銀保監會如何穩定金融

1. 持續遏制房地產金融化泡沫化！銀保監會劃定防風險九大重點

銀保監會有關部門負責人26日表示，2020年，銀保監會堅決打贏防範化解重大風險攻堅戰，並明確九大重點！市場各方關心的房地產金融化泡沫化、違法違規搭建的金融集團、高風險影子銀行業務等，都被「點名」！銀保監會將在2020年開展市場亂象整治「回頭看」工作，防止亂象反彈回潮！
除此之外，銀保監會還將加大金融領域反腐力度，促進銀行業保險業健康發展。
明確2020年防風險九大重點
該負責人介紹，今年防範化解金融風險的工作重點包括：一是穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。二是大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。三是持續加大不良資產處置力度，提高資產分類准確性。四是堅決落實「房住不炒」要求，持續遏制房地產金融化泡沫化。五是對違法違規搭建的金融集團，在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。六是深入推進網路借貸專項整治，加大互聯網保險規范力度。七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險。八是有效防範化解外部沖擊風險，穩定市場預期。九是進一步彌補監管短板，加大監管科技運用，加快建設監管大數據平台，有效提升監管能力和水平。
同時，對於受疫情影響，風險可能上升的領域，銀保監會將重點關注，審慎評估，提前做好應對准備，切實維護經濟發展和社會穩定大局。
深化金融領域反腐敗工作
該負責人表示，當前金融領域反腐敗斗爭形勢依然嚴峻復雜，銀保監會各級黨委、紀委將深化金融領域反腐敗工作，為確保打贏防範化解金融風險攻堅戰提供堅強紀律保障。
一是突出辦案重點加強震懾，重點查處重大風險事件背後的利益輸送、監管失守問題，特別是破壞監管秩序、市場秩序，造成國有金融資產重大損失甚至誘發風險事件的，一律嚴懲不貸。健全管理制度，堅決治理「金融土特產」問題。堅持受賄行賄一起查，堅決打掉監管人員、金融機構從業人員和不良企業主相互勾結的腐敗「黑三角」，斬斷「圍獵」和甘於被「圍獵」的利益鏈。結合當前實際做好疫情防控監督工作，優先處置與疫情防控相關的信訪舉報。
二是充分運用「四種形態」政策策略，區別對待、寬嚴相濟，鼓勵有問題者主動說清問題；對主動投案者依規依紀依法從寬從輕處理；對誣告陷害者一查到底並及時澄清、以正視聽。
三是突出以案治本做深「後半篇文章」，深化政治巡視巡察，認真梳理和案件有關的監管制度、內部控制、行業管理等方面的短板漏洞，加強廉政風險排查，規范權力運行。做實案件警示教育，修復金融系統政治生態，不斷提升金融反腐內生動力。
部分機構信用風險持續積聚
該負責人介紹，過去一年，平穩有序處置包商銀行等高風險機構，穩妥化解中小銀行局部性、結構性流動性風險，強化市場紀律，防範風險蔓延。此外，2019年還處置完成109家高風險農合機構，高風險機構數量穩步下降。
當前中小銀行整體運行平穩，流動性充裕，風險可控。截至2020年一季度末，全國134家城商行資產總額38.1萬億元，負債總額35.3萬億元，不良貸款率2.49%，撥備覆蓋率147.65%，資本充足率12.65%。農村中小銀行機構資產總額39.1萬億元，負債總額36萬億元，不良貸款率4.9%，撥備覆蓋率107.4%，資本充足率12.2%。
今年以來，中小銀行信貸資產質量承壓，部分機構信用風險持續積聚，風險處置任務較重，個別機構面臨一定的流動性緊平衡壓力。
防範影子銀行反彈回潮
經過兩年多持續推動和監管，影子銀行規模不斷收縮，風險水平大幅下降。截至2020年一季度末，同業理財規模余額為8460億元，較2017年初下降87%。中國整治影子銀行的成效受到國際金融界的密切關注和高度評價。
該負責人稱，下一步，將在前期工作的基礎上，繼續加強影子銀行監管，防範影子銀行反彈回潮。
一是推進規制建設，強化政策落地，引導信託公司高質量發展，規范開展理財業務。
二是加強現場檢查，嚴糾違規行為。對2018年深化整治市場亂象工作自查和監管檢查發現問題整改問責情況「回頭看」。嚴肅查處理財業務、同業業務、表外和合作業務等領域違規問題。
三是加強監管協作，形成監管合力。加強與人民銀行、證監會等相關部門的信息溝通和政策協調，提高跨業監管的協同性、前瞻性和有效性，形成監管合力，確保跨行業、跨市場影子銀行業務「看得見、管得了、控得住」，牢牢守住不發生系統性風險底線。
繼續加大不良貸款處置力度
一季度，我國實體經濟受疫情負面影響較大，商業銀行不良貸款存量明顯增加，不良率快速反彈。2020年一季度末，商業銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個百分點。2020年一季度，商業銀行處置不良貸款4055億元，同比多處置726億元。
下一步，銀保監會將進一步加強監管引領，優化政策環境，持續推進銀行業不良貸款處置工作，繼續加大不良貸款處置力度。結合各類機構實際，合理確定差異化的全年處置目標。繼續加強與財政稅收、司法、人民銀行和地方金融監管部門等的溝通交流，推動疏通政策堵點，創新處置方式、提升處置效率。深化金融資產管理公司改革。指導金融資產管理公司聚焦不良資產處置主業，發揮處置主渠道作用。支持地方資產管理公司加大不良貸款收購處置力度。
一季度末個人住房貸款
不良率維持低位
2020年一季度，個人住房貸款、消費類貸款、信用卡貸款總體平穩，資產質量相對穩定。
個人住房貸款穩步增長，不良率穩定在低位。一季度，個人住房貸款新增1萬億左右，增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升，基本維持低位。
個人汽車及其他個人消費類貸款小幅下降，不良率小幅上升。一季度，個人汽車及其他個人消費類貸款減少270億元。一季度末不良率較年初上升0.24個百分點。
信用卡貸款有所下降，不良率有所上升。一季度，信用卡貸款減少3300多億元。一季度末不良率較年初上升0.52個百分點。
該負責人介紹，一季度消費類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影響部分信用卡客戶的還款能力。今年一季度，全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%。另一方面，信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速。隨著經濟逐步恢復，復工復產持續推進，居民就業率持續上升，居民還款能力將逐步恢復，未來這一情況將有所改善。

2. 銀保監局如何為金融機構提供更好的服務

合理安排營業網點及營業時間，保障基本金融服務和關鍵基礎設施穩定運行。對於臨時調整停業網點情況，應提前做好宣傳說明及客戶分流，並向我局對口監管處室進行報備。轄內機構總、分行（司）相關管理部門及業務條線應實行假期關鍵崗位帶班值班機制，確保及時響應並有效滿足城市運行必需、疫情防控必需、群眾生活必需及其他涉及重要國計民生等領域的配套金融需求。要全面加強對醫療及科研機構、疫情防控相關企業和一線醫護人員等方面的各項金融服務，積極主動對接，開通綠色通道，全力支持抗擊疫情。要高度重視因疫情暫時受困的行業、企業和人群，調整完善相關信貸、理賠政策，支持其戰勝疫情災害影響。

三、加強場所與員工管理

各銀行保險機構要認真落實上海市「三個覆蓋」「三個一律」等工作要求，做好員工健康監測和相關信息申報。要配置必要的衛生防疫設備，為大堂、櫃台、安保等一線崗位服務人員提供相關防護用品，落實辦公場所和營業網點的消毒、通風、體溫檢測等防控措施。要推動科技賦能，加大自助設備、網上銀行、電話銀行、手機銀行等服務渠道的宣傳力度，提升銀行保險服務的便捷性和可得性，減少人員聚集。要通過減少現場會議，鼓勵電話及線上溝通等各種方式，有效降低人員交叉流動帶來的疫情防控壓力。如發現異常情況，應及時報告相關部門，並按照要求迅速採取相應防控措施。

四、推動形成行業合力

上海市銀行同業公會、保險同業公會要結合地方實際，充分發揮行業協會作用，通過官網、官微加強防疫知識教育，做好政策宣傳，積極倡議和組織會員單位更好地履行社會責任。要切實加強行業自律，維護市場秩序，嚴禁借機炒作、曲解政策、誤導銷售、同業詆毀、哄抬金融產品定價等行為，為本市廣大金融消費者提供一個安全、放心、衛生的金融消費環境

3. 銀保監會：全力支持穩定大盤，如何防範化解金融風險

如何防範化解金融風險首先就是銀保監會要加大力度控制金融風險，然後就是穩定普惠型小微企業的貸款投放。只要銀保監會做到上述這兩個條件就能夠有效的防範化解金融風險。
根據我國媒體報道，今年以來我國的經濟受到了前所未有的沖擊，為了面對金融所帶來的風險，銀保監會堅持貫徹落實國家的相關決策和部署，全力支持宏觀經濟市場的穩定，著力防範金融風險，不斷的深化金融體制結構。從這些政策上來看國家層面已經在著重要求銀保監會對國家金融進行有力的監管和調查，這樣才能有助於國家經濟的穩定發展。總的來說，國內的經濟處於一個高速發展時期，面對的金融風險也是非常多的，所以這時候就考驗到銀保監會的管控力度和一些服務水平，只要國家相關部門嚴格控制金融業，那麼就能實現一個穩促發展的經濟模式。