工薪階層如何理財規劃變富翁呢

⑴ 工薪階層如何理財

一、工資規劃要趁早

不管你是一個月收入10W的壕姐還是一個月收入2K的菜鳥，工資規劃都是非常必要的。一定要早點開始。通常，我們在計劃收入和支出(工資規劃)時，主要參考「4321法則」，即年收入的40%可用於住房和其他投資，30%用於生活費用，20%用於緊急情況下的銀行存款，10%用於保險。

然而，誰沒有在貧困中生活過幾年呢？對於職場的大多數白領來說，「4321法」可能暫時難以實施。在這個時候，我們需要堅決執行的兩條規則是:我們必須堅持存錢，即使我們受苦，我們必須有保險，即使它是困難的。另外，租金和各種消費占月收入的比例需要我們靈活掌握，不斷優化。

此外，在制定具體的工資規劃之前，我們必須清楚了解我們的財務狀況，包括每月的收入和支出、每年的收入和支出、資產狀況和投資狀況。如果你平時有記賬的習慣，會發現這部分數據很容易提取，但如果不記賬，就必須整理自己的資產，然後記賬一段時間，找出自己的收入和支出，這樣他們就可以繼續下一步。因為所有這些數據都是良好的收支計劃的基礎，所以它們必須真實准確。

二、9項收支規劃

1. 儲蓄：這是我們必須做的。無論是收入還是金額，我們都必須建兄鄭並立應急准備金，培養「強制儲蓄」的習慣。每次發工資時，一部分資金應該立即存入一個特別賬戶。當然，這部分資金可以投資於流動性強的貨幣基金。應該注意的是，緊急儲備的金額通常是我們3-6個月的生活費用。

2. 口糧：我們需要知道我們每天和每個月在飲食上花了多少錢。當然，這也包括飲料、水果和零食的支出。我們應該對口糧的費用有一個明確的數字。

3. 日常花銷：包括交通、水電、煤火、手機、上網、汽車維修、寵物等瑣碎費用，這也需要明確的月度預算。

4. 信用卡債務：雖然用信用卡更實惠也更方便，但逾期利息也相當高，所以我們必須提前做好債務記錄，不要忘記按時還款。

5. 應酬開支：與朋友一起吃飯、唱歌、娛樂、買禮物、結婚份子錢等費用。建議平時設立「交際基金」，從中提取費用，並設立警戒線。一旦費用超過了警戒線，就該減少敗家的活動了。

6. 扮美費用：衣服、鞋子、包、護膚品、化妝品香水和各種人們無法阻擋的小物件。對於這種商品，我們很難抗拒誘惑。因此，我們必須提前計劃一些資金，以滿足各種小慾望。否則，當我們忍不住「敗家」時，這個月的財務計劃很可能會落空。

提示:第2-6部分的總和是我們的「消費支出」，即「給別人的錢」。建議將這部分支出控制在月收入的50%以內。

7. 房租或房貸：作為一項主要支出，即使是按季度或按年支付租金，我們也需要將這筆支出平均分攤到每個月，這不會影響到支付租金或償還貸款當月的財務計劃。理想狀態是住房支出占月收入的20%-30%，但對年輕人來說，這個比例在50%以內是可以接受的。

8. 保險：雖然公司提供的五險一金是必不可少的，但它們不能完全抵消你在生病和事故中的損失。適當的意外保險、醫療保險和重病保險是我們對自己和家人非常負責的照顧。因此，當你有足夠的食物和衣服時，你必須准備一筆年度保險費，這筆費用將在每月收支計劃中平均分配。另外，在購買保險時可以參照「雙十原則」，即保費應占年收入的10%，投保金額應為年收入的10倍。

9. 投資：這筆錢是你理財的保證，所以建議你投資你熟悉和有信心的領域。請注意，投資所得不應計入羨跡您下次分配的收入中，否則很容易打亂現有的財務計劃。最好把它們作為投資，這樣在它們給你帶來更多好處的同時，你的財務計劃也會更叢此順利地完成。投資額度至少應該是月收入的10%，否則很難形成規模。

有些朋友會說我的月收入只有兩三千元，但是我怎麼投資呢？你必須記住，養成習慣很重要。從長遠來看，你會比那些沒有投資眼光和意識的人有更敏銳的投資眼光和意識，你會抓住更多的機會。

三、投資一定要用閑錢

國外研究表明，85%-95%的投資收益來自資產配置，而產品選擇和時機選擇的貢獻很小。所謂的資產配置只不過是錢的分配。根據使用特點將錢分成幾部分，並進行相應的處理。

第一步，首先留出「沒商量的錢」

記住，這永遠是第一步！

什麼是沒商量的錢？它是應急用的，是一筆隨時可以在需要的時候拿出來的錢，也就是我們常說的生活儲備基金(通常是3-6個月的生活費)。因為是緊急使用，所以對這筆錢的要求是:良好的流動性和有保證的本金。滿足這兩點的是需求和貨物基礎。因為股票可能會賠錢，所以不能隨意使用p2p，贖回基金需要兩三天甚至更長時間。

第二步，用於風險投資

不過這部分錢還得再劃分為：有明確特定用途的錢和純閑錢。

先說有特定用途的錢。建議將用途明確的資金投資於固定收益產品(定期存款、國債、p2p)和中低風險投資產品(混合基金)。首先，它可以很好地匹配時間點；第二，風險不會太高，基本上不會推遲。如果是固定收益產品，就要知道每筆錢什麼時候需要使用，這樣才能選擇一個合適期限的產品。

再說純閑錢。我們說追求更高的收入和更多的理財收入是通過這些錢來實現的。既然是閑錢，你可以冒險投資高風險的投資產品，比如基金(股票基礎、指數基礎和評級)和股票。然後問題來了:你能承受多大的風險？這個問題有點籠統。換句話說:你最多能承受多少損失？這決定了你必須在不同風險水平的產品上投資多少錢。

別告訴我你想要高回報和低風險。我們必須理性地看待風險投資，首先認識到我們能承受多大的損失，然後睜大眼睛，選擇好的產品來獲得盡可能高的收益。

⑵ 作為普通的工薪階層，都是怎麼理財的呢

工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財首先要進行的就是存款，首先要攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資，這才是理財的正確方式。
我現在帶你了解一種能夠使你一年之內最少存下13780元的方法，它就是52周存錢法。
52周存錢法，就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
接著這樣算下去，總共來說一年有多少錢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
確實，第一周存下10元相當一部分人都覺得實在太簡單了，你能夠從100元開始，你也可以直雹禪螞接索性從1000元啟動。
如果有結余的可以存錢，結余多的多存，結余少的少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
可能你覺得這樣子省錢非常辛苦，那每個月你能夠從這部分存款中取出一個適源埋合的金額，一個相對奢侈的願望，自己能夠滿足，做到輕松隨意和開開心心地理財。
二、錢少也能理財的方法
我們都曉得，投資銀行存款或者基金定投，大多數是使用閑錢，在急需用錢時，這筆錢用不了，就會很尷尬。
可要是你沒有太多錢，沒有足夠的投資資金該咋辦呢？
如果你有如上的困擾，那麼你肯定非常需要這個投資方法--十二投資法。
每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，即為「十二投資法」，以獲得最優化利率，並持續每月投入。
每個月按照這樣的方式堅持下去，強制性存一筆錢，而且都用在正常理襲基財上，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這時，若你需要大額的資金，都可以用已到賬或者將要到賬的本金解決需求。
如果沒有用錢的需求，則可以將到賬的本金和利息，連同這個月准備投資的資金再繼續投資。
這種方式可以用來投資基金定投和銀行理財產品。