生活理財范圍是多少

1. 如何理財，每個月存多少最合適

01. 按自身具體實際情況，收入按比例分配

我們每個月領到薪水收入不外乎兩種情況，存起來或者花掉。

但實際情況是，我們很難把薪水收入全部都存起來，

因為我們必須有為了生存下去的花費，這些費用就是「必要支出」，例如房租，水電煤，伙食費。

所以我們應該按自身具體實際情況，收入按比例分配，花費按比例分類。

收入按比例分配，可以遵循「631原則」，

即收入60%作為必要支出的生活費，

30%作為其他支出，可以是娛樂，自我提升等費用支出，

剩下10%作為強制儲蓄的緊急備用金。

而每個月的收入減去必要支出後所剩下的錢，才是我們可以靈活支配的，大概在30%-40%左右。

即使你想多存點錢，壓縮自己必要的生活費，

長久以來，你的計劃也會被一次次地打破，最終放棄整個財務規劃，

因為不合理旁純的分配比例會讓人望而卻步，所以能持續下去的存錢收入分配比例必須按照你自身的實際情況量身打造！

圖片金額為台幣，匯率大概為1：5

舉個例子，小林每個月3.5W台幣的收入，理想狀態下想存下3W台幣，生活費只花5K台幣，如果是學生時期的話，勉強還可以執行，

但對於已經出社會的工薪族來說，根本就是不可能。

因為每個月除了生活費之外，還有房租水電，給家裡寄錢，貸款社保等費用，最後只能存下9K台幣。

你可能覺得「怎麼調整了收入分配之後，反而存錢更少了？」從原來的每個月存3W台幣變成每個月只能存9K台幣，少了整整2.1W台幣。

雖然每個月的存錢效率是降低了，但現實中的費用是必須繳納的，如果我們還是每個月只花5K台幣生活費的話，估計每天都要吃饅頭才扛得住了。

所以我們要按自身具體實際情況，收入按比例分配，這樣才能有效地持續下去，

而且合和枝理的收入分配，是為了控制自己的消費，讓自己能在存錢和生活質量上找到平衡點，而不是勒緊褲頭過日子。

02. 遵循消費金字塔，花費按類別分類

我們每個月領到收入之後，生活上各方面的支出花費也要合理分類。

因為工薪族基本每個月只會領取一次一份的工資，所以我們更要合理地分類花費，以免月初就大手大腳花錢，到了月底就吃土的節奏。

生活花費方面，我們先了解一個「消費金字塔」的模型。

「消費金字塔」的模型，關鍵在於「先把消費花在真正需要的上面，再來才是購買想要的商品」。

我們每個月的花費大概能分為「固定支出」和「變動支出」。

「固定支出」是那些我們為了生存下去的花費，而且是每個月無論你有沒有錢都必須繳納的費用，例如房租水電煤，伙食費，房貸等，

這部分的「固定支出」我們在分類的時候會直接劃分到大項裡面，是和其他支出分割開的錢。

「變動支出」是日常生活的購物，讀書進修課程等其他支出費用。

這部分的「變動支出」花多花少就全憑自己的調整了，

如果這個月有大額的支出，例如計劃去旅遊或買筆記本電腦，我們就要先剔除這部分的費用，剩餘的費用才自由支配。

沿用上述小林的例子，在生活費1W台幣裡面再單獨拉出來細分支出。

透過我上面剛剛講的內容，我們會發現，消費必須要先花在生存上，有剩餘的額度才能去滿足其他的需要。

遵循消費金字塔，花費按類別分類，就是讓我們可以在「固定支出」和「變動支出」，需要和想要之間得到平衡，

每個月的消費額度應該保持動態平衡，此起彼消的狀態。

03. 應對未知風險的管控

因為工薪族基本每個月只會領取一次一份的工資，而且每個月我們都有必須要花費的「固定支出」，

如果月初就把生活費花光，就必須省吃儉用撐到下個月發薪日或者去借錢才能度過這個月剩下的日子。

現在全球的大環境都不景氣的情況下，公司減薪裁員，突然生病，天降意外的事情時有發生。

如果你是一個沒有存錢習慣的人，每個月的收入都花在消費上，

哪怕某天有什麼急需用錢的情況，無論你薪水多高，都要等到發薪日才有錢，當下的情況你還是沒有錢支付。

為了應對和解決這種未來未知的風險，我喚啟敏們就要預先存下一筆「緊急備用金」。

從每個月的收入中拿出10%作為「緊急備用金」強制儲蓄，

我們存錢的最大目的不是為了能花更多的錢購物，而是降低那些未來未知的風險。

「緊急備用金」就是為了你突然需要錢的時候可以拿來周轉用的錢！

讓你的生活可以在不受金錢的影響下繼續運轉，

而這筆錢最少為3-6個月的生活費，平時堅決不使用它來消費。

2. 一線城市大概要多少現金才可以靠理財生活

大約羅列一下一線城市的生活費用：

房租每月8000元；物業費、水電煤氣費、網路費每月1000元。

交通費，每月300~500元，僅限地鐵、公交。如果是自己有車，車輛保險、汽油費、停車費一月1000元都不止。

一日三餐，單身貴族花費肯定不便宜，早餐15元，午餐35元，晚餐20元，這樣一天70元，一個月算2000元。

朋友之間相互吃請、 娛樂 ，每月預算1000元。

醫療衛生保健及其他個人服務，比如理理發等等，每月預算500元。

服裝費，一年四季換幾套衣服鞋襪，平均每月1000元。

人情往來，每月分攤1000元。

簡單點兒來說 ，如果房子是自己的，一月7500元（一年9萬元），如果房子不是自己的一月1.55萬元（一年18.6萬元）。

這屬於不算太好，也不算太壞的生活了 。難怪有人說，如果你35歲在一線城市你月薪還低於3萬，根本就沒有可能在一線城市紮根的。

如果靠投資理財收益生活，結果真的令人意想不到 。如果我們可以投資信託、私募基金等高收益產品，收益率能達到8%~10%的話， 只需要100萬的原始資金 ，就能夠解決在一線城市有房戶的生活問題，無房戶 則需要200萬 而已。

現實情況中，收益較高的理財產品可能會有風險，收益得不到保障，本金也不一定安全。如果考慮 保本保收益的投資理財產品 ，比如銀行大額存單、儲蓄國債，利率都能達到4%上下。三年期儲蓄國債電子式利率4%、五年期4.27%，這種儲蓄國債的利息發放，還是每年發放到個人賬戶中。按照4%利率計算， 無房戶需要有積蓄225萬元，有房戶需要465萬元 。

都抵不過北京一套房子的，所以一線城市房子的性價比非常低，但是畢竟是一線城市大家都削尖了腦袋想進去。未來幾十年線城市房價仍然會有很大的支撐。

關鍵點在於你有沒有房產、有沒有負債。如果有房無貸，那麼每月5000元能夠滿足一個人的基本生活開支。以目前年化5%的靠譜理財來計算，你想要實現每年6萬收益就得有至少120萬的本金。

當然這僅僅是從當下開支來考慮，如果按目前的開銷增速比預測，到2030年時生活成本至少也要翻一番。因此靠理財生活就需要做好十年內完成本金翻番的准備。如果沒有這樣的辦法，那就需要現在准備好至少200萬，並且把每月花不完的利息繼續滾存。

不過利息也是在長期變化中，記得余額寶剛盛行那兩年，保本年化8%的理財產品都有很多，五年期大額存單的利息都在6%以上。而近年來隨著全球經濟低迷，為了促進資本流動，利息已經持續走低。因此未來回報率上升或者下降的概率都存在。如果僅以十年內的生活保障來說，本金150-200萬之間相對穩妥。如果需要租房，那這個數字得翻番；如果要還房貸，而且房子是這兩年剛買的，那就准備好500萬的本金吧。

證明你是一個正常的懶人

針對題主說的一線城市大概要多少現金才可以靠理財生活？的問題，能這么問，確實能證明你和我們大多數人一樣一樣的，都是一個懶人。

理財誤區

在曾經一段時間內，我也和你一樣的想法。想著自己知道錢到了一定程度就可以實現財務自由了，靠著利息就可以活得很滋潤。其實我們忽視了一個問題，就是利息的可持續性和通脹，當我們的利息達到一定程度的時候，確實可以趕上年收入。但是一旦你取出來，那麼下一年看似你的本金不變，利息不變，但是通脹變了。你的錢在縮水，這樣要不了十幾年，你就發現你的錢已經沒法支撐你的不工作的開銷了。這就是我們大多數人對理財的誤區，站在一個點上看待一個線上的問題。

真正的財務自由

其實通過我不斷地看書和觀察總結，真正的財務自由，是需要源源不斷的資金流入，讓你的理財收益和資金流入達到了平衡，才能有條件可能實現財務自由。如果資金收入大於流出，你的財務自由才慢慢建立起來，至於你的盈餘多少，決定了你的自由程度。到底是菜場自由、還是買車自由、還是買房自由到了最後的財務自由。

最後總結：

對於普通工薪階層，想通過上班理財實現財務自由，不能說不可能，只能說希望比較渺茫。真正能實現財務自由的要麼是經商做買賣的，要麼就是達官顯貴能行。而你覺得你屬於哪一種，沒法對號入座的，那就證明你還不夠優秀，你需要繼續努力，為了自己也是為你的理想努力。

本人上海工作，公司同事經常在加班加到凌晨時，討論到底要有多少錢，才能靠利息，即不上班，還可保證現在生活質量不下降！

最直接的演算法，至少要銀行存款的無風險收益，即固守類理財或定存收益，與目前的工資收入相當，才能達到上述要求！

假如按稅前工資1.5萬元計算，年終獎按1個月工資計，則全年工資收入總計19.5萬元；

1.5萬×13=19.5萬元；

另不工作社保等各類保險仍按工作的標准掛靠繳納，每月大致為5730元；

該部分支出全年總計為6.87萬元；5730×12=68760元；

實際上大部分公司還會為與員工額外繳納各種商業保險，上述僅按社保計算。

則全年工資收入+五險一金總計為：26.37萬元！

按上海1.5萬的工資標准，想要不上班還不使生活質量下降，每年的利息等無風險收益至少要達到26.37萬元，才能做到！

目前各銀行定存利率計算，即使5年期，最高的也僅為4.125%。

按上表最高利率計算，則至少需要銀行存款達到 639萬元，每年利息收入才能達到26.37萬元！

上述計算，僅是考慮到明面上的收入。其實一般公司條件稍好，還會有一年一次的 旅遊 或 旅遊 費，節假日的各種禮品或過節費，以及公司額外為員工業務提高支付的培訓費等等。總計也不是一筆小數目！

此外還要考慮每年的加薪因素，按中檔績效，每年加薪6%-7%計算，則在639萬的基礎上，每年存款還要加上44萬。

通常經過上述計算，在認識到殘酷的現實後，不論加班到多晚，大家還是老老實實的繼續上班！

這個問題有點抽象哈，你所期待的生活品質想達到哪個自由呢，不一樣的品質要求的現金差距太大了[笑哭]

個人認為，即使理財真的已經到夠你所期盼的生活的階段，還是要找點事情做做，有點追求，物質上充裕了，就找點精神上的嘛～

在不違反原則問題上，調整個舒適的狀態，正面積極向上～

注意，是舒適，不是放任哦～[大金牙]

沒有個10萬存款，你很難活下去，想要達到理財的水平的話，你還需要更加的努力

就假設兩夫妻或者情侶，沒有孩子，兩個人經濟小康的生活月消費大概1w-1w5吧，那麼一年平均就算15w，不能說過的很好，但是愜意還是可以的；那麼相當於你一年的理財要15萬左右，能夠靠理財吃飯；然後各種理財高低風險平均年5%

，也就是說要300萬現金

理財有贏有虧，靠銀行利息才穩鍵，有房有車有社保，兩千萬定期取息應該可以生活！否則還是來雲南呈貢租房、自己種菜吧！

3. 個人理財包括哪些內容

個人理財基本內容包括:信用管理與現金統籌、消費規劃、居住與房地產投資、風險管理和保險、教育計劃、退休與養老、遺產分配、投資規劃、納稅籌劃。
個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的過程。
【拓展資料】
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。
個人理財業務是建立在委託-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
定義：
個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。
理財技巧：
對於新投資者來說，理財技巧有以下幾點：
1.善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。
2.善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。
3.期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那麼你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。
4.善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。
5.量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。
6.選擇一個主流的平台和代理商（如果該平台受FSA監管或者NFA監管，說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真，保障了投資者的安全，英國FSA監管最嚴格，一般FXCM，FXSOL知名度比較高）。

4. 一般家庭理財佔多少家庭收入最合適

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在各個資產之間進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%的收入用於維持家庭的正常運轉，保障家庭生活水平；
20%的收入用於銀行存款，為一些隨時可能出現的支出做准備，也可以投資一些貨幣基金。
10%用於保險規劃，管理人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，重要的是是能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
也就是把投資的錢平均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。不少時候是因為這個賬戶花銷過多，因此缺少資金准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。過日子肯定要存養老金和教育金的，但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
採用基金定投是這個賬戶最適合的管理方式。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《一般家庭理財佔多少家庭收入最合適》的回答，望採納~
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