金融科技企業如何經營

⑴ 金融科技時代的強監管時代就要來臨，金融科技公司如何積極應對

互聯網快速地迭代，也促使各行各業不斷加速升級。從1.0版本到4.0時代，互聯網引領全行業走過是一個“進化”過程。

而招銀雲創是招商銀行全資子公司，其服務范圍是將招商銀行IT系統30年穩定運行成功經驗和金融IT成熟解決方案開放給金融同業。憑借團隊在互聯網應用架構和企業級IT豐富經驗，紮根銀行企業，再做深做透客戶業務特性，這無疑是招銀雲創優勢。

更准確說，招商銀行是銀行業創新的標桿，招商銀行金融科技輸出也是銀行業在科技層面孜孜不倦創新楷模。

⑵ 金融科技如何促進企業數字化轉型

這個問題有很多方面的考慮，首先數字化可以滿足金融業務的多元化和個性化需求，具有更高的靈活性、實時性、安全性和可持續性。例如，數字化技術可以實現更全面、深入、實時的數據分析和風險管理，為金融機構提供更有力的業務決策和風險防範支持。此外，數字化可以支持金融創新和業務模式轉型，帶來更多的機遇和價值。

01.數字化可以提升金融服務的質量和效率

傳統的金融服務通常需要客戶到銀行櫃台辦理業務，或者通過電話進行溝通，不僅時間成本高，也存在人為因素帶來的服務質量問題。

數字化轉型後，金融機構可以通過智能客服系統、移動端APP等方式提供更加智能、便捷、個性化的服務。客戶不再需要親自前往銀行，只需要通過移動端或者網站進行交易、查詢等操作即可，大大縮短了辦理時間，提高了服務效率。另外，數字化服務還能根據客戶的需求和偏好進行精準推薦，提升了服務的個性化和用戶體驗。

02.數字化能夠實現金融風控和數據安全

數字化轉型也能夠為金融機構帶來更加先進的風險控制和數據安全技術。通過數字化技術，金融機構可以更加准確地評估客戶風險，預防欺詐和違規行為。同時，數字化技術也可以通過數據分析和人工智慧等手段提高金融機構的反欺詐能力，減少欺詐行為對金融行業的影響。另外，數字化轉型還可以幫助金融機構實現更加安全的數據存儲和交換，保護客戶的隱私和信息安全。

總的來說，數字化轉型為金融行業帶來了諸多商業價值和利好，能夠提高金融服務的質量和效率，優化客戶體驗，同時也能夠提升金融機構的風險控制和數據安全能力。因此，金融行業的數字化轉型已經成為不可逆轉的趨勢，而傳統的自動化已經無法滿足金融行業日益增長的需求。

當下很多金融機構都還處於自動化技術狀態，受市場環境和同行的影響，很多公司也在加快步入數字化，具體應該從哪些方面實施呢？

03.金融企業要實現從自動化到數字化轉型，需要以下幾個步驟：

確定數字化戰略：金融企業應該首先制定數字化戰略，明確數字化的目標和方向。這需要考慮到客戶需求、市場趨勢、技術發展等多個因素，以確定企業的數字化重點和投資計劃。

整合數據資產：數據是數字化的核心資產，金融企業應該整合和管理數據猜中資產，確保數據質量和數據安全，從而為數字化提供堅實的基礎。同時，金融企業也需要考慮如何獲得更多的數據來源，例如從社交媒體、物聯網、移動設備等渠道收集數據。

應用新技術：金融企業需要應用擾兆鉛新技術，例如區塊鏈、人工智慧、雲計算和大數據等，來提高效率、降低成本和提高客戶體驗。這需要企業在技術研發、技術應用、人才培養等方面加強投入和支持。

優化流程和組織架構：數字化轉型需要重新設計流程和組織架構，以適應新的數字化環境。金融企業應該優化流程和組織架構，以提高效率和響應速度，例如採用敏捷開發、迭代開發等方法。

金融企業要實現數字化轉型，每個方面都很重要，都需要金融企業加強投入和努力。但如果要從中選出最重要的一個方面，我認為是應用新技術。

應用新技術是實現數字化轉型的關鍵，可以幫助金融企業提高效率、降低成本和提高客戶體驗。

智能客服系統是一種利用人工智慧客服來解決方案的，它能夠通過語音識別、自然語言處理、機器學習等技術與客戶進行自然交互，提供更加智能、高效的客戶服務。

在金融行業中，AI智能客服系統被廣泛應用於銀行、證券、保險等領域。它可以為客戶提供各種金融服務，如催收、賬戶查詢、貸款申請、投資咨詢、理賠服務等等。通過智能客服系統，客戶可以通過語音或文字與金融機構進行交互，獲得及時、准確的服務，避免了繁瑣的人工服務流程和等待時間。

注意：市面上我們所見的AI智能客服系統種類繁多，企業在選擇時應當根據自身涵蓋的業務范圍、需求、規模體量情況來看。

舉例：金融貸款公司常用的AI智能系統，可以設置話術然後模擬人聲，對客戶進行咨詢。具備智能緩好應答功能，能夠回答客戶提出的問題。出現被停頓、打斷等情況時能夠正常回復客戶。AI智能機器人系統可以控制撥打時段、頻次，避免被封號的情況發生。

⑶ 互聯網金融公司有哪些經營模式

互聯網金融公司經營模式主要有5種；
分別是P2P、P2B、P2C、P2G、A2P;
每種模式的簡介如下：
P2P:英文為peer-to-peer，即個人對個人的網上借貸模式，即通過P2P平台將小額資金聚集起來借給有資金需求的人，而資金借出人也能從中獲得收益。

P2B:英文解釋為person-to-business，即個人貸款給企業的一種借貸模式。借款企業必須要有第三方擔保機構進行擔保才能進行網上貸款。

P2C:在網貸行業中，指的是個人與企業之間的融資借貸模式，即Person-to-company。這種模式是一種線上線下（O2O）相結合的新概念，P2C平台線下開發優質的中小企業客戶，並引進實力的融資性擔保機構對項目進行擔保，然後發布至線上進行融資的一種模式。

P2G:英文為private-to-government，主要是以服務政府項目為主的互聯網金融投資模式。P2G模式下，借款對象一般是政府、國企或央企，借款項目包括國有金融機構的債券回購、政府的直接投資項目、國企或央企的保理項目、政府承擔回購責任的投資項目等。

A2P:融資性擔保平台；

⑷ 金融科技創新應用思考

2019年，中國人民銀行印發了《金融 科技 （FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，明確提出了近三年以來金融 科技 工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。浙江省把數字化改革作為新發展階段全面深化改革的總抓手，全面推進「數字浙江」建設。2021年以來，浙商銀行深入貫徹中央與浙江省委的戰略部署，圍繞「兩最」總目標全面實施平台化服務戰略，在雲計算、大數據、區塊鏈、人工智慧、物聯網等前沿技術與金融業務深度融合基礎上，進一步深化數字化思維和理念，提升數字化能力和方法，構建數字化體系與機制，積極打造「 科技 +金融+行業+客戶」綜合服務平台，更好服務實體經濟高質量發展，實現銀行經營提質增效。

一、金融 科技 創新基礎

近年來，隨著新興 科技 的快速發展，各類數字化技術不斷涌現，在政務、金融、產業鏈等各領域進行了大量應用，逐漸拉開了各行各業乃至全 社會 的數字化轉型大幕。銀行業作為中國金融體系的重要組成部分，在經歷了近三十年來的電子化、信息化建設和迭代後，對 科技 手段的重要性與 科技 引領金融創新具有清晰的認知。

從20世紀80年代至今，我國銀行業在技術變革浪潮中持續推動金融 科技 發展與轉型升級，電子化取代了原有的手工操作、登記簿記賬模式，信息化實現了數據大集中、應用互聯互通以及線上業務辦理。當前，隨著區塊鏈、人工智慧、大數據等技術在金融行業的 探索 與應用，銀行業對數字化轉型發展也有了新的認識與理解。銀行通過金融 科技 深化服務實體經濟，在推動銀行自身數字化轉型發展的同時，還推動了各行各業的產業鏈轉型升級，為經濟 社會 全面數字化發展做出了重要貢獻。

二、金融 科技 創新挑戰

盡管銀行業開始加快金融 科技 在金融業務中的應用，但在數字化轉型進程中還是存在來自內外部的制約與挑戰。

第一，技術成熟度制約業務場景落地。 數字化轉型浪潮得益於數字化技術的飛速進步，然而技術在各自領域的成熟度存在差異，每種技術均有各自發展時期特定的業務場景產物，技術的不確定性以及局限性制約了應用場景的落地。以人工智慧技術為例，其在圖像識別、生物識別技術已經進行了較多應用，但在語義識別、邏輯推理等領域仍處於技術發展上升期，尚未形成具有較好效果的示範應用。另外，如區塊鏈在供應鏈金融等領域進行了較多應用，但在跨鏈、鏈上鏈下一致性以及作為基礎設施構建更大范圍聯盟鏈等關鍵技術上仍然需要突破。因此，銀行數字化轉型需要將金融 科技 作為核心競爭力，通過技術創新創造場景、重塑流程。

第二，安全自主可控尚待內外部能力提升。 我國銀行應用的大部分操作系統、伺服器等基礎設施以及資料庫、技術平台等軟體較多依賴於國外相關技術廠商，自主創新與研發能力尚待提升。以區塊鏈技術為例，部分銀行及廠商基於Hyperledger Fabric等國外開源區塊鏈底層平台進行二次開發，最終應用於金融業務之中，雖然是開源產品並且實現了國密等符合國情與監管要求的特性，但仍可能存在安全後門、制裁使用等問題。對應領域的人才不足也使得國產化進程較為困難，國產基礎設施、軟體的能力、易用性、生態等也需要時間來檢驗。

第三，標准化體系建設需要創新與迭代。 區塊鏈、人工智慧、大數據等數字化技術通過產學研、迭代開發等機制快速推進，甚至在關鍵技術的攻關上採用了「揭榜掛帥」「賽馬」等方式加快突破，而標准化建設往往需要在技術與應用進入初步推廣期之後進行立項，標准制定的周期相對較長，可能無法跟隨新技術、新應用的變化，需盡快建立適合數字化轉型的標准化體系快速迭代建設機制，為金融 科技 應用提供規范指引。

第四，互聯網對銀行組織架構、管理模式帶來沖擊。 頭部互聯網公司在零售端產品、架構、運營等方面的理念與管理模式獨具特色，銀行在吸納融合互聯網典型機制的同時，也對自身的組織架構與管理模式形成了沖擊。一是在組織架構上，銀行因為特有的金融屬性需在審慎框架內進行有限嘗試，而互聯網公司可通過扁平化管理加快決策，其 科技 公司屬性允許進行試錯；二是在運行模式上，業務部門與信息 科技 部門相互獨立，以需求為驅動開展研發工作，難以支撐數字化轉型階段新技術應用的敏捷反應、快速決策、技術儲備，而互聯網公司通過以客戶為中心、以場景為切入點的理念在零售端布局產品占據了大量入口。銀行如何平衡兩者，推動產品創新與應用推廣，需要根據自身情況進行綜合考慮。

三、金融 科技 創新對策

銀行的數字化轉型不僅是新技術與金融場景的融合應用，更是對體制機制的重塑。以浙商銀行近年來的實踐為例，銀行數字化轉型之路有四大核心。

第一，加速 科技 前置，引領業務創新 。浙商銀行目前已成立研究院，綜合運用區塊鏈、人工智慧、大數據、物聯網等數字化技術落地金融應用，優化經營模式、改造業務流程，加強數據運用，提升各條線業務和系統的數字化、自動化、智能化水平。同時，浙商銀行與知名高校以及頭部高新技術企業共建聯合研究中心、金融 科技 實驗室，加強產學研合作， 探索 區塊鏈、物聯網、人工智慧等前沿數字技術，加強研究成果落地轉化，以 科技 引領業務創新。

第二，強化自主可控，加強技術攻堅 。浙商銀行堅持關鍵技術自主可控、核心應用自主研發，近年來在區塊鏈、知識圖譜等底層基礎技術與應用建設上完全自主可控，積極擁抱鴻蒙、鯤鵬、麒麟、泰山等國產軟硬體基礎設施生態，並通過多方安全計算、TEE等技術加強對敏感個人信息數據的保護。自主可控離不開關鍵技術的研究與創新，浙商銀行積極參與各項省部級重點課題項目、「揭榜掛帥」項目等，以最大限度激活企業 科技 人員的創新能力和創新效率，攻堅核心關鍵技術，助力打造國產自主可控的金融 科技 發展模式。

第三，以標准化建設引領，有序推進技術發展 。浙商銀行廣泛參與區塊鏈、人工智慧、物聯網等技術的標准制定。目前已參與《信息安全 區塊鏈和分布式記賬技術 參考架構》、《信息安全技術 區塊鏈信息服務安全規范》等國家標准制定，參與工信部電子標准院、北京金融 科技 產業聯盟等機構主導的具有行業、產業示範意義的標准制定，為金融 科技 技術的標准化建設添磚加瓦。同時，浙商銀行積極參與中國人民銀行企業標准「領跑者」活動，加強國家標准、行業標准向行內標準的轉化和引導，切實做到以標准為指引，推進產品實施，提升各項技術與應用的標准建設。

第四，轉變 科技 管理，創新協同機制。 浙商銀行全面構建適應於平台化服務等全行戰略發展要求的全新金融 科技 組織架構，實施以產品為中心的創新協同機制，推行一體化敏捷研發機制；實施「引進來、輸出去」工程，持續加大 科技 投入和高精尖人才引進力度，培養金融 科技 復合型人才，充實金融 科技 隊伍，通過金融 科技 產品輸出加強服務實體經濟，構建生態，形成標准；強化知識產權保護，持續申請區塊鏈、人工智慧金融 科技 基礎技術相關專利，截至2021年8月末，區塊鏈發明專利授權數9項，位居股份制行第一。

四、金融 科技 創新

一是區塊鏈和物聯網技術雙引擎驅動業務創新。浙商銀行於2017年在同業首創基於自主可控區塊鏈技術的供應鏈金融服務解決方案，將企業各類資產轉化為區塊鏈電子金融工具，幫助供應鏈核心企業及上下游企業盤活應收賬款，有效解決企業「融資難、融資貴」問題，取得良好的經濟效益與 社會 效益。同時，為解決物理世界與數字世界數據一致的問題，提升鏈上數據的真實性、時效性，浙商銀行通過採用物聯網技術，採集真實、實時的企業經營動態、動產質押數據，建立了「客觀信用體系」，通過邊緣端統一管控、原生數據上鏈、多維度交叉驗證等機制，提升銀行風險管控能力，構建良好的產業鏈供應鏈金融生態，目前已在金屬加工、養殖、倉儲等行業進行了試點與推廣。

二是人工智慧、大數據等技術綜合運用提升風控能力。浙商銀行大數據風控平台綜合應用了「人工智慧+大數據+知識圖譜」技術，廣泛引入外部相關數據、模型，填補了客戶准入、關聯關系、授信審批、貸後管理、預警管理、財務分析等系統支持能力的空白。浙商銀行充分整合利用內外部數據構建10億級企業畫像知識圖譜，結合自然語言處理、深度學習技術實現輿情分析預警自動化處理，根據大數據風控規則或模型形成預警信號或風控結論，進一步深化金融 科技 各項技術的綜合運用，實現了全行風險管控的數據化、移動化、智能化。

五、金融 科技 創新展望

第一、縱橫驅動，構建金融 科技 應用創新基石 。一是頂層縱向驅動，設立「金融 科技 管理委員會」，創新 科技 體制機制頂層設計，由「一部N中心」向「一部一公司一研究院」轉型，實現組織架構變革；二是業務橫向驅動，通過金融 科技 支持團隊派駐業務條線協同業務創新，由被動接受轉為主動提出，主動在業務模式中融入金融 科技 能力，提升數字化能力轉化率；三是 科技 橫向驅動，加強基礎設施平台建設，建立適應數字化轉型、實現快速迭代的研發機制，構建適應不同行業技術輸出和業務服務於一體的基礎性平台。

第二、對標同業，加強新技術綜合運用 。通過對標先進同業的產品服務體系、先進的金融 科技 手段，研究先進同業好的理念、好的做法、好的機制； 探索 5G、區塊鏈、物聯網、人工智慧、大數據等數字化技術的融合交叉解決方案，激發技術創新的活力，形成新一代金融應用技術，從而加速推動銀行業金融 科技 創新進程。

第三、場景切入，聚焦服務實體經濟 。圍繞企業生產經營痛點、難點，以客戶需求為導向、以場景服務為切入點，提供「 科技 金融 行業 客戶」綜合服務解決方案，加大對民營企業、小微企業、製造業、鄉村振興、「雙碳」、綠色產業等重點領域的支持力度，在有效服務實體經濟中推進自身金融 科技 的高質量發展。

文章轉載自《中國金融》2021年第22期

⑸ 開鑫科技這類的金融科技服務企業主要是做什麼的

金融科技服務企業是產業供應鏈金融領域的重要主體之一，以開鑫科技來說，目前它是國內領先的供應鏈金融科技服務企業，致力於利用區塊鏈、雲計算、大數據、物聯網等先進技術，在深挖產業數據價值的基礎上，幫助企業建立數字化金融運營體系，盤活供應鏈沉睡資產，提升產業運行效率。開鑫科技能夠為產業鏈上下游企業提供一站式供應鏈金融科技解決方案，有效提升各方價值，助力實體經濟發展。

⑹ 現在互聯網金融行業的發展前景怎樣

互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融前景：
1、「互聯網+」時代的到來，使互聯網金融人才已經成為各行業、企業競爭的焦點。
2、互聯網金融屬於前沿新興領域，需要懂IT技術、互聯網思維和金融學的交叉型綜合人才，傳統的金融方向和IT技術方向人才無法滿足產業需求，導致大量的人才缺口。河北軟體職業技術學院是河北省最早設立的互聯網金融專業的專科院校。
3、大數據和雲計算導致的互聯網金融行業飛速發展。
4、互聯網金融是每個人離不開的未來金融生活趨勢。
應答時間：2021-03-15，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html