現在理財怎麼擇時

⑴ 穩健理財怎麼選

現在理財平台眾多，推出的產品各式各樣，收益率也不一樣。對於很多投資人來說，怎麼篩選這些理財產品就變得極其重要，下面是怎麼選擇穩健的理財產品。
1.首先，了解理財產品的發布平台的背景資料
目前，除了銀行的理財產品外，網路P2P理財產品也是如雨後春筍般出現，年化率也是比銀行的理財產品高很多，但是這些理財平台的背景大多是民營的，也就是說攜款跑路的幾率就很大，所以選擇穩健理財產品的時候不要只看收益，同時還要看背景資料。
2.其次，注意不要只看高收益的
「高收益等於這高風險」這句話在選擇理財產品的參考因素上尤其重要，不要聽信高得離譜的收益，無形中也就增加我我們投資理財的風險。
3.然後，了解清楚資金的去向
大多數出問題的理財產品都是因為沒能控制好投資人的錢的去向，造成了逾期和壞賬等，繼而引發後面的無法兌現，多以穩健的理財產品資金去向必須是透明的。
4.最後，理財產品的保障
穩健的理財產品是每筆投資都相應的有一定比例的風險保證金，投資人的資金都是由第三方進行託管，最好是由銀行存管以及監管，達到最好的安全保障。
穩健理財是指中低風險的非保本理財，穩健理財產品風險比較低，投資者還可以根據收益和期限兩個方面來選擇，收益方面：在風險等級相同的情況下，可以優先選擇收益率高的理財。
期限方面：對流動性要求高的投資者，可以選擇投資期限短的理財產品，對流動性要求低的投資者，可以選擇投資期限長的理財產品。
【拓展資料】
穩健理財方式的優點。
畢竟國內證券市場仍屬於新興市場，系統性風險相對較大，有時會導致市場的波動比較劇烈。因此，基金定投首先要考量的就是在不同的市場情況下選擇不同類型的基金來定投，用專業的術語來說就是「大類資產配置「。
在預期市場走弱時，以投資低風險的債券基金和貨幣基金為主；買基金在預期市場走強時，以投資高風險的偏股型基金為主。對於已經持有的存量基金，在判斷市場行情走弱的情況下，將高風險存量基金轉換為低風險基金，有利於加強收益。舉例來說，仍然是投資前述基金池的中位基金，從2006年1月起按月定投1000元到今年7月，存量基金不轉換的收益率比轉換的收益率要低一半。不過對於普通投資者而言，很難做到對市場趨勢進行跟蹤判斷，相比之下，專業基金投研機構在投資經驗和時間投入上有巨大的優勢，對市場的判斷明顯好於普通的投資者。如果能夠在專家的指導下對定投的基金組合進行調整，對增加投資者收益的穩定性有很大的幫助。在這樣的環境下如何投資呢？做一個簡單測算，以所有主動股票型和混合型基金為樣本編制了基金池，一直選取表現中等的基金按月定投，從2002年1月至2010年1月共8年的時間，收益是170%，而同期一次性投資的實際收益僅為18.2%，兩者相差懸殊巨大。
從測算結果來看，無論從2002 年還是2009 年開始定投，定投成本明顯低於投資者的實際成本，而且定投時間越長這種優勢越明顯。在這8年的統計時間里，既有06、07這樣的大牛市，也有震盪探底的熊市，但定投能取得較好的收益，正是反映了定投作為一種穩健理財方式的優點：紀律性長期投資，分散擇時風險。

⑵ 銀行理財怎麼選擇

1、 銀行理財適合初學者
市面上，有銀行、基金公司、證券機構還有股市是可以進行金融類的理財的。但是對於初學者來說，對於基金公司的專業性判斷，對於證券機構的契合度判斷，以及對股市的規律判斷其實非常困難。相比之下，還是銀行的理財其難度相對更低一些。
銀行本身其實就涵蓋了絕大多數種類的理財產品，其風險也各有不同，並且也有明確標注，所以有利於初學者對於理財產品的產品信息的了解；除此之外，在銀行進行理財，通常會需要先進行問卷調查的填寫，以確定投資人本人的課承受風險的級別。
所以對於理財小白來說，在沒有任何經驗和判斷依據的情況下，在銀行理財，就可以先明顯自己的投資喜好，然後以此為依據，從合適的風險等級的產品中挑選相應的理財項目，這樣一來就可以大幅度減少盲目理財的風險。
2、 第三方平台理財適合年輕人
這里說的第三方理財，主要就是一些互聯網金融公司旗下的理財產品。它們大多是以手機軟體為載體進行操作。在手機上進行這類理財，是非常方便的，因為投資人可以綁定自己的銀行賬號，在理財的時候就不需要創建多個理財賬號，所有的交易只需要在綁定的賬號劃款即可，整個理財操作的過程，在一台智能手機上就能夠完成，十分的方便快捷。
同時，這些巨頭企業為了吸引新用戶，往往會對理財項目的手續費、服務費等進行一些活動和減免仔早，因此在這里進行理財，可以節約一定的成本。對於年輕人來說，這就是一個既方便，選擇也豐富的理財平台。
3、 在基金公司進行基金的理財操作
基金都是有發行念亮雀方的，現在市面上就有不少的基金公司。如果你是資產豐厚的投資人，或者你已經有多年的投資經驗。那麼你就完全可以在基金公司直接進行基金的購買操作。基金公司對自身基金的管理上，信息是很及時的，對於投資人來說，就沒有信息的滯後，方便你調整投資策略。
同時，有的基金公司還有一些經驗豐富的基金經理，即便是在熊市中，也可以最大限度的控制管理的基金的回撤率，所以，只要選對基金經理管理的基金，我們通過長期持有來賺取收益的概率是很高的。
總的來說，理財的渠道有很多，只要是合法的機構，理財就是靠譜的，不過我們在理財之前，一定要先弄清楚自己的風險承鍵弊受能力，然後根據這個范圍再來選合適的投資項目。

⑶ 指數基金投資的擇時方法

記住：基金定投一定要用「成本平均法」來做定投。

定投中國式演進 （理財信譽第一人：柯洛平摘稿）
在中國，定投似乎與高端客戶絕緣。《理財師》的調查顯示，沒有一位理財師認為「百萬富翁適合做定投」。近九成的理財師認同定投是大眾投資，將重點推介對象定位於中青年工薪階層。
然而，海外的情況並非如此。在歐美國家，不僅普通的家庭會運用共同基金產品做定期投資，以此積累財富，達成養老、子女教育等長期的理財規劃目標，即使是擁有資產百萬的富有家庭也十分青睞定投的方式。

簡斌介紹，國外富有客戶雖然不需要過多考慮養老、子女教育的資金缺口，但是他們會利用風險較小、收益穩定的定投來做資產配置，平滑其他投資帶來的潛在損失風險，實現財富的增值保值，並為子女開設基金定投賬戶，實現巨額財富的代際傳承。
而中國的高端客戶考慮的是投資、再投資，不斷增加財富的絕對數字，理財觀念還沒有到財富保值和代際傳承的層面，也沒有切身體會到理財規劃的重要性和必要性。隨著社會財富水平的提高和法制的健全，中國財產繼承、遺產稅等問題都會提上日程。中國高端客戶的理財觀念會逐漸走向成熟，對定投的認知也會有深刻的改變。
雖然很少面對工薪階層客戶，基金定投仍是沈林靈必備的資產配置工具。「中高端客戶往往更能認同定投的長期投資理念，特別是對退休後的生活品質有要求，和打算以後送子女出國受教育的客戶。」她向高端客戶推薦的定投組合中海外基金較多，海外基金具有信息透明、業績較長且可比、信譽度較高的特點，更重要的是，國家不同、投資方向各異的基金能滿足高端客戶全球配置、分散風險的需求，而定投則對他們涉足陌生領域的風險起到平滑作用，因而更受青睞。
「長期」有多長？
子在國外，基金定投普遍要堅持10年或20年，最短也要5年。然而剛剛做定投一年多的客戶劉女士從未想到那麼長遠，「初步打算投三年，沒什麼固定的目標，達到預期收益就贖回一部分，業績不好也可以隨時退出」。
這種想法在定投客戶中相當普遍。由於中國資本市場發展的特殊性，策因素的主導導致經濟周期性不強，短期震盪幅度巨大，長期則走勢不明朗，投資者難以判斷和把握。因此，原本應該是長期概念的定投，在中國投資者的觀念里也變成了不確定，有了收益就趕緊離場。理財師胡茂柱認為，中國甚至還沒有適合做定投的市場。
中國式定投，從出發點就偏離了「正軌」。《理財師》調查的參與者中，52％同意基金定投「堅持長期投資的理念」，但在實際工作中，近10％的人感覺「機構力推且與個人業績掛鉤，有銷售壓力。」
在投資者和銷售人員都沒有「長期抗戰」准備的情況下，堅持定投就成為一紙空談。「資本游戲最能體現人類的本性，成功的人，很多時候要和大多數人的想法相反，行動要逆著自己的本性來，這很不容易」。簡斌認為，中國的投資者容易受到指數的漲跌、價格波動，以及周邊情緒的影響，很可能會做出錯誤的決定。「所謂念經的人多，成佛的人少，就是這個道理。」
正因為10年、20年後的事情誰也說不清，理財師在推薦定投的時候更要講清楚「大方向」，比如，在中國經濟長期向好的情況下，定投的預期收益為正的可能性較大;在通脹長期存在的情況下，定投的方式更有意義等。
「2009年會不會發生基金贖回潮?有可能，但不會像媒體渲染得那麼大。如果客戶的心態變化了，理財師就要做好心理撫慰，提醒他最初的目標，告訴他要想達到目標，有兩個必須要堅持的：一個是信念，另一個是耐心。」簡斌說。
「售後服務」缺失
在《理財師》調查中，絕大多數理財師認同對定投客戶進行長期跟蹤服務，46％的理財師認為應在銷售時就加以明確，48％認為不必硬性規定，視具體情況需要而定。但實際上，與客戶進行溝通，提醒客戶對定投組合進行調整的理財師少之又少。
在呂稼看來，售後服務是指當基金業績或者基金公司發生了變化，從維護客戶利益的角度出發，應該通知客戶做相應的調整;如果業績相對穩定，只需告訴客戶一些市場的基本情況，售後服務可以相對簡單。但他特別強調，這種服務沒有時間限制，應該一直貫徹客戶定投的整個期間。
簡斌則補充，「售後服務」包含兩層含意，一方面是追蹤客戶，每隔一段時間做相應測試，觀測客戶的投資屬性、風險承受度的變化。一方面，理財師要協助客戶追蹤產品，以及產品背後的資產管理人的變化情況。

更值得思考的是，售後服務並不僅僅給客戶利益帶來保證。沈林靈講了這樣一個例子。去年雷曼倒閉，金融危機席捲全球，有的客戶坐不住了，問她是不是要把定投停掉。她告訴客戶，定投要看長期走勢，低迷的熊市正是以低成本投資的好機會，均攤了市場高點時的成本，相當於在收集籌碼。客戶聽從了她的勸解，在今年迎來了較好的態勢，對她的信任也加強了。「我很慶幸，這么大的熊市是發生在我為客戶做定投的初期，」她說。
長期對客戶的關注和維護，有利於建立長久而穩定的客戶關系;不斷的溝通過程，則是獲得信任並提供更多理財服務的良機。定投，無疑是那些有志於以理財為終身職業的理財師維系客戶的最佳實踐平台。
熊市給了定投一個生長的空間，但它是否能健康成長，則取決於多方努力。定投所遵循的理念，實質是「遠見決定財富」。看遠一點，才能找到大方向。這一點，投資者如是，理財師如是，金融機構亦如是。
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