哪個農商行做了場景金融

1. 2021消費金融數字化轉型調研報告（附17家銀行優秀案例）完整版

本報告共分為五個部分。第一部分客觀分析了中國消費金融市場現狀，包括宏觀背景、市場供需變化、政策驅動、移動端用戶規模、未來市場空間等基本情況；第二部分主要闡述了數字化的定義、消費金融業務數字化轉型的目標與消費金融業務數字化情況評價指標體系相關情況；第三部分主要呈現和分析面向五大指標維度的調研數據結果，包括機構調研、消費者調研以及第三方數據監測等情況；第四部分主要是部分銀行機構在消費金融業務數字化轉型方面的優秀案例；第五部分是調研總結與消費金融業務數字化發展建議。

報告總154頁，受篇幅限制，僅展示部分。

【完整版報告領取方式見文末】

大綱目錄

第一章 我國消費金融行業進入穩定增長期

1.1 國民經濟良好運行奠定行業發展基礎

1.2 監管完善驅動消費金融市場規范發展

1.3 消費金融移動端用戶規模持續增長

1.4 未來五年市場增長空間近11萬億元

第二章 消費金融業務數字化情況評價

2.1 數字化定義與數字化轉型的目標

2.2 消費金融業務數字化情況評價指標體系

2.3 消費金融業務數字化評價情況

2.3.1 消費金融業務數字化情況的整體評價結果

2.3.2 消費金融業務數字化五大維度指標評價結果

第三章 消費金融業務數字化轉型調研情況

3.1 消費金融用戶畫像

3.1.1 一二線城市用戶佔比近 60%，收入多在5千至萬元區間

3.1.2 數字用戶以年輕客群為主，35歲以下佔比超8成

3.2 數字 科技 戰略布局及資源投入情況

3.2.1 銀行持續加大 科技 投入

3.2.2 數字 科技 戰略布局走向縱深.

3.2.2.1 75%的受訪機構設置了數字化轉型戰略目標

3.2.2.2 業務情況分化明顯，數字化仍面臨挑戰

3.2.3 部分機構的數字 科技 戰略及實踐

3.2.3.1 全國性銀行數字化戰略及金融 科技 創新實踐

3.2.3.2 區域性銀行數字化戰略及金融 科技 創新實踐

3.3 數字化產品及用戶評價情況

3.3.1 消費金融產品種類豐富

3.3.2 用戶對產品的喜愛度評價

3.3.3 用戶對移動端產品的感知評價

3.3.3.1 超 7 成用戶常用 APP 獲取服務

3.3.3.2 查賬還款是微信銀行最常用功能

3.3.4 用戶對產品的品牌印象情況

3.4 業務流程數字化及用戶評價情況

3.4.1 銀行等機構消費金融業務流程數字化情況

3.4.1.1 線上服務渠道已成標配，亦是獲客的重要陣地

3.4.1.2 積極 探索 數字風控技術，智能化提升服務效率

3.4.2 業務流程數字化重塑消費者的體驗感知

3.4.2.1 超 9 成功讓用戶在線完成授信評估

3.4.2.2 近 7 用戶對線上辦理效率評價在 8 分及以上

3.4.2.3 超 8 成用戶了解套現將降低信用額度

3.4.2.4 超 6 成功讓用戶通過手機銀行還款

3.4.2.5 移動端成為用戶使用消費金融服務的重要渠道

3.5 場景生態建設及用戶評價情況

3.5.1 銀行等機構不斷拓寬消費金融數字場景生態布局

3.5.1.1 餐飲和購物是目前數字場景生態布局的重點

3.5.1.2 場景化的數字營銷助力獲客與獲客

3.5.2 多元場景與豐富權益進一步提升用戶消費體驗

3.5.2.1 數字用戶在出行、支付等場景應用滲透率超 10%

3.5.2.2 近 8 用戶對場景豐富度滿意，評價集中在 9 分

3.5.2.3 用戶偏好簡訊、微信、短視頻等線上營銷觸達方式

3.5.2.4 費率折扣是最具吸引力的營銷策略

3.6 用戶對產品及服務滿意度情況

3.6.1 近 7 用戶對產品滿意度評價在 8 分以上

3.6.2 超 6 成用戶對服務滿意度評價在 8 分以上

3.6.3 用戶整體滿意度評價集中在 7 至 9 分區間

3.6.4 超 8 成功的用戶願意推薦他人使用

3.7 社會 責任履行情況

3.7.1 持續開展公益活動，主動承擔 社會 責任

3.7.2 積極發展綠色金融，助力雙碳目標實現

3.7.3 構建人才培養體系，加強員工人文關懷

第四章 優秀案例

4.1 工商銀行：推進「第一個個人金融銀行」戰略，建立數字生態運營體系

4.2 建設銀行：強化 科技 創新能力建設，提升數字化運營質效

4.3 農業銀行：從平台搭建到運營服務，做最「用心」的數字化銀行

4.4 廣發銀行：以 科技 驅動業務的蛻變，以 APP 連接場景化經營

4.5 浦發銀行：全面升級「全景銀行」戰略，提升智能化運營水平

4.6 廣州銀行：客戶經營和渠道創新，打造精品數字化銀行

4.7 中原銀行： 科技 賦能獲客與風控，信用卡業務逆勢增長

4.8 盛京銀行：堅定「市民的銀行」定位，提供有溫度的客戶體驗

4.9 上海農商銀行： 科技 賦能信用卡業務，打造特色普惠金融服務

4.10 吉林銀行：質量與效益並重、發卡與分期並行的進階之路

4.11 民泰銀行：數字化服務提升客戶體驗，數字化風控為業務保駕護航

4.12 齊魯銀行：以敏捷組織模式，踐行「小而美」的數字化轉型

4.13 長安銀行：數字化運營助力彎道超車，融合區域文化構建特色產品

4.14 蘭州銀行：全面布局智慧運營，推動信用卡業務數字化轉型

4.15 漢口銀行：啟動信用卡戰略提升項目，打造線上全流程服務體系

4.16 齊商銀行：數據驅動業務發展，金融 科技 助力精細管理

4.17 日照銀行： 科技 投入五年翻倍， 探索 數字化轉型之路

第五章 消費金融業務數字化發展建議

5.1 消費金融數字化轉型調研發現

5.1.1 全國性銀行戰略特色鮮明，區域性銀行戰略目標有待細化

5.1.2 數字化產品尚未形成規模，各機構多發力移動端產品建設

5.1.3 各業務流程數字化程度存在差異，風控領域轉型步伐較快

5.1.4 場景生態開放程度相對較高，全面建設開放銀行任重道遠

5.1.5 各機構數字化轉型得到用戶認可，以客戶為中心成效初顯

5.1.6 人才短缺是數字化轉型瓶頸之一，機構多以內部培養為主

5.1.7 機構積極承擔 社會 責任，以數字化轉型成果反哺 社會 發展

5.2 消費金融數字化發展建議

5.2.1 拆解數字化戰略目標，全面推動轉型實踐

5.2.2 打造數字化拳頭產品，強化用戶品牌感知

5.2.3 精細化分層目標客群，數字營銷高效觸達

5.2.4 科技 與業務加速融合，切實提升客戶體驗

5.2.5 提高數字場景滲透率， 探索 前瞻領域布局

5.2.6 加強數字化團隊建設，搭建人才培養體系

結 語...............................................................