遼寧理財行業是什麼狀況

『壹』 保險理財產品市場現狀

2008年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008年各主要商業銀行累計發售7799期理財產品，募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。

2009年銀行理財產品市場發行數量累計為7850款。進入2010年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9月29日，共有102家商業銀行發行了8051款銀行理財產品，超越2009年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。

隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:

1．理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括:商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。

2．理財產品種類繁多。2004年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。

3．監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。

4．缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。

5．投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。

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『貳』 2020保險理財的現狀以及怎麼防範風險

在經歷過保監會對於保險行業中萬能險的整頓以及產品缺陷的調整之後，理財險似乎短暫的「退出」了保險市場，一些通過互聯網來傳播保險理財預期收益率高為推廣目的的消息也在慢慢減少。

事實上，理財險在保險市場中仍然佔有一席之地。相比銀行的理財產品，保險理財收益率較為穩定，有部分保險公司也不再以預期年化收益為銷售重點來大肆叫賣。有業內人士認為，雖然自保監會叫停部分市場保險之後，保險行業陷入了「冷淡期」，但還是有大筆保費進賬。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2017保險理財的現狀以及如何防範風險

在2017年，有多家銀行網點信息顯示，少部分通過銀保渠道進行銷售的理財險年化收益率仍保持在5%以上，互聯網渠道保險理財產品相對稀缺。

業內人士表示，保險理財在一定程度上利於保險公司快速發展，實現一定業績來取得部分先機。但如果一昧的只注重業績而忽略產品本身的設計缺陷，久而久之，不僅有損公司聲譽，給公司帶來負面影響，還不利於公司以後的發展。

有保險公司人士表示，在今年保監會一事之後，市場上多家保險公司對自己經營並在范圍內的產品進行更新改造，來適應保監會的要求，更好地防範了風險。

某知名互聯網理財平台信息顯示，保險理財產品投資范圍廣，除貨幣類資產外，也可投資央行票據、銀行定期存款、國債、協議存款、債券等多種符合產品發行方監管規定的資產，投資風險將由投保人承擔。所銷售的保險產品投資期限豐富、取出靈活，投資標的相對穩健，預期收益穩定。大病重疾險怎麼買劃算？關於選定期還是終身，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：大病重疾險定期VS終身，怎麼選？

但保險理財產品的風險並未被投保人充分重視。消費者在選擇保險理財產品時，首先就應該知道保險理財具有一定風險性，且收益率是不確定的，不能保證連本帶利或者保本一起返還，收益應根據當時的市場走向、保險公司的實力等多種因素來結合考慮。消費者在購買前需了解保險理財所對應的的范圍，來進行針對性的選擇。

我在此提醒廣大金融消費者，在辦理相關業務時注意防範風險。

一要提高警惕，購買前應詳細了解需購買產品的性質，區分清楚該產品到底是銀行存款還是保險；

二要合理評估自身需求，根據家庭實際情況和財務狀況選擇合適的理財方式或保障需求；

三要認真閱讀合同，仔細閱讀保險合同條款，尤其注意保單封面的風險提示語和保險金額、保障責任、責任免除等部分，做到心中有數。

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