷厄姆到巴菲特》分析了價值的3種源泉：資產、盈利能力、成長性。巴菲特無疑是這三方面的集大成者。
10）《巴菲特與索羅斯的投資習慣》比較兩位大師的投資策略，總結出23個制勝習慣、12種評價要素、7種錯誤信念。

09 華爾街風雲
1）《偉大的博弈》側重介紹華爾街的歷史，屬於資料翔實的鴻篇巨著。
2）《客戶的遊艇在哪裡》刻畫了華爾街的眾生相，滿滿的美式幽默，但對外行來說很難get到槽點。
3）《說謊者的撲克牌》所羅門公司債券部門的陳年八卦，估計也只有內行能看出點門道。
4）《門口的野蠻人》用小說的形式還原當時華爾街最大的一筆收購，後被拍成同名電影。個人不太習慣這種瑣碎的寫法。
5）《亂世華爾街——一位華人交易員的經歷》用輕松戲謔的語言帶你走進華爾街，可讀性比上面幾本要強。

10 行為經濟學
1）《非理性繁榮》2013年諾貝爾經濟學獎得主希勒代表作，書中提前預測美國互聯網泡沫的破裂。
2）《非同尋常的大眾幻想與群眾性癲狂》介紹歷史上著名的投機泡沫，不局限於金融領域。
3）《逃不開的經濟周期》各種流派的經濟周期理論匯總。

11 拓展書目
1）《學習學習再學習》張志雄推薦了55本投資理財類的經典書籍，並做了較為詳盡的導讀。
2）《一生讀書計劃——經濟書架》重點推介了80本經濟學讀物，後附參考閱讀書目。

細心的人會發現，這份書目還是比較側重於價值投資。雖然對大多數人來說，價值投資可能是最簡單最安全的投資方式，獲得滿意投資回報的概率也更高些，但世上沒有絕對正確的投資理論，每個人的投資風格都不一樣，找到適合你的才是最好的。

三、彩蛋留在最後
除了書籍，最後順便再安利一些經典的財商游戲，算是今天的彩蛋吧：
1）《大富翁》最經典的財商類桌游，許多人童年的回憶。
2）《富爸爸現金流游戲》羅伯特·清崎為解釋這套游戲寫了本書，沒想到書倒火了。
3）《金融帝國2》最好的一款商業模擬游戲，真實模擬了資本世界的運作。
4）《鐵路大亨》一款模擬經營游戲，通過鐵路建立自己的商業帝國。
5）《股神大戰華爾街》模擬股票投資的游戲，推薦給炒股的同學。