如何做好金融方面的管理

『壹』 新形勢下如何加強金融風險管理

由於小微企業規模的限制，其中最常見的不確定性企業金融風險，是源自金融市場風險，其主要表現有：匯率、期貨市場變動帶來的原材料成本及市場價格變化，從而帶來盈利能力的風險；資金供應變化帶來的資金問題，從而導致持續經營能力風險等。 在金融風險面前，並非所有的小微企業都會招致厄運，其結構性差異還是較為明顯的。許多資信狀況好、資產收益率高、經營機制靈活的小微企業往往能合理規避風險並不斷發展壯大。以張江高科技園區為例，每年都有小微企業由於良好的管理發展並上市，但是每年經過大浪淘沙，也有很多小微企業因為經營不善造成資金鏈斷裂而被淘汰關閉。

可見，科學的企業管理才是防控應對風險的王道。 金融風險的控制方法，一般分為控製法和財務法。
(1)控製法是指在損失發生之前，實施各種控制工具，力求消除各種隱患，減少金融風險發生的因素，將損失的嚴重後果減少到最低程度的一種方法。
(2)財務法是指在金融風險事件發生後己造成損失時，運用財務工具，對己發生的損失給予及時的補償，以促使盡快恢復的一種方法。 在金融風險已經席捲的情況下，小微企業受規模限制，企業缺少差異性和制衡機制，金融風險的控制採用財務法比較恰當。

精細化財務管理有效防範金融風險 小微企業想要通過財務管理的精細化科學化來防範金融風險， 首先，要確立以金融風險防範為中心的財務管理目標，突出財務管理的中心地位。在國外，企業已將金融風險控制上升到企業戰略高度，金融風險管理體系已逐步發展到企業全面風險管理層面，成為體現企業核心競爭力的重要方面。

為此，小微企業的領導者要立足自身實際，大力推行先進的財務管理理念和方法，並選擇恰當的財務管理方式促使企業管理邁上新台階。例如，可用現代信息技術或專業軟體實現對財務的科學管理；也可以藉助外力，通過外聘專業財務管理團隊的方式迅速提升管理水平。目前張江高科技園區已有專門為小微企業輸出財務管理服務的公司，助其在較短時間內提高財務管理水平和抗風險能力。

其次，要建立系統的財務管理制度和風險評估體系。小微企業中並沒有獨立的風險管理部門，為使企業金融風險的防範具有連續性和專業性，必須建立系統的企業金融風險評估體系、財務管理體系，包括：風險定量評估系統，實時預警機制，定期報告制度。如：對資產負債表、損益表、現金流量表上的項目進行分解，挖掘出經營活動各個環節暴露的風險，以及所能承受的風險種類和大小。

在這個評估過程中，要考慮四個因素風險的數量和程度、企業自身管理風險的能力和條件、風險管理的外部環境條件及風險管理的成本。一旦發現金融風險，應立即發出預警信號，以便及時採取措施。 再次，建立科學的決策應對機制並採取相應的金融風險管理手段。 在目前金融風險的陰影下，經濟不景氣時期，小微企業的第一反應就是要削減成本。可以通過多元化財務管理渠道，採取多管齊下的管控手段。

(一)加強財務管理，多渠道降低成本，提高毛利率，以增強抗風險能力。 以出口企業為例，缺乏核心技術和核心品牌導致的談判能力低下和出口企業的低利潤局面短期內很難得到改觀。原材料成本的大幅上升，再加上人工成本的上升，人民幣匯率升值使不少小微企業不堪重負。所以，可以通過合理降低庫存、整合供應鏈集中購買、從企業固定成本尋找壓縮空間、合理部署原材料的購入和投入周期等方式，來達到成本降低和原材料合理供應的目的。

(二)建立以資金管理為中心的財務管理方法，努力拓寬籌資渠道，並注重自身資金積累、合理分配。 目前不少小微業普遍陷入融資難、收賬難、訂單少的困境，尤其是出口企業的問題十分突出。雖然銀行、財政等均對小微企業有著不同力度的支持，但是融資難的呼聲仍然非常之高。有關數據顯示，小微企業發展所需的資金，65%以上依靠自有資金或原始積累，20%左右通過金融機構借款，而通過企業上市或發行債券等方式融資的比例還不到1%。

為此，小微企業要重點做好以下幾方面工作：

一是積極爭取銀行融資，不斷改善企業資信狀況，著力開展長期合作。

二是積極探討其它融資方式，如股市主板或創業板上市，謀求健康快速發展。也能藉此推進財務管理水平的快速提高。

三是尋求民間借貸。這種方式需要小微企業謹慎把握，一般作為短期應急之需，並要求企業財務管理有著非常高的管控水平。

四是要把原始積累和留存收益作為企業所需資金的主要來源。嚴格防止將利潤分配於非生產領域。
五是要加強企業各個環節的資金管理，努力挖潛增效，減少非生產性支出，爭取使每一分錢都能實現效益最大化。通過節流來積累資金，擴充資產，為企業長足發展奠定堅實基礎。

(三)增強財務管理投資分析和決策能力適度控制發展規模。 由於目前國際和國內市場的變化，生存和發展的需要均促使小微企業展開投資活動。然而，小微企業規模有限，精力也有限，想在短期內迅速膨脹是不太現實的。

在資金並不寬裕的情況下，應堅持量力而行，適度控制。要充分考慮主業的盈利情況和所投項目的回報能力，確保企業有足夠的承受能力，不致因投資失誤而把企業逼向絕境。 按照規定程序科學合理地進行決策，是項目投資能否取得成功的關鍵。

小微企業應當堅決摒棄以往靠拍腦門做決策的傳統模式，注重建立科學的決策機制，決策之前要進行充分的論證分析，深入開展可行性分析，把風險降到最低，提高投資的成功率。 作者繫上海張江東區高科技聯合發展有限公司財務總監歡迎發表評論分享到:

『貳』 如何更好的加強金融監管、防範和化解金融風險

以下材料供你參考：
加強金融監管念，防範和化解金融風險
隨著金融全球化和金融混業經營的日漸深入，如何實現我國金融監管水平質的飛躍，建立起遵循市場經濟規律和國際慣例，又符合我國國情的監管體制，以達到防範和化解金融風險的目的，是當前所面臨的緊迫而又棘手的問題。我個人認為，應從以下五方面下手來加強金融監管：
（一）建立健全金融監管法規，完善金融監管法律體系。面對我國加入WTO的新形勢，為順應世界金融業發展潮流，遵循國際慣例，我們應當根據我國金融市場開發的狀況、外資金融機構的設立和經營等情況及時清理和完善現的法律法規。同時還要相應加強我國金融業市場准入和業務規范、金融行業競爭、金融機構市場退出機制、金融網路化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強社會信用制度建設，通過增強借款人的償還能力和償還意願，促進借款人履約水平顯著提高，降低金融風險，加大對違法違紀行為的打擊力度，從而為維護我國金融業健康發展。此外，我們還應當對金融監管的執法理念進行調整，給金融個體更大的行動和選擇空間，以適應金融業務發展的需要。
（二）更新金融監管理念，明確金融監管內容。從我國現有的金融監管方式來看，主要存在監管目標不夠明確，偏重於合規性監管和事後監管等弊端，已難到適應當前經濟發展的要求。為此，我們應當更新監管理念，做好以下幾個方面的轉變：一是從傳統的合規性監管向經營性風險監管和功能性監管轉變，現在的合規性監管主要側重於金融機構的審批和業務經營的合規性，是一種一般性、淺層次、靜態的金融監管方式；而經營性風險監管則是以風險監管為中心，著重設立風險監管指標體系，早期預警體系和有效的「進入-退出」機制等，是一種深層次，前瞻性動態的監管方式，有利於統一監管標准，有效配置監管資源和提高監管成效；功能性監管關注的是金融產品所實現的基本功能，以金融業務來確定相應的監管機構各監管規則，強調的是跨機構，跨市場的監管，減少監管職能的沖突、交叉重疊和監管盲區，二是從單純維護金融安全監管提升到兼顧金融安全和提高金融業核心競爭力上來。
過去金融監管往往以犧牲效率為代價來追求所謂的「安全」，難免會產生「惜貨」和「大量超額儲備」等現象，這是一種監管成果的變形和異化；真正的監管應當在維護安全的基礎上努力提高金融企業的核心競爭力，注重在監管中不斷提出解決問題的切實措施，將監管和強化法人治理結構，強化風險管理等有機結合在一起，做到兼顧安全和效率。三是以外部監管向內外結合型監管轉化。目前我國金融業自律意識較差，行業競爭往往處於無序和犧牲效率追求總量的狀態，加上金融監管信息存在嚴重的不對稱，所以金融監管主要側重於外部監管；但是從國外金融監管改革的潮流來看，應當採用內外結合型監管方式，逐漸將監管重心轉向金融機構的法人治理結構和內控制度，督促他們建立完善的金融機構自我約束和自我發展機制，確保金融機構的穩定健康發展。

（三）建立和完善信息披露制度，金融機構披露的准確性和全面性將直接影響看金融監管制效率和成果，從美國安然公司和環球電訊公司破產事件中，我們可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的嚴重後果。當前，我國在信息披露方面與國際標准還存在一定的差距，主要表現在：一是披露的作不真實，如高估資本充足率和資產質量、准備金提取嚴重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏對非財務信息的披露和風險管理的定量信息，對會計報表附註不夠重視等；三是缺乏對信息披露的具體規范和統一規定等等。因此，我們應當進一步健全信息披露制度，統一信息披露原則和披露標准，規范披露內容，
注重會計報表和報表附註的真實性，滿足披露信息的有用相關、可靠和中立，報表附註則應當包括會計政策、資產質量情況，可能構成損失的或有事項金額和衍生金融產品的實際狀況等。要進一步改進披露方式，採用自願披露和強制披露相結合的方法，強調補充報表的披露；創新披露手段，藉助於現代信息技術，以實時披露代替定期披露，以復合數據披露代替財務數據披露以期達到巴塞爾協議和國際通行慣例的要求。

（四）完善金融監管操作，加快基礎設施建設。首先是要制定金融機構市場准入的統一量化監化監管標准，確定區域內的金融機構數量和業務規模結構，確定金融業務結構和金融機構的業務范圍，嚴格高級管理人員的任職資格，從而保證適度竟爭和防範化解風險，其次，進一步完善金融機構非現場監管，科學地設計統一的金融機構報表體系，力求金融信息全面、真實和及時地反映金融機構的經營狀況和風險狀況，同時開發先進的報表分析軟體，建立一套嚴格准確地反映銀行資產負債運用結構、流動性、盈利性和資產質量等情況的比例分析體系，強化預警功能，對金融機構進行連續跟蹤，充分發揮事前監管的作用，將金融風險扼制於萌芽狀態。第三，加強金融信息系統的基本設施建設，因為金信息不僅是中央銀行和監管當局進行貨幣政策和實施金融監管的依據，也是其改善金融服務，提高政策透明度，進行有效監管的基礎，因此，應盡快建立一個適應金融發展變化，標准統一，檢索方便，資源共享的金融信息系統和包括企業和個人在內的信用信息系統，實現金融監管當局對金融機構進行實進的風險評估和風險預警。

（五）加強隊伍建設，提高金融監管人員素質，我國己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮洶涌而至，科學技術高速發展，金融創新日新同異，這些都要求金融監管人員掌握最新的科學知識，最新的技術手段，最先進的監管方法和最新的金融信息。監管人員如不具備這些素質，金融監管的質量和效果將大打折扣，因此，必須加強隊伍建設，努力造就一支具備以上素質的金融監管隊伍。一是要建立優勝劣汰的人才競爭機制，擇優調配優秀人才和業務骨幹充實副監管崗位，並在人、財、物方面向監管一線傾，形成突出金融監管這一主線的工作氛圍。二是加強業務培訓，採取「走出去，請進來」，以會代訓等多種形式，多層次、多渠道全方位地對監管人員開展業務培訓，如指派監管人員到金融機構進行實踐鍛煉，逐步熟悉金融機構的各項金融實務和業務流程，為監管工作打下基礎；聘請學有所長，精通業務的學者，專家辦理講學，使監管人員更多、更快、更好地了解、掌握先進的監管理念和監管方式，開拓視野，全面提高監管人員的執法水平。三是加強對監管人員的「再監管」，著重抓好對監管人員職業道德教育和行為規范考核，使之依法行政，文明執法，樹立良好的監管形象。
此外，金融監管是一個長期、循序漸進的過程。我們應當在堅持從本國國情出發的原則下，借鑒國外先進經驗的教訓，在堅持效率性、協調性、獨立性和前瞻性有機結合的前提下，繼續強化我國的金融監管，防範和化解各類金融風險，使我國經濟穩步、持續、健康的發展。

希望能幫到你。

『叄』 基層央行如何加強金融管理

新形勢下如何提高基層人民銀行金融服務工作

金融服務是人民銀行的一項長期性的基礎工作，也是人民銀行的重要職能之一，多年來，這項職能並沒有得到充分的發揮。隨著金融監管職能的分離，金融服務在基層央行職能中的地位和作用越來越突出、越來越重要。目前強化服務職能，提高服務水平，成為我們思考研究和亟待解決的問題。

一、轉變思想觀念，增強服務意識，提高員工對金融服務職能重要性的認識。一是轉變思想觀念，增強服務意識。提供金融服務是人民銀行三大職能之一，與制定和執行貨幣政策、維護金融穩定同等重要。人民銀行職能轉變後，金融服務的職能不是減輕了，而是更重了。我們要適應金融改革的要求，轉變金融服務觀念，樹立「寓管理於服務之中」的理念，在履行人民銀行各項職能的過程中強化服務意識，把工作重心從防化金融風險轉移到貫徹執行貨幣信貸政策上來，向提供高質量的金融服務為主的方向轉變。二是培養人民銀行幹部職工履行金融服務職責的榮譽感、使命感和責任感。明確金融服務是人民銀行的重要職責以及搞好金融服務工作，對強化人民銀行職能、履行人民銀行職責、促進社會經濟發展的重要作用，把更多的精力和人力用在為社會各界提供優質高效的金融服務方面。三是樹立大服務理念，要在履行各項職能的過程中強化服務意識，寓管理於服務之中，不僅要服務於金融機構，還要服務於地方政府，服務於企業單位以及廣大社會公眾，要把人民銀行的金融服務滲透到社會經濟的各個方面。

二、健全管理機制，提升服務效率。在金融服務管理方面，要改進過去那種寬泛的工作規則、粗放的管理制度，促使金融服務工作與日新月異的經濟社會發展形勢相適應。一是健全內控管理工作機制，要加強內控制度的建設，從組織上、制度上、管理上採取有效措施，確保各項服務工作的到位，要結合人民銀行職能調整後的工作需要，對現有的規章制度進行全面梳理，確保各項工作制度完整、有效、可操作。二是加大對金融服務工作的監督檢查，規范服務行為，著力塑造良好的基層央行形象。要建立科學、量化、公開的金融服務考核指標和評價機制，加快建立以提高服務質量和效率為核心的考核指標評價體系，注重考核指標的量化、細化，以有利於基層央行的金融服務更能滿足客戶需求和更貼近服務對象。三是加強內部協調，提升服務合力，本著機構設置精簡化、職能分工專業化、整體運作高效化的原則，對內部服務力量進行整合，使各部門之間的配合和服務得到有效加強。四是完善激勵機制，嚴格按行員職位和實際工作的績效定工資收入與獎勵高低，切實解決員工工作責任、工作量與工作收入不對稱的問題，調動員工在金融服務中的積極性、主動性和創造性，提升服務質量和效率。

三、提供優質高效金融服務，滿足服務對象實際需要。一是改進和完善「窗口」指導方式。總結近幾年「窗口」指導經驗，完善金融工作例會制度，爭取地方黨政領導和有關部門對金融工作的理解和支持，為貫徹執行貨幣信貸政策鋪平道路；適時召開銀企座談會和項目推介會，進行銀企信息溝通，了解不同企業對貨幣政策的需求和對政策執行的敏感度，研究分析和反饋貨幣信貸政策傳導終端的作用和效果；建立信貸徵信建設聯席會議制度，促進社會信用體系的建設；建立反洗錢、反假幣聯席會議制度，分析通報存在問題和情況，形成職責明確，齊抓共管的工作格局；建立人民銀行與銀監部門聯席會議制度，使人民銀行和金融監管機構能夠信息共享、風險共防、良性互動，共同維護轄內金融穩定。二是整合調研力量，設立課題研究組，選擇重點課題，深入開展調查研究，減少低水平重復調研，提高整體調研質量。加強對各項貨幣信貸政策措施的調查分析，及時掌握並反饋政策實施效果，為金融機構、各級政府部門和上級行提供具有較高信息含量和決策參考價值的信息服務，使中央銀行貨幣政策各項操作目標和傳導措施落到實處。三是在保證資金安全的前提下，搭建金融與經濟信息平台，定期統計和採集信息資源，運用數據分析軟體對轄區金融經濟運行中的重大問題進行深度分析，得出客觀評價，形成相應對策，增強人民銀行統計信息的可用性，滿足上級行、地方政府、金融機構和社會對金融統計信息的需要。

四、建立基層央行金融服務的社會監督機制，樹立央行社會化大服務的品牌。建立金融服務社會監督機制就是要把各類金融服務活動置於社會公眾的監督之下，讓社會公眾參與，提高服務質量，確保各類金融活動的健康發展。一要建立支付結算社會監督機制，將銀行結算納入社會監督之下，嚴禁壓票壓匯、無理拒付，截留他行及客戶的資金等違規行為，嚴禁違反規定開設銀行賬戶或利用結算卡壓客戶開立銀行賬戶，建立暢通的結算渠道，服務地方經濟。二是要建立人民幣管理社會監督機制，設立舉報獎勵制度，做好殘損人民幣的兌換和人民幣反假防假的群防群治工作，加大社會反假力度，凈化人民幣流通環境，讓人民群眾放心。三是推行金融服務首問負責制

『肆』 金融監管是什麼政府怎樣管理

金融監管： 對金融業的監督與管理.是金融監督與金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融監管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促，並以此促使金融機構依法穩健地經營、安全可靠和健康地發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。
金融監管的內容主要有以下三個方面：1、市場准入的監管。2、市場運作過程的監管。3、市場退出的監管。

政府金融監管的手段與方法主要是：1、依法實施金融監管。2、運用金融稽核手段實施金融監管。3、「四結合」的監管方法：包括現場稽核與非現場稽核相結合；定期檢查與隨機抽查相結合；全面監管與重點監管相結合；外部監管與內部自律相結合。

『伍』 如何做好金融理財

金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。

金融理財具體過程可分為六個步驟：
1 建立與定位理財師與客戶的關系
金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。

2 收集客戶金融信息，包括客戶理財目標
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。

3 分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。

4 起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。

5 實施實現目標的計劃方案
理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。

6監督方案的實行
理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督的實施人為理財師本身，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改。

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『陸』 銀行如何管控金融風險

導語：“強化內控機制，增強風險掌控力成為培育現代商業銀行核心競爭力的重要內容，能否實施有效的風險防範和控制是衡量各家銀行核心競爭力強弱的重要標尺。”

銀行如何管控金融風險

一、加強教育，打造合規文化。

讓合規的觀念和意識滲透到每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造重操守、講合規、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，從源頭上預防案件的發生。

二、與時俱進，完善規章制度。

根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程。規章制度是構築內部控制的基本要素，是各項業務應當遵循的標准和程序的總和，也是檢查和糾正一切違規問題的依據。規章制度的制定，要著重解決內部控制的“真空地帶”的問題，並且把可操作性的規程規范建設放在完善內控制度的首位，對那些不適應新發展的規定和辦法，該廢止的廢止，該補充的補充，該修訂的修訂。在制度面前做到人人平等，堅持以制度為標准，事實為依據，不搞雙重或多重標准，不故意誇大或縮小問題，不迴避矛盾，不當“和事老”，報實情、說實話。對一切破壞內部控制運行的違紀違規者，不管是誰，做到王子犯法與庶民同罪，以維護制度的嚴肅性、權威性。否則，姑息遷就則久必釀成大禍。

三、運用科學，量化銀行風險。

風險量化的第一階段是計量和跟蹤，對數據進行量化。第二階段是評估的階段，當量化有關信息之後，要對它進行衡量，在第二階段需要很多相關技術的開發。可以建立來自於內部和外部的風險損失事件資料庫，並從數據中擬合風險損失的分布，通過設置一個置信區間，比如95%，可以計算出風險損失。而到了第三階段，就是向各個管理層提供數據，以讓他們採取適當的補救措施，解決所面臨的問題。

四、優選客戶，防範信貸風險。

信貸業務作為銀行的主要盈利來源，風險防控至關重要，而防範信貸風險關鍵在於選擇客戶。一是選擇信用記錄好及實力強的客戶。在信貸業務過程中，客戶自身的信譽與實力起著非常重要的作用。

銀行如何管控金融風險

(一)保持理性的信貸增長。

現階段銀行的主要風險依然是信用風險，做大信貸總量實際上是對銀行風險管理能力的考驗。現在我國每年有10萬億元的新增融資投放，加上幾十萬億元存量貸款到期後的重新發放，對後續的信貸風險管理、防控大面積金融風險將帶來很大的壓力。因此，各銀行要恪守穩健的風險偏好，堅持穩健經營，信貸投放要循序漸進，不搞突擊放款，堅決避免非理性的.信貸增長。要改進和完善銀行內部考核評價機制，不宜把貸款增加多少列入對分支機構經營業績的考核評價指標，從機制上避免分支機構不顧潛在風險，過度強調業務的增長，過度激勵貸款業務發展，過度追求短期業績的行為。同時，還要通過信貸業務的後評價機制來杜絕分支機構發放沒有實際用途或沒有真實交易背景的貸款，嚴格限制過度依賴抵押品來償還的貸款、過度依賴第三方保證的貸款、過度依賴擔保公司擔保的貸款等。

(二)制定多維度的信貸政策。

商業銀行董事會應根據宏觀經濟金融形勢，結合本行的戰略導向、風險偏好、資本實力等，統一制定信用風險政策，確定區域、行業、產品信貸政策與風險限額。經營管理層要進行市場細分，確定重點行業，分析行業經濟周期、行業法律與政策環境、行業依存度、行業產品可替代性、行業主要經濟技術指標等。通過行業數據的收集，確定銀行信貸行業相關指標領先值、標准值、最低值，確定風險管理技術與方法，明確哪些行業是進入類行業，哪些行業是禁入類行業，並制定出行業風險限額、授信總額等限額指標。在區域信貸政策方面，對於跨區域經營銀行來說，要依據不同區域經濟發展狀況、信用環境，制定差異化區域信貸政策，對縣及縣以下還需要制定有別於城市金融的信貸政策。有條件的銀行應當實行區域評級，對區域授信額度的確定要遵循發展、收益、風險相協調的原則。通過制定多維度的信貸政策，將行業或客戶區分為積極支持類、適度支持類、清收退出類。這樣既便於董事會及高級管理層明確風險政策、掌握整體風險狀況，也便於前台營銷部門有的放矢開展營銷，有利於中台部門掌握統一的審批標准，還有利於後台管理部門明確風險監控的重點。

(三)建立信用評級、統一授信管理體系。

客戶信用評級是指對客戶市場競爭力、經營狀況、管理能力、信譽狀況、發展前景設置若干定性、定量指標，按照一定的方法與技術對客戶償債能力與意願作出評價，並映射得出相應信用等級，作為投資與信貸管理准入的依據。對商業銀行來講，什麼樣的客戶可以進入，什麼樣的客戶不能進入，客戶評級是基本依據。目前國內評級企業不少，幾家較大的評級企業有了較快發展和一定聲譽，外資及中外合資評級公司對上市企業尤其是境外上市企業及重大項目融資評級佔有較大業務份額。但由於受文化習慣、信用環境等因素的影響，相當部分中小企業缺乏公認的評級管理。國內商業銀行一般根據開戶客戶群狀況、風險偏好進行內部評級。各銀行應當引進評級公司並結合自身力量，建立符合自身客戶狀況及風險偏好的評級系統。除公司類客戶評級系統外，對個人客戶還應當按照信用卡、按揭貸款、汽車貸款、個人消費貸款、生產經營貸款等，分別建立評分卡系統。

(四)依託大數據創新信用風險管理方式。

銀行既不能弱化對借款人的實地調查，又要創新風險管理方式，通過多渠道的信息採集，強化多信息的校驗分析和邏輯判斷，解決調查、審查、貸後管理中的信息不對稱問題，並為經營決策、政策制定、審查審批等提供支持。還要充分運用數據信息和技術，以大數據思維來改革風險管理方式。銀行總行要發揮信息集中的優勢，整合內外部數據信息，對客戶進行全方位的復合式動態風險評估，以便更全面地了解客戶，及時發現其潛在的風險及變化趨勢，為分支機構提供信息支持。

『柒』 如何管理控制金融市場的風險

規避金融市場風險的有效途徑

（一）完善金融市場

我國加入世界經濟貿易組織後，對於我國市場經濟的發展是十分有利的。雖然我國的經濟貿易逐漸走向國際市場，但是同時也使得我國的經濟發展面臨了各種各樣的問題，既是機遇，更多的還是挑戰。我國的市場和國際市場目前實現了接軌，中國的自主商品能夠及時投入到國際市場上進行貿易，但是金融方面的問題是無法避免的事實，特別明顯的一點就是國際市場由於需求量變化、價格調整等問題造成金融風險的出現。造成這一現象的原因，首先是我國自身存在的經濟梯子問題。其次是國際市場上帶來的影響。從上述問題來看，我國的市場體系不夠完整，例如：根據相關的標准，資本市場、貨幣市場、金融衍生品市場是金融體系最基本的組成，這些都是必須具備的元素。根據當前的國際形勢以及經濟發展情況來看，金融市場逐漸朝著規范化、國際化、標准化的方向發展。金融衍生品市場在金融風險的管理中發揮了重要的作用，具體表現在兩個方面：第一，作為金融市場的一個重要組成部分，金融衍生品市場在市場架構，市場規模擴大等方面有著無可替代的作用；第二，衍生品創造了一個風險管理的市場，其意義在於補充和完善了金融市場的所需，大大加快了金融市場各組成部分的更新與發展。

（二）建設金融工程

眾所周知，金融市場風險在我國社會經濟的發展中有著巨大的阻礙作用。隨著時間的推移，人們的物質生活水平不斷提高，經濟收入的增加必將促進中國金融業的興起和發展。金融工程作為21世紀的標志性工程，將我國的發展對象和目標轉移到金融工程中對於提高我國的綜合國力以及國際地位是一次趕超西方發達國家的難得機遇。中國如果想實現市場經濟的發展，加快社會主義現代化建設就應該把投資重點放在金融業上，以此來提高自己的金融競爭力，積極參與到國際上的金融競爭過程中去，通過採取：放開金融價格、消除金融壓制、鼓勵金融創新等相關措施來積極參與到新世界金融業工程中去。需要注意的是在推動中國金融工程進步的同時，需要以一個科學的眼光看待中國金融業的發展，應該把眼光放長、放大，這樣才會發現金融業發展中存在的問題，為解決措施的選擇提供真實的資料來源。

目前金融業已經成為我國行業發展的重要部分，這是因為金融工程能夠代表現代金融高科技的運用情況，對於中國金融體系實現市場化、現代化、國際化的目標有著深遠的促進意義。國家或者政府需要積極制定相應的政策抉擇，對於金融技術應該加大資金投入，提高金融工程技術的效率，避免金融風險的出現。在發展金融工程的時候，需要做到的幾個方面是以金融風險管理為中心，實現金融市場工具的創新；加強金融體系的風險配置功能的改進，目前，造成中國金融體系風險配置功能不完善的實際表現形式為，不能有效地進行風險配置，且沒有足夠的市場工具。中國在發展金融工程技術的時候，需要給予金融工程足夠的重視。弄清金融工程技術先進性與我國金融體系發展的情況，針對其中存在的問題進行解決。為了推動我國金融體系的發展，我們可以借鑒西方先進的管理經驗和金融工程技術來發展自己，特別是在完善金融體系風險配置功能，提高金融機構管理決策水平等方面開展金融管理工作。對於金融工程，我們也應當深刻認識到我國的金融市場目前尚處於市場經濟的初級階段，需要根據我國的實際情況進行金融管理，防止出現照搬照抄國外的產品和模型。對於金融工程的管理作用，我們可以使用金融工程技術來推動我國金融體系的發展。對於金融工程的局限性應該採取有效措施進行改進。

（三）實施金融監管

加大金融監管的力度有著必然性和緊迫性，這不僅僅是國內經濟發展的需要，也是國際金融業發展的管理需要。具體體現在以下幾個方面：第一，國際資本流動需要。盡管我國堅持走社會主義市場經濟的道路，但是世界市場仍是資本主義市場為主，並且形成了跨國聯系，造成各國資金流動跨國界。資金的跨國流動能夠造成較大的負面影響，最直接的就是經濟危機。一旦某個資本主義國家出現了經濟問題，其他資本主義國家必將受到不同程度的影響。為了確保金融市場的健康發展，應該加強金融監管。第二，我國金融市場的需要。自從實施改革開放政策後，中國的市場得到了前所未有的擴大，進出口貿易的發展更是顯示了中國在國際市場上的成績。盡管我國的金融市場獲得了長足的發展，但是出現了很多金融違規事件，使得金融風險的概率加大。

以上的問題均表明在我國加強金融管理是很有必要的，這不僅是我國社會經濟發展的需要。筆者分析總結了加強金融管理的具體措施，可以從幾個方面開展：

（1）弄清風險承受能力。金融業是一個十分復雜的經濟行業，出現問題後將會造成巨大的經濟損失。國家應該弄清自己的風險應對能力，堅持實事求是的原則，設定可承受的風險范圍。避免因風險能力薄弱而帶來的問題，對於風險承受力的范圍更加需要控制，否則將出現經營危機；阻礙了企業資產的保值和增值。

（2）加強風險管理力度。風險管理力度的增強，主要是經過制定風險管理制度。其重點在於做好以下工作，例如：風險的識別、衡量、管理方法、控制、監察等不同的環節。目前人們對於風險的衡量已經積累了很多測試方法，並且對風險控制系統檢查，形成金融風險預警系統。

（3）保持信息反饋。保持信息反饋的意義重大，除了可以滿足市場有效前提的存在，保證各個資金投資者的合理流動，促進國內監管機構之間的交流合作，保持金融信息的反饋，應該積極發揮「兩會一行」（中國人民銀行、中國證監會、中國保監會）的作用，通過三方聯席會議制度，使得內部關系和諧發展。(4)完善法律法規。法律法規的制定和完善能夠對金融風險中出現的問題進行合法的裁決，也是約束經濟活動的法律依據。但是當前我國對於金融業的法律還比較少，這就不能保證我國金融市場健康的發展。國家應該召集大量既熟悉國際慣例又了解國情的人才，進行構建監管法律體系的工作。(5)發揮行業自律的作用。自律的根本是在倡導企業實施自我管理，如今世界各國和地區普遍採取的方法是行業自律進行金融監管。政府監管和行業自律相輔相成，只有將其結合起來才能充分發揮出自律作用。

『捌』 怎樣做好管理者（金融方面的）

1、按輕重緩急依次排列你的任務。由於每個活動的意義不同，你的精力應該花在那些既重要又有價值的事情上。
2、改善效率法：學習最新的知識，掌握最新的工具，改進效率，本來花1個小時的工作，想辦法變成0.5小時完成，這樣可以節省更多時間用於學習。
3、推遲不必要的事情。通常你可以推遲甚至取消那些不重要的電話或會議，把時間留給那些真正重要的事情。如果這個會議不重要，何必要白費力氣呢？
4、盡可能有效利用資源。盡可能的發揮已有資源的價值，比如開多功能的見面會，做標准化的文本，重新推薦以往訪尋過的優秀候選人，多次使用稍加修改的同類信件或市場宣傳材料。
5、以人替時法：能讓別人代勞的事情，自己就不要做，學會運用別人的時間。因為每個人的精力都是有限的，所謂有所謂有所不為，把自己的精力和時間用在最能體現自己價值的方面。
6、縮短電話和會議時間。絕大多數顧問都喜歡在電話上聊天，也許這就是很多人選擇這個工作的原因。不過要知道質量才是銷售的最重要因素，許多電話和會議也許只需要5分鍾的時間就能達到50分鍾的效果。
7、以錢購時法：交通方面，能坐飛機，就不要坐火車；如果能打車，就不要等公交；乘坐最快的、最有助於休息、學習的交通工具；學習方面，採用最有效率的學習方法，能面授聽課就不看視頻；能看視頻的，就不買圖書。
8、電話語言簡明扼要。毫無疑問，日常的聯絡電話對於以人為本的服務行業來說是至關重要的。但是你要明白在競爭壓力與日俱增的情況下，這些電話並不比具體的服務更重要，所以你打電話時要盡量簡明扼要地說明問題。