如何防止年會金融風險

A. 銀行如何管控金融風險

導語：“強化內控機制，增強風險掌控力成為培育現代商業銀行核心競爭力的重要內容，能否實施有效的風險防範和控制是衡量各家銀行核心競爭力強弱的重要標尺。”

銀行如何管控金融風險

一、加強教育，打造合規文化。

讓合規的觀念和意識滲透到每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造重操守、講合規、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，從源頭上預防案件的發生。

二、與時俱進，完善規章制度。

根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程。規章制度是構築內部控制的基本要素，是各項業務應當遵循的標准和程序的總和，也是檢查和糾正一切違規問題的依據。規章制度的制定，要著重解決內部控制的“真空地帶”的問題，並且把可操作性的規程規范建設放在完善內控制度的首位，對那些不適應新發展的規定和辦法，該廢止的廢止，該補充的補充，該修訂的修訂。在制度面前做到人人平等，堅持以制度為標准，事實為依據，不搞雙重或多重標准，不故意誇大或縮小問題，不迴避矛盾，不當“和事老”，報實情、說實話。對一切破壞內部控制運行的違紀違規者，不管是誰，做到王子犯法與庶民同罪，以維護制度的嚴肅性、權威性。否則，姑息遷就則久必釀成大禍。

三、運用科學，量化銀行風險。

風險量化的第一階段是計量和跟蹤，對數據進行量化。第二階段是評估的階段，當量化有關信息之後，要對它進行衡量，在第二階段需要很多相關技術的開發。可以建立來自於內部和外部的風險損失事件資料庫，並從數據中擬合風險損失的分布，通過設置一個置信區間，比如95%，可以計算出風險損失。而到了第三階段，就是向各個管理層提供數據，以讓他們採取適當的補救措施，解決所面臨的問題。

四、優選客戶，防範信貸風險。

信貸業務作為銀行的主要盈利來源，風險防控至關重要，而防範信貸風險關鍵在於選擇客戶。一是選擇信用記錄好及實力強的客戶。在信貸業務過程中，客戶自身的信譽與實力起著非常重要的作用。

銀行如何管控金融風險

(一)保持理性的信貸增長。

現階段銀行的主要風險依然是信用風險，做大信貸總量實際上是對銀行風險管理能力的考驗。現在我國每年有10萬億元的新增融資投放，加上幾十萬億元存量貸款到期後的重新發放，對後續的信貸風險管理、防控大面積金融風險將帶來很大的壓力。因此，各銀行要恪守穩健的風險偏好，堅持穩健經營，信貸投放要循序漸進，不搞突擊放款，堅決避免非理性的.信貸增長。要改進和完善銀行內部考核評價機制，不宜把貸款增加多少列入對分支機構經營業績的考核評價指標，從機制上避免分支機構不顧潛在風險，過度強調業務的增長，過度激勵貸款業務發展，過度追求短期業績的行為。同時，還要通過信貸業務的後評價機制來杜絕分支機構發放沒有實際用途或沒有真實交易背景的貸款，嚴格限制過度依賴抵押品來償還的貸款、過度依賴第三方保證的貸款、過度依賴擔保公司擔保的貸款等。

(二)制定多維度的信貸政策。

商業銀行董事會應根據宏觀經濟金融形勢，結合本行的戰略導向、風險偏好、資本實力等，統一制定信用風險政策，確定區域、行業、產品信貸政策與風險限額。經營管理層要進行市場細分，確定重點行業，分析行業經濟周期、行業法律與政策環境、行業依存度、行業產品可替代性、行業主要經濟技術指標等。通過行業數據的收集，確定銀行信貸行業相關指標領先值、標准值、最低值，確定風險管理技術與方法，明確哪些行業是進入類行業，哪些行業是禁入類行業，並制定出行業風險限額、授信總額等限額指標。在區域信貸政策方面，對於跨區域經營銀行來說，要依據不同區域經濟發展狀況、信用環境，制定差異化區域信貸政策，對縣及縣以下還需要制定有別於城市金融的信貸政策。有條件的銀行應當實行區域評級，對區域授信額度的確定要遵循發展、收益、風險相協調的原則。通過制定多維度的信貸政策，將行業或客戶區分為積極支持類、適度支持類、清收退出類。這樣既便於董事會及高級管理層明確風險政策、掌握整體風險狀況，也便於前台營銷部門有的放矢開展營銷，有利於中台部門掌握統一的審批標准，還有利於後台管理部門明確風險監控的重點。

(三)建立信用評級、統一授信管理體系。

客戶信用評級是指對客戶市場競爭力、經營狀況、管理能力、信譽狀況、發展前景設置若干定性、定量指標，按照一定的方法與技術對客戶償債能力與意願作出評價，並映射得出相應信用等級，作為投資與信貸管理准入的依據。對商業銀行來講，什麼樣的客戶可以進入，什麼樣的客戶不能進入，客戶評級是基本依據。目前國內評級企業不少，幾家較大的評級企業有了較快發展和一定聲譽，外資及中外合資評級公司對上市企業尤其是境外上市企業及重大項目融資評級佔有較大業務份額。但由於受文化習慣、信用環境等因素的影響，相當部分中小企業缺乏公認的評級管理。國內商業銀行一般根據開戶客戶群狀況、風險偏好進行內部評級。各銀行應當引進評級公司並結合自身力量，建立符合自身客戶狀況及風險偏好的評級系統。除公司類客戶評級系統外，對個人客戶還應當按照信用卡、按揭貸款、汽車貸款、個人消費貸款、生產經營貸款等，分別建立評分卡系統。

(四)依託大數據創新信用風險管理方式。

銀行既不能弱化對借款人的實地調查，又要創新風險管理方式，通過多渠道的信息採集，強化多信息的校驗分析和邏輯判斷，解決調查、審查、貸後管理中的信息不對稱問題，並為經營決策、政策制定、審查審批等提供支持。還要充分運用數據信息和技術，以大數據思維來改革風險管理方式。銀行總行要發揮信息集中的優勢，整合內外部數據信息，對客戶進行全方位的復合式動態風險評估，以便更全面地了解客戶，及時發現其潛在的風險及變化趨勢，為分支機構提供信息支持。

B. 如何有效控制金融市場風險

第一 時間控制（縮短持倉的時間）
在金融市場中，不管你交易的品種風險的大小，只要你沒進入交易，那麼"空倉"是沒有任何風險.而只要你入場交易，那麼時刻都面臨著不同程度的風險.所以控制你入場交易的時間就變得尤為重要.這里我們舉一個例子：大家可以想想，在一分鍾內，黃金價格上升10美元或者下降10美元的概率大不大？答案肯定是：不大！至少在正常的交易中，幾乎很少出現。除非是遇上一些突發事件，概率極低的。那麼我們再想想，如果是在1個小時內，上升10美元或者下降10美元呢？我想這是經常發生的事。因此，我們可以得出結論，當我們的持倉時間越短，面臨的風險就越小；而持倉的時間越長，那麼面臨的風險也就是越大。要減小風險，那麼要縮短持倉的時間，當你持倉時間縮短，隨之你的獲利目標也必須縮短。

第二 倉位控制（1/3資金用來建倉（新手小於20%）
一旦發現方向錯了，要嚴格止損；趨勢已經很明朗，短線重倉以60%-70%的倉位進場，快進快出）經常有人在問：什麼樣的倉位才算是合理的？很多專業人士給出的答案是三分之一。就是假設你的帳戶裡面擁有的總資金量是300萬，那麼則運用100萬的資金建倉，剩下的200萬作為後備資金。特別是在保證金交易中，這是作為風險控制的重要手段之一。但是，在實際的交易中，由於各個投資者的資金量和交易情況各不一樣，如果都按三分之一倉位，墨守成規的話，顯然不太合理。凱裕金銀認為，因為每個人的投資經驗和專業程度不同，所以對倉位的控制也應不同。如果是有豐富交易經驗的人，在趨勢已經很明朗，勝算比較高的時候，那麼短線重倉以60%-70%的倉位進場，問題並不大，而且可能快速獲利很多。但是這個前提是，並且一旦發現方向錯了，要嚴格止損。 (要結合個人情況，很多客戶是玩模擬倉後做實倉的，但實倉與模擬是完全不一樣的，新近投資的客戶建議持倉量不要超過2手）

第三 技術控制（下完單之後一定要養成止損的習慣）
技術的控制指的是運用技術分析工具，對行情進行綜合的研判後，設置科學的止損對風險進行控制。止損的目標，也就是要把每次的最大虧損鎖定在一個能接受的范圍之內。避免產生重大虧損。在交易市場中，任何專業的分析人士都可能會有判斷錯的時候，因為人畢竟不是神，不可能對未來進行百分百精確的預測。所以一旦發現方向判斷錯的時候，那麼就應該及時平掉原來下錯的單，雖然這樣是虧損出局，但是至少不會再繼續虧損，最後導致大幅虧損。這個市場不怕犯錯，最怕拖！斷臂很痛，但是命還在啊！特別是新手，下完單之後一定要養成跟著下止損的習慣。

C. 如何防範企業金融風險

一、內部控制的概念
對於內部控制的概念，目前主要有三種觀點：一是內部控制系統的大概念，認為內部控制分為內部會計控制和內部管理控制，由組織結構、職務分離、業務程序、處理手續等因素構成。二是內部控制結構觀點，認為內部控制結構由控制環境、會計系統和控製程序組成。三是內部控制整體框架觀點，認為內部控制是由董事會、管理層以及其他員工為達到財務報告的可靠性、經營活動的效率和效果、相關法律法規的遵循等三個目標而提供合理保證的過程，包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監控等五個相互聯系的要素。
我國央行制定《商業銀行內部控制指引》中規定，內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防範、事中控制、事後監督和糾正的動態過程和機制。因而，可以結合金融企業的實際情況，將內部控制定義為金融企業的管理層為實現既定的經營目標和防範經營風險，對內部各職能部門、各分支機構、各項業務活動進行風險控制、制度建設等管理方面的目標、措施和方法、程序的總稱，是金融企業的自律行為。

二、我國金融企業內部控制的現狀
我國由於實行市場經濟時間還不長，對內部控制的研究和實踐正處於摸索階段，內控思想散見於各部門、各組織的相關文件中，呈現出比較混亂的局面。主要表現在：
第一、內部控制在概念上不統一。
第二、對內部控制的重要性認識不足。
第三、內部控制執行不力，內控制度存在的固有缺陷導致制度風險顯現:
一是內控制度不完善，一些基本的規章制度，在某些地方還存在盲點，因而，出現風險和損失自然不可避免。二是雖有內控制度，但制度設計漏洞多，許多制度設計從方便自己工作出發，對防範風險考慮的不多。三是有章不循，本來就不多且不完善的制度，在實際工作中也沒有得到認真執行。有章不循、檢查監督不力，是形成金融風險的主要原因。
第四、金融企業所處的內部環境和外部環境日趨復雜和多樣化，內控制度建設經常滯後。

三、分析形成金融企業內部控制現狀的原因
形成我國金融企業內部控制現狀的原因是多方面的。具體分析，主要有以下幾方面：
第一、金融企業法人治理結構有待進一步完善。
第二、金融企業內控文化尚未得到真正的建立，風險意識有待進一步加強。
第三、沒有形成良好的控制環境。金融企業內部控制體制不順、沒有建立有效的內部控制激勵機制、大部分內控制度流於形式。
第四、沒有完善的內部控制評價機制。長期以來，很少金融企業對內部控制進行綜合考察。沒有嚴格的評價體系和制約機制，約束性不強。

四、加強金融企業內部控制建設及防範金融風險的對策
根據金融企業的實際情況，借鑒國外先進理論和經驗，對加強金融企業內部控制建設及風防範提出如下建議：
第一，充分發揮政府部門的主導作用，為金融企業內部控制建設營造良好的外部環境，加強我國金融企業內部控制建設的統一規劃和指導；推動適合我國國情的金融企業內部控制理論研究，以及內部控制標准規范和評價體系的研究制定。
第二，加強金融企業內部控制環境的建設。重點加強以下方面的工作：
1、完善董事會的工作機制，控制決策風險。建立科學的決策機制是現代企業制度建設追求的一個重要目標 ,當然也是完善法人治理結構的基本目標。在優化董事會的前提下 ,建立比較有效的決策機制 , 完善董事會工作機制 ,主要是 :(1)、請專家進董事會，幫助董事會提高其決策的科學性；(2)、建立有效的決策咨詢機構；(3)、建立重大決策委員會制度等等 。
2、加強以監事會為中心的監控體系的建設。現代公司法人治理結構由股東會、董事會、監事會及經理層組成。監事會的監督權是法定的,代表全體股東來行使,監事會既獨立於董事會又獨立於經理層。監事會有較廣的職權范圍 ,發揮好監事會的職責，在科學的監事會運作機制下完成的使命 ,提高公司法人運行的質量。
3、建立有效的內部控制激勵機制。
4、 培育金融企業內部控制文化。要使金融企業的所有工作人員都了解內部控制的重要性，並理解和掌握內控要點，努力發現問題和風險，並積極參加內部控制，使金融企業內部形成良好的內控環境和文化。一個高效的風險管理和控制體系的主要特徵是對風險很敏感和了解，並將風險意識貫穿在企業所有員工的言語和行為中。

第三、建立健全風險識別、鑒定和評估體系。
1、要借鑒國際先進經驗並運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。
2、應用以風險價值（VAR）為基礎的風險管理方法來進行日常的風險管理和控制，並進行持續的監控和定期評估。
3、要及時根據不斷變化的環境和情況，適時修改有關內部控制制度，以適應新形勢下的風險管理和內部控制的要求。
第四，建立有效的內部控制操作系統，建立業務經營管理的「三道監控防線」。
1、第一道防線:業務一線崗位實行雙人、雙職、雙責操作，對於因業務需要而單人單崗處理業務的，必須有後續監督機制。
2、第二道防線：以各部門、崗位之間的相互監督、制約為主。
3、第三道防線：內部監督部門對各部門、各崗位、各項業務全面實施監督，使風險管理體系與業務管理流程相匹配。
加強和完善我國金融企業的內部控制，有效防範金融風險，已成為當前理論界和實務界的共識。研究內部控制，對於改善我國金融企業內部控制現狀，保證金融市場的有效運行有著非常重要的意義。

D. 結合金融專業 談談如何規避風險

1.健全金融信息審批機制首先，金融機構應該聘用具備從業資質的會計人員，提供符合要求的會計報表，從根本上杜絕會計信息失真的情況。
2.加強內部控制內部控制的首要目標就是防範會計風險。因此，要想達到這一目的，就要以統計的會計信息系統取代分級分散的會計核算制度，推行集中管理的三級核算體制。

3.創新金融會計體系一方面，要及時完善會計核算體系，積極整頓基礎會計工作，盡力促成統一管理與分級授權的有機結合，完善會計工作程序，從細節入手，全面提高會計核算的質量。

4.推行責任會計理念明確的責任劃分可以從源頭上避免金融會計風險。如今，很多企業推行分級、分部門管理制度，這樣有利於績效考核和責任追究。

5.建立健全的風險預警系統通常，風險防控工作由事前防範、事中監督與事後控制三部分組成。這樣，可以使風險控制工作貫徹風險發生的前後，在每一個環節預防損失的發生。

6.升級金融核算制度在遵循科學謹慎原則的基礎上，要及時升級金融核算制度，規定動態的呆賬壞賬准備金的計提方法，根據現實情況，決定計提比例的變化。

E. 怎樣防控金融風險

一、堅持守法經營，依法防範風險。

二、恪守社會責任，有效防範風險。

三、重視科技運用，切實防範風險。

四、建立健全制度，努力防範風險。

(5)如何防止年會金融風險擴展閱讀：

金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈。而金融本身的高風險性及金融危機的多米諾骨牌效應，使得金融體系的安全、高效、穩健運行對經濟全局的穩定和發展至關重要。

我國憑借人民幣資本項目下尚未開放及1993年開始的宏觀調控已擠去大量經濟泡沫的雙重保護，在亞洲金融危機中倖免於難。然而在慶幸之餘，我們應清醒地認識到，中國金融領域也同樣存在很多深層次問題。

F. 央行對防控金融風險採取哪些措施

你好，央行為防控金融風險主要採取以下措施：

一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎上進一步優化信貸結構，調節好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規模。繼續優化流動性管理，根據經濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結構和操作力度，保持銀行體系流動性處於適當水平，合理引導貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調控手段，調節資金需求和投資儲蓄行為，促進經濟和價格總水平穩定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調節與強化宏觀審慎管理結合起來，並根據經濟景氣變化、金融機構穩健狀況和信貸政策執行情況等對有關參數進行適度調整，發揮好差別准備金動態調整措施的逆周期調節功能。

二、著力優化信貸結構，更好地服務實體經濟發展。加強信貸政策與產業政策的協調配合，扎實推進信貸政策導向效果評估，引導金融機構把握好貸款投放節奏和結構，切實到有保有壓，有扶有控。創新金融產品和服務方式，進一步加大對符合產業政策的企業特別是小型微型企業、國家重點在建續建項目的有效信貸投入。構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系，加大對「三農」的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發達地區、科技創新、節能環保、戰略性新興產業、企業技術改造等。嚴格控制對高耗能、高污染行業和產能過剩行業的貸款。

三、穩步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。加快發展外匯市場，推動匯率風險管理工具創新。順應市場需求，穩步擴大跨境人民幣業務的品種和范圍。進一步做好跨境貿易和投資人民幣結算工作，做好人民幣跨境流動監測和監管工作，探索個人跨境人民幣業務，繼續推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監測預警。

四、推動金融市場規范發展，深化金融機構改革。大力發展金融市場，優化融資結構，繼續鼓勵金融創新，拓寬小型微型企業融資渠道，加強金融市場基礎設施建設，積極穩妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業銀行完善現代金融企業制度，加快發方式轉型。扎實推進中國農業銀行深化「三農金融事業部」改革試點。統籌考慮政策性金融總體發展，堅持分類指導、「一行一策」的原則，深化國家開發銀行商業化改革，穩步推進中國進出口銀行和農業發展銀行改革。

五、有效防範系統性金融風險，維護金融體系穩定。加強宏觀審慎管理，引導金融機構穩健經營。加強對民間借貸、房地產、政府融資平台等的監測分析，及時掌握風險狀況，從全局的、系統的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質量提升之間的關系，做好風險提示和防範工作。防範跨行業、跨市場風險，防範非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。既要防止金融風險蔓延，也要防止出現道德風險，守住不發生區域性系統性風險的底線。