券商如何助力金融科技化

㈠ 券商探索區塊鏈等應用 金融科技投入持續加碼

近日，多家券商表示，正將金融 科技 的能力滲透到實際業務中，比如區塊鏈、雲計算等技術可以應用到資管ABS業務、投研體系以及機構服務中，並進行數字化改造，金融 科技 正成為券商重點布局的戰略方向。

金融 科技 滲透傳統業務

對不少機構而言，金融 科技 對傳統業務的滲透，變得越來越快。在過去業務模式的數字化改造中，區塊鏈、大數據等技術的應用已日漸成熟。

廣發證券(港股01776)資產管理公司總經理孔維成表示，當前金融 科技 是公司布局的重要戰略，在資產管理的投資決策中， 科技 與資產管理正加速融合。「在具體的資管計劃產品中，我們已經通過應用區塊鏈技術搭建智能ABS雲平台，利用 科技 平台對業務流程中產生的資金和業務變化進行有效數據傳輸和風險監控，同時也保證了數據的真實性和不可修改。」

7月4日，在北京舉辦的 科技 博覽會上，華泰證券正式對外發布了機構客戶數字服務體系。據了解，該數字服務平台涵蓋了投行項目、投資分析、金融產品等多個模塊，為機構交易、資產管理等機構客戶需求提供多種解決方案。

興業證券董事長楊華輝近期也公開撰文表示，公司將加大金融 科技 投入力度，客戶服務、市場分析、風險定價方面開展創新嘗試，進一步提升公司中後台管理的智能化水平。楊華輝認為， 科技 與證券業的結合將從簡單的應用轉變為更加深度的融合，未來券商機構也將更多重視人工智慧、區塊鏈等新興領域方面的應用。

據了解，近年來，券商機構越來越希望將傳統外包出去的金融 科技 業務內化到公司自身去完成。有券商人士分析表示，由於券商內部涉及數據較多、產品和業務流程較長，外包的 科技 業務很難理解實際的業務模式。未來核心 科技 金融平台的建設將會滲透到投行、研究、資管、主經紀商、機構服務等各個業務板塊，通過對沉澱的海量數據進行分析和解構，也可以為傳統業務的價值創造給予技術輔助。此外，這類平台打造成功後，也可以將這樣的數字化模式對外輸出，既可以為機構以及普通客戶提供服務，同時也可以增加 科技 平台本身的業務價值。

機構金融 科技 競爭激烈

由於對金融 科技 戰略的日益重視，機構之間競爭的「 科技 含量」也日益提高。

今年6月起，已有多家券商順應監管要求增設首席信息官（CIO）。在業內人士看來，券商首席信息官的增設，將在未來券商業務和技術融合方面發揮重要作用。

除了增設首席信息官，券商在金融 科技 方面也在加快招兵買馬。據悉，今年6月，廣發證券、海通證券(港股06837)、東方證券(港股03958)等多家券商放出數十個金融 科技 相關崗位，職位涵蓋大數據工程師、AI應用工程師、數據挖掘崗、雲計算工程師等多個技術崗。

同時，作為公司重要戰略，機構在金融 科技 方面投入的資源也越來越多。據2018年券商經營業績數據顯示，2018年，98家券商信息系統投入金額高達130.67億元，同比增長16.89%。其中，國泰君安(港股02611)、長江證券、中信證券(港股06030)投入金額超過5億元，廣發證券、華泰證券、平安證券、海通證券、中金公司(港股03908)投入金額超過4億元。

一位中型券商相關負責人表示，金融 科技 越來越演變為機構尋求發展的核心競爭力。除加大投入外，金融 科技 顛覆傳統業務模式，也需要從業人員在思維和觀念上進行轉變。

「業務的數字化改造並不是純粹將業務搬到線上，而是通過深刻理解業務邏輯來應用金融 科技 場景，提升業務效率和風險控制，並通過智能技術來提供創新和優化的服務。」上述券商人士認為，未來行業可能會出現一批具備金融 科技 差異化服務的特色券商，行業也會圍繞金融 科技 的能力高低而形成新的市場格局。

本文源自中國基金報

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㈡ 金融科技對證券公司的賦能可從幾方面入手形成科技端的支撐保障

1、金融科技英譯為Fintech， 是 Financial Technology 的縮寫，可以簡單理解成為Finance（金融）+Technology（科技），指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率並有效降低運營成本。
2、主要利用包括人工智慧、徵信、區塊鏈、雲計算、大數據、移動互聯等前沿科技手段
拓展資料
（一） 以大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈以及移動互聯為引領的新的工業革命與科技革命，會導致金融學科的邊界、研究範式不斷被打破和被重構。
（二） 本輪科學技術的爆發導致金融行業傳統發展模式受到顛覆性沖擊的主要原因有以下兩方面：一方面是全球數據積累存量已達到引爆新一輪行業變革的規模和水平，全球數據正以每年40%左右的速度快速增長，2017年全球的數據總量為21.6ZB（1個ZB等於十萬億億位元組），金融數據在其中佔比很高，此外金融市場天然擁有海量標准化大數據，適合前沿科技落地生根。
（三） 另一方面是人工智慧等前沿科技在演算法、算力方面的使用，以及諸如GPU、TPU以及NPU等硬體技術的革命性突破，逐漸使已穩定50年之久的「摩爾定律」迎來終結。科技深刻地改變了金融業態，並開始成為未來金融發展的制高點。金融科技正在傳統金融行業的各個領域積極布局，已然成為新的風口。
（四） 金融科技涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點，是大數據、人工智慧、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合。主要包括大數據金融、人工智慧金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。
（五） 大數據金融重點關注金融大數據的獲取、儲存、處理分析與可視化。一般而言，金融大數據的核心技術包括基礎底層、數據存儲與管理層、計算處理層、數據分析與可視化層。
（六） 數據分析與可視化層主要負責簡單數據分析、高級數據分析（與人工智慧有若乾重合）以及對相應的分析結果的可視化展示。大數據金融往往還致力於利用互聯網技術和信息通信技術，探索資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業務模式的研發。
（七） 人工智慧金融主要借用人工智慧技術處理金融領域的問題，包括股票價格預測、評估消費者行為和支付意願、信用評分、智能投顧與聊天機器人、保險業的承保與理賠、風險管理與壓力測試、金融監管與識別監測等。人工智慧技術主要包括機器學習理論等前沿計算機科學知識，主要基於演算法。機器學習理論是人工智慧概念范疇下的一個子集，主要覆蓋三大理論：監督學習、無監督學習和強化學習。
（八） 區塊鏈技術是一種去中心化的大數據系統，是數字世界裡一切有價物的公共總賬本，是分布式雲計算網路的一種具體應用。一旦區塊鏈技術成為未來互聯網的底層組織結構，將直接改變互聯網的治理機制，最終徹底顛覆現有底層協議，導致互聯網金融的智能化、去中心化，並產生基於演算法驅動的金融新業態，一旦成熟的區塊鏈技術落地金融業，形成生態業務閉環，則金融交易可能會出現接近零成本的金融交易環境。

㈢ 各家券商對金融科技與數字化的重視程度不斷增強，為何要大力發展數字金融

2020年中國金融高質量發表論壇上不少證券公司都表示我國的金融業在目前加速轉型的並亂發展階段中，金融科技與數字化一定會成為當今現在的金融發展趨勢。各家證券公司也對科技金融與數字化表示無比的重視絕顫檔，由此看來，數字金融可以說是現在金融行業中最為具有挑戰性的變革。

而且現在是人工智慧的時代，大數據雲計算等新興技術已經是世界的發展規律了。數字金融也一定會在未來的世界裡占據到世界金融行業里的最大一部分，就相當於強化線上金融以及解決現在各行各業因實體經濟所帶來的行業難題。從側面看來，這就是國家金融的更新換代，就彷彿像是打怪一般，我們已經走到了世界的前沿，到了最為關鍵的一個時間點。

㈣ 金融科技如何賦能期貨行業

金融科技近年來發展迅速，目前已滲透到金融業各個領域。其中零售業務的融資額最高，大部分業務都被「顛覆」，而資本市場、支持類和技術類則以「賦能」為主。融金所創始人孫明達提出，中國金融科技市場正經歷一場格局演進、價值遷移、生態重構、監管趨嚴的變化，金融機構在科技金融方面的應對應遵循三大原則：「定位積極」，保證對尖端科技創新的參與；「有所取捨」，保持優勢業務領先；「靈活支撐」，用靈活的體制、容錯的文化支撐數字化創新。
微軟亞洲研究院副院長張益肇認為，AI在金融科技未來發展里占據重要角色，如金融、交通、教育、醫療、法律、就業等。他認為，AI在金融投資中擁有端到端的學習能力、強大的處理數據能力、基於客觀目標優化、永遠保持冷靜、根據實時回饋快速響應等獨特優勢，是推動金融界實現數字化轉型和精準金融實現的有力助手。孫明達對此表示十分贊同，他提到金融科技時代是大機遇時代，科技賦能金融帶來的巨大機遇引起了金融業系統性變化，要以開放包容的態度去擁抱轉變，融金所也正是這么做的。
信息技術的發展深刻地改變了金融。金融是建立在信息和信心基礎上的特殊行業，信息科技的發展降低了交易成本，促進了商品交換的快捷，在跨時間分配的維度顯著增強了跨時間調配金融資源的能力，也使得高風險項目越來越容易得到融資，這給金融業帶來了很大的變化，融金所的金融科技也得到了突飛猛進的發展。
日前，央行正在考慮提出「負責任的金融」（Responsible Finance）理念，要讓金融消費者獲得合適的金融服務，並且承擔適當的金融風險。把信息告訴消費者，要讓他們知道會承擔什麼樣的風險以及他們的金融行為和金融服務的後果。12月2日，CF40學術顧問、央行副行長潘功勝在談及最新出台的現金貸監管新規時也強調，面向長尾人群的金融服務更應當是負責任的金融。對此，孫明達認為，普惠金融的本身就是一種「社會責任」，要將金融普惠天下，讓更多的人享受到平等的金融服務，這也是融金所的目標。
所謂「負責任的金融」，就是金融機構、監管部門與第三方、消費者三者要共同承擔相應責任的一種三角關系。在這一關系中，金融機構要做到自我約束、合規經營，監管部門和第三方要適當監管和積極幫扶，消費者則應做到理性選擇和行為擔當。融金所作為國內領先的汽車金融科技平台，一定要擔負起這種社會責任，身體力行，運用自身的科技優勢不斷提升服務水平，打破地域阻隔，解決傳統普惠金融服務面臨的最後一公里能力問題。

㈤ 我國當前的證券公司存在哪兩大發展路徑

作為金融業重要的市場主體，證券公司必須緊緊圍繞「服務實體經濟、服務人民生活」這個根本，回歸本源、聚焦主業，在向財富管理轉型中不斷塑造差異化競爭優勢，在服務實體經濟中實現自身高質量發展。回歸本源，就是證券公司要聚焦主業，以服務實體經濟和財富管理轉型為抓手，提升能力、提高效率，進而滿足客戶多元化的資產配置需求。差異化競爭優勢，就是證券公司要在新形勢下找準定位，做深、做精、做透優勢業務，打造品牌影響力。總體而言，回歸本源是塑造差異化競爭優勢的前提和條件，不斷提升競爭力是塑造差異化優勢的根本路徑。
服務實體經濟、做優財富管理是證券公司本源所在
服務實體經濟是金融立業之本，是金融的天職和宗旨。證券公司的基本功能，一方面是為實體經濟提供多元化專業化綜合金融服務，另一方面是為廣大投資者進行財富管理，通過把「閑散」資金導入實體經濟，讓人民群眾分享經濟發展紅利。服務實體經濟與財富管理有機結合，決定了證券公司在金融業的獨特地位。對於證券公司而言，既可滿足廣大投資者的資產配置需求，又打通了資金流入實體經濟的通道，也提升了構建資產和吸引負債的能力，其中頌銷介職能得到充分發揮。
（一）打造證券行業核心競爭力 要聚焦服務實體經濟
金融是國家重要的核心競爭力。20世紀80年代，美國憑借納斯達克市場助力，實現以信息技術為代表的高科技產業崛起，引領了新一輪產業革命的潮流。打造中國證券行業的核心競爭力，需要證券公司聚焦服務實體經濟，通過提高自身服務水平、專業能力，提供一攬子高質量金融服務，將各類發展要素資源配置到具有廣闊發展野埋游前景的戰略性領域，加速產業轉型升級和市場優勝劣汰，實現經濟高質量發展目標。
（二）鍛造差異化競爭優勢 要聚焦財富管理
當前，在金融業全面開放成為大勢所趨、「互聯網+」日益走向深入的背景下，證券行業發展面臨前所未有之大變局。面對機遇和挑戰，證券公司紛紛在戰略規劃中提出「以客戶為中心」，打造差異化競爭優勢。而要打造差異化競爭優勢，一是要求證券公司從構建服務實體經濟生態圈、提升服務實體經濟能力圈做起，耦合投資銀行、資產管理、證券經紀、證券投資和研究業務，緊密協同，精準服務，夯實「以客戶為中心」基礎，搭建投資者與企業之間的牢固紐帶；二是要求抓住「資產配置」，向財富管理轉型，在打造差異化金融產品上下功夫，不斷提升金融產品設計、篩選能力和資產配置能力，構建跨市場、跨品種的多元化金融產品體系，滿足客戶多樣化資產配置需求，降低投資風險，實現財富保值增值，從而真正建立以客戶為中心的服務體系。
（三）防範金融風險 要聚焦服務實體經濟
防範系統性風險，關鍵是要提供基於實體經濟需求的金融服務。脫離了實體經濟的真實需求，必然會出現系統性風險，導致金融體系運轉失靈和全社會經濟秩序的混亂。2008年，發源於美國的金融液笑危機，根本原因在於衍生品層層嵌套，對實體經濟造成巨大破壞，由此帶來一批華爾街巨頭的倒下。近年來，黨中央提出「大力振興實體經濟，培育壯大新動能」，就是要金融回歸本源、脫虛向實、防範風險。證券公司要聚焦實體經濟的真正需求，打造全產業鏈、全生命周期的金融服務，避免資金在金融系統內部層層嵌套、脫實向虛，從根本上防範系統性風險。

㈥ 券商的互聯網金融部門，有哪些發展空間

互聯網金融概念越炒越熱，近期有消息稱，騰訊與長城證券合資成立了網路證券公司，目前在申請牌照。雖然長城證券方面則向21世紀網否認與騰訊合資成立網路證券公司這一消息，實際上互聯網金融風早已吹向了券商行業。目前有5家證券公司近期向有關部門遞交關於發展互聯網金融的相關方案，這5家券商為國泰君安、齊魯、華創、中信和長城，這5家券商也在等待證監會創新資格的批准。

金融超市、理財商城是一種網上自助式理財的嘗試，是金融電子商務的一部分，也代表未來的一種趨勢。而建立購物商城銷售各類高級物品，其本身並不是券商的業務，購物商城運營也不是券商所擅長，對於這類實踐，應當看其購物商城的業務模式是否與券商本身的業務有很好的結合。國信證券則認為，經紀業務的轉型勢在必行。隨著互聯網金融的深入，經紀通道盈利模式終結已無懸念，新的商業模式仍在探索中。